青島住房公積金貸款合同一、貸款對象和條件青島住房公積金貸款的借款申請人應為具有完全民事行為能力的自然人，且必須是所購住房的產(chǎn)權(quán)人。借款申請人需在住房公積金管理中心連續(xù)正常繳存住房公積金6個月（含）以上，賬戶處于正常繳存狀態(tài)。在申貸時點，未繳存入賬的住房公積金不超過2個月（含2個月）的，視為正常繳存；超過2個月的則視為欠繳，可能影響貸款申請。借款申請人需滿足多項條件：具有有效身份證件；提供購房合同及相關(guān)資料，且購房首付款比例符合規(guī)定要求；有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，具備按規(guī)定償還貸款本息的能力；同意辦理市住房公積金管理中心認可的貸款擔保及相關(guān)手續(xù)。對于購買新建商品住房的，房屋開發(fā)單位須同市住房公積金管理中心簽訂貸款合作協(xié)議；購買再交易住房的，售房人不得為借款申請人的配偶。住房套數(shù)認定按照繳存人家庭（包括借款申請人、配偶及未成年子女）在青島市不動產(chǎn)登記部門信息系統(tǒng)中記載的自住住房套數(shù)進行，所購住房須為家庭首套自住住房或第二套改善型自住住房。停止受理購買第三套及以上住房或者已經(jīng)兩次使用過公積金貸款的繳存人家庭的公積金貸款，且借款申請人及配偶均無尚未還清的公積金貸款。異地繳存住房公積金的繳存人，符合上述申貸條件的，可持住房公積金業(yè)務辦理個人信息表向市住房公積金管理中心申請公積金貸款，取消了異地貸款的戶籍條件限制。此外，單位存在整體逾期補繳住房公積金行為，在申貸時點近6個月內(nèi)，一次性補繳6個月以內(nèi)（含6個月）住房公積金，且補繳行為發(fā)生在自最初欠繳月份次月起6個月以內(nèi)（含6個月）的，視為正常繳存，繳存金額納入賬戶余額計算范圍。靈活就業(yè)人員一次性繳存近3個月（含當月）的住房公積金視為正常繳存，超過3個月則視為非正常繳存。二、貸款額度、期限和利率貸款額度的確定需綜合考慮多個因素，不高于按還貸能力計算的貸款額度、按借款申請人及配偶住房公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計算的貸款額度、按規(guī)定比例計算的貸款額度以及青島市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度中的最低值。在特定情形下，公積金貸款額度可按一定比例上浮。例如，在青島市繳存住房公積金的多子女家庭（同一家庭有兩個及以上未成年子女）申請公積金貸款；使用公積金貸款購買青島市新建商品住房，經(jīng)住房城鄉(xiāng)建設主管部門認定為高品質(zhì)住宅或達到現(xiàn)行綠色建筑評價標準一星級及以上等級的；購買青島市商品房現(xiàn)房申請公積金貸款；靈活就業(yè)人員連續(xù)正常繳存滿2年申請公積金貸款的，可在市住房公積金管理委員會規(guī)定的最高貸款額度范圍內(nèi)上浮。貸款期限以年為單位，最長不超過30年，且貸款到期日不得超過法定退休年齡后5年。同時，借款申請人申請的貸款期限不得高于抵押房產(chǎn)剩余土地使用年限。貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行，如遇法定利率調(diào)整，按照有關(guān)規(guī)定調(diào)整。目前，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別為2.1%和2.6%；第二套個人住房公積金貸款利率分別為2.525％和3.075％。三、組合貸款組合貸款是指借款申請人因公積金貸款不能滿足購房需要，不足部分向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款的貸款方式。申請組合貸款的借款人必須同時符合公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款的條件。組合貸款中的公積金貸款額度依據(jù)相關(guān)規(guī)定計算確定，組合貸款總額度不得超過購房總價款的規(guī)定比例。組合貸款的商業(yè)性個人住房貸款期限應與公積金貸款期限保持一致，按資金來源分別執(zhí)行相應的住房貸款利率。市住房公積金管理中心會與合作開展貸款業(yè)務的商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，以規(guī)范組合貸款的辦理流程和各方權(quán)責。四、貸款程序借款申請人及配偶需提交簽名的公積金貸款申請審批表，并提供一系列資料，包括有效身份證件及婚姻狀況資料、購房合同及相關(guān)資料、購房首付款發(fā)票或收據(jù)、還款能力相關(guān)資料、貸款還款賬戶資料、個人信用征信報告等。異地貸款的，還需提供住房公積金業(yè)務辦理個人信息表。市住房公積金管理中心根據(jù)借款申請人及配偶的住房公積金繳存情況、歷史貸款情況、購房情況、家庭房屋套數(shù)情況、征信情況等進行綜合審查，作出準予貸款或不予貸款的決定。當申請借款的金額超過月度（季度、年度）貸款資金的計劃額度時，市住房公積金管理中心會優(yōu)先向購買首套住房的借款申請人家庭發(fā)放貸款，并按照借款申請人辦理預申請時間的先后順序辦理審批及發(fā)放手續(xù)。貸款申請經(jīng)審批符合條件的，借款申請人應與市住房公積金管理中心及相關(guān)方簽訂借款合同；組合貸款的借款申請人還應與貸款銀行簽訂借款合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。借款合同簽訂后，需辦理房屋抵押登記手續(xù)，市住房公積金管理中心收執(zhí)抵押權(quán)證后，根據(jù)資金計劃安排辦理貸款發(fā)放手續(xù)。購買新建商品住房的，貸款資金由受委托銀行劃轉(zhuǎn)到房屋開發(fā)單位在銀行開立的賬戶或數(shù)字人民幣錢包；購買再交易住房的，貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款合同約定的售房人銀行賬戶或數(shù)字人民幣錢包。借款申請人及配偶應如實提供借款申請資料并配合調(diào)查核實工作，拒絕配合的，市住房公積金管理中心有權(quán)作出不予貸款的決定。五、貸款償還還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種，借款人在申請貸款時可以任選其一。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，其中每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息，因此每月的還款額逐月遞減。在貸款存續(xù)期間，借款人若具備按期償還貸款本息的能力，可申請變更還款方式。正常還款要求借款人按照借款合同約定按期足額償還貸款本息，還款資金采用先還利息、后還本金的原則。若借款人未能按期足額償還貸款本息造成貸款拖欠，則視為逾期還款，對逾期部分，將按有關(guān)規(guī)定計收逾期利息、罰息。逾期貸款的償還應先還逾期部分，后還正常還款部分，對逾期部分的貸款本息按照罰息部分、逾期利息部分、逾期本金部分的順序償還。借款人可提前償還部分或全部剩余貸款，提前還款需符合相關(guān)業(yè)務規(guī)定并征得市住房公積金管理中心同意后辦理相關(guān)手續(xù)。提前還款有助于減少總利息