互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用（周雷）全套可編輯PPT幻燈片課件項(xiàng)目一走進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融新天地[知識(shí)目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、從“互聯(lián)網(wǎng)+”的角度了解互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與外延。2、認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的四種常見(jiàn)業(yè)態(tài)分類(lèi)與典型業(yè)務(wù)。3、能夠比較互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行規(guī)則與傳統(tǒng)金融的區(qū)別。1、學(xué)會(huì)利用“百度指數(shù)”等大數(shù)據(jù)搜索工具，分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。2、掌握互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的檢索與瀏覽，能夠根據(jù)所學(xué)知識(shí)初步判斷主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的業(yè)態(tài)類(lèi)別。

數(shù)字原住民小金的一天今天是周五，小金拿起早餐面包走出家門(mén)，邊下樓梯邊用互聯(lián)網(wǎng)約車(chē)手機(jī)軟件叫車(chē)，很快就有一位出租車(chē)司機(jī)應(yīng)了他的訂單。到公司時(shí)計(jì)價(jià)器走到38元，小金打開(kāi)微信支付，并用了一個(gè)“專(zhuān)車(chē)紅包”減免了15元，很快收到一條短信：“已免密快捷支付了23元。”

在餐桌上一番風(fēng)卷殘?jiān)浦?，小金先通過(guò)掃碼墊付了飯錢(qián)，省去了排隊(duì)刷卡的時(shí)間，然后小伙伴們掏出手機(jī)用支付寶錢(qián)包AA付賬。小金打開(kāi)P2P理財(cái)APP“指旺理財(cái)”，選擇了私人定制的“房貸寶”理財(cái)產(chǎn)品。小金輸入期限25天，金額8000元，軟件根據(jù)認(rèn)購(gòu)金額和利率期限結(jié)構(gòu)，立即給出年化收益率為6.8%，并跳轉(zhuǎn)到了網(wǎng)絡(luò)銀行支付頁(yè)面。動(dòng)動(dòng)手指，小金很快完成了個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，25天后，小金在坐享收益的同時(shí)，該產(chǎn)品還會(huì)自動(dòng)贖回還房貸，實(shí)現(xiàn)了資金利用效益的最大化。

任務(wù)三互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與內(nèi)涵任務(wù)二認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融主要分類(lèi)與業(yè)態(tài)任務(wù)一了解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念技能實(shí)訓(xùn)1、透過(guò)大數(shù)據(jù)看互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年以前，“互聯(lián)網(wǎng)金融”的搜索量幾乎可以忽略不計(jì)，直到2013年6月，余額寶的橫空出世，互聯(lián)網(wǎng)金融才逐漸進(jìn)入人們的視野，“搜索指數(shù)”不斷攀升。2015年7月18日，人民銀行等十部門(mén)正式發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》），“互聯(lián)網(wǎng)金融”搜索指數(shù)終于出現(xiàn)了一個(gè)峰值，并成功超越了“銀行”指數(shù)。此后，“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“銀行”指數(shù)均有波動(dòng)，兩者交替領(lǐng)先，至少?gòu)木W(wǎng)絡(luò)搜索大數(shù)據(jù)來(lái)看，傳統(tǒng)銀行業(yè)的壓倒性優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，互聯(lián)網(wǎng)金融將給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的壓力和挑戰(zhàn)。P2P，即個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)直接借貸的新型債權(quán)投、融資形式。P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)端于英國(guó)，經(jīng)歷了從國(guó)外到國(guó)內(nèi)、從野蠻生長(zhǎng)到逐步納入監(jiān)管框架的發(fā)展歷程，如下圖。[1-1]繪制“P2P”大數(shù)據(jù)搜索指數(shù)曲線“P2P”搜索指數(shù)變化趨勢(shì)是否與行業(yè)發(fā)展呼應(yīng)？“P2P”與“互聯(lián)網(wǎng)金融”的大數(shù)據(jù)搜索量和搜索曲線有何異同？[1-1]繪制“P2P”大數(shù)據(jù)搜索指數(shù)曲線步驟一：了解P2P的概念，提出想要探索的問(wèn)題。步驟二：認(rèn)識(shí)百度指數(shù)，登陸搜索指數(shù)首頁(yè)。步驟三：輸入關(guān)鍵詞，生成指數(shù)。步驟四：分析指數(shù)曲線，回答問(wèn)題。步驟操作百度搜索指數(shù)二維碼2、理解“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”“互聯(lián)網(wǎng)+”有六大主要特征（1）跨界融合。（2）創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。（3）重塑結(jié)構(gòu)。（4）尊重人性。（5）開(kāi)放生態(tài)。（6）連接一切。（1）籌集融通資金仍然是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要功能。（2）提高資源跨時(shí)空配置效率是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的主要目的。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展也需要有效監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)的金融屬性（1）《指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。（2）“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融之父”謝平認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)譜系概念，互聯(lián)網(wǎng)金融既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接融資，具有創(chuàng)新特征。（3）在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界還有一種主流觀點(diǎn)認(rèn)為：互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新型的金融服務(wù)模式。我們可以將互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵概括為：金融為本、創(chuàng)新為魂、互聯(lián)為器。3、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與內(nèi)涵任務(wù)三做好P2P投資風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)二認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融主要分類(lèi)與業(yè)態(tài)CONTENTS任務(wù)一把握P2P投資的原理技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航1、軟交所的分類(lèi)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸大數(shù)據(jù)金融眾籌第三方支付信息化金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶123456為了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個(gè)清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所（以下簡(jiǎn)稱(chēng)軟交所）互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開(kāi)始，通過(guò)持續(xù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域企業(yè)進(jìn)行調(diào)研走訪，深度解析互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)資訊，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品、現(xiàn)象進(jìn)行認(rèn)真研究，最終系統(tǒng)梳理出了六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式。人民銀行等十部委在《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）中，根據(jù)分類(lèi)監(jiān)管的原則，界定了互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件。2、《指導(dǎo)意見(jiàn)》中的分類(lèi)（1）互聯(lián)網(wǎng)支付。（2）網(wǎng)絡(luò)借貸。（3）股權(quán)眾籌融資。（4）互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售。（5）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。（6）互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。3、互聯(lián)網(wǎng)金融四類(lèi)新業(yè)態(tài)02OPTION03OPTION04OPTION整合業(yè)態(tài)：電商與金融的結(jié)合模式。創(chuàng)新業(yè)態(tài)：全新的互聯(lián)網(wǎng)直接金融。支持業(yè)態(tài)：互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)。01OPTION基礎(chǔ)業(yè)態(tài)：傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化。創(chuàng)新業(yè)態(tài)：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)示意圖基礎(chǔ)業(yè)態(tài)、整合業(yè)態(tài)、創(chuàng)新業(yè)態(tài)和支持業(yè)態(tài)的劃分方法，體現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新的基本路徑，具有較強(qiáng)的包容性，能夠基本涵蓋其余分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)下的各種互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)別。請(qǐng)綜合運(yùn)用所學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)與分類(lèi)知識(shí)，填寫(xiě)完整以下表格。其中第一行作為示范，已經(jīng)給出了答案和具體思考步驟。注意，某種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)可能并沒(méi)有包括所有的業(yè)態(tài)，因此在填寫(xiě)表格時(shí)可能有些單元格還沒(méi)有內(nèi)容，而這正是現(xiàn)行分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)需要進(jìn)一步完善的地方。[1-2]探索互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)與分類(lèi)的關(guān)系步驟一：把握各業(yè)態(tài)的核心特征。步驟二：將不同標(biāo)準(zhǔn)下各類(lèi)別包含的典型業(yè)務(wù)與各業(yè)態(tài)的核心特征相匹配。步驟三：分析不同分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的側(cè)重點(diǎn)。步驟四：尋找空白點(diǎn)，提出你的問(wèn)題和建議。步驟操作業(yè)態(tài)軟交所的分類(lèi)《指導(dǎo)意見(jiàn)》的分類(lèi)基礎(chǔ)業(yè)態(tài)第三方支付、信息化金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托整合業(yè)態(tài)創(chuàng)新業(yè)態(tài)支持業(yè)態(tài)任務(wù)二P2P網(wǎng)貸投資的方法與步驟CONTENTS任務(wù)一把握P2P投資的原理技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三掌握互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行新規(guī)則1、“普惠金融”取代“二八定律”。2、“上善若水”取代“贏者通吃”。3、“協(xié)作共贏”取代“同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)”。4、“無(wú)界經(jīng)營(yíng)”取代“有界經(jīng)營(yíng)”。互聯(lián)網(wǎng)金融的“普惠”特性融資流程互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)客戶獲取即時(shí)通信、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息推送，能夠提供Anytime、Anywhere、Anyhow的“3A”服務(wù)。信息搜集大數(shù)據(jù)貸款審核材料手機(jī)拍照上傳，打破空間時(shí)間的限制。信用評(píng)估云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)結(jié)合傳統(tǒng)的信用模型和評(píng)分卡，利用數(shù)據(jù)挖掘和社交網(wǎng)絡(luò)信息構(gòu)建新征信模型。資金獲取P2P、眾籌積少成多，積小成大，積累資金供給?？蛻裟芰ㄔO(shè)和可持續(xù)還債能力培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)教育、e-learning通過(guò)移動(dòng)學(xué)習(xí)普及傳播金融和經(jīng)營(yíng)知識(shí)。5、“信息為王”取代“資金為王”。6、“效率優(yōu)勢(shì)”取代“規(guī)模優(yōu)勢(shì)”。7、“個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)定量”取代“總體風(fēng)險(xiǎn)定量”。8、“小而不倒”取代“大而不倒”。9、“為客戶樹(shù)立影響力”取代“為自己樹(shù)立影響力”。10、“為客戶創(chuàng)造新需求”取代“滿足客戶現(xiàn)實(shí)需求”?；趥€(gè)體風(fēng)險(xiǎn)定量的UBI車(chē)險(xiǎn)[1-3]利用互聯(lián)網(wǎng)金融為客戶創(chuàng)造新需求步驟一：調(diào)查周?chē)笥训年P(guān)注度和相關(guān)認(rèn)知。步驟二：科學(xué)分析調(diào)查結(jié)果，替客戶識(shí)別潛在需求。步驟三：設(shè)計(jì)滿足客戶新需求的結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品。步驟四：設(shè)計(jì)附加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。步驟五：包裝、宣傳產(chǎn)品，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)客戶潛在新需求。步驟操作任務(wù)二P2P網(wǎng)貸投資的方法與步驟CONTENTS任務(wù)一把握P2P投資的原理內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三做好P2P投資風(fēng)險(xiǎn)防控技能實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)目的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容通過(guò)完成“走進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融新天地”項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全貌和重點(diǎn)領(lǐng)域有了一個(gè)大致的了解，本實(shí)訓(xùn)要求學(xué)生通過(guò)對(duì)日常生活中主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的檢索與瀏覽，判斷該網(wǎng)站的類(lèi)型與業(yè)態(tài)，加深對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念的理解，提高對(duì)主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的認(rèn)知度和實(shí)踐應(yīng)用能力，為后續(xù)項(xiàng)目學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類(lèi)請(qǐng)選擇你熟悉的互聯(lián)網(wǎng)搜索工具，在網(wǎng)上檢索下列互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，找到其官方主頁(yè)，認(rèn)真瀏覽網(wǎng)站內(nèi)容，注冊(cè)成為網(wǎng)站會(huì)員，并判斷該網(wǎng)站的類(lèi)型與業(yè)態(tài)。步驟操作步驟一：選擇“百度”作為搜索工具，打開(kāi)百度搜索首頁(yè)（/）。步驟二：以“人人投”為關(guān)鍵詞搜索，出現(xiàn)以下檢索結(jié)果頁(yè)面，其中第一項(xiàng)標(biāo)注的“官網(wǎng)”即為人人投主頁(yè)。步驟三：點(diǎn)擊鏈接（），進(jìn)入人人投主頁(yè)，仔細(xì)瀏覽該網(wǎng)站，了解人人投的主要業(yè)務(wù)為實(shí)體店鋪股權(quán)眾籌。步驟四：點(diǎn)擊主頁(yè)右側(cè)“注冊(cè)”，在彈出的如下頁(yè)面中，用手機(jī)號(hào)或者微信掃描二維碼注冊(cè)成為“人人投”網(wǎng)站會(huì)員。步驟五：用注冊(cè)的賬號(hào)登陸“人人投”網(wǎng)站，進(jìn)一步瀏覽了解目前正在上線融資眾籌的具體項(xiàng)目，結(jié)合所學(xué)知識(shí)，判斷該網(wǎng)站的類(lèi)型和業(yè)態(tài)。步驟六：進(jìn)一步探索“人人投”網(wǎng)站的各項(xiàng)功能，找到如圖1-11所示的“模擬投資”頁(yè)面，有條件的同學(xué)可以用一元錢(qián)模擬體驗(yàn)股權(quán)眾籌的全過(guò)程（模擬投資的1元錢(qián)之后會(huì)返還到賬戶）。ThankyouThankyouInternetfinance互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用項(xiàng)目二互聯(lián)網(wǎng)支付與電子商務(wù)[知識(shí)目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、了解互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并熟悉其基本運(yùn)作模式。2、掌握第三方支付的概念和國(guó)內(nèi)主要第三方支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)作特點(diǎn)。3、了解國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)及其在電子商務(wù)中的運(yùn)用方法。1、能夠熟練使用支付寶、微信支付、快錢(qián)等主要第三方支付工具。2、能夠針對(duì)不同的電子商務(wù)業(yè)態(tài)選擇合適的第三方支付機(jī)構(gòu)。

3、能夠結(jié)合第三方支付的特點(diǎn)對(duì)已有電子商務(wù)（網(wǎng)店）編制營(yíng)銷(xiāo)策劃方案。“支付寶”開(kāi)創(chuàng)非現(xiàn)金支付新時(shí)代12任務(wù)三在電子商務(wù)中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)支付任務(wù)二第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的業(yè)務(wù)合作任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作技能實(shí)訓(xùn)1、互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作支付體系的歷史沿革（來(lái)源：艾瑞咨詢）支付改變生活聯(lián)系世界1、互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作互聯(lián)網(wǎng)支付就是付款方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)自主發(fā)起支付指令將賬戶上的資金轉(zhuǎn)到收款方，具體實(shí)現(xiàn)方式可以是網(wǎng)銀支付和第三方支付。因此，互聯(lián)網(wǎng)支付并不完全等同于第三方支付，互聯(lián)網(wǎng)支付與第三方支付存在一定的交集。第三方支付的本質(zhì)是通過(guò)第三方參與交易使得交易更加安全、便捷，因此除了在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行外還可通過(guò)其他渠道完成，如銀行卡收單、預(yù)付卡支付、電話支付、數(shù)字電視支付等。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付的起步雖晚于國(guó)外，但發(fā)展迅速。根據(jù)2015年《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2015年12月，我國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到4.16億，較2014年底增加1.12億，增長(zhǎng)率達(dá)到36.8%。階段一：網(wǎng)上銀行的發(fā)展（2005年以前）階段二：第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的快速發(fā)展

（2005-2010年）階段三：第三方移動(dòng)支付創(chuàng)新發(fā)展

（2011年至今）（1）互聯(lián)網(wǎng)支付的概念與內(nèi)涵（2）互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展歷程1、互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作（3）互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)規(guī)模現(xiàn)狀我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶數(shù)逐年增加，至2015年12月規(guī)模已達(dá)41618萬(wàn)人，其中手機(jī)支付用戶數(shù)自2013年以來(lái)也是逐年增加，至2015年12月規(guī)模已達(dá)35771萬(wàn)人。①互聯(lián)網(wǎng)支付用戶數(shù)②

互聯(lián)網(wǎng)支付用戶數(shù)③

互聯(lián)網(wǎng)支付用戶數(shù)2、互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（1）監(jiān)管法規(guī)時(shí)間法規(guī)名稱(chēng)制定部門(mén)2004年8月《中華人民共和國(guó)電子簽名法》（第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議修正）全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)2005年10月《電子支付指引（第一號(hào)）》中國(guó)人民銀行2009年4月《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和工商總局聯(lián)合發(fā)布2009年4月對(duì)從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記（2009年第7號(hào)公告）中國(guó)人民銀行2010年6月《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（2010年第2號(hào)令）中國(guó)人民銀行2010年12月《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》中國(guó)人民銀行2011年5月《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)的通知》國(guó)務(wù)院轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行等七部委2012年2月《保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)工作規(guī)范》保監(jiān)會(huì)2012年9月《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》（2012年第12號(hào)公告）中國(guó)人民銀行2、互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（1）監(jiān)管法規(guī)時(shí)間法規(guī)名稱(chēng)制定部門(mén)2013年1月《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》（發(fā)改[2013]66號(hào)）國(guó)家發(fā)改委2013年2月《關(guān)于開(kāi)展第三方支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（匯綜發(fā)[2013]5號(hào)）國(guó)家外匯管理局2013年6月《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（2013年第6號(hào)公告）中國(guó)人民銀行2013年6月支持支付寶余額寶創(chuàng)新，但同時(shí)要求履行《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》和《證券投資緊急銷(xiāo)售結(jié)算資金管理暫行規(guī)定》證監(jiān)會(huì)2013年7月《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（2013年第9號(hào)公告）中國(guó)人民銀行2014年4月《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》銀監(jiān)發(fā)[2014]10號(hào)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行2015年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中國(guó)人民銀行等十部門(mén)2015年10月《金融電子認(rèn)證規(guī)范》中國(guó)人民銀行2015年12月《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（2015年第43號(hào)公告）中國(guó)人民銀行2、互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)2、互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（3）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；2、有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；3、有符合本辦法規(guī)定的出資人；4、有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；5、有符合要求的反洗錢(qián)措施；6、有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；7、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；8、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；9、申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的：其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。申請(qǐng)人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；2、截至申請(qǐng)日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動(dòng)提供信息處理支持服務(wù)2年以上；3、截至申請(qǐng)日，連續(xù)盈利2年以上；4、最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。主要出資人是指擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人和持有申請(qǐng)人10%以上股權(quán)的出資人。３、互聯(lián)網(wǎng)支付的運(yùn)作模式介紹123互聯(lián)網(wǎng)支付（1）（2）（3）網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)在線支付模式統(tǒng)一支付網(wǎng)關(guān)在線支付模式第三方平臺(tái)在線支付模式上模式[2-1]工商銀行網(wǎng)上銀行與e支付應(yīng)用步驟一：登錄工商銀行網(wǎng)站。步驟二：進(jìn)入演示界面。步驟三：登錄模擬個(gè)人網(wǎng)上銀行。步驟四：進(jìn)入模擬企業(yè)網(wǎng)上銀行。步驟五：探索“工銀e支付”與“工銀融e聯(lián)”。步驟操作工行網(wǎng)上登錄網(wǎng)站任務(wù)三在電子商務(wù)中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)支付任務(wù)二第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的業(yè)務(wù)合作CONTENTS任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航1、第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀（1）主要第三方支付機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)成立時(shí)間企業(yè)性質(zhì)平臺(tái)/背景支付許可范圍定位與特點(diǎn)支付寶2004民營(yíng)阿里巴巴電子商務(wù)交易平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理（僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值）、銀行卡收單提供支付及理財(cái)服務(wù)。包括網(wǎng)購(gòu)擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。財(cái)付通2005民營(yíng)騰訊互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、銀行卡收單致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專(zhuān)業(yè)的在線支付服務(wù)。微信支付2014民營(yíng)微信參照財(cái)付通突出移動(dòng)支付安全概念。匯付天下2006民營(yíng)無(wú)互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單、移動(dòng)電話支付、固定電話支付專(zhuān)注于做金融級(jí)電子支付專(zhuān)家，在基金銷(xiāo)售方面具有優(yōu)勢(shì)。1、第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀（1）主要第三方支付機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)成立時(shí)間企業(yè)性質(zhì)平臺(tái)/背景支付許可范圍定位與特點(diǎn)銀聯(lián)在線1999國(guó)有銀聯(lián)銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理為廣大持卡人提供全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融支付服務(wù)。易寶支付2003民營(yíng)無(wú)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單在教育、電信等行業(yè)具有專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，電話支付業(yè)務(wù)領(lǐng)先。拉卡拉2005民營(yíng)聯(lián)想集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、數(shù)字電視支付、銀行卡收單、預(yù)付卡受理社區(qū)店+電商&金服平臺(tái)+身邊小店APP三位一體模式很好地解決了線下零售店對(duì)接電子商務(wù)難題。翼支付2011國(guó)有中國(guó)電信互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理（僅限線上實(shí)名支付賬戶充值）、銀行卡收單為個(gè)人、商戶提供綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，同時(shí)為政企類(lèi)客戶提供專(zhuān)業(yè)性的行業(yè)解決方案。1、第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀（1）主要第三方支付機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)成立時(shí)間企業(yè)性質(zhì)平臺(tái)/背景支付許可范圍定位與特點(diǎn)百度錢(qián)包2008民營(yíng)百度互聯(lián)網(wǎng)支付提供超級(jí)轉(zhuǎn)賬、付款、繳費(fèi)、充值等支付服務(wù)，并全面打通O2O生活消費(fèi)領(lǐng)域。網(wǎng)銀在線2003民營(yíng)京東商城互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、銀行卡收單（北京市）專(zhuān)注于為各行業(yè)提供安全、便捷的綜合電子支付服務(wù)。PayPal2010外資美國(guó)eBay公司跨境支付、使用國(guó)際信用卡，在支持PayPal的網(wǎng)站上消費(fèi)倍受全球億萬(wàn)用戶追捧的國(guó)際貿(mào)易支付工具。Apple

Pay2016外資蘋(píng)果公司在線下商店和部分應(yīng)用中付錢(qián)，但比起PayPal和支付寶，它的使用場(chǎng)景還有限提供基于NFC的手機(jī)支付服務(wù)。1、第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀（2）第三方支付機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與融合第三方支付機(jī)構(gòu)不斷融合線上和線下支付手段，開(kāi)創(chuàng)支付新場(chǎng)景。同時(shí)，缺少平臺(tái)支撐的第三方支付機(jī)構(gòu)加速開(kāi)拓增值服務(wù)，在收付款基礎(chǔ)上疊加金融服務(wù)與財(cái)務(wù)管理功能，從而讓支付鏈條和效應(yīng)得以進(jìn)一步延展。創(chuàng)新與融合[2-2]“快錢(qián)”第三方支付操作實(shí)踐步驟一：登錄快錢(qián)網(wǎng)站和下載快錢(qián)手機(jī)客戶端。步驟二：注冊(cè)快錢(qián)賬號(hào)（以網(wǎng)站注冊(cè)為例）。步驟三：登錄快錢(qián)賬號(hào)。步驟四：綁定銀行卡。步驟五：瀏覽快錢(qián)網(wǎng)站內(nèi)容。步驟操作“快錢(qián)”注冊(cè)頁(yè)面2、第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的競(jìng)爭(zhēng)客戶的競(jìng)爭(zhēng)延伸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)沉淀資金利益的爭(zhēng)奪價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)渠道的競(jìng)爭(zhēng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系15432（1）備付金管理合作

政策法規(guī)：支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開(kāi)立的備付金專(zhuān)用存款賬戶。備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的情形。支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立備付金收付賬戶的合作銀行少于4家（含）時(shí)，計(jì)提比例為10%。利益平衡：第三方支付機(jī)構(gòu)存在合作銀行的備付金就是沉淀資金，可以轉(zhuǎn)存為單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他形式，這有助于增加第三方支付機(jī)構(gòu)的資金收益，降低綜合資金成本。同時(shí)對(duì)于銀行尤其是中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金托管有利于壯大資金池，提高盈利水平。合作監(jiān)管P2P資金：2015年底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同多部門(mén)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，規(guī)定個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）的資金托管必須在符合資質(zhì)的銀行。但，已有一部分P2P平臺(tái)通過(guò)與銀行有合作關(guān)系的第三方支付參與資金存管。3、第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的合作3、第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的合作業(yè)務(wù)與信息合作：擁有電商或社交平臺(tái)的第三方支付機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其本身?yè)碛旋嫶蟮目蛻羧?，如果第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作，實(shí)現(xiàn)客戶的轉(zhuǎn)化，一方面會(huì)增加銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，另一方面也會(huì)增加第三方支付機(jī)構(gòu)的增值收益。信息合作：擁有電商或社交平臺(tái)的第三方支付機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其擁有龐大的客戶群，如果第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作，實(shí)現(xiàn)客戶的轉(zhuǎn)化，一方面會(huì)增加銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，另一方面也會(huì)增加第三方支付機(jī)構(gòu)的增值收益。（2）

業(yè)務(wù)與信息合作第三方支付的出現(xiàn)使支付更便捷，但也發(fā)生過(guò)銀行賬戶被盜、個(gè)人信息泄漏、被不法分子盜走用戶資金的案件。鑒于此，第三方支付機(jī)構(gòu)也推出了很多保護(hù)措施，如用戶保障計(jì)劃等，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)與銀行在安全技術(shù)方面的合作。（3）便捷與安全合作伴隨跨境電子商務(wù)的發(fā)展，跨境支付業(yè)務(wù)也在迅猛發(fā)展，尤其是人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）后，跨境支付的發(fā)展將更加有力。中國(guó)銀行業(yè)也在積極布局跨境支付業(yè)務(wù)，銀行參與跨境電商模式主要包括與第三方支付機(jī)構(gòu)合作、與電商平臺(tái)直接合作和銀行自營(yíng)電商三種。（4）跨境支付業(yè)務(wù)合作[2-3]體驗(yàn)ApplePay支付步驟一：打開(kāi)WalletAPP客戶端。步驟二：錄入銀行卡信息。步驟三：激活賬戶。步驟四：ApplePay支付操作。步驟操作任務(wù)二第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的業(yè)務(wù)合作CONTENTS任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三在電子商務(wù)中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)支付1、電子商務(wù)基礎(chǔ)概念與發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)支付就是付款方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)自主發(fā)起支付指令將賬戶上的資金轉(zhuǎn)到收款方，具體實(shí)現(xiàn)方式可以是網(wǎng)銀支付和第三方支付。因此，互聯(lián)網(wǎng)支付并不完全等同于第三方支付，互聯(lián)網(wǎng)支付與第三方支付存在一定的交集。第三方支付的本質(zhì)是通過(guò)第三方參與交易使得交易更加安全、便捷，因此除了在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行外還可通過(guò)其他渠道完成，如銀行卡收單、預(yù)付卡支付、電話支付、數(shù)字電視支付等。不完全電子商務(wù)是指交易對(duì)象是有實(shí)物形態(tài)的，因此交易雙方在網(wǎng)上只能進(jìn)行訂貨、支付和部分售后服務(wù)，而商品的轉(zhuǎn)移需要依靠物流公司來(lái)配送的電子商務(wù)。（1）電子商務(wù)的概念與內(nèi)涵突破時(shí)空限制，提高交易效率。減少中間環(huán)節(jié)，降低營(yíng)運(yùn)成本。增強(qiáng)供需互動(dòng)，提供多樣服務(wù)。（2）電子商務(wù)的特征與優(yōu)勢(shì)1、電子商務(wù)基礎(chǔ)概念與發(fā)展現(xiàn)狀（3）電子商務(wù)的主要運(yùn)作模式由商家或企業(yè)通過(guò)網(wǎng)站向消費(fèi)者提供商品和服務(wù)的一種商務(wù)模式。B2C（BusinesstoConsumer）是指企業(yè)與企業(yè)之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)和信息的交換的電子商務(wù)模式。B2B（BusinesstoBusiness）是指在消費(fèi)者與消費(fèi)者之間進(jìn)行的電子商務(wù)模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向消費(fèi)者提供進(jìn)行相互交易的在線平臺(tái)。C2C（ConsumertoConsumer）將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。O2O（OnlinetoOffline）網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)是指借助互聯(lián)網(wǎng)，將具有相同購(gòu)買(mǎi)意向的零散消費(fèi)者集合起來(lái)，向商家批量購(gòu)買(mǎi)，求得最優(yōu)惠的價(jià)格。團(tuán)購(gòu)就是利用互聯(lián)網(wǎng)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行商業(yè)運(yùn)營(yíng)的模式，也稱(chēng)為微商。社交電商1、電子商務(wù)基礎(chǔ)概念與發(fā)展現(xiàn)狀（4）我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀2014年B2B電子商務(wù)市場(chǎng)占比圖（轉(zhuǎn)自《監(jiān)測(cè)報(bào)告》）2014年網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)份額（轉(zhuǎn)自《監(jiān)測(cè)報(bào)告》）[2-4]我的“淘寶大學(xué)”步驟一：登陸淘寶大學(xué)官網(wǎng)或手機(jī)客戶端。步驟二：瀏覽課程并觀看教學(xué)視頻。步驟三：選擇學(xué)習(xí)課程。步驟四：學(xué)習(xí)交流。步驟操作“淘寶大學(xué)”新手互動(dòng)直播頁(yè)面2、電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)支付的關(guān)系（1）電子商務(wù)交易中的“四流”2、電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)支付的關(guān)系（2）互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)交易中的作用互聯(lián)網(wǎng)支付促進(jìn)了跨境電子商務(wù)的發(fā)展。第四部分第三方支付機(jī)構(gòu)具有信用融資功能，通過(guò)自身信用評(píng)價(jià)機(jī)制的創(chuàng)新（主要以交易信息流、商務(wù)流和資金流為評(píng)價(jià)基礎(chǔ)，而不以資產(chǎn)數(shù)據(jù)）來(lái)為賣(mài)家和買(mǎi)家提供融資服務(wù)。第二擔(dān)保交易模式可以增強(qiáng)賣(mài)方的信譽(yù)，成功解決了貿(mào)易雙方因缺乏互信帶來(lái)的交易失敗問(wèn)題，提高了交易的成功率。第一互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)的支付方式比較靈活，第三方支付機(jī)構(gòu)都具有統(tǒng)一的在線支付網(wǎng)關(guān)，可以連接不同的商業(yè)銀行，方便客戶支付。第三3、互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的具體應(yīng)用（1）在B2C/B2B電子商務(wù)中的應(yīng)用——以支付寶為例3、互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的具體應(yīng)用（2）在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式中的應(yīng)用——以快錢(qián)為例3、互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的具體應(yīng)用（3）在金融產(chǎn)品零售行業(yè)中的應(yīng)用——以匯付天下為例3、互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的具體應(yīng)用（4）在O2O電子商務(wù)模式中的應(yīng)用——以海底撈微信支付為例[2-5]微信支付電子發(fā)票應(yīng)用步驟一：完成網(wǎng)購(gòu)支付并輸入開(kāi)票信息。步驟二：領(lǐng)取電子發(fā)票。步驟三：電子發(fā)票抽獎(jiǎng)與紅包兌獎(jiǎng)。步驟四：微信支付電子發(fā)票報(bào)銷(xiāo)。步驟操作任務(wù)二第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的業(yè)務(wù)合作CONTENTS任務(wù)一互聯(lián)網(wǎng)支付的準(zhǔn)入與運(yùn)作內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三在電子商務(wù)中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)支付技能實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)目的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容通過(guò)完成“互聯(lián)網(wǎng)支付與電子商務(wù)”項(xiàng)目的學(xué)習(xí)，已經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付方式，第三方支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式和主要功能，以及互聯(lián)網(wǎng)支付在電子商務(wù)中的應(yīng)用有了一定的了解。電子商務(wù)的創(chuàng)新模式在不斷產(chǎn)生，但最基本的，也是最早的形式就是網(wǎng)店。本實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的目的是通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)策劃方案的編制來(lái)加深對(duì)電子商務(wù)運(yùn)作以及互聯(lián)網(wǎng)支付方式的理解。電子商務(wù)（網(wǎng)店）支付與營(yíng)銷(xiāo)方案設(shè)計(jì)本實(shí)訓(xùn)要求登錄到淘寶網(wǎng)，瀏覽并推薦喜歡的網(wǎng)站，然后成立網(wǎng)店?duì)I銷(xiāo)策劃小組，編制策劃方案，并設(shè)計(jì)紅包支付、店鋪優(yōu)惠券，最后進(jìn)行成果展示。步驟操作步驟一：在瀏覽器地址欄輸入，進(jìn)入淘寶首頁(yè)。步驟二：登錄淘寶賬號(hào)。步驟三：瀏覽自己感興趣的網(wǎng)店。步驟四：推薦自己最喜歡的網(wǎng)店。步驟五：成立網(wǎng)店?duì)I銷(xiāo)策劃小組。步驟六：集體編制營(yíng)銷(xiāo)策劃方案。步驟七：商家口令紅包支付設(shè)計(jì)。步驟八：店鋪優(yōu)惠券設(shè)計(jì)。步驟九：成果展示與互評(píng)。步驟十：教師點(diǎn)評(píng)與考核。ThankyouThankyouInternetfinance互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用項(xiàng)目三P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資[知識(shí)目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、了解P2P投資的概念、原理與主要模式。2、熟悉P2P投資的基本方法與主要流程。3、認(rèn)識(shí)P2P投資的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。1、熟悉國(guó)內(nèi)外主流P2P平臺(tái)的特色理財(cái)產(chǎn)品，并能與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較，結(jié)合實(shí)際作出投資決策。2、能靈活運(yùn)用選平臺(tái)、選產(chǎn)品和選標(biāo)的等操作步驟，完成P2P模擬投資，并在防控投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上爭(zhēng)取最大的投資收益。

全球首家P2P平臺(tái)——ZopaZopa是世界上第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，成立于2005年，全稱(chēng)為英國(guó)Zopa網(wǎng)上互助借貸公司，Zopa是“ZoneofPossibleAgreement（可達(dá)成協(xié)議的空間）”的縮寫(xiě)。目前該平臺(tái)成交依然活躍，業(yè)務(wù)已擴(kuò)至意大利、美國(guó)和日本，平均每天投資額達(dá)200多萬(wàn)英鎊。該公司的基本運(yùn)營(yíng)模式為：個(gè)人借貸雙方以Zopa為中介完成交易，借款者提出可接受的最高利率，貸款人參與利率競(jìng)標(biāo)。任務(wù)三做好P2P投資風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)二P2P網(wǎng)貸投資的方法與步驟任務(wù)一把握P2P投資的原理技能實(shí)訓(xùn)1、P2P網(wǎng)貸的定義P2P網(wǎng)貸英文稱(chēng)為PeertoPeerlending，即個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸，是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)直接借貸的新型債權(quán)投、融資形式，屬于民間借貸的“互聯(lián)網(wǎng)化”。2、P2P網(wǎng)貸的發(fā)展歷程相比于傳統(tǒng)的銀行貸款，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：３、P2P網(wǎng)貸的特點(diǎn)（4）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用。（3）風(fēng)險(xiǎn)性和收益率雙高。（1）借貸雙方的廣泛性。（2）交易方式的靈活性和高效性。４、國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸的主要模式線上+線下模式擔(dān)保公司擔(dān)保模式風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金擔(dān)保模式純線上模式抵押擔(dān)保模式保險(xiǎn)保障模式P2P+票據(jù)理財(cái)合作模式P2P+供應(yīng)鏈金融合作模式12345678國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸的主要模式５、P2P網(wǎng)貸對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響影響（1）規(guī)范民間借貸，抑制高利貸。（6）促進(jìn)金融監(jiān)管理念改革和監(jiān)管方式創(chuàng)新。（4）推動(dòng)征信體系建設(shè)。（3）加速“影子銀行”市場(chǎng)化。（5）創(chuàng)新金融業(yè)風(fēng)控手段。（2）促進(jìn)直接融資發(fā)展。６、P2P理財(cái)與銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別（1）P2P理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)氖找娌煌?。?）P2P理財(cái)和銀行理財(cái)面向的理財(cái)人群有很大的區(qū)別。（3）P2P理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)耐顿Y起點(diǎn)不同。（4）P2P理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)馁Y金流動(dòng)性不同。P2P網(wǎng)貸與股權(quán)眾籌被稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆性創(chuàng)新的“雙雄”，這兩種創(chuàng)新模式都起源于美國(guó)，都屬于我們?cè)陧?xiàng)目一中介紹的互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新業(yè)態(tài)”。但是，從投資的角度看，兩者在擔(dān)保、信息披露、投資者性質(zhì)、回報(bào)方式、收益特點(diǎn)、收益周期等方面存在明顯區(qū)別。

P2P投資通常具有一定程度的本息擔(dān)保，而股權(quán)眾籌除了部分項(xiàng)目設(shè)定回購(gòu)條款外，并無(wú)擔(dān)保。P2P投資的債權(quán)信息公開(kāi)有限，通常限于借款人的基本情況；而股權(quán)眾籌對(duì)融資項(xiàng)目的信息披露往往十分細(xì)致，一般還包括《股權(quán)眾籌融資項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書(shū)》和實(shí)拍視頻等，部分項(xiàng)目還會(huì)進(jìn)行路演，與投資人深入溝通。P2P投資者的身份為出借人，而股權(quán)眾籌投資人在項(xiàng)目眾籌成功后，往往會(huì)成為公司股東或者是合伙企業(yè)的有限合伙人。P2P投資具有投入小、可分散投資、回報(bào)快、投資周期較短等特點(diǎn)；而股權(quán)眾籌投資一般風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高，部分投資項(xiàng)目單股投入資金較多，回收周期較長(zhǎng)，比較適合專(zhuān)業(yè)投資者。7、P2P投資與股權(quán)眾籌任務(wù)三做好P2P投資風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)二P2P網(wǎng)貸投資的方法與步驟CONTENTS任務(wù)一把握P2P投資的原理技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航1、選平臺(tái)

“選平臺(tái)”是做好P2P投資的基礎(chǔ)與前提。P2P投資實(shí)戰(zhàn)中，投資者可從以下幾個(gè)維度來(lái)考察平臺(tái)的資質(zhì)和安全性，識(shí)別出真正靠譜的P2P平臺(tái)。從股東性質(zhì)來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)P2P主流平臺(tái)已經(jīng)行成了五大派系：①銀行系P2P平臺(tái)。②國(guó)資系P2P平臺(tái)。③上市公司系P2P平臺(tái)。④風(fēng)投系P2P平臺(tái)。⑤民營(yíng)系P2P平臺(tái)。①平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)理念和運(yùn)營(yíng)模式。②貸前、貸中和貸后催收措施是否合規(guī)完善。③平臺(tái)逾期及壞賬的總體情況。（1）了解P2P平臺(tái)的登記資質(zhì)與股東性質(zhì)。（2）核實(shí)P2P平臺(tái)的管理層背景與合作機(jī)構(gòu)。（3）考察P2P平臺(tái)的風(fēng)控保障

措施。（4）P2P平臺(tái)的資金存管情況也是選擇平臺(tái)的重要因素?！坝嵮嘟鸱笔且患翌H具特色的地方性P2P平臺(tái)，位于江蘇省常熟市，在區(qū)域內(nèi)具有“小而美”的美譽(yù)。但作為一家地方平臺(tái)，較少受到全國(guó)網(wǎng)貸門(mén)戶的關(guān)注，因此投資者在投資此類(lèi)地方平臺(tái)時(shí)，有必要運(yùn)用上述“選平臺(tái)”的方法，仔細(xì)考察其股東背景與綜合實(shí)力，因?yàn)閷?duì)于地方平臺(tái)而言，往往股東情況對(duì)其安全性更為重要。[3-1]考察特色P2P平臺(tái)“訊燕金服”的股東背景步驟一：登錄“訊燕金服”官網(wǎng)，了解基本情況。步驟二：登錄全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，查詢平臺(tái)公司資質(zhì)與股東。步驟三：進(jìn)一步查詢江南集團(tuán)的股東背景，判斷平臺(tái)的性質(zhì)。步驟四：閱讀企業(yè)年報(bào)信息，進(jìn)一步了解平臺(tái)的股東實(shí)力。步驟操作在完成了P2P投資的平臺(tái)選擇之后，由于各家平臺(tái)均會(huì)推出多種不同特點(diǎn)、收益與期限的P2P理財(cái)產(chǎn)品，因此下一步便是根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)，選擇合適的P2P理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。目前，常見(jiàn)的P2P理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為以下四類(lèi)：2、選產(chǎn)品（1）定期P2P理財(cái)產(chǎn)品。（3）可變現(xiàn)P2P理財(cái)產(chǎn)品。（2）活期P2P理財(cái)產(chǎn)品。（4）私人定制P2P理財(cái)產(chǎn)品。2、選產(chǎn)品以上四類(lèi)P2P理財(cái)產(chǎn)品各有特色，投資者在完成了平臺(tái)選擇之后，需要根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)，結(jié)合平臺(tái)產(chǎn)品要素，選擇最適合自己的投資產(chǎn)品。在選擇產(chǎn)品時(shí)，以下三條原則值得關(guān)注：（1）產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)組合的安全性是根本。（2）P2P產(chǎn)品的期限與自身理財(cái)規(guī)劃的匹配度是產(chǎn)品選擇的重要因素。（3）收益要理想更要合理。

目前，P2P平臺(tái)推出的投資標(biāo)的（散標(biāo)）大致分為以下幾類(lèi)：3、選標(biāo)的

（2）抵押標(biāo)。

（4）凈值標(biāo)。

（1）信用標(biāo)。

（3）擔(dān)保標(biāo)。信用標(biāo)是P2P最早的借款標(biāo)，也是最主要的標(biāo)的。信用標(biāo)無(wú)需實(shí)物擔(dān)保，只要按要求提供平臺(tái)所需的認(rèn)證材料，平臺(tái)根據(jù)個(gè)人信用評(píng)級(jí)核出相應(yīng)的信用等級(jí)，從而獲得相應(yīng)額度的出借款。借款人用自己的房屋、車(chē)輛等實(shí)物在平臺(tái)進(jìn)行抵押獲得借款，利率稍高。平臺(tái)根據(jù)融資方的資料進(jìn)行審核，擔(dān)保方以其凈資產(chǎn)做擔(dān)保，根據(jù)融資方的資質(zhì)，擔(dān)保方和融資方之間協(xié)商并簽訂擔(dān)保手續(xù)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的范圍內(nèi)。凈值標(biāo)是指投資人以自身在平臺(tái)的資產(chǎn)為限，發(fā)布融資需求的投資品種，凈值標(biāo)允許發(fā)布的最大金額為正的凈資產(chǎn)，但利率通常比其他借款標(biāo)要低，保險(xiǎn)系數(shù)大一些，下圖為某P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上的一筆信用借款標(biāo)的情況，試從專(zhuān)業(yè)角度進(jìn)行分析[3-2]某P2P投資標(biāo)的專(zhuān)業(yè)分析步驟一：分析借款用途和信用性質(zhì)。步驟二：確定信用主體與客體。步驟三：分析信用條件。步驟四：分析利率的決定因素以及投標(biāo)時(shí)機(jī)。步驟操作在P2P投資實(shí)戰(zhàn)中，把握好選平臺(tái)、選產(chǎn)品與選標(biāo)的三步曲，有助于您做出正確的投資決策。[3-3]P2P網(wǎng)貸投資“三步曲”步驟一：選平臺(tái)。參考網(wǎng)貸之家（）的獨(dú)立評(píng)級(jí)結(jié)果，是選擇平臺(tái)的重要依據(jù)，一般應(yīng)在最新一期網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)前20位中選擇。步驟操作[3-3]P2P網(wǎng)貸投資“三步曲”步驟二：選產(chǎn)品。①掃描以下二維碼或在PC端打開(kāi)鏈接（注冊(cè)并登陸平臺(tái)。②通過(guò)APPLESTORE或安卓應(yīng)用商場(chǎng)下載“星火理財(cái)”APP，登陸APP后，完成實(shí)名認(rèn)證和銀行卡綁定。③選擇具體的投資產(chǎn)品。④完成產(chǎn)品的投資。步驟操作步驟三：選標(biāo)的。①在瀏覽器輸入“拍拍貸”網(wǎng)址（），進(jìn)入官網(wǎng)首頁(yè)。②用手機(jī)或郵箱完成拍拍貸賬戶注冊(cè)，并通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試”。③進(jìn)入“我要投資”的“散標(biāo)列表”界面，查看債權(quán)界面中的借款人詳情，結(jié)合自身投資目標(biāo)，選擇擬投資的具體標(biāo)的。④進(jìn)入擬投資標(biāo)的專(zhuān)屬頁(yè)面，如/list/9288835點(diǎn)擊馬上投標(biāo)，完成銀行卡充值與實(shí)際出借。任務(wù)二P2P網(wǎng)貸投資的方法與步驟CONTENTS任務(wù)一把握P2P投資的原理技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三做好P2P投資風(fēng)險(xiǎn)防控1、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素分析01OPTION02OPTION03OPTION04OPTIONP2P網(wǎng)貸的虛擬性。P2P網(wǎng)貸的跨地域性。平臺(tái)經(jīng)營(yíng)壓力。監(jiān)管制度和措施滯后于P2P網(wǎng)貸的發(fā)展。2、P2P投資的主要風(fēng)險(xiǎn)①法律風(fēng)險(xiǎn)。②監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。①洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。②信用風(fēng)險(xiǎn)。③流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。①信息安全風(fēng)險(xiǎn)。②道德風(fēng)險(xiǎn)。③利率風(fēng)險(xiǎn)。④平臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。⑤欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（1）制度風(fēng)險(xiǎn)（3）借款人風(fēng)險(xiǎn)（2）網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)（1）完善法律法規(guī)和監(jiān)管細(xì)則，促進(jìn)P2P行業(yè)健康發(fā)展。（2）P2P平臺(tái)要建立適合的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，并完善相關(guān)內(nèi)控制度。3、風(fēng)險(xiǎn)防控及規(guī)范發(fā)展建議（3）落實(shí)客戶資金銀行存管制度，強(qiáng)化各方風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)調(diào)。（4）借款人要對(duì)自身負(fù)擔(dān)能力及違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定適合的借款方式和額度。（5）投資者需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我權(quán)益保護(hù)意識(shí)。（6）加強(qiáng)P2P行業(yè)信息共享，完善征信體系。風(fēng)險(xiǎn)控制模式典型平臺(tái)投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)模式拍拍貸（高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)）專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式有利網(wǎng)、PPmoney風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式宜人貸平臺(tái)保證模式紅嶺創(chuàng)投債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式陸金所（部分產(chǎn)品）抵押模式阿里“招財(cái)寶”、玖信貸P2P投資風(fēng)險(xiǎn)控制模式任務(wù)二P2P網(wǎng)貸投資的方法與步驟CONTENTS任務(wù)一把握P2P投資的原理內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三做好P2P投資風(fēng)險(xiǎn)防控技能實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)目的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容綜合運(yùn)用本項(xiàng)目所學(xué)的P2P投資選平臺(tái)、選產(chǎn)品及選標(biāo)的等方法和步驟，參加互聯(lián)網(wǎng)實(shí)盤(pán)P2P投資理財(cái)大賽，通過(guò)投資實(shí)踐，加深對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的了解，掌握P2P投資及資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)技巧，提高理論聯(lián)系實(shí)際的能力，在實(shí)際操作中體會(huì)P2P投資收益與風(fēng)險(xiǎn)防控的權(quán)衡關(guān)系，爭(zhēng)取在比賽中取得好成績(jī)，并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以指導(dǎo)今后的投資實(shí)踐?；ヂ?lián)網(wǎng)實(shí)盤(pán)P2P投資理財(cái)技能大賽本實(shí)訓(xùn)要求大家報(bào)名參加由P2P行業(yè)門(mén)戶“網(wǎng)貸之家”組織的“互聯(lián)網(wǎng)實(shí)盤(pán)P2P投資理財(cái)大賽”，并爭(zhēng)取在比賽中取得好成績(jī)步驟操作步驟一：注冊(cè)成為“網(wǎng)貸之家”會(huì)員。步驟二：報(bào)名參加P2P投資理財(cái)大賽。步驟三：詳細(xì)了解大賽規(guī)則。步驟四：選擇五家以上的擬投資平臺(tái)。步驟五：選擇具體的投資產(chǎn)品或者標(biāo)的。步驟六：根據(jù)比賽進(jìn)程和待收現(xiàn)金流動(dòng)態(tài)調(diào)整投資組合。步驟七：將投資結(jié)果按要求截屏，并上傳至大賽官網(wǎng)平臺(tái)。步驟八：計(jì)算參賽總收益，并與大賽官網(wǎng)公布的比賽結(jié)果核對(duì)，總結(jié)比賽得失。ThankyouThankyouInternetfinance互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用項(xiàng)目四P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資[知識(shí)目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、了解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資的概念及相關(guān)各方的作用。2、熟悉P2P融資信用審核的主要方法與步驟，了解P2P放款的基本操作。3、認(rèn)識(shí)P2P融資可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，掌握融后管理及風(fēng)險(xiǎn)處置的主要方法與途徑。1、能夠運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，獨(dú)立完成P2P融資的材料準(zhǔn)備、融資申請(qǐng)、信用審核、資金放款、融后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等實(shí)際操作。2、能夠采用合適的溝通技能，收集客戶資料，獲取有效信息，高質(zhì)量完成電話評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。

行動(dòng)學(xué)習(xí)助宜信打造P2P融資行業(yè)標(biāo)桿互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對(duì)的客戶需求中，最大的一個(gè)特點(diǎn)就是“急”。“今天是怎么了，要等這么久？”客戶孫先生有些著急，在營(yíng)業(yè)部里走來(lái)走去。營(yíng)業(yè)部趙經(jīng)理走過(guò)來(lái)耐心解釋道：“您別急，今天來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶比較多，所以會(huì)需要一些等待時(shí)間?！薄熬筒荒茉偌涌煲稽c(diǎn)速度嗎？我已經(jīng)等半個(gè)小時(shí)了！”……這是半年多前發(fā)生在宜信普惠個(gè)貸營(yíng)業(yè)部的一幕，這種排隊(duì)的情況雖然不是經(jīng)常發(fā)生，但卻給等待的客戶造成了困擾。為了解決上述問(wèn)題，2015年7月，宜信在進(jìn)行了大量實(shí)際調(diào)研后開(kāi)展了“行動(dòng)學(xué)習(xí)”。一個(gè)典型的行動(dòng)學(xué)習(xí)項(xiàng)目，通常包括以下步驟：

選擇行動(dòng)學(xué)習(xí)主題，即選擇擬解決工作中存在的問(wèn)題。選擇“催化師”和組建行動(dòng)學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)。向行動(dòng)學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)傳授基本知識(shí)，并對(duì)所需解決的問(wèn)題進(jìn)行重新定義鼓勵(lì)提出各種解決問(wèn)題的創(chuàng)意，不斷討論、反思和碰撞并提出解決問(wèn)題的方案。執(zhí)行解決問(wèn)題的方案和措施，打通學(xué)以致用“最后一公里”。評(píng)估與改進(jìn)。

任務(wù)三融后風(fēng)險(xiǎn)管理與催收處置任務(wù)二融資信用審核與放款任務(wù)一P2P融資材料準(zhǔn)備與申請(qǐng)技能實(shí)訓(xùn)1、P2P融資概述P2P融資就是借款人作為資金需求方，通過(guò)P2P平臺(tái)與作為資金供給方的出借人對(duì)接，實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。P2P融資與銀行貸款都屬于借款人獲取資金的途徑，但兩者存在本質(zhì)區(qū)別。比較項(xiàng)目P2P融資銀行貸款融資性質(zhì)直接融資間接融資資金供給方出借人存款人資金需求方借款人貸款人平臺(tái)性質(zhì)信息中介信用中介資金來(lái)源投資款存款資金運(yùn)用非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)各項(xiàng)貸款主要風(fēng)控自身風(fēng)險(xiǎn)管理資本、撥備監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)、金融辦銀監(jiān)會(huì)2、P2P融資產(chǎn)品申請(qǐng)材料要求借款人只需要提供詳盡的個(gè)人資料和證明材料就可以獲得借款額度，一般包括身份認(rèn)證材料，如身份證、戶口本、住址證明、生活照等；職業(yè)收入認(rèn)證材料，如工作證明、工資流水等；信用報(bào)告認(rèn)證材料，如個(gè)人征信報(bào)告等；手機(jī)認(rèn)證材料，如手機(jī)通話詳單等。借款人提供的資料越全面、證明材料越多，獲得的可借款額度就越大，同時(shí)會(huì)獲得更高的信用評(píng)分等級(jí)。①針對(duì)工薪族的信用借款產(chǎn)品②針對(duì)企業(yè)主的信用借款產(chǎn)品③

抵押類(lèi)借款產(chǎn)品借款人除了提供個(gè)人資料和證明材料外，還需提供企業(yè)證明材料。一般包括身份證明材料，如身份證、戶口本、生活照等；公司證明材料，如企業(yè)四證、辦公地住址證明、經(jīng)營(yíng)憑證等；信用報(bào)告證明，如個(gè)人信用報(bào)告、企業(yè)信用報(bào)告等；收入證明材料，如個(gè)人賬戶流水、公司賬戶流水等。此外，借款人還可提供財(cái)力證明等輔助申請(qǐng)材料，如房產(chǎn)證明、車(chē)產(chǎn)證明等，證明借款人的實(shí)力。借款人需要提供基本的個(gè)人資料以及抵押物的相關(guān)證明材料。一般包括身份證明材料，如身份證、住址證明等；收入證明材料，如工作證明、個(gè)人流水等；抵押物證明，如車(chē)輛登記證或行駛證、房產(chǎn)證或土地證及產(chǎn)調(diào)等；信用報(bào)告證明，如個(gè)人征信報(bào)告等。３、P2P融資材料準(zhǔn)備借款人準(zhǔn)備的所有材料都應(yīng)確保真實(shí)準(zhǔn)確，不能因?yàn)槠渲心稠?xiàng)材料較難取得就使用存在瑕疵的材料，因?yàn)檫@樣很可能被一票否決。真實(shí)性原則可核實(shí)原則借款人應(yīng)努力將所需要的全部材料準(zhǔn)備齊全，并爭(zhēng)取“全件”提出申請(qǐng)，即一次性把要求的全部資料提交上來(lái)完整性原則時(shí)效性原則（1）P2P融資材料準(zhǔn)備的原則由于信用狀況可能隨時(shí)間變化，借款人應(yīng)盡可能準(zhǔn)備與申請(qǐng)借款時(shí)間相近的材料。借款人提交的材料應(yīng)便于信用審核人員核實(shí)，如在工作證明上寫(xiě)明單位人事部門(mén)的聯(lián)系人及電話，快速核實(shí)有助于盡早獲得借款。３、P2P融資材料準(zhǔn)備123456進(jìn)入官網(wǎng)用戶注冊(cè)登錄平臺(tái)身份驗(yàn)證提交申請(qǐng)獲取報(bào)告（2）人民銀行個(gè)人信用報(bào)告

為方便社會(huì)公眾便捷地獲取本人信用信息，進(jìn)一步拓寬個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)渠道，中國(guó)人民銀行征信中心（https://）建設(shè)了基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)平臺(tái)）。借款人可通過(guò)該平臺(tái)自行查詢并打印個(gè)人信用報(bào)告，以此作為申請(qǐng)P2P借款的重要材料，具體步驟如下：３、P2P融資材料準(zhǔn)備（3）銀行工資賬戶流水除了需要工作和收入證明外，一般還需要提供至少最近3個(gè)月的銀行工資卡明細(xì)清單或常用銀行賬號(hào)的流水清單，以便與收入證明相互印證。打印工資流水一般有兩種方法：一是個(gè)人攜帶本人身份證、銀行卡或者存折到所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)打印；二是攜帶銀行卡或存折到營(yíng)業(yè)網(wǎng)。（4）房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)查報(bào)告房屋抵押類(lèi)借款，一般還需提供產(chǎn)權(quán)調(diào)查報(bào)告。產(chǎn)調(diào)一般可以到當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)交易中心獲取，攜帶產(chǎn)權(quán)人身份證、房屋地址即可辦理。工作收入證明房屋狀況及產(chǎn)權(quán)人信息頁(yè)4、P2P融資材料準(zhǔn)備在所有申請(qǐng)材料準(zhǔn)備齊全后，借款人便可通過(guò)P2P平臺(tái)的官網(wǎng)或者APP進(jìn)行借款申請(qǐng)。借款申請(qǐng)一般包含以下幾個(gè)步驟：注冊(cè)用戶并通過(guò)實(shí)名認(rèn)證；填寫(xiě)借款申請(qǐng)，選擇借款金額、期限和利率，提交借款申請(qǐng)。下面，通過(guò)一個(gè)實(shí)例，具體介紹P2P融資申請(qǐng)的操作方法。張先生是一家小微企業(yè)主，為即將到來(lái)的旺季備貨，希望通過(guò)P2P融資獲取一筆短期流動(dòng)資金。那么如何通過(guò)P2P平臺(tái)在線申請(qǐng)融資呢？讓我們根據(jù)步驟引導(dǎo)一起來(lái)“做中學(xué)”。[4-1]P2P融資申請(qǐng)操作實(shí)踐步驟一：選擇合適的P2P融資平臺(tái)。步驟二：注冊(cè)新新貸用戶并通過(guò)實(shí)名認(rèn)證。步驟三：進(jìn)入借款頁(yè)選擇合適的借款產(chǎn)品。步驟四：申請(qǐng)信用類(lèi)產(chǎn)品“新商貸”。步驟五：完善資料。步驟操作任務(wù)三融后風(fēng)險(xiǎn)管理與催收處置任務(wù)二融資信用審核與放款CONTENTS任務(wù)一P2P融資材料準(zhǔn)備與申請(qǐng)技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航1、融資信用審核概述P2P平臺(tái)所服務(wù)的多數(shù)是小微企業(yè)，其信用審核的特點(diǎn)就是審核周期短、流程簡(jiǎn)便、效率高。其次，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資相比較傳統(tǒng)的銀行貸前調(diào)查更注重借款方還款意愿的評(píng)估。信用審核是指借款發(fā)放前放貸主體對(duì)申請(qǐng)人基本情況的調(diào)查，并對(duì)其是否符合借款條件和可發(fā)放的借款額度做出初步判斷，重點(diǎn)考查融資方的還款能力與還款意愿。（1）融資信用審核概念（2）融資信用審核特點(diǎn)1、融資信用審核概述第一步是初步信用審核，旨在核實(shí)借款人提交資料的真實(shí)性與齊全性，同時(shí)結(jié)合第二步借款人網(wǎng)絡(luò)信息查詢與驗(yàn)證，交叉核實(shí)借款人基本信息，提取借款人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；第三步電話反欺詐核實(shí)，通過(guò)與借款人以及借款人提交的其他聯(lián)系人的電話溝通，判斷借款人所提供數(shù)據(jù)的真假，包括資料真假的判斷以及信息真假的判斷；在以上三步通過(guò)的基礎(chǔ)上，風(fēng)控人員會(huì)進(jìn)行審核的第四步實(shí)地盡職調(diào)查；最后一步是終審人員的最終審批，審批通過(guò)給予放款。①

借款人年齡②

借款人的教育水平③

其他人對(duì)借款人的評(píng)價(jià)④

婚姻狀況⑤

是否有不良嗜好、不良信用記錄和犯罪紀(jì)錄⑥

借款人是否為本地人（3）融資信用審核步驟（4）融資信用審核要點(diǎn)2、初步信用審核初步信用審核的過(guò)程首先是將借款人提交的資料進(jìn)行分類(lèi)整理，主要分為如下幾類(lèi)。身份證明類(lèi)文件居住財(cái)力證明類(lèi)文件工作證明類(lèi)文件信用證明類(lèi)文件其他證明類(lèi)文件借款人趙敏是上海ABC服裝貿(mào)易有限公司的獨(dú)資股東，由于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要補(bǔ)充資金，向P2P平臺(tái)申請(qǐng)借款，申請(qǐng)材料已提交。請(qǐng)根據(jù)以下步驟引導(dǎo)，完成該借款人的初步信用審核。[4-2]企業(yè)借款人的初步信用審核步驟一：借款人身份驗(yàn)證。步驟二：借款人住址信息認(rèn)證與資產(chǎn)核實(shí)。步驟三：借款人企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況初核。步驟四：借款人信用報(bào)告審核。步驟操作3、借款人網(wǎng)絡(luò)信息查詢與驗(yàn)證企業(yè)基本信息的查詢網(wǎng)站有全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（）、全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼查詢系統(tǒng)（）等。企業(yè)基本信息01查詢企業(yè)稅務(wù)信息的網(wǎng)站主要是各省市區(qū)的國(guó)稅和地稅網(wǎng)站。企業(yè)稅務(wù)信息02①

開(kāi)庭查詢②

裁判文書(shū)查詢③

法院被執(zhí)行查詢④

法院失信被執(zhí)行查詢法律糾紛信息03該類(lèi)信息主要查詢平臺(tái)有“網(wǎng)貸之家”黑名單、啟信寶、算話征信、同盾網(wǎng)、鵬元征信、宜信致誠(chéng)征信等。第三方征信信息044、電話反欺詐核實(shí)一是核實(shí)電話的真實(shí)性，方便融后管理。二是對(duì)前期獲得的信息進(jìn)行確認(rèn)，核實(shí)借款人所提供數(shù)據(jù)的真假，包括資料的真假以及信息的真假。三是對(duì)前期產(chǎn)生的疑問(wèn)點(diǎn)進(jìn)行復(fù)核，從借款人和其他聯(lián)系人多方的回答中交叉驗(yàn)證。四是通過(guò)各種對(duì)話技巧，在電話反欺詐過(guò)程中獲取更加詳細(xì)的信息，為實(shí)地盡職調(diào)查做準(zhǔn)備。資料真假的核實(shí)，主要有電話真假核實(shí)、租賃合同核實(shí)、個(gè)人資產(chǎn)核實(shí)等。電話真假的核實(shí)，主要采取核身的方法。例如，給借款人的配偶致電的過(guò)程中，先確認(rèn)接聽(tīng)者姓名并簡(jiǎn)單地進(jìn)行自我介紹，然后詢問(wèn)接聽(tīng)人與借款人的關(guān)系，接聽(tīng)人回答是配偶之后，可讓接聽(tīng)人報(bào)出借款人的身份證號(hào)、年齡屬相、家庭地址、單位地址等相關(guān)信息進(jìn)行身份核實(shí)。信息真假的核實(shí)，主要有流水的確認(rèn)、毛利率確認(rèn)、員工人數(shù)確認(rèn)、事業(yè)費(fèi)賬單是否異常等。前期的初步信審中我們已經(jīng)獲取了借款人的流水信息，在電話反欺詐過(guò)程中可以進(jìn)行典型流水的抽查。同時(shí)，若前期獲取的流水信息有明顯的波動(dòng)，可以在電話反欺詐的過(guò)程中詢問(wèn)借款人流水波動(dòng)的原因，是否是淡旺季造成的。（1）反欺詐目的（2）反欺詐主要技巧5、實(shí)地盡職調(diào)查完整的信用審核需要實(shí)地盡職調(diào)查（簡(jiǎn)稱(chēng)盡調(diào)）環(huán)節(jié)，即風(fēng)控人員親自前往借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)地，通過(guò)與借款人等關(guān)聯(lián)人的直接接觸，現(xiàn)場(chǎng)觀察企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，搜集各類(lèi)經(jīng)營(yíng)材料，獲取更加全面真實(shí)的信息。①調(diào)查前的準(zhǔn)備②調(diào)查過(guò)程實(shí)地調(diào)查過(guò)程中，主要通過(guò)“望、聞、問(wèn)、切”等方式，通過(guò)多種渠道獲取有用信息，客觀評(píng)估借款人資質(zhì)，做到盡職調(diào)查。③撰寫(xiě)實(shí)地盡職調(diào)查報(bào)告實(shí)地盡調(diào)結(jié)束后，風(fēng)控人員要對(duì)搜集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析，篩選出真實(shí)有效的信息，分析客戶的優(yōu)劣勢(shì)，撰寫(xiě)出完整的實(shí)地盡調(diào)報(bào)告，并給出合理建議。（1）盡職調(diào)查概述（2）盡職調(diào)查流程（3）注意事項(xiàng)5、實(shí)地盡職調(diào)查1.注意談話技巧4.注意材料的真實(shí)性2.保證客觀性3.注重觀察（4）盡調(diào)范例5、實(shí)地盡職調(diào)查

下面以服裝貿(mào)易類(lèi)企業(yè)為例，具體說(shuō)明盡調(diào)重點(diǎn)。重點(diǎn)一：核實(shí)借款用途的真實(shí)性重點(diǎn)二：實(shí)地非財(cái)務(wù)信息評(píng)估①銷(xiāo)售收入評(píng)估。②費(fèi)用評(píng)估。③資產(chǎn)評(píng)估。④負(fù)債評(píng)估。重點(diǎn)三：實(shí)地財(cái)務(wù)信息評(píng)估

信用審核的最終環(huán)節(jié)就是審批與放款。額度的出具主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型初判，終審復(fù)核。審批結(jié)論包括：審批退回、審批拒絕和審批通過(guò)。借款人融資申請(qǐng)審批通過(guò)后，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)簽約，并提交相關(guān)銀行卡。P2P平臺(tái)認(rèn)證借款人的融資申請(qǐng)標(biāo)的，將借款標(biāo)的公開(kāi)發(fā)布。投資人對(duì)相關(guān)標(biāo)的進(jìn)行投標(biāo)，待標(biāo)的滿后，P2P平臺(tái)審核后給予放款。6、審批與放款操作

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在P2P行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐，近來(lái)P2P融資出現(xiàn)了一種基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的純線上自動(dòng)化批款的“極速模式”，具有如下特點(diǎn)：7、基于大數(shù)據(jù)的P2P融資“極速模式”精準(zhǔn)定位客戶大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用全流程線上閉環(huán)操作極速授信批貸差異化自動(dòng)化定價(jià)極速模式15432[4-3]宜信宜人貸“極速模式”操作實(shí)踐步驟一：下載并注冊(cè)宜人貸借款A(yù)PP。步驟二：提出借款申請(qǐng)并選擇額度預(yù)估方式。步驟三：完成額度預(yù)估。步驟四：提交借款額度及期限。步驟五：資格驗(yàn)證和輸入銀行卡信息。步驟六：收到借款。步驟操作任務(wù)二融資信用審核與放款CONTENTS任務(wù)一P2P融資材料準(zhǔn)備與申請(qǐng)技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三融后風(fēng)險(xiǎn)管理與催收處置1、P2P的主要風(fēng)險(xiǎn)管理模式01OPTION02OPTION03OPTION04OPTION擔(dān)保抵押模式。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式。增信手段。技術(shù)手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。2、融后風(fēng)險(xiǎn)管控與催收處置（1）突出重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)融后監(jiān)測(cè)（3）重視風(fēng)險(xiǎn)管控，提高融后管理①電話催收。②外訪催收。③委外催收。④訴訟處置。（2）催收處置任務(wù)二融資信用審核與放款CONTENTS任務(wù)一P2P融資材料準(zhǔn)備與申請(qǐng)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三融后風(fēng)險(xiǎn)管理與催收處置技能實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)目的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容通過(guò)與融資客戶對(duì)話收集客戶資料與獲取有效信息是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借款端客戶經(jīng)理的一項(xiàng)基本功。本實(shí)訓(xùn)將在步驟引導(dǎo)下，通過(guò)兩人一組分別扮演P2P平臺(tái)客戶經(jīng)理與融資客戶進(jìn)行客戶評(píng)估的話術(shù)演練，具體包括電話評(píng)估演練與現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估演練兩個(gè)部分，通過(guò)完成本實(shí)訓(xùn)，能夠有效提高客戶經(jīng)理在申請(qǐng)環(huán)節(jié)的客戶篩選能力以及現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和審核環(huán)節(jié)的客戶信息收集與判斷能力。P2P融資客戶評(píng)估話術(shù)演練P2P融資客戶評(píng)估話術(shù)主要運(yùn)用在電話評(píng)估環(huán)節(jié)初步了解客戶情況以及在現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估環(huán)節(jié)收集客戶的財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息，并進(jìn)行交叉驗(yàn)證。步驟操作步驟一：客服用20秒左右向客戶簡(jiǎn)單介紹。步驟二：用3至5分鐘簡(jiǎn)單溝通，了解客戶情況，初步判斷是否符合借款條件。步驟三：用2至5分鐘簡(jiǎn)單介紹P2P平臺(tái)的信貸政策。步驟四：解答客戶提出的問(wèn)題。步驟五：促成需求。步驟六：讓客戶準(zhǔn)備相關(guān)資料，約定去現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估的時(shí)間。步驟七：記下客戶的姓名，地址，電話，再次確定去現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估的時(shí)間。步驟八：固定成本與費(fèi)用核實(shí)話術(shù)。步驟九：現(xiàn)金核查。步驟十：存貨檢驗(yàn)話術(shù)。步驟十一：固定資產(chǎn)核查。步驟十二：其他負(fù)債核查話術(shù)。ThankyouThankyouInternetfinance互聯(lián)網(wǎng)金融理論與應(yīng)用項(xiàng)目五股權(quán)眾籌投融資[知識(shí)目標(biāo)][能力目標(biāo)]1、理解眾籌的涵義和特征，熟悉眾籌的四種主要模式。2、掌握股權(quán)眾籌投資和融資的完整流程。3、了解股權(quán)眾籌投融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)。1、學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)搜索工具查找股權(quán)眾籌平臺(tái)，并搜索不同類(lèi)型的股權(quán)眾籌投融資案例。2、能夠?qū)λ阉鞯降墓蓹?quán)眾籌案例進(jìn)行分析，并在眾籌平臺(tái)上完成項(xiàng)目投資。3、能夠在股權(quán)眾籌平臺(tái)上完成創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的股權(quán)眾籌融資模擬操作。蘇州格林豪泰眾籌店假如您手上有一些閑散的資金欲進(jìn)行投資，估計(jì)您從來(lái)都沒(méi)有想過(guò)投資開(kāi)一家酒店吧？因?yàn)殚_(kāi)一家酒店至少需要千萬(wàn)級(jí)別的資金，一般人的資金量難以達(dá)到要求。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這一切都成為了可能。請(qǐng)看下面兩位投資人的經(jīng)歷，不管他們擁有資金量的多少，均通過(guò)股權(quán)眾籌方式完成了對(duì)酒店的投資，成為了酒店的股東。蘇州格林豪泰眾籌店劉先生，經(jīng)過(guò)多年的打拼積累了400萬(wàn)元的資金。他打算進(jìn)行多元化投資，考慮到旅游業(yè)發(fā)展趨勢(shì)較好，因此他打算加盟投資一家連鎖酒店，經(jīng)過(guò)初步調(diào)研和比較，打算加盟格林豪泰酒店，地址選在蘇州吳中區(qū)長(zhǎng)江壹號(hào)生活廣場(chǎng)。附近人流量非常大，商圈多，周?chē)袑⒔?50個(gè)免費(fèi)的停車(chē)位，非常方便。劉先生自己出資400萬(wàn)元，剩下的600萬(wàn)元，他打算利用互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺(tái)——人人投，幫他籌集。于是2015年5月15日，他向人人投江蘇省分公司提交了格林豪泰眾籌項(xiàng)目資料，經(jīng)過(guò)人人投平臺(tái)工作人員的層層審核，最終在2015年6月16日?qǐng)A滿地募集到了600萬(wàn)元資金，實(shí)現(xiàn)了他投資經(jīng)營(yíng)一家酒店的夢(mèng)想。周先生，某高校的金融專(zhuān)業(yè)教師，對(duì)股權(quán)眾籌研究頗深。周先生近兩年的收入剩下5萬(wàn)元空閑資金，他打算在股權(quán)眾籌平臺(tái)上找一個(gè)好的項(xiàng)目進(jìn)行投資。于是他看到了格林豪泰眾籌店的項(xiàng)目，詳細(xì)了解和分析后，發(fā)現(xiàn)該項(xiàng)目有許多優(yōu)勢(shì)：項(xiàng)目定位較好，酒店的知名度較高。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，項(xiàng)目退出有一定保障，項(xiàng)目方也非常有誠(chéng)意。因此綜合來(lái)看他打算投資該項(xiàng)目，于是認(rèn)購(gòu)了一股，投資金額為3.125萬(wàn)元，投資額雖不多，但也成為了格林豪泰長(zhǎng)江壹號(hào)店的股東，享受經(jīng)營(yíng)成果分配權(quán)。任務(wù)三股權(quán)眾籌融資任務(wù)二股權(quán)眾籌投資任務(wù)一了解眾籌的原理與分類(lèi)技能實(shí)訓(xùn)1、眾籌的概念

眾籌，翻譯自國(guó)外crowdfunding一詞，即大眾籌資，本意指用“團(tuán)購(gòu)+預(yù)購(gòu)”的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。當(dāng)代互聯(lián)網(wǎng)眾籌是指由項(xiàng)目發(fā)起人利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS（社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)）傳播的特性，發(fā)動(dòng)公眾的力量，集中公眾的資金、能力和渠道，為小微企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人進(jìn)行某個(gè)項(xiàng)目或創(chuàng)辦企業(yè)提供必要的資金援助。眾籌項(xiàng)目種類(lèi)繁多，不單單包括新產(chǎn)品研發(fā)、新公司成立等商業(yè)項(xiàng)目，還包括科學(xué)研究項(xiàng)目、民生工程項(xiàng)目、賑災(zāi)項(xiàng)目、藝術(shù)設(shè)計(jì)、政治運(yùn)動(dòng)等。只要是網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，都可以通過(guò)眾籌方式獲得項(xiàng)目啟動(dòng)的第一筆資金，或者獲得項(xiàng)目發(fā)展的第一批粉絲用戶。2、眾籌的構(gòu)成01OPTION02OPTION03OPTION對(duì)籌資者的故事和回報(bào)感興趣的，有能力支持的人。支持者有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力但缺乏資金的人。發(fā)起人連接發(fā)起人和支持者的互聯(lián)網(wǎng)媒介。眾籌平臺(tái)３、眾籌的特點(diǎn)眾籌特點(diǎn)123465門(mén)檻低多樣性基于網(wǎng)絡(luò)高效率短周期低成本４、眾籌的模式（1）捐贈(zèng)眾籌（2）回報(bào)眾籌（3）債權(quán)眾籌（4）股權(quán)眾籌

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與股權(quán)眾籌被喻為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的“雙雄”，許多人都是通過(guò)P2P或眾籌開(kāi)始了解互聯(lián)網(wǎng)金融的。在完成了P2P與眾籌原理的學(xué)習(xí)任務(wù)后，請(qǐng)大家在引導(dǎo)下對(duì)兩者做進(jìn)一步的比較，以加深對(duì)P2P和股權(quán)眾籌概念的全面理解。[5-1]P2P網(wǎng)貸與股權(quán)眾籌比較步驟一：比較P2P與股權(quán)眾籌的基本要素。步驟二：比較P2P與股權(quán)眾籌投資的期限結(jié)構(gòu)。步驟三：比較P2P與股權(quán)眾籌的增信措施。步驟四：比較P2P與股權(quán)眾籌的風(fēng)控流程。步驟五：比較P2P與股權(quán)眾籌的人才需求。步驟六：比較P2P與股權(quán)眾籌的平均收益。步驟七：P2P與眾籌的關(guān)注“熱度”大數(shù)據(jù)比較。步驟操作任務(wù)三股權(quán)眾籌融資任務(wù)二股權(quán)眾籌投資CONTENTS任務(wù)一了解眾籌的原理與分類(lèi)技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航1、股權(quán)眾籌投資的含義與特點(diǎn)投資門(mén)檻相對(duì)較低03

投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控04基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在線操作，投資便利02本質(zhì)屬于股權(quán)投資01

2、股權(quán)眾籌投資的流程

首先，投資者選擇股權(quán)眾籌平臺(tái)，注冊(cè)會(huì)員。股權(quán)眾籌平臺(tái)的選擇對(duì)于投資者至關(guān)重要，直接關(guān)系到投資的成功與否、風(fēng)險(xiǎn)大小。其次，投資者登錄股權(quán)眾籌平臺(tái)，瀏覽自己感興趣的眾籌項(xiàng)目，并進(jìn)行認(rèn)真研究。投資者在研究的過(guò)程中重點(diǎn)應(yīng)項(xiàng)目創(chuàng)意、市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、發(fā)起人簡(jiǎn)歷、融資方案、最低投資額、收益分配機(jī)制、退出機(jī)制、項(xiàng)目主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)關(guān)注等內(nèi)容。第三，投資者就自己有意向的項(xiàng)目約談項(xiàng)目方，預(yù)約認(rèn)購(gòu)項(xiàng)目份額。第四，投資者參加項(xiàng)目路演。第五，投資者根據(jù)了解到的項(xiàng)目綜合情況，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，進(jìn)行投資決策。第六，投資者在線認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y項(xiàng)目，完成款項(xiàng)的支付。需要注意的是，有許多優(yōu)秀項(xiàng)目，上線的第一天融資目標(biāo)就已經(jīng)完成，比如人人投上線的桃花源記項(xiàng)目13秒內(nèi)就被投資者搶購(gòu)一空，因此，對(duì)已看好的項(xiàng)目可盡早完成認(rèn)購(gòu)，防止被搶購(gòu)造成認(rèn)購(gòu)失敗。第七，簽訂投資協(xié)議，或退還認(rèn)購(gòu)資金。等項(xiàng)目融資結(jié)束，若項(xiàng)目融資成功，則投資者可在股權(quán)眾籌平臺(tái)的協(xié)助下完成項(xiàng)目公司成立或股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)炗喭顿Y協(xié)議和投后管理協(xié)議等。最后，投資者投后應(yīng)經(jīng)常關(guān)注項(xiàng)目的進(jìn)展情況，可通過(guò)項(xiàng)目股東QQ群等方式保持與項(xiàng)目方的溝通聯(lián)絡(luò)，等項(xiàng)目分紅后可查看項(xiàng)目分紅情況。3、股權(quán)眾籌平臺(tái)股權(quán)眾籌平臺(tái)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)(網(wǎng)站或其他類(lèi)似電子媒介)為股權(quán)眾籌投融資雙方提供信息發(fā)布、需求對(duì)接、協(xié)助資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。目前國(guó)內(nèi)股權(quán)眾籌平臺(tái)運(yùn)作主要包括以下四個(gè)階段。①項(xiàng)目獲取及篩選階段。②項(xiàng)目推介及投資階段。③項(xiàng)目投后管理階段。④項(xiàng)目退出階段。（1）含義（2）股權(quán)眾籌平臺(tái)運(yùn)作（3）股權(quán)眾籌平臺(tái)的盈利模式①中介費(fèi)/傭金模式。②股權(quán)回報(bào)模式。③增值服務(wù)費(fèi)模式。[5-2]股權(quán)眾籌投資操作步驟一：選擇優(yōu)秀的股權(quán)眾籌平臺(tái)，并申請(qǐng)注冊(cè)成為會(huì)員。步驟二：同步易寶支付。步驟三：瀏覽項(xiàng)目情況，選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。步驟四：約談項(xiàng)目方，預(yù)約認(rèn)購(gòu)項(xiàng)目份額。步驟五：參加線下路演，面對(duì)面溝通交流。步驟六：進(jìn)行投資決策。步驟七：認(rèn)購(gòu)項(xiàng)目份額。步驟八：簽訂投資協(xié)議，或退還認(rèn)購(gòu)資金。步驟九：投后關(guān)注項(xiàng)目進(jìn)展，查看項(xiàng)目分紅情況。步驟操作4、股權(quán)眾籌投資風(fēng)險(xiǎn)（1）股權(quán)投資活動(dòng)的固有風(fēng)險(xiǎn)①盈利能力風(fēng)險(xiǎn)；②眾籌資金監(jiān)控問(wèn)題；③大股東利用控股地位侵害小股東權(quán)益；④股東退出機(jī)制不暢。（2）眾籌操作模式的特定風(fēng)險(xiǎn)①有限合伙制限制投資者主張權(quán)利；②領(lǐng)投“陷阱”。任務(wù)二股權(quán)眾籌投資CONTENTS任務(wù)一了解眾籌的原理與分類(lèi)技能實(shí)訓(xùn)內(nèi)容導(dǎo)航任務(wù)三股權(quán)眾籌融資

股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)，具體而言，是指創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者或小微企業(yè)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類(lèi)似的電子媒介）公開(kāi)募集股本的活動(dòng)。其特點(diǎn)表現(xiàn)如下：

公開(kāi)性。股權(quán)眾籌融資是融資者籌集資金，不是私下向特定的投資者進(jìn)行融資，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式公開(kāi)向投資者進(jìn)行展示并融資。這與通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行的非公開(kāi)股權(quán)融資或私募股權(quán)投資基金募集行為不同。大眾化。股權(quán)眾籌融資是面向普通大眾投資者的，任何人對(duì)眾籌項(xiàng)目感興趣并且有能力支持該項(xiàng)目，都可以申請(qǐng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行支持。小額度。股權(quán)眾籌融資一般解決初創(chuàng)期項(xiàng)目的資金問(wèn)題，籌集的資金規(guī)模較小，適用于創(chuàng)業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)的融資?？旖莞咝?。股權(quán)眾籌融資通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)申請(qǐng)發(fā)布項(xiàng)目、與眾多投資者直接溝通、設(shè)定的融資期限時(shí)間也較短，單份融資金額小，因此融資目標(biāo)十分容易達(dá)成，且融資效率高。1、股權(quán)眾籌融資的含義與特點(diǎn)2、股權(quán)眾籌融資的流程①確定融資需求。②選擇股權(quán)眾籌平臺(tái)。③發(fā)起項(xiàng)目。④等待審核。⑤進(jìn)入項(xiàng)目預(yù)熱和路演。①配合平臺(tái)的監(jiān)管要求。②披露運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)。③給投資者分紅。①關(guān)注融資進(jìn)度。②回答投資者提出的問(wèn)題。③與投資者進(jìn)行溝通。（1）融前階段（3）融后階段（2）融中階段3、股權(quán)眾籌融資的優(yōu)勢(shì)123融資的優(yōu)勢(shì)123融資速度快增強(qiáng)支持者的參與感有利于項(xiàng)目宣傳推廣4、股權(quán)眾籌融資的作用（1）創(chuàng)新性的融資模式，推動(dòng)普惠金融發(fā)展（3）解決初創(chuàng)企業(yè)融資難題，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新（2）扶持小微創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，提高國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力5、股權(quán)眾籌融資的局限性這個(gè)融資額度可滿足部分小型初創(chuàng)企業(yè)的實(shí)際需求，但對(duì)于許多初期投入較高的科技類(lèi)、制造類(lèi)企業(yè)