2025年金融基礎(chǔ)專升本復(fù)習(xí)題(附參考答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.下列關(guān)于貨幣本質(zhì)的表述中，正確的是（）。A.貨幣是一般等價(jià)物，具有普遍接受性B.貨幣是財(cái)富的唯一象征C.貨幣的價(jià)值由國(guó)家信用完全決定D.貨幣僅具備流通手段職能2.某企業(yè)以廠房為抵押向銀行申請(qǐng)貸款，這種信用形式屬于（）。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用3.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.股票C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)4.若一年期存款利率為3%，通貨膨脹率為2%，則實(shí)際利率為（）。A.1%B.5%C.-1%D.3%5.下列不屬于中央銀行職能的是（）。A.發(fā)行貨幣B.為企業(yè)提供貸款C.制定貨幣政策D.管理外匯儲(chǔ)備6.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.資金融通功能是核心功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能通過交易形成市場(chǎng)價(jià)格C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能僅通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)D.資源配置功能引導(dǎo)資金流向高效部門7.我國(guó)當(dāng)前貨幣層次劃分中，M1不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金（M0）B.企業(yè)活期存款C.居民活期儲(chǔ)蓄存款D.機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款8.下列屬于資本市場(chǎng)工具的是（）。A.國(guó)庫(kù)券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.同業(yè)拆借協(xié)議9.某債券面值1000元，票面利率5%，期限3年，每年付息一次，當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格980元，則當(dāng)期收益率為（）。A.5.10%B.4.90%C.5.00%D.5.20%10.凱恩斯的貨幣需求理論中，與利率負(fù)相關(guān)的需求是（）。A.交易動(dòng)機(jī)B.預(yù)防動(dòng)機(jī)C.投機(jī)動(dòng)機(jī)D.貯藏動(dòng)機(jī)11.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資C.存款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)12.國(guó)際收支平衡表中，記錄貨物與服務(wù)進(jìn)出口的賬戶是（）。A.資本賬戶B.金融賬戶C.經(jīng)常賬戶D.誤差與遺漏賬戶13.下列貨幣政策工具中，屬于選擇性政策工具的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.消費(fèi)者信用控制14.下列關(guān)于金融衍生品的表述中，正確的是（）。A.遠(yuǎn)期合約是標(biāo)準(zhǔn)化的場(chǎng)內(nèi)交易工具B.期貨合約的違約風(fēng)險(xiǎn)高于遠(yuǎn)期合約C.期權(quán)買方需支付權(quán)利金，賣方需繳納保證金D.互換合約僅用于利率風(fēng)險(xiǎn)管理15.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低為（）。A.4.5%B.6%C.8%D.10.5%二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，錯(cuò)選、漏選均不得分）1.下列屬于信用貨幣特征的有（）。A.本身無內(nèi)在價(jià)值B.以國(guó)家信用為支撐C.可與金屬貨幣自由兌換D.主要通過銀行信貸渠道投放2.影響利率水平的因素包括（）。A.平均利潤(rùn)率B.通貨膨脹預(yù)期C.國(guó)際利率水平D.中央銀行貨幣政策3.下列屬于金融市場(chǎng)主體的有（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.中央銀行D.企業(yè)與個(gè)人4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款承諾D.信用證業(yè)務(wù)5.國(guó)際收支失衡的調(diào)節(jié)措施包括（）。A.財(cái)政政策B.貨幣政策C.匯率政策D.直接管制政策三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.貨幣的流通手段職能要求貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。（）2.直接融資中，資金供求雙方直接建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系，無需金融中介參與。（）3.名義利率等于實(shí)際利率加上通貨膨脹率（費(fèi)雪效應(yīng)）。（）4.中央銀行是“銀行的銀行”，主要體現(xiàn)在為商業(yè)銀行提供貸款和清算服務(wù)。（）5.同業(yè)拆借市場(chǎng)是典型的資本市場(chǎng)，交易期限多為1年以上。（）6.商業(yè)銀行的資本充足率是資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，比率越高越安全。（）7.凱恩斯認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，貨幣需求會(huì)無限大，形成“流動(dòng)性陷阱”。（）8.國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致本幣升值壓力，中央銀行可能通過買入外匯對(duì)沖。（）9.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡，這些目標(biāo)之間完全一致。（）10.金融衍生品的基本功能包括風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和投機(jī)獲利。（）四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述貨幣的五大職能及其相互關(guān)系。2.比較直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的“三性原則”及其協(xié)調(diào)關(guān)系。4.簡(jiǎn)述凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容。5.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的主要路徑（以利率傳導(dǎo)為例）。五、計(jì)算題（每題8分，共16分）1.某客戶向銀行存入10萬(wàn)元，存期3年，年利率4%，分別按單利和復(fù)利計(jì)算到期本利和（復(fù)利按年計(jì)息）。2.某債券面值1000元，剩余期限2年，票面利率6%（每年付息一次），當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格980元，計(jì)算該債券的到期收益率（保留兩位小數(shù)）。六、論述題（19分）結(jié)合當(dāng)前金融發(fā)展趨勢(shì)，論述數(shù)字人民幣對(duì)我國(guó)貨幣體系和金融監(jiān)管的影響。參考答案一、單項(xiàng)選擇題1-5：ABCAB6-10：CCCAC11-15：CCDCA二、多項(xiàng)選擇題1.ABD2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABCD三、判斷題1.×（流通手段需現(xiàn)實(shí)貨幣，但不一定足值）2.×（直接融資需金融中介提供服務(wù)，如券商）3.√（費(fèi)雪效應(yīng)基本公式）4.√（中央銀行作為最后貸款人的體現(xiàn)）5.×（同業(yè)拆借是貨幣市場(chǎng)，期限多為1年以內(nèi)）6.√（資本充足率是重要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)）7.√（凱恩斯流動(dòng)性陷阱理論核心）8.√（順差導(dǎo)致外匯供給增加，本幣升值壓力）9.×（目標(biāo)之間存在矛盾，如通脹與就業(yè)）10.√（衍生品的基本功能）四、簡(jiǎn)答題1.貨幣的五大職能及其關(guān)系：貨幣的職能包括價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。-價(jià)值尺度（標(biāo)價(jià)）和流通手段（交易媒介）是基本職能，是貨幣產(chǎn)生的基礎(chǔ)；-貯藏手段（財(cái)富保存）以價(jià)值尺度和流通手段為前提；-支付手段（延期支付）是流通手段的延伸，解決了跨期交易問題；-世界貨幣（國(guó)際間計(jì)價(jià)、支付）是前四個(gè)職能在國(guó)際范圍的擴(kuò)展。五大職能相互聯(lián)系，共同體現(xiàn)貨幣作為一般等價(jià)物的本質(zhì)。2.直接融資與間接融資的優(yōu)缺點(diǎn)比較：-直接融資：優(yōu)點(diǎn)是資金供求雙方直接對(duì)接，成本低、效率高；可優(yōu)化資源配置（市場(chǎng)定價(jià)）；缺點(diǎn)是門檻高（對(duì)融資方信用要求高）；風(fēng)險(xiǎn)集中于投資者；信息不對(duì)稱問題突出。-間接融資：優(yōu)點(diǎn)是通過金融中介（如銀行）分散風(fēng)險(xiǎn)；降低信息成本（中介篩選）；適合中小企業(yè)融資；缺點(diǎn)是資金使用受中介限制；融資成本可能較高（中介賺取利差）。3.商業(yè)銀行的“三性原則”及其協(xié)調(diào)：“三性”指安全性、流動(dòng)性、盈利性。-安全性：避免資產(chǎn)損失，是銀行生存的基礎(chǔ)；-流動(dòng)性：滿足客戶提現(xiàn)和支付需求，是運(yùn)營(yíng)的保障；-盈利性：銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)，是持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。協(xié)調(diào)關(guān)系：安全性與流動(dòng)性正相關(guān)（高流動(dòng)性資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低），但與盈利性負(fù)相關(guān)（低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益低）；需在三者間動(dòng)態(tài)平衡，如通過資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）配置不同期限和風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，兼顧安全、流動(dòng)與盈利。4.凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容：凱恩斯將貨幣需求分為三類動(dòng)機(jī)：-交易動(dòng)機(jī)：為日常交易持有貨幣，與收入正相關(guān)；-預(yù)防動(dòng)機(jī)：為應(yīng)對(duì)意外支出持有貨幣，與收入正相關(guān)；-投機(jī)動(dòng)機(jī)：為利用利率變動(dòng)獲利持有貨幣，與利率負(fù)相關(guān)（利率低時(shí)，人們預(yù)期利率上升、債券價(jià)格下跌，更愿持有貨幣）。總需求公式：M=M1(Y)+M2(r)，其中M1為交易+預(yù)防需求（取決于收入Y），M2為投機(jī)需求（取決于利率r）。5.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制（利率傳導(dǎo)路徑）：以擴(kuò)張性貨幣政策為例：-中央銀行通過公開市場(chǎng)買入債券，增加基礎(chǔ)貨幣投放→商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加→貨幣供給量M↑→市場(chǎng)利率r↓（資金供給增加）；-利率下降降低企業(yè)融資成本→投資I↑→總需求AD↑→產(chǎn)出Y↑、就業(yè)增加；-同時(shí)，利率下降使本幣貶值壓力加大→凈出口NX↑→進(jìn)一步拉動(dòng)總需求。反之，緊縮性政策通過減少貨幣供給→利率上升→抑制投資與消費(fèi)→降低通脹。五、計(jì)算題1.單利與復(fù)利計(jì)算：-單利本利和：F=P(1+rn)=10萬(wàn)×(1+4%×3)=11.2萬(wàn)元；-復(fù)利本利和：F=P(1+r)^n=10萬(wàn)×(1+4%)^3≈10萬(wàn)×1.124864=11.24864萬(wàn)元（約11.25萬(wàn)元）。2.債券到期收益率計(jì)算：債券每年利息C=1000×6%=60元，剩余期限n=2年，當(dāng)前價(jià)格P=980元，面值F=1000元。到期收益率y滿足：P=C/(1+y)+(C+F)/(1+y)^2代入數(shù)據(jù)：980=60/(1+y)+1060/(1+y)^2試算法：假設(shè)y=7%，則右邊=60/1.07+1060/(1.07)^2≈56.07+925.62=981.69（略高于980）；假設(shè)y=7.2%，右邊=60/1.072+1060/(1.072)^2≈55.97+917.42=973.39（低于980）；用線性插值法：(981.69-980)/(981.69-973.39)=(7%-y)/(7%-7.2%)解得y≈7.04%（精確計(jì)算可通過財(cái)務(wù)計(jì)算器，結(jié)果約為7.02%）。六、論述題數(shù)字人民幣對(duì)我國(guó)貨幣體系和金融監(jiān)管的影響數(shù)字人民幣（e-CNY）是由央行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，定位于M0（流通中現(xiàn)金），采用“雙層運(yùn)營(yíng)體系”（央行→商業(yè)銀行→公眾）。其對(duì)貨幣體系和金融監(jiān)管的影響可從以下方面分析：一、對(duì)貨幣體系的影響1.優(yōu)化貨幣供給結(jié)構(gòu)：數(shù)字人民幣作為現(xiàn)金的數(shù)字化替代，可降低現(xiàn)金發(fā)行、流通成本（如印刷、運(yùn)輸、保管費(fèi)用），提高貨幣投放效率。同時(shí)，其“可追溯性”有助于央行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)M0的流通速度和分布，提升貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性，增強(qiáng)貨幣政策的精準(zhǔn)性。2.強(qiáng)化貨幣主權(quán)：在全球數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)背景下（如美聯(lián)儲(chǔ)探索CBDC、Libra等穩(wěn)定幣），數(shù)字人民幣的推出可鞏固法定貨幣地位，防范私人數(shù)字貨幣對(duì)主權(quán)貨幣的侵蝕，維護(hù)貨幣體系穩(wěn)定性。3.促進(jìn)支付體系創(chuàng)新：數(shù)字人民幣支持“雙離線支付”（無網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下交易），彌補(bǔ)了現(xiàn)有電子支付（如支付寶、微信）依賴網(wǎng)絡(luò)的短板，拓展了支付場(chǎng)景的覆蓋范圍。同時(shí)，其“松耦合”設(shè)計(jì)（不強(qiáng)制綁定銀行賬戶）可降低對(duì)傳統(tǒng)銀行賬戶體系的依賴，推動(dòng)支付市場(chǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)。二、對(duì)金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)與機(jī)遇1.提升監(jiān)管效率：數(shù)字人民幣的“可追蹤性”和“大數(shù)據(jù)屬性”使監(jiān)管部門能實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流向，精準(zhǔn)識(shí)別異常交易（如洗錢、恐怖融資），降低監(jiān)管成本。例如，通過智能合約技術(shù)可設(shè)定資金用途（如扶貧資金定向使用），防止資金挪用，增強(qiáng)政策執(zhí)行的有效性。2.數(shù)據(jù)隱私保護(hù)壓力：數(shù)字人民幣需平衡“可追溯性”與“匿名性”。根據(jù)設(shè)計(jì)，數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”原則，但實(shí)際操作中如何界定“小額”標(biāo)準(zhǔn)、防止用戶信息泄露（如商業(yè)銀行或運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全），是監(jiān)管需重點(diǎn)關(guān)注的問題。3.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響與監(jiān)管協(xié)調(diào)：數(shù)字人民幣的推廣可能改變商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)（如部分活期存款轉(zhuǎn)化為數(shù)字人民幣錢包余額），影響其資金成本和信貸投放能力。監(jiān)管部門需完善“雙層運(yùn)營(yíng)體系”規(guī)則，明確央行與商