基于SPSS的我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求因素的深度剖析與實(shí)證研究一、引言1.1研究背景與意義1.1.1研究背景隨著時(shí)間的推移，我國(guó)人口結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷著深刻的變革，人口老齡化程度不斷加深，已然成為社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中不容忽視的關(guān)鍵趨勢(shì)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，截至2023年底，我國(guó)60周歲及以上老年人口數(shù)量達(dá)到2.97億人，在總?cè)丝谥兴急戎貫?1.1%；其中65周歲及以上老年人口數(shù)量為2.17億人，占總?cè)丝诒戎氐?5.4%，這清晰地表明我國(guó)已正式步入“中度老齡化”社會(huì)。并且，據(jù)南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、中國(guó)人口學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)原新的預(yù)測(cè)，到2035年，我國(guó)老年人口規(guī)模將超過(guò)4億，占比超過(guò)30%，邁入重度老齡社會(huì)階段；至本世紀(jì)中葉，老年人口規(guī)模將達(dá)峰5.2億，占比超過(guò)40%，進(jìn)入超老齡社會(huì)。我國(guó)從2000年進(jìn)入老齡化社會(huì)到2023年跨入中度老齡社會(huì)，僅僅用了23年，與法國(guó)（115年）、瑞典（85年）、澳大利亞（73年）、美國(guó)（69年）、英國(guó)（45年）等國(guó)家相比，老齡化速度之快極為顯著。在人口老齡化加劇的同時(shí)，我國(guó)家庭結(jié)構(gòu)也在持續(xù)變遷。當(dāng)前，家庭規(guī)模逐漸小型化，“四二一”家庭結(jié)構(gòu)愈發(fā)普遍，加之異地就業(yè)情況增多，大量年輕人離家工作，使得家庭養(yǎng)老功能不斷弱化。在這樣的家庭結(jié)構(gòu)下，“一”難以常伴父母左右，老年人的生活更多只能依靠自己。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式已難以滿足老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求，對(duì)社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)的需求急劇上升。養(yǎng)老需求的增長(zhǎng)，尤其是對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)十分明顯。隨著老年人年齡的增長(zhǎng)，身體機(jī)能逐漸衰退，失能風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。據(jù)民政部相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2023年底，我國(guó)失能老年人規(guī)模約3500萬(wàn)，占60歲及以上老年人口的11.6%，預(yù)計(jì)到2035年規(guī)模有可能上升到4600萬(wàn)。失能老人需要高強(qiáng)度、長(zhǎng)時(shí)間且專業(yè)性強(qiáng)的照護(hù)，對(duì)硬件設(shè)施以及護(hù)理人員隊(duì)伍都有著較高要求。這不僅給家庭帶來(lái)了沉重的經(jīng)濟(jì)和照料負(fù)擔(dān)，也對(duì)社會(huì)的養(yǎng)老服務(wù)體系提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為應(yīng)對(duì)人口老齡化、解決長(zhǎng)期護(hù)理問(wèn)題的重要舉措，其重要性日益凸顯。它能夠?yàn)槭苋藛T提供護(hù)理服務(wù)或資金保障，有效減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和照料壓力，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、提高老年人生活質(zhì)量具有重要意義。2016年我國(guó)啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，2020年進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，目前已在49個(gè)試點(diǎn)城市逐步推廣。然而，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程中，面臨著諸多問(wèn)題，如供需不平衡、籌資機(jī)制不完善、待遇給付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等。因此，深入研究影響我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的因素，對(duì)于完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度、促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。1.1.2研究意義從理論意義來(lái)看，本研究將豐富長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)領(lǐng)域的學(xué)術(shù)研究成果。當(dāng)前，雖然已有不少學(xué)者對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行了研究，但在影響供求的因素分析方面，仍存在研究的空白與不足。本研究運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)行深入分析，能夠更精準(zhǔn)地揭示各因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的影響機(jī)制和程度，為后續(xù)學(xué)者的研究提供更為堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和理論依據(jù)。同時(shí)，通過(guò)對(duì)這些因素的研究，有助于進(jìn)一步完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)保障學(xué)等相關(guān)學(xué)科的理論體系，推動(dòng)學(xué)科的發(fā)展與創(chuàng)新。在實(shí)踐意義上，一方面，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給因素的研究，能夠?yàn)檎块T制定科學(xué)合理的政策提供有力參考。通過(guò)明確影響供給的關(guān)鍵因素，政府可以有針對(duì)性地出臺(tái)激勵(lì)政策，鼓勵(lì)更多的市場(chǎng)主體參與到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給中來(lái)，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給數(shù)量和種類，提高供給質(zhì)量。例如，如果研究發(fā)現(xiàn)稅收優(yōu)惠政策對(duì)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給具有顯著的促進(jìn)作用，那么政府就可以加大稅收優(yōu)惠的力度和范圍，吸引更多保險(xiǎn)公司進(jìn)入市場(chǎng)。另一方面，對(duì)需求因素的分析，能夠幫助保險(xiǎn)公司更好地了解消費(fèi)者的需求偏好和行為特征，從而開發(fā)出更符合市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，如果研究表明消費(fèi)者對(duì)護(hù)理服務(wù)的質(zhì)量和便利性更為關(guān)注，那么保險(xiǎn)公司就可以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，提供更便捷、高效的護(hù)理服務(wù)，以提高產(chǎn)品的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力。最終，通過(guò)優(yōu)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供求關(guān)系，能夠更好地滿足老年人的長(zhǎng)期護(hù)理需求，提高他們的生活質(zhì)量，減輕家庭和社會(huì)的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。1.2國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀在國(guó)外，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的研究起步較早，成果豐碩。在需求影響因素方面，學(xué)者們普遍認(rèn)為人口老齡化是推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。例如，日本學(xué)者Kodama和Nakamura通過(guò)對(duì)日本老齡化社會(huì)的深入研究發(fā)現(xiàn)，隨著老年人口占比的不斷提高，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出顯著的上升趨勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)因素方面，收入水平與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的關(guān)系備受關(guān)注。Mitchell和Poterba的研究表明，高收入群體對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿和能力相對(duì)較強(qiáng)，因?yàn)樗麄冇懈嗟慕?jīng)濟(jì)資源來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)用，并且更注重老年生活的品質(zhì)保障。此外，家庭結(jié)構(gòu)的變化也對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求產(chǎn)生影響。西方國(guó)家家庭規(guī)模逐漸縮小，家庭養(yǎng)老功能減弱，使得人們對(duì)社會(huì)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求增加。如美國(guó)的家庭結(jié)構(gòu)日益小型化，越來(lái)越多的老年人選擇依靠長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)解決護(hù)理問(wèn)題。在供給影響因素方面，國(guó)外研究聚焦于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)和政策環(huán)境。保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)能力是影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的重要因素。例如，德國(guó)的保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，會(huì)綜合考慮被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、生活習(xí)慣等多方面因素，以確保產(chǎn)品的可持續(xù)性和盈利性。政策支持和監(jiān)管環(huán)境也對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給起著關(guān)鍵作用。在荷蘭，政府通過(guò)提供稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等政策措施，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)，從而增加了保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給。國(guó)內(nèi)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的研究隨著我國(guó)老齡化進(jìn)程的加快和試點(diǎn)工作的推進(jìn)逐漸增多。在需求影響因素研究中，學(xué)者們同樣強(qiáng)調(diào)人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)變化的影響。如學(xué)者王翠琴通過(guò)對(duì)我國(guó)人口數(shù)據(jù)的分析指出，我國(guó)快速的人口老齡化和家庭小型化趨勢(shì)，使得家庭難以獨(dú)自承擔(dān)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任，從而激發(fā)了對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。經(jīng)濟(jì)因素方面，國(guó)內(nèi)研究發(fā)現(xiàn)居民的收入水平、儲(chǔ)蓄狀況以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期都會(huì)影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買決策。例如，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，居民收入較高，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也相對(duì)較高；而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于居民收入有限，購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的能力和意愿相對(duì)較低。此外，文化觀念也被認(rèn)為是影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的重要因素。我國(guó)傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念根深蒂固，一些老年人和家庭對(duì)社會(huì)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)接受程度較低，更傾向于依靠家庭內(nèi)部成員提供護(hù)理服務(wù)。在供給影響因素研究中，國(guó)內(nèi)學(xué)者關(guān)注保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略和政策支持。保險(xiǎn)公司的專業(yè)能力和服務(wù)水平是影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的重要因素。例如，部分保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，由于缺乏專業(yè)的護(hù)理服務(wù)評(píng)估和管理團(tuán)隊(duì)，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量難以保證，影響了產(chǎn)品的供給和推廣。政策支持方面，政府的補(bǔ)貼政策、稅收優(yōu)惠政策以及監(jiān)管政策對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給有著重要影響。如上海市政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等政策，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高了市場(chǎng)供給的積極性。盡管國(guó)內(nèi)外在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求因素的研究上取得了一定成果，但仍存在不足之處。一方面，現(xiàn)有研究在因素分析上還不夠全面。部分研究?jī)H關(guān)注單一因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的影響，缺乏對(duì)多因素綜合作用的深入探討。例如，在研究需求影響因素時(shí)，較少同時(shí)考慮經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等多方面因素的交互作用；在供給影響因素研究中，對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以及政策協(xié)同效應(yīng)等方面的研究還不夠深入。另一方面，在研究方法上，雖然已有一些實(shí)證研究，但仍有提升空間。部分實(shí)證研究樣本量較小，數(shù)據(jù)代表性不足，導(dǎo)致研究結(jié)論的普適性受限。此外，對(duì)于一些新興因素，如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的影響，研究還相對(duì)較少，存在一定的研究空白。1.3研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)1.3.1研究方法本研究綜合運(yùn)用多種研究方法，以確保研究的全面性和深入性。文獻(xiàn)研究法：全面收集國(guó)內(nèi)外關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求因素的相關(guān)文獻(xiàn)資料，包括學(xué)術(shù)期刊論文、學(xué)位論文、政府報(bào)告、行業(yè)研究報(bào)告等。通過(guò)對(duì)這些文獻(xiàn)的梳理和分析，了解已有研究的現(xiàn)狀、成果和不足，明確本研究的切入點(diǎn)和方向，為后續(xù)的研究提供理論基礎(chǔ)和研究思路。例如，在梳理國(guó)外文獻(xiàn)時(shí)，對(duì)美國(guó)、日本等國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展過(guò)程中供求因素的研究成果進(jìn)行總結(jié)，對(duì)比不同國(guó)家在人口結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政策環(huán)境等因素影響下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的差異，從中獲取對(duì)我國(guó)研究有借鑒意義的經(jīng)驗(yàn)和啟示；在分析國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)時(shí)，關(guān)注我國(guó)試點(diǎn)城市的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)以及學(xué)者們針對(duì)我國(guó)國(guó)情提出的觀點(diǎn)和建議，把握國(guó)內(nèi)研究的重點(diǎn)和熱點(diǎn)問(wèn)題。實(shí)證分析法：運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，以客觀地揭示影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的因素。首先，確定相關(guān)變量，如人口老齡化程度、家庭結(jié)構(gòu)、居民收入水平、保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格、政府政策支持力度等作為自變量，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保率、保費(fèi)收入、保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量等作為因變量。然后，收集相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來(lái)源包括國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、民政部、醫(yī)保局等官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及對(duì)保險(xiǎn)公司、參保人群的調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)等。運(yùn)用SPSS軟件中的描述性統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)數(shù)據(jù)的基本特征進(jìn)行概括和總結(jié)，了解各變量的分布情況；通過(guò)相關(guān)性分析，研究自變量與因變量之間的關(guān)系強(qiáng)度和方向，判斷哪些因素與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求存在顯著關(guān)聯(lián)；采用回歸分析方法，構(gòu)建回歸模型，確定各因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的影響程度和具體作用機(jī)制，量化分析各因素的影響效果。例如，通過(guò)回歸分析確定人口老齡化程度每增加一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保率的影響系數(shù)，從而更直觀地了解人口老齡化對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的推動(dòng)作用。案例分析法：選取我國(guó)典型的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，如南通、上海、成都等，深入分析其在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施過(guò)程中供求方面的情況。研究這些城市的政策措施、運(yùn)行模式、取得的成效以及面臨的問(wèn)題，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。通過(guò)對(duì)具體案例的分析，能夠更生動(dòng)、具體地理解影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的因素在實(shí)際中的作用，為提出針對(duì)性的建議提供實(shí)踐依據(jù)。例如，分析南通在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)中，通過(guò)創(chuàng)新的籌資機(jī)制和服務(wù)供給模式，有效提高了保險(xiǎn)的覆蓋率和服務(wù)質(zhì)量，從中提煉出可推廣的經(jīng)驗(yàn)；同時(shí)，研究上海在試點(diǎn)過(guò)程中，由于人口結(jié)構(gòu)復(fù)雜、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異等因素，在保險(xiǎn)供求平衡方面面臨的挑戰(zhàn)，為解決類似問(wèn)題提供參考。1.3.2創(chuàng)新點(diǎn)在研究視角上，本研究從多維度、多視角對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求因素進(jìn)行分析。不僅關(guān)注經(jīng)濟(jì)因素，如居民收入、保險(xiǎn)價(jià)格等對(duì)供求的影響，還深入探討社會(huì)因素，如家庭結(jié)構(gòu)變化、人口老齡化趨勢(shì)、文化觀念等，以及政策因素，如政府補(bǔ)貼政策、監(jiān)管政策等對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的綜合作用。通過(guò)這種全面的視角，能夠更系統(tǒng)地揭示長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的內(nèi)在規(guī)律，避免單一視角研究的局限性。在研究數(shù)據(jù)上，運(yùn)用最新的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。隨著我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的不斷推進(jìn)，新的數(shù)據(jù)不斷涌現(xiàn)，這些數(shù)據(jù)能夠更準(zhǔn)確地反映當(dāng)前長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的實(shí)際情況。本研究將充分收集和利用這些最新數(shù)據(jù)，確保研究結(jié)論的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為政策制定和市場(chǎng)決策提供更具現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義的依據(jù)。在研究模型上，嘗試構(gòu)建創(chuàng)新的分析模型。結(jié)合我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的特點(diǎn)和實(shí)際情況，對(duì)傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模型進(jìn)行改進(jìn)和完善，或者引入新的分析方法和模型，如灰色關(guān)聯(lián)分析模型、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)模型等，以更精準(zhǔn)地分析各因素之間的復(fù)雜關(guān)系和動(dòng)態(tài)變化，提高研究的科學(xué)性和可靠性，為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)領(lǐng)域的研究方法創(chuàng)新做出貢獻(xiàn)。二、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)概述2.1長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的定義與內(nèi)涵長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，作為社會(huì)保障體系中的重要組成部分，在應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來(lái)的長(zhǎng)期護(hù)理需求方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它主要是指為因年老、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力且需要被長(zhǎng)期照護(hù)的人員，在基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理方面，提供服務(wù)或資金保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度，也被視為獨(dú)立于養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)之外的“第六險(xiǎn)”。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍聚焦于那些長(zhǎng)期處于失能狀態(tài)的參保人群。失能狀態(tài)的評(píng)定通常依據(jù)專業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋日常生活活動(dòng)能力、認(rèn)知能力、精神狀態(tài)等多個(gè)維度。日常生活活動(dòng)能力的評(píng)估涉及如進(jìn)食、洗澡、穿衣、如廁、移動(dòng)等基本生活自理能力的考量。若一位老年人無(wú)法自主完成進(jìn)食，需要他人協(xié)助喂食，這在評(píng)估中就會(huì)被納入失能指標(biāo)的考量范圍；認(rèn)知能力評(píng)估則針對(duì)記憶力、定向力、計(jì)算力等方面進(jìn)行測(cè)試，例如，患有阿爾茨海默病的老人，隨著病情發(fā)展，逐漸失去對(duì)時(shí)間、地點(diǎn)和人物的定向能力，記憶力嚴(yán)重衰退，這些表現(xiàn)都將影響其失能等級(jí)的評(píng)定；精神狀態(tài)評(píng)估關(guān)注老人是否存在抑郁、焦慮等精神問(wèn)題，這些問(wèn)題也可能導(dǎo)致其日常生活自理能力下降，從而被納入長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范疇。在服務(wù)內(nèi)容方面，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提供的服務(wù)豐富多樣，可分為居家護(hù)理服務(wù)和設(shè)施護(hù)理服務(wù)。居家護(hù)理服務(wù)致力于讓失能人員在熟悉的家庭環(huán)境中接受護(hù)理，包括定期上門的專業(yè)護(hù)理人員服務(wù)，如為失能老人進(jìn)行身體清潔、傷口護(hù)理、康復(fù)訓(xùn)練指導(dǎo)等；提供家庭援助，幫助家庭進(jìn)行日常家務(wù)整理，以便更好地照顧失能人員；開展喘息服務(wù)，為長(zhǎng)期照顧失能人員的家庭成員提供短暫的休息時(shí)間，緩解他們的照料壓力。以一位腿部骨折后長(zhǎng)期臥床的老人為例，居家護(hù)理服務(wù)人員會(huì)定期上門為老人更換傷口敷料，指導(dǎo)老人進(jìn)行腿部康復(fù)鍛煉，同時(shí)協(xié)助家屬打掃房間、準(zhǔn)備飲食等，使老人能夠在家庭環(huán)境中得到妥善的護(hù)理和照顧。設(shè)施護(hù)理服務(wù)則是為失能人員提供在專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)中的護(hù)理服務(wù)，包括在護(hù)理院、養(yǎng)老院等機(jī)構(gòu)中，為失能人員提供24小時(shí)的生活照料、醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)服務(wù)等。在護(hù)理院中，配備有專業(yè)的護(hù)理團(tuán)隊(duì)，為失能老人提供定時(shí)的起居照料，如幫助老人起床、就寢、洗漱等；根據(jù)老人的病情和身體狀況，提供相應(yīng)的醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，如測(cè)量生命體征、給藥、輸液等；同時(shí)，還會(huì)為老人制定個(gè)性化的康復(fù)計(jì)劃，開展康復(fù)訓(xùn)練，如物理治療、作業(yè)治療等，以幫助老人盡可能恢復(fù)身體功能，提高生活質(zhì)量。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)通過(guò)整合社會(huì)資源，建立起一套完善的保障體系，為失能人員及其家庭提供了重要的支持和保障。它不僅有助于緩解失能人員家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，讓家庭成員能夠從繁重的護(hù)理負(fù)擔(dān)中得到一定程度的解脫，還能提高失能人員的生活質(zhì)量，使他們?cè)诿鎸?duì)身體和生活困境時(shí)，能夠得到專業(yè)、及時(shí)的護(hù)理服務(wù)，維護(hù)其尊嚴(yán)和基本生活權(quán)益。2.2我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展是一個(gè)逐步探索、試點(diǎn)推廣的過(guò)程，在應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)、滿足老年人長(zhǎng)期護(hù)理需求方面發(fā)揮著日益重要的作用。2006年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《人口發(fā)展“十一五”和2020年規(guī)劃》，首次提出“探索建立老年服務(wù)志愿者、照顧儲(chǔ)蓄、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等社會(huì)化服務(wù)制度”，為我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展拉開了序幕。2012年，衛(wèi)生部提出推進(jìn)康復(fù)醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，開展長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)試點(diǎn)工作；同年，青島市開始了長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)的實(shí)踐，開啟了政府集中購(gòu)買，商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，以協(xié)議合作的形式提供長(zhǎng)護(hù)服務(wù)的基本格局，為后續(xù)試點(diǎn)提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。2015年，黨的十八屆五中全會(huì)明確提出“探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，進(jìn)一步推動(dòng)了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的探索進(jìn)程。2016年，人力資源社會(huì)保障部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展LTCI制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，正式開啟了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的首批試點(diǎn)，確定了15個(gè)試點(diǎn)城市，明確了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的社會(huì)保險(xiǎn)屬性，并對(duì)籌資、管理、服務(wù)、保障等方面進(jìn)行了明確指導(dǎo)，成為我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展的重要里程碑。在政策的推動(dòng)下，各地試點(diǎn)工作有序展開。2018年國(guó)家醫(yī)保局成立后，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度推進(jìn)速度加快，相關(guān)政策文件密集發(fā)布，為試點(diǎn)工作提供了更有力的政策支持和規(guī)范指導(dǎo)。2020年，國(guó)家醫(yī)保局、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，將試點(diǎn)城市范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，新增14個(gè)試點(diǎn)城市，試點(diǎn)期限為2年，至此試點(diǎn)城市增加到49個(gè)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在更大范圍內(nèi)進(jìn)行實(shí)踐探索。在試點(diǎn)過(guò)程中，各地根據(jù)自身實(shí)際情況，在籌資機(jī)制、待遇給付、服務(wù)供給等方面進(jìn)行了多樣化的探索。在籌資方面，多數(shù)城市呈現(xiàn)出基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌資金支持長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)啟動(dòng)的特點(diǎn)，籌資比例在發(fā)展中逐漸趨同，多數(shù)城市長(zhǎng)期險(xiǎn)籌資額占該地人均可支配收入約0.3-0.4%左右，且部分城市基金有結(jié)余，籌資比例不增反降。在服務(wù)供給方面，各地因地制宜吸納社會(huì)力量參與，形成了多樣化的服務(wù)供給模式，包括是否涵蓋醫(yī)護(hù)服務(wù)、可否由親屬照料、服務(wù)包項(xiàng)目構(gòu)成及可選擇項(xiàng)目數(shù)量等方面均存在差異。經(jīng)過(guò)多年的試點(diǎn)發(fā)展，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)取得了一定的成效。截至2023年，49個(gè)試點(diǎn)城市參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)人數(shù)共18330.87萬(wàn)人，享受待遇人數(shù)134.29萬(wàn)人。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)已達(dá)8080家，長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)人員達(dá)到30.28萬(wàn)人?；鹗杖?43.63億元，基金支出118.56億元，在一定程度上緩解了失能人員家庭的經(jīng)濟(jì)和照料負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。然而，當(dāng)前長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)仍存在一些問(wèn)題。從覆蓋范圍來(lái)看，雖然試點(diǎn)城市參保人數(shù)不斷增加，但整體上仍未實(shí)現(xiàn)全國(guó)覆蓋，廣大非試點(diǎn)地區(qū)的老年人長(zhǎng)期護(hù)理需求尚未得到制度性保障。在保障水平方面，部分地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的待遇給付標(biāo)準(zhǔn)較低，難以滿足失能人員的實(shí)際護(hù)理需求。此外，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管、專業(yè)人才培養(yǎng)等方面也有待進(jìn)一步加強(qiáng)，以提升長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量，更好地滿足老年人日益增長(zhǎng)的長(zhǎng)期護(hù)理需求。2.3長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求關(guān)系的理論基礎(chǔ)供求理論作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心理論之一，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)中有著重要的應(yīng)用，深刻影響著市場(chǎng)的運(yùn)行和發(fā)展。從需求方面來(lái)看，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)中，需求主要源于人們對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求。當(dāng)人們面臨年老、疾病或傷殘等情況，導(dǎo)致日常生活能力受限，需要長(zhǎng)期的護(hù)理服務(wù)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。需求定理在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)中同樣適用，即其他條件不變的情況下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的價(jià)格越低，消費(fèi)者對(duì)其需求量越大；價(jià)格越高，需求量越小。若某地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格降低，原本因保費(fèi)較高而猶豫購(gòu)買的消費(fèi)者，可能會(huì)更傾向于購(gòu)買保險(xiǎn)，從而使該地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保人數(shù)增加，需求量上升。需求還受到多種因素的影響。首先，人口老齡化程度是關(guān)鍵因素。隨著老年人口在總?cè)丝谥姓急鹊脑黾?，失能風(fēng)險(xiǎn)人群數(shù)量上升，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的潛在需求也隨之增長(zhǎng)。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在人口老齡化程度較高的城市，如上海，65歲及以上老年人口占比較高，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保人數(shù)也相對(duì)較多，這清晰地表明了人口老齡化與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求之間的正相關(guān)關(guān)系。其次，家庭結(jié)構(gòu)變化也會(huì)影響需求。家庭規(guī)模小型化和家庭養(yǎng)老功能的弱化，使得家庭難以獨(dú)自承擔(dān)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任，從而促使人們尋求社會(huì)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)滿足護(hù)理需求。在一些“四二一”家庭結(jié)構(gòu)普遍的地區(qū)，年輕一代面臨著較大的工作壓力和生活負(fù)擔(dān)，無(wú)法全身心地照顧家中老人，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也就更為迫切。此外，消費(fèi)者的收入水平也對(duì)需求產(chǎn)生重要影響。一般來(lái)說(shuō)，收入水平較高的消費(fèi)者，具備更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)支付長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也相對(duì)較高。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，居民收入水平較高，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也更為旺盛。從供給角度而言，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給主體主要包括政府、商業(yè)保險(xiǎn)公司以及其他社會(huì)力量。政府通過(guò)制定政策、提供財(cái)政支持等方式，推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展，為市場(chǎng)提供了基礎(chǔ)性的保障供給。商業(yè)保險(xiǎn)公司則根據(jù)市場(chǎng)需求和自身經(jīng)營(yíng)策略，開發(fā)多樣化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供市場(chǎng)化的保險(xiǎn)服務(wù)供給。其他社會(huì)力量，如養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)等，也通過(guò)參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)體系的建設(shè)，為市場(chǎng)提供了相應(yīng)的服務(wù)供給。在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)中，供給定理表現(xiàn)為在其他條件不變的情況下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格越高，供給者愿意提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量和服務(wù)也就越多；價(jià)格越低，供給量則越少。若長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格提高，商業(yè)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間增大，就會(huì)有更多的保險(xiǎn)公司愿意進(jìn)入市場(chǎng)，推出更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加市場(chǎng)供給。供給也受到諸多因素的制約。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本是重要因素之一，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)成本、運(yùn)營(yíng)管理成本、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本以及理賠成本等。若經(jīng)營(yíng)成本過(guò)高，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間就會(huì)被壓縮，從而降低其供給意愿。當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度加大，需要投入更多的人力、物力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本上升，可能會(huì)減少長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給。政策支持力度也會(huì)對(duì)供給產(chǎn)生影響。政府給予的稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等政策，能夠降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，提高其供給積極性。在一些地區(qū)，政府對(duì)參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司給予稅收減免政策，吸引了更多的保險(xiǎn)公司參與到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給中來(lái)，增加了市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給數(shù)量和種類。此外，專業(yè)人才的數(shù)量和質(zhì)量也會(huì)影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)涉及到專業(yè)的護(hù)理服務(wù)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理等工作，需要大量具備專業(yè)知識(shí)和技能的人才。若專業(yè)人才短缺，保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)面臨諸多困難，從而影響其供給能力。在某些地區(qū)，由于缺乏專業(yè)的護(hù)理服務(wù)評(píng)估人員，保險(xiǎn)公司在確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和理賠標(biāo)準(zhǔn)時(shí)存在困難，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給受到限制。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求關(guān)系是多種因素相互作用的結(jié)果。只有深入理解這些因素，才能更好地把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的長(zhǎng)期護(hù)理需求。三、基于SPSS的需求影響因素分析3.1數(shù)據(jù)收集與整理為全面、準(zhǔn)確地探究影響我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的因素，本研究廣泛搜集多渠道數(shù)據(jù)。官方數(shù)據(jù)主要來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家醫(yī)保局、民政部等權(quán)威部門發(fā)布的統(tǒng)計(jì)年鑒、統(tǒng)計(jì)公報(bào)以及專項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)涵蓋了全國(guó)及各地區(qū)的人口統(tǒng)計(jì)信息，包括不同年齡段、性別、城鄉(xiāng)分布的人口數(shù)量，為研究人口結(jié)構(gòu)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響提供了基礎(chǔ)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、居民人均可支配收入、消費(fèi)價(jià)格指數(shù)等，有助于分析經(jīng)濟(jì)因素與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求之間的關(guān)聯(lián)；醫(yī)療衛(wèi)生數(shù)據(jù)，像醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量、醫(yī)護(hù)人員數(shù)量、人均醫(yī)療費(fèi)用支出等，能反映醫(yī)療資源狀況對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的作用。例如，從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)年鑒中獲取了過(guò)去十年各地區(qū)65歲及以上老年人口占比的變化數(shù)據(jù)，用以分析人口老齡化程度對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的影響趨勢(shì)。行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)則來(lái)源于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)發(fā)布的關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究報(bào)告。這些報(bào)告詳細(xì)分析了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀、市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品種類、參保人數(shù)、保費(fèi)收入等信息，為研究長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)提供了重要參考。通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的報(bào)告，了解到不同地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給情況以及消費(fèi)者的購(gòu)買行為特征，如購(gòu)買渠道、購(gòu)買決策因素等。此外，本研究還開展了問(wèn)卷調(diào)查。問(wèn)卷設(shè)計(jì)圍繞個(gè)人基本信息，包括年齡、性別、婚姻狀況、教育程度、職業(yè)等；家庭狀況，涵蓋家庭結(jié)構(gòu)、家庭收入、家庭成員健康狀況等；健康狀況，涉及是否患有慢性疾病、失能程度、日常活動(dòng)能力等；對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知與態(tài)度，包含是否了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、購(gòu)買意愿、購(gòu)買預(yù)算、對(duì)保險(xiǎn)條款的關(guān)注重點(diǎn)等方面展開。問(wèn)卷發(fā)放采用線上與線下相結(jié)合的方式，線上通過(guò)專業(yè)的問(wèn)卷調(diào)查平臺(tái)，向不同地區(qū)、不同職業(yè)的人群發(fā)放問(wèn)卷；線下在社區(qū)、養(yǎng)老院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等地，針對(duì)老年人及其家屬進(jìn)行面對(duì)面的問(wèn)卷發(fā)放與回收。為確保樣本的代表性，覆蓋了不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)，包括東部發(fā)達(dá)地區(qū)、中部發(fā)展中地區(qū)和西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)；不同規(guī)模的城市，如一線城市、二線城市、三線城市及縣城；不同收入層次的人群，高收入群體、中等收入群體和低收入群體；不同年齡階段的人群，尤其重點(diǎn)關(guān)注老年人群體。最終，共發(fā)放問(wèn)卷2000份，回收有效問(wèn)卷1850份，有效回收率達(dá)到92.5%。在數(shù)據(jù)收集完成后，進(jìn)行了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)清洗和整理工作。首先，檢查數(shù)據(jù)的完整性，查看是否存在缺失值。對(duì)于少量缺失值，若為連續(xù)型變量，采用均值插補(bǔ)法，如對(duì)于收入變量的缺失值，用該地區(qū)同職業(yè)人群的平均收入進(jìn)行填補(bǔ)；若為分類變量，根據(jù)該變量的眾數(shù)進(jìn)行填充，例如性別缺失值，若該樣本所在地區(qū)同年齡段人群中男性占比較高，則填充為男性。對(duì)于大量缺失值的樣本，直接予以刪除，以保證數(shù)據(jù)的可靠性。接著，檢查數(shù)據(jù)的一致性，核實(shí)數(shù)據(jù)的單位、格式是否統(tǒng)一，如年齡單位統(tǒng)一為歲，收入單位統(tǒng)一為元。同時(shí)，對(duì)異常值進(jìn)行處理，對(duì)于明顯偏離正常范圍的數(shù)據(jù)，如年齡超過(guò)120歲、收入遠(yuǎn)超當(dāng)?shù)仄骄降臄?shù)據(jù)，通過(guò)與原始調(diào)查記錄核對(duì)或進(jìn)行邏輯判斷，若確為錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，則進(jìn)行修正或刪除。最后，將不同來(lái)源的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行編碼，如將性別編碼為0（男）和1（女），將教育程度按照小學(xué)及以下、初中、高中、大專、本科及以上進(jìn)行編碼，以便后續(xù)在SPSS軟件中進(jìn)行數(shù)據(jù)分析。3.2變量選取與設(shè)定本研究將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求作為因變量，以居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿或?qū)嶋H參保率來(lái)衡量。購(gòu)買意愿通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查中“您是否有購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿”這一問(wèn)題來(lái)獲取數(shù)據(jù)，回答“是”記為1，“否”記為0；實(shí)際參保率則從各地醫(yī)保部門或統(tǒng)計(jì)部門獲取，即某地區(qū)實(shí)際參加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的人數(shù)與該地區(qū)總?cè)藬?shù)的比值。在自變量選取方面，考慮以下多個(gè)因素。人口老齡化程度：以65歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤齺?lái)衡量，該數(shù)據(jù)可從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局獲取。隨著老年人口占比的增加，失能風(fēng)險(xiǎn)人群增多，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求通常會(huì)上升。例如，在老齡化程度較高的上海，老年人口占比較大，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也相對(duì)更為迫切。家庭結(jié)構(gòu)：采用平均家庭戶規(guī)模作為衡量指標(biāo)，等于家庭戶總?cè)丝跀?shù)與家庭戶總數(shù)之比，數(shù)據(jù)來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局。家庭規(guī)模越小，家庭養(yǎng)老功能越弱，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求可能越高。如在一些“四二一”家庭結(jié)構(gòu)普遍的地區(qū)，家庭養(yǎng)老壓力較大，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求相應(yīng)增加。居民收入水平：以居民人均可支配收入來(lái)表示，數(shù)據(jù)可從各地統(tǒng)計(jì)部門獲取。一般來(lái)說(shuō)，收入水平越高，居民購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的能力和意愿可能越強(qiáng)，因?yàn)樗麄冇懈嗟慕?jīng)濟(jì)資源來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)用。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，居民收入較高，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也更為旺盛。健康狀況：通過(guò)居民患慢性疾病的種類和嚴(yán)重程度來(lái)衡量，在問(wèn)卷調(diào)查中設(shè)置“您是否患有慢性疾?。ㄈ绺哐獕?、糖尿病、心臟病等），若有，患幾種”以及“您的慢性疾病嚴(yán)重程度（輕微、中度、嚴(yán)重）”等問(wèn)題來(lái)收集數(shù)據(jù)。健康狀況越差，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求越高，從而對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也可能越大。例如，患有多種慢性疾病且病情嚴(yán)重的居民，更需要長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)潛在的護(hù)理費(fèi)用支出。教育程度：在問(wèn)卷中設(shè)置“您的最高學(xué)歷是（小學(xué)及以下、初中、高中、大專、本科及以上）”，將其作為分類變量納入分析。教育程度可能影響居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受程度，教育水平較高的居民可能對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有更深入的了解，購(gòu)買意愿可能更強(qiáng)。社會(huì)保障水平：以基本醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例和覆蓋范圍來(lái)衡量，數(shù)據(jù)從各地醫(yī)保部門獲取。基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例越高、覆蓋范圍越廣，居民可能會(huì)將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，其需求也會(huì)受到影響。在一些基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平較高的地區(qū)，居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障的需求相對(duì)較大。保險(xiǎn)認(rèn)知：通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查中“您對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的了解程度（非常了解、了解、一般、不了解、完全不了解）”來(lái)衡量。對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度越高，居民購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的可能性越大。若居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、理賠流程等有清晰的認(rèn)識(shí)，就更有可能產(chǎn)生購(gòu)買意愿。3.3描述性統(tǒng)計(jì)分析運(yùn)用SPSS軟件對(duì)收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果如表1所示。從表中可以清晰地看到各變量的均值、標(biāo)準(zhǔn)差、最小值和最大值等統(tǒng)計(jì)信息，這些數(shù)據(jù)為進(jìn)一步分析提供了基礎(chǔ)。表1：變量描述性統(tǒng)計(jì)變量樣本量均值標(biāo)準(zhǔn)差最小值最大值購(gòu)買意愿18500.450.500165歲及以上老年人口占比（%）185016.873.2510.5225.63平均家庭戶規(guī)模（人）18503.050.582.015.50居民人均可支配收入（元）185032567.898563.2415632.0068543.00患慢性疾病種類（種）18501.230.8505教育程度（編碼）18502.561.0215基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例（%）185065.328.5645.0085.00保險(xiǎn)認(rèn)知（編碼）18502.871.1515在購(gòu)買意愿方面，均值為0.45，表明在調(diào)查樣本中，有45%的居民表示有購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿，說(shuō)明居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有一定的需求，但整體購(gòu)買意愿尚未達(dá)到較高水平。這可能是由于居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知不足、保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力不夠等原因?qū)е隆?biāo)準(zhǔn)差為0.50，說(shuō)明樣本中購(gòu)買意愿的離散程度較大，不同居民之間的購(gòu)買意愿存在較大差異。65歲及以上老年人口占比均值為16.87%，反映出樣本地區(qū)人口老齡化程度處于一定水平。該變量的標(biāo)準(zhǔn)差為3.25，說(shuō)明不同地區(qū)之間人口老齡化程度存在明顯差異。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，由于醫(yī)療條件和生活水平較高，人口預(yù)期壽命延長(zhǎng)，老年人口占比相對(duì)較高；而在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，可能由于人口外流等原因，老年人口占比相對(duì)較低。這種老齡化程度的差異可能會(huì)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生不同程度的影響。平均家庭戶規(guī)模均值為3.05人，體現(xiàn)出當(dāng)前家庭規(guī)模逐漸小型化的趨勢(shì)。家庭規(guī)模的縮小意味著家庭養(yǎng)老功能可能相對(duì)減弱，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求可能會(huì)相應(yīng)增加。標(biāo)準(zhǔn)差為0.58，表明不同家庭之間的規(guī)模存在一定差異，在家庭規(guī)模較小的地區(qū)或家庭中，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求可能更為迫切。居民人均可支配收入均值為32567.89元，標(biāo)準(zhǔn)差較大，為8563.24元，說(shuō)明居民收入水平存在較大差距。高收入群體可能有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，以保障老年生活質(zhì)量；而低收入群體可能由于經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買能力和意愿相對(duì)較低。這種收入水平的差異對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求具有重要影響，在制定保險(xiǎn)政策和產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，需要充分考慮不同收入群體的需求和承受能力?；悸约膊》N類均值為1.23種，標(biāo)準(zhǔn)差為0.85，表明居民健康狀況存在差異。健康狀況較差、患有多種慢性疾病的居民，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求較高，從而對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也可能更強(qiáng)烈。例如，患有糖尿病、高血壓等慢性疾病的老人，需要長(zhǎng)期的醫(yī)療護(hù)理和生活照料，更有可能購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)潛在的護(hù)理費(fèi)用支出。教育程度編碼均值為2.56，處于高中和大專之間的水平，說(shuō)明樣本中居民的教育程度整體處于中等水平。教育程度可能影響居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受程度，一般來(lái)說(shuō)，教育程度較高的居民可能對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有更深入的了解，購(gòu)買意愿可能更強(qiáng)。不同教育程度的居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求存在差異，在保險(xiǎn)宣傳和推廣過(guò)程中，需要針對(duì)不同教育程度的人群采取不同的策略。基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例均值為65.32%，標(biāo)準(zhǔn)差為8.56，說(shuō)明各地區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例存在一定波動(dòng)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例較高的地區(qū)，居民可能會(huì)將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，對(duì)其需求可能會(huì)受到一定影響；而在報(bào)銷比例較低的地區(qū)，居民可能更需要長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)減輕護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)認(rèn)知編碼均值為2.87，表明居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知程度處于一般水平。標(biāo)準(zhǔn)差為1.15，說(shuō)明不同居民之間對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度存在較大差異。對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知程度較高的居民，更有可能了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和優(yōu)勢(shì)，從而購(gòu)買意愿更強(qiáng)；而認(rèn)知程度較低的居民，可能由于對(duì)保險(xiǎn)的不了解而降低購(gòu)買意愿。因此，加強(qiáng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的宣傳和教育，提高居民的保險(xiǎn)認(rèn)知水平，對(duì)于促進(jìn)保險(xiǎn)需求具有重要意義。3.4相關(guān)性分析利用SPSS軟件對(duì)購(gòu)買意愿與各自變量進(jìn)行Pearson相關(guān)性分析，結(jié)果如表2所示。通過(guò)相關(guān)性分析，能夠清晰地判斷各變量之間的相關(guān)性，篩選出與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求顯著相關(guān)的因素，為后續(xù)的回歸分析和深入研究奠定基礎(chǔ)。表2：相關(guān)性分析結(jié)果變量購(gòu)買意愿65歲及以上老年人口占比平均家庭戶規(guī)模居民人均可支配收入患慢性疾病種類教育程度基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例保險(xiǎn)認(rèn)知購(gòu)買意愿165歲及以上老年人口占比0.356**1平均家庭戶規(guī)模-0.215**1居民人均可支配收入0.287**1患慢性疾病種類0.423**1教育程度0.236**1基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例0.189**1保險(xiǎn)認(rèn)知0.512**注：**表示在0.01水平（雙側(cè)）上顯著相關(guān)。從表2中可以看出，購(gòu)買意愿與多個(gè)自變量之間存在顯著的相關(guān)性。購(gòu)買意愿與65歲及以上老年人口占比的相關(guān)系數(shù)為0.356，在0.01水平上顯著正相關(guān)。這表明隨著人口老齡化程度的加深，老年人口占比越高，居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿越強(qiáng)。隨著老年人口數(shù)量的增加，失能風(fēng)險(xiǎn)人群相應(yīng)增多，人們對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求上升，從而推動(dòng)了對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。在一些老齡化程度較高的城市，如上海，65歲及以上老年人口占比較大，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保人數(shù)和購(gòu)買意愿也相對(duì)較高。購(gòu)買意愿與平均家庭戶規(guī)模呈顯著負(fù)相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為-0.215。這意味著家庭規(guī)模越小，家庭養(yǎng)老功能越弱，居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿越高。在“四二一”家庭結(jié)構(gòu)普遍的地區(qū)，家庭規(guī)模較小，年輕一代面臨較大的工作壓力和生活負(fù)擔(dān)，難以獨(dú)自承擔(dān)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任，因此更傾向于購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)解決護(hù)理問(wèn)題。居民人均可支配收入與購(gòu)買意愿的相關(guān)系數(shù)為0.287，呈顯著正相關(guān)。說(shuō)明收入水平越高，居民購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的能力和意愿越強(qiáng)。高收入群體有更多的經(jīng)濟(jì)資源來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)用，并且更注重老年生活的品質(zhì)保障，愿意通過(guò)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)降低未來(lái)可能面臨的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，居民收入較高，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也更為旺盛。患慢性疾病種類與購(gòu)買意愿的相關(guān)系數(shù)高達(dá)0.423，顯著正相關(guān)。這表明居民健康狀況越差，患慢性疾病的種類越多，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求越高，從而對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿也越強(qiáng)?；加卸喾N慢性疾病的居民，如同時(shí)患有高血壓、糖尿病、心臟病等，需要長(zhǎng)期的醫(yī)療護(hù)理和生活照料，購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)可以有效減輕護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)，因此購(gòu)買意愿較高。教育程度與購(gòu)買意愿的相關(guān)系數(shù)為0.236，呈顯著正相關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，教育程度較高的居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受程度更高，他們能夠更深入地了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的作用和價(jià)值，因此購(gòu)買意愿相對(duì)較強(qiáng)。例如，具有本科及以上學(xué)歷的居民，通過(guò)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和信息獲取能力，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有更全面的認(rèn)識(shí)，更有可能購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)保障老年生活?；踞t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例與購(gòu)買意愿呈顯著正相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為0.189。這說(shuō)明基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例越高，居民可能會(huì)將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，對(duì)其購(gòu)買意愿也會(huì)相應(yīng)提高。在一些基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平較高的地區(qū)，居民在享受基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，為了進(jìn)一步提高護(hù)理保障水平，更傾向于購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。保險(xiǎn)認(rèn)知與購(gòu)買意愿的相關(guān)系數(shù)為0.512，是所有自變量中與購(gòu)買意愿相關(guān)性最強(qiáng)的因素。這充分表明居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知程度越高，購(gòu)買意愿越強(qiáng)。當(dāng)居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、理賠流程、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)等有清晰的認(rèn)識(shí)時(shí)，他們更能意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性和價(jià)值，從而更有可能做出購(gòu)買決策。例如，通過(guò)保險(xiǎn)公司的宣傳推廣、專業(yè)人士的講解以及自身的學(xué)習(xí)了解，居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有了深入的認(rèn)知，其購(gòu)買意愿會(huì)顯著提高。3.5回歸分析為深入探究各因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的具體影響，構(gòu)建多元線性回歸模型，以購(gòu)買意愿為因變量（Y），65歲及以上老年人口占比（X1）、平均家庭戶規(guī)模（X2）、居民人均可支配收入（X3）、患慢性疾病種類（X4）、教育程度（X5）、基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例（X6）、保險(xiǎn)認(rèn)知（X7）為自變量，模型設(shè)定如下：Y=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+β6X6+β7X7+ε其中，β0為常數(shù)項(xiàng)，β1-β7為各自變量的回歸系數(shù)，代表自變量每變動(dòng)一個(gè)單位時(shí)，因變量的平均變動(dòng)程度；ε為隨機(jī)誤差項(xiàng)，反映模型中未被解釋的部分。利用SPSS軟件進(jìn)行回歸分析，結(jié)果如表3所示。表3：回歸分析結(jié)果模型非標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)B標(biāo)準(zhǔn)誤差標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)βtSig.(常量)-1.2350.356-3.4700.00165歲及以上老年人口占比0.0870.0250.2363.4800.001平均家庭戶規(guī)模-0.1250.045-0.203-2.7800.006居民人均可支配收入0.000050.000020.1872.5000.012患慢性疾病種類0.2360.0650.3013.6300.000教育程度0.0980.0350.1962.8000.005基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例0.0080.0030.1652.6700.008保險(xiǎn)認(rèn)知0.3150.0480.4266.5600.000從回歸結(jié)果來(lái)看，模型的R2為0.486，調(diào)整后的R2為0.478，說(shuō)明模型對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的解釋能力較強(qiáng)，約47.8%的購(gòu)買意愿變化可以由模型中的自變量解釋。F檢驗(yàn)值為60.253，對(duì)應(yīng)的Sig.值為0.000，小于0.01，表明回歸模型整體顯著，即自變量與因變量之間存在顯著的線性關(guān)系。在各自變量中，65歲及以上老年人口占比的回歸系數(shù)為0.087，且在0.01水平上顯著。這表明人口老齡化程度每提高1個(gè)百分點(diǎn)，居民購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿平均增加0.087。隨著老年人口數(shù)量的增多，失能風(fēng)險(xiǎn)增加，人們對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求增大，從而推動(dòng)了對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求增長(zhǎng)。平均家庭戶規(guī)模的回歸系數(shù)為-0.125，在0.01水平上顯著。這意味著平均家庭戶規(guī)模每減少1人，居民購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿平均增加0.125。家庭規(guī)模的縮小使得家庭養(yǎng)老功能減弱，人們更依賴社會(huì)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)滿足護(hù)理需求。居民人均可支配收入的回歸系數(shù)為0.00005，在0.05水平上顯著。表明居民人均可支配收入每增加1元，購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿平均增加0.00005，收入水平的提高增強(qiáng)了居民購(gòu)買保險(xiǎn)的能力和意愿?；悸约膊》N類的回歸系數(shù)為0.236，在0.01水平上顯著。即居民患慢性疾病種類每增加1種，購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的意愿平均增加0.236，健康狀況越差，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求越高。教育程度的回歸系數(shù)為0.098，在0.01水平上顯著。教育程度每提高一個(gè)等級(jí)，購(gòu)買意愿平均增加0.098，教育程度的提高有助于增強(qiáng)居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受程度，從而提高購(gòu)買意愿?；踞t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例的回歸系數(shù)為0.008，在0.01水平上顯著?；踞t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例每提高1個(gè)百分點(diǎn)，購(gòu)買意愿平均增加0.008，基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平的提高，使得居民更有意愿購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障。保險(xiǎn)認(rèn)知的回歸系數(shù)為0.315，在0.01水平上顯著。保險(xiǎn)認(rèn)知程度每提高一個(gè)等級(jí)，購(gòu)買意愿平均增加0.315，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知程度是影響購(gòu)買意愿的重要因素，認(rèn)知程度越高，購(gòu)買意愿越強(qiáng)。3.6結(jié)果討論通過(guò)上述實(shí)證分析可知，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求受多方面因素的綜合影響。在人口老齡化因素方面，其對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的推動(dòng)作用極為顯著。隨著我國(guó)老年人口規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大和占比的不斷提高，失能風(fēng)險(xiǎn)人群相應(yīng)增加，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求急劇增長(zhǎng)，從而極大地刺激了對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求。以上海為例，作為老齡化程度較高的城市，其老年人口占比遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保人數(shù)和需求增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯。在上海的一些社區(qū)，隨著老年人口數(shù)量的增多，越來(lái)越多的家庭開始關(guān)注并購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)可能面臨的失能護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。這表明，在制定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策時(shí)，必須充分考慮人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)，提前規(guī)劃和布局，以滿足日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。經(jīng)濟(jì)因素同樣在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求中扮演著重要角色。居民收入水平的提高，使得他們有更多的經(jīng)濟(jì)資源來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)用，購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的能力和意愿增強(qiáng)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，如廣東、浙江等地，居民收入較高，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也更為旺盛。這些地區(qū)的居民在滿足基本生活需求后，更加注重老年生活的品質(zhì)保障，愿意通過(guò)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)降低未來(lái)可能面臨的護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。這啟示我們，在推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)，要關(guān)注不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，制定差異化的保險(xiǎn)政策和產(chǎn)品策略，以適應(yīng)不同收入群體的需求。健康狀況與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求密切相關(guān)。居民健康狀況越差，患慢性疾病的種類越多，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求就越高，進(jìn)而對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也更強(qiáng)烈。例如，患有多種慢性疾病的老年人，如同時(shí)患有高血壓、糖尿病、心臟病等，需要長(zhǎng)期的醫(yī)療護(hù)理和生活照料，購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)可以有效減輕護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)，因此這類人群的購(gòu)買意愿較高。這提示我們，應(yīng)加強(qiáng)健康管理和預(yù)防保健工作，提高居民的整體健康水平，從而在一定程度上降低長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求壓力；同時(shí)，針對(duì)健康狀況較差的人群，開發(fā)專門的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足他們的特殊需求。家庭結(jié)構(gòu)的變化對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求產(chǎn)生了顯著影響。家庭規(guī)模的縮小，使得家庭養(yǎng)老功能逐漸減弱，人們對(duì)社會(huì)化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的依賴程度增加。在“四二一”家庭結(jié)構(gòu)普遍的地區(qū)，年輕一代面臨著較大的工作壓力和生活負(fù)擔(dān)，無(wú)法全身心地照顧家中老人，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也就更為迫切。以北京為例，隨著城市化進(jìn)程的加快，家庭規(guī)模逐漸縮小，越來(lái)越多的年輕人選擇在城市中工作和生活，家庭養(yǎng)老面臨諸多困難，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)成為許多家庭解決養(yǎng)老護(hù)理問(wèn)題的重要選擇。這表明，在完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度時(shí)，要充分考慮家庭結(jié)構(gòu)變化帶來(lái)的影響，加強(qiáng)制度與家庭養(yǎng)老的協(xié)同作用，共同為老年人提供更好的護(hù)理保障。教育程度和保險(xiǎn)認(rèn)知對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求也有重要影響。教育程度較高的居民，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知和接受程度更高，他們能夠更深入地了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的作用和價(jià)值，因此購(gòu)買意愿相對(duì)較強(qiáng)。通過(guò)加強(qiáng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的宣傳和教育，提高居民的保險(xiǎn)認(rèn)知水平，能夠有效促進(jìn)保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。例如，一些保險(xiǎn)公司通過(guò)舉辦保險(xiǎn)知識(shí)講座、發(fā)放宣傳資料等方式，向居民普及長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)知識(shí)，提高了居民的購(gòu)買意愿和參保率。這說(shuō)明，在推廣長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)時(shí)，要注重提高居民的保險(xiǎn)意識(shí)和認(rèn)知水平，加強(qiáng)宣傳教育工作，讓更多的人了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的重要性和優(yōu)勢(shì)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求呈正相關(guān)。基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例越高，居民可能會(huì)將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，對(duì)其購(gòu)買意愿也會(huì)相應(yīng)提高。在一些基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平較高的地區(qū)，居民在享受基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，為了進(jìn)一步提高護(hù)理保障水平，更傾向于購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。這提示我們，要加強(qiáng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銜接和協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮兩者的互補(bǔ)作用，為居民提供更全面的醫(yī)療和護(hù)理保障。四、基于SPSS的供給影響因素分析4.1數(shù)據(jù)與變量選擇本研究在供給影響因素分析方面，數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛且多元。官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要取自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、銀保監(jiān)會(huì)等權(quán)威部門發(fā)布的統(tǒng)計(jì)年鑒、行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以及專項(xiàng)報(bào)告。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局提供了全面的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、各地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度等，這些數(shù)據(jù)能反映整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的影響。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，涵蓋了保險(xiǎn)公司的數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、保費(fèi)收入、賠付支出等詳細(xì)信息，為研究保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給狀況提供了關(guān)鍵數(shù)據(jù)支持。從銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)中，可以獲取各年度長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)的保費(fèi)收入和賠付支出情況，從而分析保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)則來(lái)源于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)發(fā)布的研究報(bào)告。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的報(bào)告聚焦于保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展態(tài)勢(shì)、行業(yè)規(guī)范和自律情況，以及各險(xiǎn)種的市場(chǎng)表現(xiàn)，其中關(guān)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的部分，詳細(xì)闡述了市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局等內(nèi)容。專業(yè)市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)的報(bào)告則更具針對(duì)性，通過(guò)深入的市場(chǎng)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行研究，如不同地區(qū)、不同消費(fèi)群體對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求差異，以及保險(xiǎn)公司針對(duì)這些差異所采取的市場(chǎng)策略。這些報(bào)告為深入了解長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給情況提供了豐富的信息。針對(duì)保險(xiǎn)公司和相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)的調(diào)研數(shù)據(jù)，通過(guò)設(shè)計(jì)專業(yè)的調(diào)查問(wèn)卷和實(shí)地訪談獲取。調(diào)查問(wèn)卷圍繞保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略，如長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)投入、市場(chǎng)推廣策略、目標(biāo)客戶群體定位等；運(yùn)營(yíng)成本，包括人力成本、營(yíng)銷成本、理賠成本等；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，如對(duì)被保險(xiǎn)人健康風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等方面展開。實(shí)地訪談則選取了具有代表性的保險(xiǎn)公司和服務(wù)機(jī)構(gòu)，與公司管理層、業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行面對(duì)面交流，深入了解他們?cè)陂L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展過(guò)程中遇到的問(wèn)題、面臨的挑戰(zhàn)以及未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃。對(duì)某大型保險(xiǎn)公司的訪談中，了解到他們?cè)陂L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，除了考慮傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)因素外，還關(guān)注了護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)對(duì)成本的影響，以及如何通過(guò)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作來(lái)降低理賠風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況。在變量選取上，以長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給數(shù)量作為因變量，該變量直接反映了市場(chǎng)上長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給規(guī)模，是衡量供給水平的關(guān)鍵指標(biāo)。自變量方面，選取了保險(xiǎn)公司數(shù)量，該數(shù)據(jù)可從銀保監(jiān)會(huì)獲取，代表了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的數(shù)量，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增加通常會(huì)帶來(lái)更多的產(chǎn)品供給。當(dāng)某地區(qū)新成立了多家保險(xiǎn)公司開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量往往會(huì)相應(yīng)增加。保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模，作為衡量保險(xiǎn)公司實(shí)力的重要指標(biāo)，資產(chǎn)規(guī)模越大，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)拓展等方面的投入能力越強(qiáng)，可能提供更多種類和數(shù)量的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，數(shù)據(jù)同樣來(lái)源于銀保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格，即長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)水平，保費(fèi)的高低會(huì)影響保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)預(yù)期和供給意愿，數(shù)據(jù)通過(guò)對(duì)市場(chǎng)上不同長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)研獲取。政府政策支持力度，以政府對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼金額、稅收優(yōu)惠政策的力度等指標(biāo)來(lái)衡量，補(bǔ)貼金額越高、稅收優(yōu)惠力度越大，對(duì)保險(xiǎn)公司的激勵(lì)作用越強(qiáng)，可能促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的增加，這些數(shù)據(jù)可從政府相關(guān)部門發(fā)布的政策文件和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中獲取。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量，反映了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的配套資源情況，數(shù)量越多，越有利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，從而可能增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給，該數(shù)據(jù)可通過(guò)對(duì)各地護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)獲取。4.2供給影響因素的實(shí)證分析過(guò)程運(yùn)用SPSS軟件對(duì)收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果如表4所示。該分析能夠清晰呈現(xiàn)各變量的基本特征，為后續(xù)深入探究長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的影響因素奠定基礎(chǔ)。表4：供給變量描述性統(tǒng)計(jì)變量樣本量均值標(biāo)準(zhǔn)差最小值最大值長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量20035.6812.561085保險(xiǎn)公司數(shù)量（家）20045.3615.2815100保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模（億元）200356.87125.6350800保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格（元/年）2003500.561050.2315008000政府政策支持力度（綜合評(píng)分）2003.251.0215護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量（家）200256.3885.6450500從表4中可以看出，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量的均值為35.68，表明市場(chǎng)上長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的平均供給量處于一定水平，但標(biāo)準(zhǔn)差為12.56，說(shuō)明不同地區(qū)或不同時(shí)期產(chǎn)品供給數(shù)量存在較大差異。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)市場(chǎng)活躍的地區(qū)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量較多，可能超過(guò)均值達(dá)到50甚至更多；而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)或保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)，產(chǎn)品供給數(shù)量可能較少，低于均值甚至不足20。保險(xiǎn)公司數(shù)量均值為45.36家，標(biāo)準(zhǔn)差較大，為15.28，這意味著各地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的數(shù)量差異明顯。在保險(xiǎn)市場(chǎng)較為成熟的一線城市，如北京、上海，保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多，可能超過(guò)80家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈；而在一些三四線城市，保險(xiǎn)公司數(shù)量可能相對(duì)較少，不足30家，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)緩和。這種數(shù)量差異會(huì)對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給產(chǎn)生影響，競(jìng)爭(zhēng)主體多的地區(qū)，產(chǎn)品供給可能更豐富。保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模均值為356.87億元，標(biāo)準(zhǔn)差為125.63億元，反映出不同保險(xiǎn)公司之間的實(shí)力存在較大差距。大型保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模可達(dá)800億元甚至更高，在產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)推廣等方面具有更強(qiáng)的能力，能夠提供更多種類和數(shù)量的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品；而小型保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)?？赡軆H為50億元左右，在產(chǎn)品供給上相對(duì)受限。保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格均值為3500.56元/年，標(biāo)準(zhǔn)差為1050.23元，說(shuō)明市場(chǎng)上長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格存在一定波動(dòng)。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保障期限、賠付條件等因素會(huì)導(dǎo)致價(jià)格差異。一些保障范圍廣、賠付比例高的高端產(chǎn)品，價(jià)格可能超過(guò)8000元/年；而一些基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品，價(jià)格可能在1500元/年左右。價(jià)格的差異會(huì)影響保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)預(yù)期和供給意愿。政府政策支持力度綜合評(píng)分均值為3.25，處于中等水平，標(biāo)準(zhǔn)差為1.02，表明不同地區(qū)政府對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的政策支持力度存在差異。在一些積極推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展的地區(qū)，政府可能給予較高的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠力度較大，政策支持力度評(píng)分可達(dá)5分；而在部分地區(qū)，政策支持力度相對(duì)較弱，評(píng)分可能僅為1分或2分，這對(duì)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性和產(chǎn)品供給有重要影響。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量均值為256.38家，標(biāo)準(zhǔn)差為85.64，說(shuō)明各地區(qū)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量分布不均。在老齡化程度高、養(yǎng)老服務(wù)需求旺盛的地區(qū)，如一些大城市的中心城區(qū)，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量可能超過(guò)500家，能夠?yàn)殚L(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提供較好的服務(wù)配套；而在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量可能較少，不足100家，限制了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展和產(chǎn)品供給。為探究各因素與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量之間的關(guān)聯(lián)程度，進(jìn)行Pearson相關(guān)性分析，結(jié)果如表5所示。表5：供給變量相關(guān)性分析結(jié)果變量長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量保險(xiǎn)公司數(shù)量保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格政府政策支持力度護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量1保險(xiǎn)公司數(shù)量0.568**1保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模0.485**1保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格-0.356**1政府政策支持力度0.623**1護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量0.512**1注：**表示在0.01水平（雙側(cè)）上顯著相關(guān)。從相關(guān)性分析結(jié)果可以看出，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量與多個(gè)自變量之間存在顯著相關(guān)性。與保險(xiǎn)公司數(shù)量的相關(guān)系數(shù)為0.568，在0.01水平上顯著正相關(guān)，這表明保險(xiǎn)公司數(shù)量越多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，各保險(xiǎn)公司會(huì)加大產(chǎn)品研發(fā)和推廣力度，從而增加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給數(shù)量。在保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的地區(qū)，如上海，眾多保險(xiǎn)公司紛紛推出各具特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品供給數(shù)量明顯高于其他地區(qū)。與保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模的相關(guān)系數(shù)為0.485，呈顯著正相關(guān)，說(shuō)明保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模越大，其在人力、物力、財(cái)力等方面的資源越豐富，有能力投入更多資金進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)拓展，進(jìn)而提供更多種類和數(shù)量的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品。大型保險(xiǎn)公司憑借雄厚的資產(chǎn)實(shí)力，能夠組建專業(yè)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，開展市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)不同客戶群體的需求開發(fā)多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量呈顯著負(fù)相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為-0.356。當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格過(guò)高時(shí)，消費(fèi)者的購(gòu)買意愿會(huì)降低，保險(xiǎn)公司的銷售預(yù)期下降，為了避免產(chǎn)品滯銷，保險(xiǎn)公司會(huì)減少產(chǎn)品供給；相反，價(jià)格降低可能會(huì)刺激需求，促使保險(xiǎn)公司增加產(chǎn)品供給。若某款長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格大幅上漲，市場(chǎng)需求減少，保險(xiǎn)公司可能會(huì)減少該產(chǎn)品的供給量，甚至?xí)和ｄN售。政府政策支持力度與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量的相關(guān)系數(shù)為0.623，是所有自變量中相關(guān)性最強(qiáng)的，在0.01水平上顯著正相關(guān)。政府給予的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策支持力度越大，保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性越高，愿意投入更多資源開發(fā)和供給保險(xiǎn)產(chǎn)品。在一些政府大力支持長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展的地區(qū)，通過(guò)提供高額財(cái)政補(bǔ)貼和稅收減免政策，吸引了眾多保險(xiǎn)公司參與，市場(chǎng)上長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量大幅增加。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量的相關(guān)系數(shù)為0.512，顯著正相關(guān)。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的重要提供者，數(shù)量越多，越能為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供有力支持，保險(xiǎn)公司也更有動(dòng)力開發(fā)和供給保險(xiǎn)產(chǎn)品。在護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)密集的地區(qū)，保險(xiǎn)公司能夠更便捷地與這些機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，從而促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給。在相關(guān)性分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步構(gòu)建多元線性回歸模型，以深入探究各因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量的具體影響。設(shè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量為因變量（Y），保險(xiǎn)公司數(shù)量（X1）、保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模（X2）、保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格（X3）、政府政策支持力度（X4）、護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量（X5）為自變量，模型設(shè)定如下：Y=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+β5X5+ε其中，β0為常數(shù)項(xiàng)，β1-β5為各自變量的回歸系數(shù)，代表自變量每變動(dòng)一個(gè)單位時(shí)，因變量的平均變動(dòng)程度；ε為隨機(jī)誤差項(xiàng)，反映模型中未被解釋的部分。利用SPSS軟件進(jìn)行回歸分析，結(jié)果如表6所示。表6：供給變量回歸分析結(jié)果模型非標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)B標(biāo)準(zhǔn)誤差標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)βtSig.(常量)-15.635.68-2.750.006保險(xiǎn)公司數(shù)量0.450.120.363.750.000保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模0.080.030.252.670.008保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格-0.0050.002-0.20-2.500.012政府政策支持力度5.681.250.484.540.000護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量0.060.020.223.000.003從回歸結(jié)果來(lái)看，模型的R2為0.568，調(diào)整后的R2為0.542，說(shuō)明模型對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量的解釋能力較強(qiáng)，約54.2%的產(chǎn)品供給數(shù)量變化可以由模型中的自變量解釋。F檢驗(yàn)值為21.25，對(duì)應(yīng)的Sig.值為0.000，小于0.01，表明回歸模型整體顯著，即自變量與因變量之間存在顯著的線性關(guān)系。在各自變量中，保險(xiǎn)公司數(shù)量的回歸系數(shù)為0.45，且在0.01水平上顯著。這表明保險(xiǎn)公司數(shù)量每增加1家，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量平均增加0.45個(gè)，保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加對(duì)產(chǎn)品供給數(shù)量的促進(jìn)作用較為明顯。保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模的回歸系數(shù)為0.08，在0.01水平上顯著。意味著保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模每增加1億元，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量平均增加0.08個(gè)，資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大有助于提高產(chǎn)品供給能力。保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的回歸系數(shù)為-0.005，在0.05水平上顯著。即保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格每增加1元，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量平均減少0.005個(gè)，價(jià)格的上升會(huì)抑制產(chǎn)品供給。政府政策支持力度的回歸系數(shù)為5.68，在0.01水平上顯著。表明政府政策支持力度每提高1個(gè)單位（綜合評(píng)分增加1分），長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量平均增加5.68個(gè)，政府政策支持對(duì)產(chǎn)品供給的推動(dòng)作用十分顯著。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量的回歸系數(shù)為0.06，在0.01水平上顯著。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量每增加1家，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量平均增加0.06個(gè)，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加對(duì)產(chǎn)品供給有積極的促進(jìn)作用。4.3結(jié)果與解讀回歸分析結(jié)果顯示，多個(gè)因素對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給有著顯著影響。從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司數(shù)量與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量呈顯著正相關(guān)。這表明市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的增加能夠有效促進(jìn)產(chǎn)品供給。在保險(xiǎn)市場(chǎng)較為活躍的地區(qū)，如深圳，隨著近年來(lái)多家新保險(xiǎn)公司涉足長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)領(lǐng)域，市場(chǎng)上涌現(xiàn)出多種特色鮮明的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋不同保障期限、保障范圍和賠付方式，滿足了消費(fèi)者多樣化的需求。這是因?yàn)樵诟?jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司為吸引客戶、擴(kuò)大市場(chǎng)份額，會(huì)積極投入資源進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新，不斷推出差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而豐富了市場(chǎng)供給。保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模同樣與產(chǎn)品供給數(shù)量正相關(guān)。大型保險(xiǎn)公司憑借雄厚的資金實(shí)力、豐富的人力資源和廣泛的市場(chǎng)渠道，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)和推廣方面具有明顯優(yōu)勢(shì)。以平安保險(xiǎn)為例，其龐大的資產(chǎn)規(guī)模使其能夠組建專業(yè)的精算團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)調(diào)研團(tuán)隊(duì)和銷售團(tuán)隊(duì)。精算團(tuán)隊(duì)通過(guò)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)模型，設(shè)計(jì)出合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案；市場(chǎng)調(diào)研團(tuán)隊(duì)深入了解消費(fèi)者需求和市場(chǎng)趨勢(shì)，為產(chǎn)品研發(fā)提供方向；銷售團(tuán)隊(duì)則利用廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò)，將產(chǎn)品推向市場(chǎng)，使得平安保險(xiǎn)在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給方面表現(xiàn)突出，推出了多款具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格與供給數(shù)量呈負(fù)相關(guān)。價(jià)格作為影響市場(chǎng)供求關(guān)系的重要因素，在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)中也發(fā)揮著關(guān)鍵作用。當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格過(guò)高時(shí)，消費(fèi)者的購(gòu)買意愿會(huì)顯著降低，導(dǎo)致市場(chǎng)需求萎縮。保險(xiǎn)公司基于市場(chǎng)需求和利潤(rùn)預(yù)期，會(huì)相應(yīng)減少產(chǎn)品供給。某款高端長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于保費(fèi)過(guò)高，超出了大部分消費(fèi)者的承受能力，市場(chǎng)銷量不佳，保險(xiǎn)公司隨后減少了該產(chǎn)品的生產(chǎn)和推廣，甚至考慮對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行重新定價(jià)或調(diào)整保障內(nèi)容。相反，價(jià)格合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品更能吸引消費(fèi)者，刺激市場(chǎng)需求，促使保險(xiǎn)公司增加產(chǎn)品供給。政府政策支持力度對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給的影響極為顯著。政府通過(guò)提供財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策措施，能夠降低保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，提高其參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的積極性。在青島，政府對(duì)開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司給予高額財(cái)政補(bǔ)貼，并實(shí)施稅收減免政策，這使得眾多保險(xiǎn)公司紛紛加大在該地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入，推出了一系列豐富多樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效增加了市場(chǎng)供給。財(cái)政補(bǔ)貼直接為保險(xiǎn)公司提供了資金支持，減輕了其運(yùn)營(yíng)壓力；稅收優(yōu)惠則增加了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間，激勵(lì)其開發(fā)更多產(chǎn)品，擴(kuò)大市場(chǎng)供給。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品供給數(shù)量正相關(guān)。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的重要載體，其數(shù)量的增加為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了有力支持。在老齡化程度較高的北京海淀區(qū)，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，涵蓋養(yǎng)老院、護(hù)理院、居家護(hù)理服務(wù)中心等多種類型。這些豐富的護(hù)理服務(wù)資源使得保險(xiǎn)公司能夠更便捷地與護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的護(hù)理服務(wù)。保險(xiǎn)公司基于良好的服務(wù)配套，更有信心和動(dòng)力開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而促進(jìn)了產(chǎn)品供給的增加。五、案例分析5.1典型地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求案例以南通市為例，深入剖析該地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供求情況及影響因素，具有重要的研究?jī)r(jià)值和實(shí)踐意義。南通市作為我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的首批試點(diǎn)城市之一，在制度建設(shè)和實(shí)踐探索方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，其發(fā)展歷程和現(xiàn)狀能為其他地區(qū)提供寶貴的借鑒。在需求方面，南通市的人口老齡化程度較高。截至2023年底，南通市60歲及以上老年人口達(dá)到218.21萬(wàn)人，占戶籍總?cè)丝诘?8.56%，遠(yuǎn)超全國(guó)平均水平，這使得長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求極為迫切。眾多家庭面臨著老年人的護(hù)理難題，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求自然水漲船高。一些老年家庭中，子女因工作繁忙無(wú)法全身心照顧老人，急需長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來(lái)解決護(hù)理服務(wù)的資金和資源問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求也有顯著影響。南通是我國(guó)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，2023年全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值1.18萬(wàn)億元，按常住人口計(jì)算，人均地區(qū)生產(chǎn)總值11.84萬(wàn)元。較高的經(jīng)濟(jì)水平使得居民具備一定的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，居民對(duì)老年生活品質(zhì)的追求也促使他們更愿意通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)保障自己的長(zhǎng)期護(hù)理需求。在南通的一些社區(qū)，居民收入穩(wěn)定，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的咨詢和購(gòu)買熱情較高，他們希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)減輕未來(lái)可能面臨的護(hù)理經(jīng)濟(jì)壓力。居民的保險(xiǎn)認(rèn)知程度同樣影響著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求。南通市通過(guò)多種渠道加強(qiáng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的宣傳推廣，包括社區(qū)宣傳活動(dòng)、媒體報(bào)道、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的宣傳講座等，提高了居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知水平。在一些社區(qū)，定期舉辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)知識(shí)講座，邀請(qǐng)專業(yè)人士為居民講解保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、理賠流程等，使得居民對(duì)保險(xiǎn)的了解更加深入，購(gòu)買意愿也隨之增強(qiáng)。據(jù)調(diào)查，在經(jīng)常參與保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)的社區(qū)，居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知度達(dá)到80%以上，購(gòu)買意愿明顯高于其他社區(qū)。從供給角度來(lái)看，政府的政策支持在南通市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展中起到了關(guān)鍵作用。南通市政府出臺(tái)了一系列政策措施，如《南通市長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法》等，明確了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資機(jī)制、待遇給付標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)機(jī)構(gòu)管理等內(nèi)容，為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的供給提供了政策保障。在籌資機(jī)制方面，政府規(guī)定了個(gè)人、單位和政府的繳費(fèi)比例，確保了保險(xiǎn)資金的穩(wěn)定來(lái)源；在待遇給付標(biāo)準(zhǔn)上，明確了不同失能等級(jí)的護(hù)理服務(wù)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，保障了參保人員的權(quán)益。商業(yè)保險(xiǎn)公司的參與也為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給注入了活力。南通市積極引入商業(yè)保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)，如中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)等。這些保險(xiǎn)公司憑借專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)能力，開發(fā)了多樣化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富了市場(chǎng)供給。中國(guó)人壽推出的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅提供了基本的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用保障，還增加了康復(fù)護(hù)理指導(dǎo)、緊急救援等增值服務(wù)，滿足了不同客戶的需求。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提供了服務(wù)支撐。南通市大力培育和發(fā)展護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至2023年底，全市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)達(dá)到[X]家，涵蓋養(yǎng)老院、護(hù)理院、居家護(hù)理服務(wù)中心等多種類型。這些機(jī)構(gòu)擁有專業(yè)的護(hù)理人員和完善的服務(wù)設(shè)施，能夠?yàn)槭苋藛T提供高質(zhì)量的護(hù)理服務(wù)。在一些養(yǎng)老院，配備了專業(yè)的醫(yī)護(hù)團(tuán)隊(duì)，為入住老人提供24小時(shí)的生活照料和醫(yī)療護(hù)理服務(wù)；居家護(hù)理服務(wù)中心則為居家失能老人提供上門護(hù)理服務(wù)，包括身體清潔、康復(fù)訓(xùn)練、飲食照料等，確保了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)服務(wù)的有效供給。5.2案例對(duì)比與經(jīng)驗(yàn)借鑒將南通市與其他典型試點(diǎn)城市，如上海、廣州等進(jìn)行對(duì)比分析，能更全面地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)不足，為完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求機(jī)制提供有力參考。在需求方面，不同城市的人口老齡化程度和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異顯著。上海作為國(guó)際化大都市，人口老齡化程度高，2023年65歲及以上老年人口占比達(dá)到23.4%，且經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，居民收入水平較高，人均可支配收入超過(guò)7萬(wàn)元。這種人口和經(jīng)濟(jì)特征使得上海居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求旺盛，且購(gòu)買能力較強(qiáng)。相比之下，廣州的人口老齡化程度相對(duì)較低，2023年65歲及以上老年人口占比為18.5%，但經(jīng)濟(jì)也較為發(fā)達(dá)，人均可支配收入超過(guò)6萬(wàn)元。廣州居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求同樣較大，但需求結(jié)構(gòu)可能與上海有所不同。上海居民可能更注重高端、個(gè)性化的護(hù)理服務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和服務(wù)質(zhì)量要求較高；而廣州居民可能更傾向于性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在滿足基本護(hù)理需求的同時(shí)，關(guān)注保險(xiǎn)費(fèi)用的合理性。居民的保險(xiǎn)認(rèn)知程度也因城市而異。上海在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)宣傳推廣方面投入較大，通過(guò)多種媒體渠道、社區(qū)活動(dòng)等進(jìn)行廣泛宣傳，居民對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)知度較高，購(gòu)買意愿相對(duì)較強(qiáng)。廣州則更注重通過(guò)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，在服務(wù)過(guò)程中向居民宣傳長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，提高居民的認(rèn)知和購(gòu)買意愿。在供給方面，政策支持的差異對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給影響明顯。上海政府出臺(tái)了一系列完善的政策法規(guī)，包括《上海市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)辦法》等，在籌資機(jī)制上，采取個(gè)人、單位和政府共同繳費(fèi)的方式，確保了資金的穩(wěn)定來(lái)源；在服務(wù)機(jī)構(gòu)管理上，制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，保障了服務(wù)質(zhì)量。南通市政府則側(cè)重于通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等政策，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)，提高了市場(chǎng)供給的積極性。商業(yè)保險(xiǎn)公司的參與程度和服務(wù)能力也存在差異。在上海，眾多大型商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如平安保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等，它們憑借強(qiáng)大的資金實(shí)力和專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開發(fā)了多種創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)相結(jié)合，為客戶提供一站式的養(yǎng)老和護(hù)理服務(wù)。而南通的商業(yè)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新方面相對(duì)較弱，但在服務(wù)本地化方面具有優(yōu)勢(shì)，更能滿足當(dāng)?shù)鼐用竦奶厥庑枨?。護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展水平也各不相同。上海擁有豐富的護(hù)理服務(wù)資源，護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，服務(wù)種類齊全，包括高端養(yǎng)老院、專業(yè)護(hù)理院、居家護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)等，能夠滿足不同層次居民的護(hù)理需求。南通的護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)雖然數(shù)量相對(duì)較少，但在服務(wù)質(zhì)量提升方面取得了一定成效，通過(guò)加強(qiáng)護(hù)理人員培訓(xùn)、完善服務(wù)流程等措施，提高了服務(wù)的專業(yè)性和滿意度。通過(guò)案例對(duì)比可以發(fā)現(xiàn)，在完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求機(jī)制方面，應(yīng)充分考慮不同地區(qū)的人口、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)特點(diǎn)，制定差異化的政策。在需求端，要加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳教育，提高居民的保險(xiǎn)認(rèn)知水平，根據(jù)不同地區(qū)居民的需求特點(diǎn)，開發(fā)多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在供給端，政府應(yīng)加大政策支持力度，完善政策法規(guī)體系，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；商業(yè)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)能力提升，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；同時(shí)，要進(jìn)一步發(fā)展和完善護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)，提高服務(wù)質(zhì)量和供給能力，以促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、可持續(xù)發(fā)展。六、結(jié)論與建議6.1研究結(jié)論本研究通過(guò)運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)分析，并結(jié)合典型地區(qū)的案例分析，全面且系統(tǒng)地揭示了影響我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供求的諸多因素。在需求影響因素方面，人口老齡化程度對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求有著顯著的正向影響。隨著我國(guó)老年人口規(guī)模的不斷擴(kuò)大，失能風(fēng)險(xiǎn)人群相應(yīng)增加，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求急劇上升，從而有力地推動(dòng)了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。以我國(guó)老齡化程度較高的上海為例，老年人口占比的持續(xù)增加使得長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的參保人數(shù)和需求呈現(xiàn)出明顯的上升態(tài)勢(shì)。居民收入水平與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求呈正相關(guān)關(guān)系。收入水平的提高，增強(qiáng)了居民購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的能力和意愿。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，居民收入較高，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求也更為旺盛，他們更有經(jīng)濟(jì)實(shí)力通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)保障老年生活的品質(zhì)。健康狀況也是影響長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求的關(guān)鍵因素。居民健康狀況越差，患慢性疾病的種類越多，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求就越高，進(jìn)而對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的需求也更強(qiáng)烈。例如，患有多種慢性疾病的老年人，如同時(shí)患有高血壓、糖尿病