客戶資格審查管理制度一、總則1.為了規(guī)范客戶資格審查的流程和標準，確保與優(yōu)質(zhì)客戶建立合作關系，降低業(yè)務風險，特制定本制度。2.本制度適用于公司所有業(yè)務部門與潛在客戶的合作前資格審查。二、審查目的1.評估客戶的信用狀況和支付能力，降低應收賬款風險。2.確認客戶的合法身份和經(jīng)營資質(zhì)，防范法律風險。3.了解客戶的業(yè)務需求和市場地位，為提供個性化服務和制定合作策略提供依據(jù)。三、審查內(nèi)容1.基本信息客戶名稱、地址、聯(lián)系方式等。法定代表人或負責人的身份信息。2.經(jīng)營資質(zhì)營業(yè)執(zhí)照、相關行業(yè)許可證等。稅務登記證、組織機構代碼證等。3.信用記錄通過信用評估機構查詢客戶的信用評級和歷史信用記錄。了解客戶在同行業(yè)中的聲譽和口碑。4.財務狀況要求客戶提供近期的財務報表，如資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。分析客戶的償債能力、盈利能力和資金周轉(zhuǎn)情況。5.業(yè)務情況客戶的主要業(yè)務范圍、市場份額、競爭優(yōu)勢。過往的業(yè)務合作經(jīng)歷和合作伙伴評價。四、審查流程1.客戶信息收集業(yè)務部門負責收集潛在客戶的基本信息和相關資料，并填寫《客戶資格審查申請表》。2.初審信用管理部門對客戶提交的資料進行初步審核，核對資料的完整性和真實性。如發(fā)現(xiàn)資料不完整或存在疑問，及時通知業(yè)務部門補充或說明。3.實地調(diào)查（如有需要）對于重要客戶或存在風險疑點的客戶，信用管理部門可安排實地調(diào)查，了解客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設備、人員情況等。實地調(diào)查人員需撰寫調(diào)查報告，詳細記錄調(diào)查情況和結論。4.綜合評估信用管理部門結合初審結果、實地調(diào)查報告以及其他相關信息，對客戶進行綜合評估，給出評估意見和建議。5.審批決策評估結果提交給公司管理層進行審批決策。根據(jù)審批意見，確定客戶的資格等級（如優(yōu)質(zhì)客戶、一般客戶、風險客戶等）。五、審查頻率1.對于新客戶，在建立合作關系前進行一次性資格審查。2.對于已合作客戶，每年進行一次定期審查，如有重大業(yè)務變動或風險預警，及時進行臨時審查。六、審查結果應用1.根據(jù)客戶的資格等級，制定相應的合作策略和信用政策。對于優(yōu)質(zhì)客戶，給予更優(yōu)惠的合作條件和更高的信用額度。對于一般客戶，按照正常的合作流程和信用政策執(zhí)行。對于風險客戶，謹慎合作或采取必要的風險防范措施，如要求提供擔保、預付款等。2.將審查結果納入客戶檔案管理，為后續(xù)業(yè)務合作和風險管理提供參考。七、監(jiān)督與違規(guī)處理1.公司內(nèi)部審計部門定期對客戶資格審查工作進行監(jiān)督檢查，確保審查流程的合規(guī)性和審查結果的準確性。2.對于在客戶資格審查過程中弄虛作假、違規(guī)操作的部門和人員