農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定一、概述

農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱"信用社"）是我國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著服務(wù)"三農(nóng)"（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）的重要職責(zé)。為規(guī)范信用社的運(yùn)營(yíng)管理，保障其穩(wěn)健發(fā)展，提升服務(wù)效率，特制定本管理規(guī)定。本規(guī)定旨在明確信用社的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)流程及監(jiān)管要求，確保信用社在合規(guī)、高效的前提下運(yùn)營(yíng)。

二、組織架構(gòu)與治理

（一）組織形式

1.信用社可采用股份制或合作制形式，具體組織形式需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

2.股份制信用社需設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，明確權(quán)責(zé)分配。

3.合作制信用社需建立社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，保障社員權(quán)益。

（二）治理結(jié)構(gòu)

1.股東大會(huì)/社員代表大會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定重大決策。

2.董事會(huì)/理事會(huì)：執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理和戰(zhàn)略規(guī)劃。

3.監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)：監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制。

（三）人員管理

1.高管人員需具備金融從業(yè)資格，且無(wú)不良信用記錄。

2.員工需定期接受合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。

三、業(yè)務(wù)范圍與運(yùn)營(yíng)

（一）業(yè)務(wù)范圍

1.吸收公眾存款，提供流動(dòng)性服務(wù)。

2.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

3.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村商業(yè)流通。

4.提供代理收付、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

（二）運(yùn)營(yíng)管理

1.存款管理

(1)嚴(yán)格執(zhí)行存款保險(xiǎn)制度，保障存款人權(quán)益。

(2)規(guī)范存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，明確利率上限和風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.貸款管理

(1)實(shí)施審慎的信貸政策，確保貸款用途合規(guī)。

(2)建立信用評(píng)估體系，合理確定貸款額度。

(3)定期進(jìn)行貸款質(zhì)量檢查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理

(1)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

(2)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

(3)定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

四、監(jiān)管要求與合規(guī)

（一）資本充足率

1.信用社需滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的資本充足率，通常不低于10%。

2.定期進(jìn)行資本補(bǔ)充，確保風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

（二）流動(dòng)性管理

1.建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保日均備付金不低于存款總額的5%。

2.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。

（三）信息披露

1.定期披露財(cái)務(wù)報(bào)表、信貸數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

2.及時(shí)公告重大事件，確保信息透明。

（四）合規(guī)審查

1.設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)日常合規(guī)檢查。

2.定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題。

五、運(yùn)營(yíng)支持與持續(xù)改進(jìn)

（一）技術(shù)支持

1.建設(shè)電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升服務(wù)效率。

2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，保障數(shù)據(jù)安全。

（二）服務(wù)優(yōu)化

1.開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

2.推廣普惠金融，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（三）培訓(xùn)與發(fā)展

1.定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力。

2.建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工創(chuàng)新服務(wù)模式。

六、附則

1.本規(guī)定適用于所有農(nóng)村信用合作社，包括縣級(jí)信用社、村鎮(zhèn)銀行等分支機(jī)構(gòu)。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整相關(guān)規(guī)定，信用社需及時(shí)跟進(jìn)。

3.本規(guī)定解釋權(quán)歸金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所有。

一、概述

農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱"信用社"）是我國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著服務(wù)"三農(nóng)"（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）的重要職責(zé)。為規(guī)范信用社的運(yùn)營(yíng)管理，保障其穩(wěn)健發(fā)展，提升服務(wù)效率，特制定本管理規(guī)定。本規(guī)定旨在明確信用社的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)流程及監(jiān)管要求，確保信用社在合規(guī)、高效的前提下運(yùn)營(yíng)。

二、組織架構(gòu)與治理

（一）組織形式

1.信用社可采用股份制或合作制形式，具體組織形式需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（1）股份制信用社：由股東出資組建，股東按出資比例享有權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。需設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，明確權(quán)責(zé)分配。

（2）合作制信用社：由社員自愿入股組建，社員享有民主管理的權(quán)利。需建立社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，保障社員權(quán)益。

2.信用社的組建需符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需求和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，經(jīng)批準(zhǔn)后方可開(kāi)業(yè)。

3.信用社可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（二）治理結(jié)構(gòu)

1.股東大會(huì)/社員代表大會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定信用社的章程、選舉產(chǎn)生董事會(huì)/理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員、審議年度財(cái)務(wù)預(yù)算和決算報(bào)告、修改章程等重大事項(xiàng)。

（1）股東大會(huì)/社員代表大會(huì)每年至少召開(kāi)一次，由董事會(huì)/理事會(huì)負(fù)責(zé)召集。

（2）會(huì)議需有三分之二以上成員出席方可舉行，決議需經(jīng)出席成員三分之二以上同意方可通過(guò)。

2.董事會(huì)/理事會(huì)：執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)信用社的日常經(jīng)營(yíng)管理和戰(zhàn)略規(guī)劃。

（1）董事會(huì)/理事會(huì)成員由股東大會(huì)/社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，任期不超過(guò)三年，可連選連任。

（2）董事會(huì)/理事會(huì)負(fù)責(zé)制定信用社的經(jīng)營(yíng)方針、業(yè)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案等。

（3）董事會(huì)/理事會(huì)每季度至少召開(kāi)一次會(huì)議，由董事長(zhǎng)/理事長(zhǎng)主持。

3.監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)：監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制。

（1）監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)成員由股東大會(huì)/社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，任期不超過(guò)三年，可連選連任，且不得兼任董事或高級(jí)管理人員。

（2）監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)檢查信用社的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督信用社執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策的情況，以及信用社章程、董事會(huì)/理事會(huì)的決議執(zhí)行情況。

（3）監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)每年至少召開(kāi)一次會(huì)議，也可隨時(shí)召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。

（三）人員管理

1.高管人員需具備金融從業(yè)資格，且無(wú)不良信用記錄。

（1）高管人員包括董事長(zhǎng)/理事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)/副理事長(zhǎng)、總經(jīng)理/主任、副總經(jīng)理/副主任等。

（2）高管人員的任職資格需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

2.員工需定期接受合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。

（1）合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德等。

（2）員工需通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)考核，方可上崗。

3.建立員工績(jī)效考核制度，將員工績(jī)效與薪酬、晉升掛鉤。

（1）績(jī)效考核指標(biāo)包括業(yè)務(wù)量、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)情況等。

（2）績(jī)效考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、職務(wù)晉升的重要依據(jù)。

三、業(yè)務(wù)范圍與運(yùn)營(yíng)

（一）業(yè)務(wù)范圍

1.吸收公眾存款，提供流動(dòng)性服務(wù)。

（1）吸收個(gè)人存款：接受個(gè)人人民幣存款，包括活期存款、定期存款、大額存單等。

（2）吸收單位存款：接受企事業(yè)單位人民幣存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

2.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

（1）農(nóng)戶貸款：為農(nóng)戶提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等貸款。

（2）農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款：為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款等。

（3）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款：為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款支持。

3.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村商業(yè)流通。

（1）票據(jù)承兌：為信用社客戶辦理銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)。

（2）票據(jù)貼現(xiàn)：為信用社客戶辦理銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（3）匯兌業(yè)務(wù)：為信用社客戶辦理國(guó)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)。

4.提供代理收付、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

（1）代理收付：為信用社客戶辦理水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電話費(fèi)等代理收付業(yè)務(wù)。

（2）理財(cái)業(yè)務(wù)：為信用社客戶提供國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。

（二）運(yùn)營(yíng)管理

1.存款管理

（1）嚴(yán)格執(zhí)行存款保險(xiǎn)制度，保障存款人權(quán)益。

（1）信用社需按照規(guī)定繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)。

（2）存款保險(xiǎn)基金由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理，用于保護(hù)存款人利益。

（2）規(guī)范存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，明確利率上限和風(fēng)險(xiǎn)提示。

（1）存款產(chǎn)品利率上限由當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定。

（2）信用社需在存款產(chǎn)品宣傳資料中明確風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.貸款管理

（1）實(shí)施審慎的信貸政策，確保貸款用途合規(guī)。

（1）貸款用途需符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信用社信貸政策。

（2）信用社需對(duì)貸款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查。

（2）建立信用評(píng)估體系，合理確定貸款額度。

（1）信用社需建立客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)估。

（2）根據(jù)客戶信用狀況，合理確定貸款額度。

（3）定期進(jìn)行貸款質(zhì)量檢查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

（1）信用社需定期對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

（2）貸款質(zhì)量檢查內(nèi)容包括借款人還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：主要指借款人違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：主要指利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：主要指內(nèi)部欺詐、外部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

（2）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（1）信用社需根據(jù)自身情況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（3）定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

（1）壓力測(cè)試是指模擬極端市場(chǎng)情況下，信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（2）信用社需定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

四、監(jiān)管要求與合規(guī)

（一）資本充足率

1.信用社需滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的資本充足率，通常不低于10%。

（1）資本充足率是指信用社資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。

（2）信用社需定期計(jì)算資本充足率，并向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。

2.定期進(jìn)行資本補(bǔ)充，確保風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

（1）信用社可通過(guò)利潤(rùn)留存、增資擴(kuò)股等方式補(bǔ)充資本。

（2）資本補(bǔ)充需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（二）流動(dòng)性管理

1.建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保日均備付金不低于存款總額的5%。

（1）備付金是指信用社為應(yīng)付日常業(yè)務(wù)需要而持有的現(xiàn)金。

（2）信用社需定期監(jiān)測(cè)流動(dòng)性狀況，確保流動(dòng)性充足。

2.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。

（1）流動(dòng)性危機(jī)是指信用社出現(xiàn)嚴(yán)重的流動(dòng)性不足，無(wú)法滿足客戶提款需求。

（2）信用社需制定流動(dòng)性危機(jī)應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。

（三）信息披露

1.定期披露財(cái)務(wù)報(bào)表、信貸數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（1）財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。

（2）信貸數(shù)據(jù)包括貸款余額、貸款質(zhì)量等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)狀況包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。

2.及時(shí)公告重大事件，確保信息透明。

（1）重大事件包括信用社重大訴訟、重大損失等。

（2）信用社需在重大事件發(fā)生后及時(shí)公告，并向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）合規(guī)審查

1.設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)日常合規(guī)檢查。

（1）合規(guī)部門負(fù)責(zé)檢查信用社的業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

（2）合規(guī)部門需定期向董事會(huì)/理事會(huì)報(bào)告合規(guī)檢查情況。

2.定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題。

（1）內(nèi)部審計(jì)是指信用社內(nèi)部對(duì)自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

（2）內(nèi)部審計(jì)需定期開(kāi)展，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并及時(shí)整改。

五、運(yùn)營(yíng)支持與持續(xù)改進(jìn)

（一）技術(shù)支持

1.建設(shè)電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升服務(wù)效率。

（1）電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括存取款系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)等。

（2）信用社需不斷升級(jí)電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升服務(wù)效率。

2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，保障數(shù)據(jù)安全。

（1）信用社需建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，防止網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露。

（2）信用社需定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全檢查，確保網(wǎng)絡(luò)安全。

（二）服務(wù)優(yōu)化

1.開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

（1）客戶滿意度調(diào)查可以通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、訪談等方式進(jìn)行。

（2）信用社需根據(jù)客戶滿意度調(diào)查結(jié)果，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

2.推廣普惠金融，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（1）普惠金融是指為所有社會(huì)群體提供可負(fù)擔(dān)、便捷、安全的金融服務(wù)。

（2）信用社需積極推廣普惠金融，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（三）培訓(xùn)與發(fā)展

1.定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力。

（1）業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容包括新業(yè)務(wù)、新政策、新系統(tǒng)等。

（2）信用社需定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力。

2.建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工創(chuàng)新服務(wù)模式。

（1）激勵(lì)機(jī)制包括薪酬激勵(lì)、晉升激勵(lì)等。

（2）信用社需建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工創(chuàng)新服務(wù)模式。

六、附則

1.本規(guī)定適用于所有農(nóng)村信用合作社，包括縣級(jí)信用社、村鎮(zhèn)銀行等分支機(jī)構(gòu)。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整相關(guān)規(guī)定，信用社需及時(shí)跟進(jìn)。

3.本規(guī)定解釋權(quán)歸金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所有。

一、概述

農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱"信用社"）是我國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著服務(wù)"三農(nóng)"（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）的重要職責(zé)。為規(guī)范信用社的運(yùn)營(yíng)管理，保障其穩(wěn)健發(fā)展，提升服務(wù)效率，特制定本管理規(guī)定。本規(guī)定旨在明確信用社的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)流程及監(jiān)管要求，確保信用社在合規(guī)、高效的前提下運(yùn)營(yíng)。

二、組織架構(gòu)與治理

（一）組織形式

1.信用社可采用股份制或合作制形式，具體組織形式需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

2.股份制信用社需設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，明確權(quán)責(zé)分配。

3.合作制信用社需建立社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，保障社員權(quán)益。

（二）治理結(jié)構(gòu)

1.股東大會(huì)/社員代表大會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定重大決策。

2.董事會(huì)/理事會(huì)：執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理和戰(zhàn)略規(guī)劃。

3.監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)：監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制。

（三）人員管理

1.高管人員需具備金融從業(yè)資格，且無(wú)不良信用記錄。

2.員工需定期接受合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。

三、業(yè)務(wù)范圍與運(yùn)營(yíng)

（一）業(yè)務(wù)范圍

1.吸收公眾存款，提供流動(dòng)性服務(wù)。

2.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

3.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村商業(yè)流通。

4.提供代理收付、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

（二）運(yùn)營(yíng)管理

1.存款管理

(1)嚴(yán)格執(zhí)行存款保險(xiǎn)制度，保障存款人權(quán)益。

(2)規(guī)范存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，明確利率上限和風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.貸款管理

(1)實(shí)施審慎的信貸政策，確保貸款用途合規(guī)。

(2)建立信用評(píng)估體系，合理確定貸款額度。

(3)定期進(jìn)行貸款質(zhì)量檢查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理

(1)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

(2)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

(3)定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

四、監(jiān)管要求與合規(guī)

（一）資本充足率

1.信用社需滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的資本充足率，通常不低于10%。

2.定期進(jìn)行資本補(bǔ)充，確保風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

（二）流動(dòng)性管理

1.建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保日均備付金不低于存款總額的5%。

2.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。

（三）信息披露

1.定期披露財(cái)務(wù)報(bào)表、信貸數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

2.及時(shí)公告重大事件，確保信息透明。

（四）合規(guī)審查

1.設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)日常合規(guī)檢查。

2.定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題。

五、運(yùn)營(yíng)支持與持續(xù)改進(jìn)

（一）技術(shù)支持

1.建設(shè)電子化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升服務(wù)效率。

2.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，保障數(shù)據(jù)安全。

（二）服務(wù)優(yōu)化

1.開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

2.推廣普惠金融，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（三）培訓(xùn)與發(fā)展

1.定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力。

2.建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工創(chuàng)新服務(wù)模式。

六、附則

1.本規(guī)定適用于所有農(nóng)村信用合作社，包括縣級(jí)信用社、村鎮(zhèn)銀行等分支機(jī)構(gòu)。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整相關(guān)規(guī)定，信用社需及時(shí)跟進(jìn)。

3.本規(guī)定解釋權(quán)歸金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所有。

一、概述

農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱"信用社"）是我國(guó)農(nóng)村金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著服務(wù)"三農(nóng)"（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民）的重要職責(zé)。為規(guī)范信用社的運(yùn)營(yíng)管理，保障其穩(wěn)健發(fā)展，提升服務(wù)效率，特制定本管理規(guī)定。本規(guī)定旨在明確信用社的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)流程及監(jiān)管要求，確保信用社在合規(guī)、高效的前提下運(yùn)營(yíng)。

二、組織架構(gòu)與治理

（一）組織形式

1.信用社可采用股份制或合作制形式，具體組織形式需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（1）股份制信用社：由股東出資組建，股東按出資比例享有權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。需設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，明確權(quán)責(zé)分配。

（2）合作制信用社：由社員自愿入股組建，社員享有民主管理的權(quán)利。需建立社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，保障社員權(quán)益。

2.信用社的組建需符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需求和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，經(jīng)批準(zhǔn)后方可開(kāi)業(yè)。

3.信用社可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（二）治理結(jié)構(gòu)

1.股東大會(huì)/社員代表大會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定信用社的章程、選舉產(chǎn)生董事會(huì)/理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員、審議年度財(cái)務(wù)預(yù)算和決算報(bào)告、修改章程等重大事項(xiàng)。

（1）股東大會(huì)/社員代表大會(huì)每年至少召開(kāi)一次，由董事會(huì)/理事會(huì)負(fù)責(zé)召集。

（2）會(huì)議需有三分之二以上成員出席方可舉行，決議需經(jīng)出席成員三分之二以上同意方可通過(guò)。

2.董事會(huì)/理事會(huì)：執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)信用社的日常經(jīng)營(yíng)管理和戰(zhàn)略規(guī)劃。

（1）董事會(huì)/理事會(huì)成員由股東大會(huì)/社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，任期不超過(guò)三年，可連選連任。

（2）董事會(huì)/理事會(huì)負(fù)責(zé)制定信用社的經(jīng)營(yíng)方針、業(yè)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案等。

（3）董事會(huì)/理事會(huì)每季度至少召開(kāi)一次會(huì)議，由董事長(zhǎng)/理事長(zhǎng)主持。

3.監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)：監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制。

（1）監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)成員由股東大會(huì)/社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，任期不超過(guò)三年，可連選連任，且不得兼任董事或高級(jí)管理人員。

（2）監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)檢查信用社的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督信用社執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和政策的情況，以及信用社章程、董事會(huì)/理事會(huì)的決議執(zhí)行情況。

（3）監(jiān)事會(huì)/監(jiān)事會(huì)每年至少召開(kāi)一次會(huì)議，也可隨時(shí)召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。

（三）人員管理

1.高管人員需具備金融從業(yè)資格，且無(wú)不良信用記錄。

（1）高管人員包括董事長(zhǎng)/理事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)/副理事長(zhǎng)、總經(jīng)理/主任、副總經(jīng)理/副主任等。

（2）高管人員的任職資格需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

2.員工需定期接受合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求。

（1）合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德等。

（2）員工需通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)考核，方可上崗。

3.建立員工績(jī)效考核制度，將員工績(jī)效與薪酬、晉升掛鉤。

（1）績(jī)效考核指標(biāo)包括業(yè)務(wù)量、服務(wù)質(zhì)量、合規(guī)情況等。

（2）績(jī)效考核結(jié)果作為員工薪酬調(diào)整、職務(wù)晉升的重要依據(jù)。

三、業(yè)務(wù)范圍與運(yùn)營(yíng)

（一）業(yè)務(wù)范圍

1.吸收公眾存款，提供流動(dòng)性服務(wù)。

（1）吸收個(gè)人存款：接受個(gè)人人民幣存款，包括活期存款、定期存款、大額存單等。

（2）吸收單位存款：接受企事業(yè)單位人民幣存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

2.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

（1）農(nóng)戶貸款：為農(nóng)戶提供生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等貸款。

（2）農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款：為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款等。

（3）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款：為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供貸款支持。

3.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村商業(yè)流通。

（1）票據(jù)承兌：為信用社客戶辦理銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)。

（2）票據(jù)貼現(xiàn)：為信用社客戶辦理銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（3）匯兌業(yè)務(wù)：為信用社客戶辦理國(guó)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)。

4.提供代理收付、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

（1）代理收付：為信用社客戶辦理水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電話費(fèi)等代理收付業(yè)務(wù)。

（2）理財(cái)業(yè)務(wù)：為信用社客戶提供國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。

（二）運(yùn)營(yíng)管理

1.存款管理

（1）嚴(yán)格執(zhí)行存款保險(xiǎn)制度，保障存款人權(quán)益。

（1）信用社需按照規(guī)定繳納存款保險(xiǎn)費(fèi)。

（2）存款保險(xiǎn)基金由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理，用于保護(hù)存款人利益。

（2）規(guī)范存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，明確利率上限和風(fēng)險(xiǎn)提示。

（1）存款產(chǎn)品利率上限由當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定。

（2）信用社需在存款產(chǎn)品宣傳資料中明確風(fēng)險(xiǎn)提示。

2.貸款管理

（1）實(shí)施審慎的信貸政策，確保貸款用途合規(guī)。

（1）貸款用途需符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信用社信貸政策。

（2）信用社需對(duì)貸款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查。

（2）建立信用評(píng)估體系，合理確定貸款額度。

（1）信用社需建立客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)估。

（2）根據(jù)客戶信用狀況，合理確定貸款額度。

（3）定期進(jìn)行貸款質(zhì)量檢查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

（1）信用社需定期對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。

（2）貸款質(zhì)量檢查內(nèi)容包括借款人還款能力、貸款用途、擔(dān)保情況等。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：主要指借款人違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：主要指利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。

（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：主要指內(nèi)部欺詐、外部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

（2）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（1）信用社需根據(jù)自身情況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（3）定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

（1）壓力測(cè)試是指模擬極端市場(chǎng)情況下，信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（2）信用社需定期進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

四、監(jiān)管要求與合規(guī)

（一）資本充足率

1.信用社需滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的資本充足率，通常不低于10%。

（1）資本充足率是指信用社資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。

（2）信用社需定期計(jì)算資本充足率，并向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。

2.定期進(jìn)行資本補(bǔ)充，確保風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

（1）信用社可通過(guò)利潤(rùn)留存、增資擴(kuò)股等方式補(bǔ)充資本。

（2）資本補(bǔ)充需經(jīng)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（二）流動(dòng)性管理

1.建立流動(dòng)性監(jiān)測(cè)機(jī)制，確保日均備付金不低于存款總額的5%。

（1）備付金是指信用社為應(yīng)付日常業(yè)務(wù)需要而持有的現(xiàn)金。

（2）信用社需定期監(jiān)測(cè)流動(dòng)性狀況，確保流動(dòng)性充足。

2.制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)。

（1）流動(dòng)性危機(jī)是指信用社出現(xiàn)嚴(yán)重