2025國考江西金融監(jiān)管局申論必刷題及答案一、歸納概括類（共3題，每題15分，共45分）1.題目某市金融監(jiān)管局近期接到多起涉及小額貸款公司、融資租賃公司等機(jī)構(gòu)的投訴，內(nèi)容主要集中在利率過高、合同條款不透明、暴力催收等方面。請根據(jù)以下材料，歸納概括投訴反映的主要問題及成因。材料：（1）“我的貸款利率比銀行高兩倍，合同里很多條款看不懂，簽字時根本沒仔細(xì)看?！笔忻駨埮糠从?，某小額貸款公司以“快速放款”為誘餌，實(shí)際年利率高達(dá)24%，且催收時多次撥打家人電話。（2）某融資租賃公司要求客戶簽訂“無限期服務(wù)協(xié)議”，即使提前還款仍需支付高額違約金。市民李先生稱，合同簽訂時業(yè)務(wù)員未解釋清楚，事后才發(fā)現(xiàn)條款苛刻。（3）部分不良貸款機(jī)構(gòu)將債務(wù)外包給催收公司，催收人員使用威脅、恐嚇手段，甚至上門潑油漆、貼大字報，嚴(yán)重擾亂正常生活秩序。（4）金融監(jiān)管局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)為規(guī)避監(jiān)管，通過“資金池”模式運(yùn)營，資金來源不明，風(fēng)險隱患大。（5）從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)不足，部分催收人員缺乏法律常識，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)不了解。要求：（1）準(zhǔn)確概括投訴反映的主要問題；（2）結(jié)合材料分析問題產(chǎn)生的原因。答案（1）主要問題投訴反映的主要問題包括：①利率過高：部分小額貸款公司年利率遠(yuǎn)超法定上限，存在“砍頭息”等不合理收費(fèi)；②合同條款不透明：融資租賃、保理等業(yè)務(wù)合同設(shè)置隱形陷阱，如“無限期服務(wù)協(xié)議”“高額違約金”等，消費(fèi)者簽字時未充分知情；③暴力催收：催收機(jī)構(gòu)采用威脅、恐嚇手段，甚至侵犯公民隱私，擾亂正常生活秩序；④監(jiān)管套利：部分機(jī)構(gòu)通過“資金池”等模式規(guī)避監(jiān)管，資金來源不明，存在信用風(fēng)險；⑤從業(yè)人員素質(zhì)低：催收、業(yè)務(wù)人員缺乏法律和金融知識，服務(wù)不規(guī)范。（2）問題成因①監(jiān)管存在漏洞：對小額貸款公司、融資租賃等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險排查不足，部分新型業(yè)務(wù)缺乏明確監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；②機(jī)構(gòu)逐利行為：部分機(jī)構(gòu)為追求利潤，忽視合規(guī)經(jīng)營，通過設(shè)計復(fù)雜合同、抬高利率等方式謀取暴利；③消費(fèi)者維權(quán)意識薄弱：多數(shù)投訴者因合同簽訂時未仔細(xì)閱讀條款，導(dǎo)致事后維權(quán)困難；④行業(yè)自律不力：行業(yè)協(xié)會對催收、放貸機(jī)構(gòu)的管理缺位，導(dǎo)致不良行為屢禁不止；⑤法律宣傳不到位：消費(fèi)者對《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《民法典》等法規(guī)了解不足，難以識別侵權(quán)行為。2.題目近年來，江西省部分地區(qū)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險逐漸暴露，部分平臺爆雷后投資者血本無歸。請根據(jù)以下材料，概括P2P網(wǎng)貸風(fēng)險的主要表現(xiàn)及監(jiān)管難點(diǎn)。材料：（1）某P2P平臺宣稱“保本保息”，實(shí)際通過拆標(biāo)、期限錯配等方式非法集資，最終因資金鏈斷裂導(dǎo)致投資者無法兌付；（2）部分平臺與小額貸款公司合作，將民間借貸資金用于P2P項目，形成“資金池”，一旦資金鏈斷裂，整個生態(tài)鏈崩潰；（3）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，部分平臺高管背景復(fù)雜，涉嫌利用信息不對稱誘導(dǎo)投資者，甚至偽造借款人信息；（4）江西省金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年全省P2P平臺數(shù)量下降40%，但剩余平臺仍存在合規(guī)風(fēng)險；（5）部分投資者因缺乏風(fēng)險意識，盲目投資多個平臺，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。要求：（1）歸納P2P網(wǎng)貸風(fēng)險的主要表現(xiàn)；（2）分析監(jiān)管面臨的難點(diǎn)。答案（1）主要表現(xiàn)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險的主要表現(xiàn)包括：①非法集資：部分平臺以“保本保息”為誘餌，實(shí)際通過拆標(biāo)、期限錯配等方式違規(guī)吸收資金，涉嫌非法集資；②資金池運(yùn)作：與小額貸款公司合作，形成資金池，一旦資金鏈斷裂，投資者無法兌付；③高管背景復(fù)雜：部分平臺高管與金融機(jī)構(gòu)勾結(jié)，利用信息不對稱誘導(dǎo)投資者，甚至偽造借款人信息；④合規(guī)風(fēng)險突出：部分平臺未完成合規(guī)整改，仍存在信息披露不透明、風(fēng)控措施缺失等問題；⑤投資者風(fēng)險意識不足：盲目投資多個平臺，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。（2）監(jiān)管難點(diǎn)①平臺數(shù)量多、規(guī)模?。航魇2P平臺數(shù)量龐大，但多數(shù)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱，監(jiān)管資源有限；②新型業(yè)務(wù)模式隱蔽：部分平臺通過“資金池”“供應(yīng)鏈金融”等新型模式規(guī)避監(jiān)管，取證難、定性難；③跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)調(diào)難：P2P業(yè)務(wù)涉及多地資金流動，跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善；④投資者保護(hù)難度大：投資者分散，維權(quán)成本高，投訴處理效率低；⑤技術(shù)手段落后：監(jiān)管科技應(yīng)用不足，難以實(shí)時監(jiān)測平臺資金流向和風(fēng)險動態(tài)。3.題目江西省部分地區(qū)農(nóng)村信用社存在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局不合理、貸款審批流程繁瑣等問題，導(dǎo)致農(nóng)民融資難、融資貴。請根據(jù)以下材料，概括農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的主要問題及原因。材料：（1）某縣農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)覆蓋率不足30%，農(nóng)民辦事需長途跋涉；（2）部分信用社貸款審批需提供大量抵押物，而農(nóng)民多缺乏房產(chǎn)、土地經(jīng)營權(quán)證，導(dǎo)致貸款門檻高；（3）貸款審批流程冗長，從申請到放款需1-2個月，錯過農(nóng)忙季，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；（4）金融科技應(yīng)用不足，部分信用社仍依賴傳統(tǒng)手工操作，服務(wù)效率低；（5）部分信貸人員對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈了解不足，導(dǎo)致貸款風(fēng)險評估不精準(zhǔn)。要求：（1）歸納農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的主要問題；（2）分析問題產(chǎn)生的原因。答案（1）主要問題農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的主要問題包括：①網(wǎng)點(diǎn)布局不合理：服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率低，農(nóng)民辦事不便；②貸款門檻高：審批需提供大量抵押物，而農(nóng)民缺乏有效擔(dān)保，貸款難；③審批流程繁瑣：貸款審批周期長，錯過農(nóng)忙季，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；④金融科技應(yīng)用不足：仍依賴傳統(tǒng)手工操作，服務(wù)效率低；⑤信貸人員專業(yè)性不足：對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈了解不足，風(fēng)險評估不精準(zhǔn)。（2）問題原因①監(jiān)管政策與農(nóng)村實(shí)際脫節(jié)：部分地區(qū)對農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)布局、貸款審批有嚴(yán)格規(guī)定，但未充分考慮農(nóng)村實(shí)際需求；②金融機(jī)構(gòu)逐利傾向：農(nóng)村信用社更傾向于服務(wù)城市客戶，對農(nóng)村業(yè)務(wù)投入不足；③農(nóng)民金融素養(yǎng)低：部分農(nóng)民不熟悉貸款流程，難以提供合規(guī)材料；④技術(shù)投入不足：農(nóng)村信用社資金有限，難以推廣金融科技應(yīng)用；⑤人才隊伍建設(shè)滯后：缺乏懂農(nóng)業(yè)、懂金融的復(fù)合型人才。二、綜合分析類（共2題，每題20分，共40分）1.題目近年來，江西省部分地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司野蠻生長，存在利率畸高、暴力催收等問題。請結(jié)合材料，分析互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司亂象產(chǎn)生的原因及危害。材料：（1）某互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司以“秒放款”為噱頭，實(shí)際年利率高達(dá)36%，且在合同中設(shè)置“砍頭息”；（2）部分催收公司使用“呼死你”“潑油漆”等手段，嚴(yán)重擾亂市場秩序；（3）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，部分平臺通過虛假宣傳吸引客戶，實(shí)際服務(wù)與承諾嚴(yán)重不符；（4）江西省金融監(jiān)管局報告顯示，2023年該類平臺投訴量同比增長50%，主要集中在利率過高、合同陷阱等方面；（5）法律界人士指出，部分平臺高管與地下錢莊勾結(jié)，涉嫌洗錢犯罪。要求：（1）分析互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司亂象產(chǎn)生的原因；（2）說明其危害。答案（1）產(chǎn)生原因互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司亂象產(chǎn)生的原因包括：①監(jiān)管存在空白：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策滯后，部分平臺利用監(jiān)管漏洞開展業(yè)務(wù)；②機(jī)構(gòu)逐利沖動：部分平臺為追求短期利潤，忽視合規(guī)經(jīng)營，通過高利率、暴力催收等方式謀取暴利；③消費(fèi)者風(fēng)險意識薄弱：多數(shù)用戶在申請貸款時未仔細(xì)閱讀合同，容易陷入陷阱；④行業(yè)自律缺失：行業(yè)協(xié)會對平臺的管理缺位，導(dǎo)致不良行為屢禁不止；⑤法律處罰力度不足：對違規(guī)平臺的罰款金額較低，難以形成有效震懾。（2）危害①損害消費(fèi)者權(quán)益：高利率、暴力催收等行為嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，甚至導(dǎo)致其陷入債務(wù)危機(jī)；②擾亂市場秩序：不正當(dāng)競爭手段破壞公平競爭環(huán)境，劣幣驅(qū)逐良幣；③增加社會風(fēng)險：部分平臺與地下錢莊勾結(jié)，可能引發(fā)洗錢、詐騙等犯罪活動；④影響鄉(xiāng)村振興：農(nóng)民因貸款利率過高而陷入債務(wù)陷阱，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；⑤損害江西金融形象：亂象事件損害江西省金融市場的公信力。2.題目江西省部分地區(qū)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，中小企業(yè)融資難問題突出。請結(jié)合材料，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因及對策。材料：（1）某制造企業(yè)因缺乏抵押物，向銀行申請貸款被拒，而其上下游企業(yè)卻通過供應(yīng)鏈金融獲得融資；（2）部分銀行對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)重視不足，缺乏專業(yè)人才和風(fēng)控模型；（3）江西省金融監(jiān)管局調(diào)研發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在全省貸款中的占比不足5%；（4）某電商平臺嘗試推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但因數(shù)據(jù)共享不暢，效果不理想；（5）法律專家指出，供應(yīng)鏈金融涉及多方主體，法律保障體系不完善。要求：（1）分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因；（2）提出對策建議。答案（1）受阻原因供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因包括：①銀行重視不足：部分銀行對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃，投入資源有限；②風(fēng)控能力弱：缺乏專業(yè)人才和風(fēng)控模型，難以評估中小企業(yè)信用風(fēng)險；③數(shù)據(jù)共享不暢：供應(yīng)鏈上下游企業(yè)間數(shù)據(jù)不透明，銀行難以獲取真實(shí)信息；④法律保障缺失：相關(guān)法律法規(guī)不完善，糾紛處理機(jī)制不健全；⑤中小企業(yè)參與度低：部分中小企業(yè)對供應(yīng)鏈金融認(rèn)知不足，不愿參與。（2）對策建議①加強(qiáng)政策引導(dǎo)：金融監(jiān)管局出臺專項政策，鼓勵銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)；②提升風(fēng)控能力：銀行應(yīng)引進(jìn)專業(yè)人才，開發(fā)基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型；③推動數(shù)據(jù)共享：依托區(qū)塊鏈等技術(shù)，建立供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)共享平臺；④完善法律保障：制定供應(yīng)鏈金融專項法規(guī)，明確各方權(quán)責(zé)；⑤加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)：對中小企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融知識普及，提升參與度。三、提出對策類（共1題，25分）題目江西省部分地區(qū)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險較高，部分機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善被接管。請結(jié)合材料，分析村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的原因，并提出監(jiān)管建議。材料：（1）某村鎮(zhèn)銀行因高管違規(guī)操作，大量資金流向房地產(chǎn)領(lǐng)域，最終被接管；（2）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，部分村鎮(zhèn)銀行資本金不足，抗風(fēng)險能力弱；（3）部分村鎮(zhèn)銀行貸款審查不嚴(yán)，存在“關(guān)系貸”“人情貸”；（4）江西省金融監(jiān)管局報告顯示，2023年全省村鎮(zhèn)銀行不良貸款率高于全省平均水平20個百分點(diǎn)；（5）法律專家指出，部分村鎮(zhèn)銀行與非法集資平臺合作，涉嫌洗錢犯罪。要求：（1）分析村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的原因；（2）提出監(jiān)管建議。答案（1）風(fēng)險產(chǎn)生原因村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險產(chǎn)生的原因包括：①高管違規(guī)操作：部分機(jī)構(gòu)高管忽視合規(guī)經(jīng)營，將資金違規(guī)投向高風(fēng)險領(lǐng)域；②資本金不足：部分村鎮(zhèn)銀行成立時資本金過低，抗風(fēng)險能力弱；③風(fēng)控不嚴(yán)：貸款審查不嚴(yán)，存在“關(guān)系貸”“人情貸”，導(dǎo)致不良貸款率高；④監(jiān)管存在漏洞：對村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管力度不足，風(fēng)險排查不徹底；⑤合作對象不當(dāng)：與非法集資平臺合作，涉嫌洗錢犯罪。（2）監(jiān)管建議①嚴(yán)格準(zhǔn)入管理：提高村鎮(zhèn)銀行設(shè)立門檻，確保資本金充足；②強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管：要求村鎮(zhèn)銀行建立完善的風(fēng)控體系，加強(qiáng)高管履職監(jiān)督；③加大監(jiān)管力度：金融監(jiān)管局應(yīng)定期開展風(fēng)險排查，對違規(guī)行為嚴(yán)厲處罰；④推動行業(yè)整合：對經(jīng)營不善的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行兼并重組，優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)；⑤加強(qiáng)法律宣傳：對村鎮(zhèn)銀行及客戶進(jìn)行金融知識普及，防范風(fēng)險。四、應(yīng)用文寫作類（共1題，25分）題目假設(shè)你是江西省金融監(jiān)管局工作人員，請草擬一份關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司發(fā)展的通知。要求：（1）格式規(guī)范，語言得體；（2）內(nèi)容具體，措施有力。答案江西省金融監(jiān)管局文件贛金監(jiān)〔2024〕XX號關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司發(fā)展的通知各市、縣金融監(jiān)管局，各互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司：為防范金融風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就規(guī)范行業(yè)發(fā)展有關(guān)事項通知如下：一、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理（1）新設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司需滿足資本金不低于5000萬元、股東背景良好等條件；（2）金融監(jiān)管局將聯(lián)合網(wǎng)信辦、公安部門開展聯(lián)合審批，確保機(jī)構(gòu)合法合規(guī)。二、規(guī)范業(yè)務(wù)行為（1）年利率不得超過24%，禁止設(shè)置“砍頭息”；（2）貸款合同須明確利率、還款方式等條款，確保消費(fèi)者充分知情；（3）禁止暴力催收，嚴(yán)禁泄露客戶隱私。三、強(qiáng)化風(fēng)險防控（1）互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司須建立完善的風(fēng)控體系，確保資金安全；（2）金融監(jiān)管局將定期開展風(fēng)險評估，對風(fēng)險高的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管。四、加強(qiáng)行業(yè)自律（1）行業(yè)協(xié)會應(yīng)制定行業(yè)規(guī)范，推動行業(yè)誠信經(jīng)營；（2）對違規(guī)機(jī)構(gòu)采取行業(yè)禁入措施，情節(jié)嚴(yán)重的依法處罰。五、加大宣傳力度（1）金融監(jiān)管局將聯(lián)合媒體開展金融知識普及，提升消費(fèi)者風(fēng)險意識；（2）互聯(lián)網(wǎng)金融小額貸款公司須在顯著位置公示投訴渠道，暢通維權(quán)途徑。請各相關(guān)單位認(rèn)真落實(shí)本通知要求，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。特此通知。江西省金融監(jiān)管局2024年XX月XX日五、文章論述類（共1題，30分）題目近年來，江西省部分地區(qū)農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在短板。請結(jié)合材料，以“金融賦能鄉(xiāng)村振興：農(nóng)村信用社的責(zé)任與使命”為題，寫一篇文章。要求：（1）觀點(diǎn)鮮明，邏輯清晰；（2）結(jié)合實(shí)際，論述充分；（3）字?jǐn)?shù)1000-1200字。答案金融賦能鄉(xiāng)村振興：農(nóng)村信用社的責(zé)任與使命鄉(xiāng)村振興是新時代“三農(nóng)”工作的總抓手，而金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，在推動鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著不可替代的作用。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，其服務(wù)能力和水平直接影響鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程。然而，當(dāng)前江西省部分地區(qū)農(nóng)村信用社在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中仍存在短板，亟需提升服務(wù)能力，更好地履行其責(zé)任與使命。一、農(nóng)村信用社服務(wù)鄉(xiāng)村振興的短板近年來，江西省農(nóng)村信用社在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中取得了一定成效，但仍有諸多不足。首先，網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率低，農(nóng)民辦事不便。某縣農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)集中在縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)覆蓋率不足30%，農(nóng)民需長途跋涉才能辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)重影響辦事效率。其次，貸款審批流程繁瑣，周期長，錯過農(nóng)忙季，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。部分信用社貸款審批需1-2個月，而農(nóng)民的農(nóng)忙季往往只有幾個月，時間緊迫。此外，金融科技應(yīng)用不足，部分信用社仍依賴傳統(tǒng)手工操作，服務(wù)效率低，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)民的需求。二、農(nóng)村信用社提升服務(wù)能力的路徑為更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村信用社應(yīng)從以下幾個方面提升服務(wù)能力。1.優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，提升服務(wù)覆蓋率農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)農(nóng)村人口分布和業(yè)務(wù)需求，優(yōu)