浙江省民營銀行的發(fā)展研究-以臺(tái)州銀行為例第一章：緒論一、研究背景民營經(jīng)濟(jì)是近幾年興起的經(jīng)濟(jì)形式和經(jīng)濟(jì)概念，具有濃厚的中國特色。近些年來，私營部門、集體部門和國有部門在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中形成了典型的“三足鼎立”的格局。從就業(yè)規(guī)模、市場份額、總產(chǎn)出量這三大方面而言，在不久的將來，民營經(jīng)濟(jì)將占據(jù)重要地位。到2020年，私營經(jīng)濟(jì)很可能成為國民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。根據(jù)以上因素，許多學(xué)者和專家在區(qū)域性民營銀行問題上加大研究力度。然而，大多數(shù)研究都是從宏觀角度對于我國目前的整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行討論，以此為切入點(diǎn)對于我國各個(gè)地區(qū)的銀行的整體發(fā)展情況做出全面的分析。雖然這也是一個(gè)比較有效的切入點(diǎn)，但它在很大程度上忽視了對于具體案例的研究，不能給出可行性極強(qiáng)的民營銀行發(fā)展策略，在這樣的背景之下，本文選擇了浙江省這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對較高、民營經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)的省份進(jìn)行更加科學(xué)、更加具體的研究。二、研究方法本文的主要研究對象是浙江省臺(tái)州銀行，主要研究方法為個(gè)案研究法和歷史分析法。一、個(gè)案研究法。以浙江省民營銀行的整體發(fā)展情況為主要研究案例，在深入分析的基礎(chǔ)之上得出相關(guān)結(jié)論和建議。本文選用我國浙江省這一民營銀行發(fā)展最為突出的地區(qū)，選擇臺(tái)州銀行這樣一個(gè)具有強(qiáng)烈典型意義的民營銀行展開研究，深入挖掘該銀行在發(fā)展過程中的各類數(shù)據(jù)與信息，希望能夠進(jìn)一步明確該銀行在發(fā)展過程中存在的一些問題，同時(shí)也提出自己的發(fā)展建議。二、歷史分析法。回顧我國民營銀行的發(fā)展過程和國有商業(yè)銀行20年改革成果的總結(jié)，提出了民間銀行發(fā)展的緊迫性。與此同時(shí)，大量地研究了民營銀行的文獻(xiàn)著作和刊物，利用歷史的分析方法，根據(jù)先人的分析成果，研究浙江省民經(jīng)濟(jì)為背景民間銀行的發(fā)展問題。三、研究目的改革開放以來，我國民營銀行逐步恢復(fù)和發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。但隨著時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)金融的形式越來越復(fù)雜，我國的很多民營銀行在發(fā)展過程中暴露出了諸多不足之處，整個(gè)發(fā)展模式還不是十分成熟，有很多具體問題需要及時(shí)解決。?四、研究意義：國內(nèi)的相關(guān)學(xué)者對于民營銀行也做了一定程度的研究，但這些研究主要集中在、概念、重要性、建立方式、市場定位、風(fēng)險(xiǎn)防范這幾個(gè)方面。?這些大多都是傳統(tǒng)的研究方向，并沒有根據(jù)時(shí)代的發(fā)展做出創(chuàng)新，所以本課題具有一定的創(chuàng)新性和現(xiàn)實(shí)性。1、民營銀行的發(fā)展可以豐富和完善中國金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)我國目前在金融組織體系的構(gòu)建以及完善方面取得了一定的效果，現(xiàn)有的金融組織體系展現(xiàn)出了一定的多元化特征。但對這一特征進(jìn)行深入研究我們能夠發(fā)現(xiàn)，在我國，國有銀行仍然占據(jù)著非常重要的地位。面對這種情況，我們可以借助發(fā)展民營銀行這一途徑去豐富以及完善我國現(xiàn)有金融組織體系的內(nèi)在結(jié)構(gòu)，打破國有銀行一統(tǒng)天下的尷尬局面，使得民營金融機(jī)構(gòu)能夠更好地發(fā)揮出自身的作用與價(jià)值，增強(qiáng)金融組織體系結(jié)構(gòu)的對稱性和平衡性。民營銀行是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，它的不斷完善會(huì)帶給我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定的積極性，提高我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。2、民營銀行的發(fā)展可以提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率，改善金融資源的配置格局民營銀行的不斷發(fā)展能夠使各類民營中小企業(yè)獲得更多的融資，開拓更多的融資渠道，從而提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率，使各種金融資源能夠得到最大程度的利用。國有金融部門對于金融資源的壟斷嚴(yán)重阻礙了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)展民營銀行可以有效改善這一問題。3、民營銀行的發(fā)展將競爭機(jī)制引入了金融業(yè)，可以促進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展的進(jìn)一步深化長久以來，我國的金融行業(yè)都表現(xiàn)出了非常明顯的壟斷性特征，這與我國的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境是相互矛盾的。民營銀行的發(fā)展能夠提高多元產(chǎn)權(quán)共存的可能性與競爭性。同時(shí)，市場經(jīng)濟(jì)也能夠在一定程度上給國有金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)奈C(jī)感與壓力感，促進(jìn)國有經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的改革。?第二章：民營銀行的概述一、民營銀行的定義截止到目前為止，學(xué)術(shù)界并沒有一個(gè)關(guān)于民營銀行的標(biāo)準(zhǔn)定義。雖然相關(guān)學(xué)者也從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論和治理結(jié)構(gòu)論這三個(gè)大方面對民營銀行的具體特征做了羅列，但并沒有觸摸到民營銀行的本質(zhì)，相關(guān)認(rèn)識(shí)也不夠全面。具體來講，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論認(rèn)為民營銀行是由民間資本控股的，一切民間資本控股的銀行都可以當(dāng)作是民營銀行；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論的相關(guān)學(xué)者提出，為民營企業(yè)提供資金支持和相關(guān)服務(wù)的銀行就是民營銀行；治理結(jié)構(gòu)論的相關(guān)學(xué)者提出，一切采用市場化運(yùn)作方式的銀行都是民營銀行。這三種看法雖然都具有一定的科學(xué)性，但并不全面。實(shí)際上，民營銀行非常重視對于利潤最大化的追求，它的大部分資本金都是從民間獲得的，這會(huì)使民營銀行在經(jīng)營過程中面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)，需要一個(gè)科學(xué)且成熟的監(jiān)管機(jī)制對其進(jìn)行監(jiān)督與管理，保障銀行的生存與發(fā)展。絕大多數(shù)民企辦銀行的最本質(zhì)目的是為企業(yè)的發(fā)展提供一個(gè)資金平臺(tái)，使企業(yè)有條件獲得更多的融資。一旦相關(guān)企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)問題，那么民營銀行就不能收回貸款，也就不能維持自身的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。二、民營銀行的特點(diǎn)同國有銀行和股份制商業(yè)銀行相比，民營銀行有以下三點(diǎn)明顯特征：第一，定位精準(zhǔn)。我國根據(jù)實(shí)際情況出臺(tái)了許多有利于民營銀行生存和發(fā)展的政策措施，銀監(jiān)會(huì)等部門也明確指出了中小型民營銀行的未來發(fā)展方向。我國有17家民營銀行業(yè)務(wù)定位都是圍繞著普惠金融發(fā)展方向，比如說普惠各個(gè)小貸品牌，還有網(wǎng)商銀行致力于服務(wù)小微和科創(chuàng)企業(yè)。第二，針對性較強(qiáng)。大部分的民營銀行因?yàn)閿?shù)量較多，分布相對來說較為集中，所以能夠根據(jù)所在地區(qū)的特征制定自身的服務(wù)戰(zhàn)略，提供各種具體服務(wù)。例如華瑞銀行所提供的服務(wù)大多是針對上海自貿(mào)區(qū)來制定的，而金城銀行更側(cè)重于對天津自貿(mào)區(qū)的服務(wù)，溫州民商行的主要服務(wù)對象是溫州本地的各類企業(yè)。同時(shí)，民營銀行都是在民間獲得資金資本的，這也會(huì)在很大程度上影響銀行自身的定位，例如湖南三江銀行和武漢眾幫銀行。第三，創(chuàng)新力度不斷增強(qiáng)。當(dāng)今時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展模式已經(jīng)相當(dāng)成熟了。民營銀行抓住了這一時(shí)代特征，利用互聯(lián)網(wǎng)對相關(guān)客戶群體的生活習(xí)慣以及消費(fèi)習(xí)慣做了分析和預(yù)測，利用互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大了自身的服務(wù)范圍，也挖掘了更多的潛在客戶。三、發(fā)展民營銀行的作用民營銀行的發(fā)展有以下幾點(diǎn)作用：首先，促進(jìn)民間貸款的規(guī)范性。隨著民營經(jīng)濟(jì)在我國的不斷發(fā)展，相關(guān)融資需求量也在不斷增加，但大多數(shù)中小企業(yè)在我國進(jìn)行融資時(shí)通常都會(huì)因自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力發(fā)展規(guī)模等因素的限制遇到各種各樣的困難，這樣一來，很多中小企業(yè)都會(huì)轉(zhuǎn)向民間借貸，希望通過這一途徑獲得更多的發(fā)展資金，民營銀行的發(fā)展能夠在很大程度上增強(qiáng)民間貸款的規(guī)范性。從法律層面來講，民間借貸其實(shí)并不值得提倡，它存在著一定的違法性，但不可否認(rèn)的是，在它身上也體現(xiàn)出來了一定的合理之處，我們需要做的是積極引導(dǎo)，使民間借貸逐漸向正式金融靠攏，賦予其更加明顯的規(guī)范化、合法化特征，而不是窮追猛打。有一些民間借貸組織在自身發(fā)展規(guī)模以及運(yùn)營模式方面都已經(jīng)非常成熟，對于這類民間借貸組織而言，它們需要的是一個(gè)更加廣闊且規(guī)范的發(fā)展空間，只有這樣才能從根本上解決民間借貸問題。相對于民間借貸而言，民營企業(yè)的約束性更強(qiáng)，相關(guān)人員能夠在法律的強(qiáng)大保障之下完成各項(xiàng)金融事務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)，在達(dá)到資源合理配置這一目標(biāo)的同時(shí)也能夠促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。其次，促進(jìn)中小企業(yè)的良好發(fā)展。因?yàn)槊駹I企業(yè)的產(chǎn)生與完善，更多的中小企業(yè)能夠不斷擴(kuò)大自身的融資金額，為自身的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，這具體表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一是民營企業(yè)所提供的各項(xiàng)融資服務(wù)與中小企業(yè)的發(fā)展實(shí)際更為匹配。在我國，絕大多數(shù)的大型國有銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)考察企業(yè)自身的發(fā)展情況，尤其是發(fā)展規(guī)模和資金實(shí)力。而中小企業(yè)在這方面并不占優(yōu)勢，很難從大型國有銀行中獲得貸款。同時(shí)，大型銀行的放貸成本一般都比較高，中小企業(yè)并沒有實(shí)力申請融資，這樣一來民營企業(yè)的優(yōu)勢就能夠突顯出來，它能夠更好地滿足中小企業(yè)的信貸需求；第二，民營企業(yè)與中小企業(yè)在信息方面也更為匹配一些。因?yàn)楦鞣N因素的限制，中小企業(yè)在編制財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)很難將自身的真實(shí)信息反映在相關(guān)報(bào)表上，而大型國有銀行在進(jìn)行放貸等工作時(shí)對于這類的信息要求又非常嚴(yán)格。民營銀行在規(guī)模與數(shù)量上都比較多，它所提供的服務(wù)有更強(qiáng)的針對性，與中小企業(yè)在信息方面更為匹配。最后，能夠完善我國的金融體系。2013年，央行正式宣布貸款利率可以根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行自由浮動(dòng)，這對整個(gè)金融界產(chǎn)生了巨大的影響，民營銀行也借此機(jī)會(huì)不斷擴(kuò)大自身實(shí)力。民營銀行的發(fā)展能夠在很大程度上賦予我國現(xiàn)有金融體系更加明顯的多元化特征，使金融體系更加平衡，打破國有銀行一統(tǒng)天下的局面，從而提高金融行業(yè)的靈活度，使各類金融資源能夠得到最大化的利用。第三章：浙江省民營銀行的發(fā)展現(xiàn)狀-以臺(tái)州銀行為例一、臺(tái)州銀行的概述臺(tái)州銀行總行位于浙江省臺(tái)州市，它的前身是城市信用社，經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展之后于2010年9月正式更名為臺(tái)州銀行。截止到目前為止，臺(tái)州銀行已經(jīng)擁有了超過4400名的員工，在舟山、溫州、杭州、金華、寧波等七個(gè)地區(qū)都設(shè)有不同規(guī)模的分行。同時(shí)還在浙江三門、深圳福田、北京順義、江西贛州、重慶渝北、重慶黔江、浙江景寧這七個(gè)地區(qū)設(shè)立了“銀座”系列的村鎮(zhèn)銀行，對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。二、臺(tái)州銀行運(yùn)行現(xiàn)狀臺(tái)州銀行股份有限公司2019年一季度信息披露報(bào)告資產(chǎn)總額1616.74億負(fù)債總額1478.23億所有者權(quán)益138.51億各項(xiàng)存款余額1168.10億貸款余額922.89億營業(yè)收入16.02億凈利潤6.96億不良貸款率0.68%資本充足率14.34%上圖為臺(tái)州銀行股份有限公司2019年第一季度信息披露報(bào)告。由上圖可知截至2019第一季度末，臺(tái)州銀行資產(chǎn)總額為1616.74億元，貸款余額為922.89億元；總營業(yè)收入為16.02億元，凈利潤為6.96億元，不良貸款率為0.68%。資本充足率為14.34%。雖然臺(tái)州銀行在資產(chǎn)規(guī)模方面并不占優(yōu)勢，但它的實(shí)際經(jīng)營效益卻是非常樂觀的，甚至能夠超過一些大型銀行。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年我國全部銀行的平均不良貸款率是1.89％，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率均在1.5%左右，但臺(tái)州銀行的不良貸款率只有0.68%。臺(tái)州銀行0．68％的不良貸款率在我國已遙遙領(lǐng)先。第四章：臺(tái)州銀行存在的問題一、資產(chǎn)規(guī)模較小排名銀行全稱資產(chǎn)總計(jì)排名銀行全稱資產(chǎn)總計(jì)1北京銀行25728.72上海銀行20277.73江蘇銀行19258.24南京銀行12432.75寧波銀行11164.26徽商銀行10505.17盛京銀行9854.38杭州銀行9210.69廈門國際銀行8061.010錦州銀行7483.911天津銀行6593.412中原銀行6199.813哈爾濱銀行6155.914長沙銀行5266.615廣州銀行5136.216貴陽銀行5033.317成都銀行4922.818鄭州銀行4664.419重慶銀行4503.720江西銀行4190.621大連銀行4185.722吉林銀行3618.523昆侖銀行3511.424河北銀行3422.525貴州銀行3414.926華融湘江銀行3354.527甘肅銀行3286.228漢口銀行3193.029青島銀行3176.630東莞銀行3145.031九江銀行3116.232蘇州銀行3110.933蘭州銀行3039.034龍江銀行2738.735桂林銀行2672.936齊魯銀行2657.437洛陽銀行2534.238富滇銀行2474.239西安銀行2434.940湖北銀行2424.841長安銀行2412.642廈門銀行2324.143溫州銀行2277.844晉商銀行2275.745浙江稠州商業(yè)銀行2123.046四川天府銀行2068.547廊坊銀行2053.248廣東南粵銀行2049.249重慶三峽銀行2046.850威海市商業(yè)銀行2033.351唐山銀行2009.052廣東華興銀行1967.753張家口銀行1929.654臺(tái)州銀行1893.555廣西北部灣銀行1891.556阜新銀行1771.557珠海華潤銀行1745.158浙江泰隆商業(yè)銀行1685.659營口銀行1604.260福建海峽銀行1530.8上表是根據(jù)2018年年報(bào)或半年報(bào)信息統(tǒng)計(jì)下資產(chǎn)規(guī)模排名。而根據(jù)資料顯示全國五大國有銀行平均資產(chǎn)規(guī)模為34066.5億美元。由以上信息可知，與我國其他銀行相比臺(tái)州銀行。在發(fā)展過程中體現(xiàn)出了。資金實(shí)力弱。規(guī)模小。等。局限之處。他的資產(chǎn)規(guī)模基數(shù)非常低。與大型商業(yè)銀行之間有著較大的差距，很難在短期之內(nèi)。達(dá)到大型商業(yè)銀行的發(fā)展水平。眾所周知，民營銀行想要順利的進(jìn)行擴(kuò)張就必須有足夠的資本支持，但是過快的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大速度又會(huì)對資本產(chǎn)生大量的消耗。同時(shí)，民營銀行在廣大人民群眾心中的地位并不高，絕大多數(shù)人的第一選擇仍然是各類公有性質(zhì)的銀行，他們希望通過這種方法最大程度地保障自己資金的安全。二、業(yè)務(wù)范圍狹窄2018年度臺(tái)州銀行股份有限公司合并利潤表（金額單位：人民幣元）營業(yè)收入2018年2017年利息收入10740749160.369027647662.47利息支出3455466290.443085805670.83利息凈收入7305282869.925941841991.64手續(xù)費(fèi)及傭金收入349287555.21264279539.93手續(xù)費(fèi)及傭金支出88819059.70128777838.61手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入260468495.51135501701.32投資收益1663399360.001234410451.38公允價(jià)值變動(dòng)收益/損失6191804.233008360.15匯兌收益/損失28661289.7219533621.47其他業(yè)務(wù)收入26115189.4427075198.84資產(chǎn)處置收益989825.554657779.58其他收益82214312.10142248217.03其他凈收入1807571781.041385849665.21營業(yè)收入小計(jì)9373323146.477463193358.17由上表資料得出，2018年臺(tái)州銀行的總收入高達(dá)93.73億元，其中77.94％為利息，17.74％為投資收入，這兩項(xiàng)共占該行總收入的95.68％。據(jù)資料得知國際上成功的商業(yè)銀行非利息收入占總收入的比例為二分之一左右，而臺(tái)州銀行非利息占收入只有10%左右。從這一數(shù)據(jù)看出臺(tái)州銀行業(yè)務(wù)范圍比較狹窄。而在收入結(jié)構(gòu)上臺(tái)州銀行也表現(xiàn)出了明顯的單一性特征，利息收入占據(jù)了絕大部分。同時(shí)，臺(tái)州銀行的業(yè)務(wù)面也比較狹窄，種類較少，相關(guān)金融產(chǎn)品也并不豐富，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面體現(xiàn)出了非常強(qiáng)烈的不平衡性，需要不斷增強(qiáng)自身的創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)能力。三、人才相對匱乏21世紀(jì)，最重要的資源就是人才，一個(gè)企業(yè)只有擁有大量的人才，才能夠更好的發(fā)展，當(dāng)然民營銀行也不例外。但目前民營銀行人才相對匱乏，主要體現(xiàn)在：一是人才儲(chǔ)備不足。與經(jīng)營多年、人才儲(chǔ)備雄厚的國有銀行相比，民營銀行成立時(shí)間短、規(guī)模小，且大多是地方性的。人才儲(chǔ)備無論從質(zhì)量還是數(shù)量上都不能滿足民營銀行在快速發(fā)展時(shí)期的需求。二是人才吸引力低。為了盡可能降低成本，私人銀行在招聘時(shí)將采用派遣制的形式。派遣員工和正式員工在同一項(xiàng)工作上面所獲得的報(bào)酬是不一樣的，這就很難為企業(yè)招攬更多的優(yōu)秀人才，同時(shí)也不利于增強(qiáng)現(xiàn)有員工的歸屬感和認(rèn)同感，會(huì)在一定程度上加劇人員流失的情況。雖然大部分國有銀行的基本工資都比較低，但是因?yàn)樽陨淼膹?qiáng)大品牌力量和穩(wěn)固地位，許多優(yōu)秀人才認(rèn)為自己在國有銀行能夠獲得更加廣闊的發(fā)展空間，所以更愿意在國有銀行工作。最后，民營銀行缺乏相應(yīng)的培養(yǎng)人才的能力。大部分民營銀行都想從國有銀行挖走現(xiàn)有人才，但是挖來人才又不努力培養(yǎng)和留住人才。最終，他們被其他銀行挖走，導(dǎo)致人才的嚴(yán)重流失。第五章：浙江省民營銀行發(fā)展建議一、擴(kuò)大資本補(bǔ)充方式資本充足率低于11.5%的銀行不符合銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，民營銀行更需要大量的資本來應(yīng)對未來發(fā)展過程中可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而樹立一個(gè)更好的銀行形象，贏得廣大人民群眾的信賴和認(rèn)同。但是我國現(xiàn)階段絕大多數(shù)的民營銀行所提供的仍然是存貸款業(yè)務(wù)，急需加強(qiáng)資金擴(kuò)充以及管理工作，不斷擴(kuò)大銀行資本。結(jié)合現(xiàn)有實(shí)際情況，銀行擴(kuò)大資本的補(bǔ)充方式可以從以下三個(gè)方面進(jìn)行：首先是提高銀行資深的盈利能力。只有這樣，銀行才能夠?qū)⒐潭ㄙY本作為自身的發(fā)展動(dòng)力，獲得更多的留存收益；其次是要利用好增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、上市融資等具體手段，不斷增加銀行的現(xiàn)有資本金。在當(dāng)今社會(huì)，民營銀行想要得到更好的發(fā)展就必須綜合運(yùn)用增資擴(kuò)股、混合債、次級(jí)債等多種方式來獲得更多的資本補(bǔ)充，同時(shí)，相關(guān)監(jiān)管部門也要加強(qiáng)對該類工作的監(jiān)督與管理密度，防止銀行在經(jīng)營過程中出現(xiàn)更大的風(fēng)險(xiǎn)；最后是對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。資產(chǎn)質(zhì)量能夠在一定程度上決定銀行的發(fā)展質(zhì)量，所以銀行要加強(qiáng)對不良資產(chǎn)的控制與管理，通過中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)為銀行獲得更多的經(jīng)濟(jì)收益。二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)臺(tái)州銀行現(xiàn)階段的主要業(yè)務(wù)依舊是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，它的主要利益來源是利息，但是利益收入本身具有非常強(qiáng)大的不穩(wěn)定性，非常容易受到資本的約束。所以臺(tái)州銀行如果想要擴(kuò)大資本補(bǔ)充，未自身的發(fā)展贏得更多的資金支持，就必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，盡量減少市場利率的變動(dòng)對于銀行本身收入的影響，降低銀行對于傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的依賴程度。中間業(yè)務(wù)具有成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的突出優(yōu)勢，它不僅能夠?yàn)殂y行帶來直接的經(jīng)濟(jì)利益，還能夠在很大程度上對現(xiàn)有收入結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善。所以民營銀行應(yīng)當(dāng)為自身的發(fā)展注入更多的科技因素和創(chuàng)新因素，不斷豐富中間業(yè)務(wù)的種類，根據(jù)實(shí)際發(fā)展情況為相關(guān)客戶群體提供更加科學(xué)、針對性更強(qiáng)的產(chǎn)品與服務(wù)，例如企業(yè)管理、財(cái)務(wù)顧問、金融理財(cái)、市場咨詢、中介咨詢等等。三、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)在我國歷史上，民營銀行出現(xiàn)的時(shí)間并不算長，但時(shí)代和客戶卻對民營銀行的發(fā)展提出了非常高的要求，所以，想要推動(dòng)民營銀行的發(fā)展，需要大量高素質(zhì)人才的支持。民營銀行必須不斷加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，為自身吸納更多的人才資源。在吸引更多專業(yè)人才之后，銀行需要做的是培養(yǎng)人才和留住人才，這樣才能夠增強(qiáng)人才對于銀行的認(rèn)同感，使他們更加積極主動(dòng)地為民營銀行的發(fā)展服務(wù)。加強(qiáng)