第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)周一考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個人理財產(chǎn)品銷售過程中，以下哪項做法不符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定？

（）A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，確?？蛻衾斫猱a(chǎn)品特性

（）B.根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力推薦合適的產(chǎn)品

（）C.允許銷售人員為了業(yè)績壓力，為客戶推薦超出其風(fēng)險承受范圍的高風(fēng)險產(chǎn)品

（）D.建立客戶信息檔案，記錄產(chǎn)品銷售過程

2.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，對借款人的信用評級主要依據(jù)以下哪個因素？

（）A.借款人的年齡和職業(yè)

（）B.借款人的收入水平和負(fù)債情況

（）C.借款人的社會關(guān)系和人情往來

（）D.借款人的學(xué)歷背景和興趣愛好

3.根據(jù)《反洗錢法》，以下哪項行為不屬于洗錢活動的范疇？

（）A.利用金融機構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，掩蓋資金來源

（）B.通過地下錢莊進(jìn)行跨境匯款

（）C.投資黃金、房產(chǎn)等資產(chǎn)，隱藏非法所得

（）D.參與慈善捐贈，轉(zhuǎn)移非法資金

4.銀行員工小王在處理客戶投訴時，以下哪種做法是正確的？

（）A.直接將客戶投訴轉(zhuǎn)交給上級，不進(jìn)行初步處理

（）B.與客戶爭吵，試圖壓制客戶情緒

（）C.認(rèn)真傾聽客戶訴求，記錄問題，并告知處理流程和時限

（）D.為了快速解決，承諾無法兌現(xiàn)的賠償方案

5.銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供抵押物的主要目的是什么？

（）A.增加銀行員工的收入

（）B.保障銀行貸款資金的安全性

（）C.提高銀行的社會知名度

（）D.展示銀行的風(fēng)險管理能力

6.銀行理財產(chǎn)品中，以下哪種投資工具的風(fēng)險等級通常較高？

（）A.貨幣市場基金

（）B.國債

（）C.股票

（）D.保險產(chǎn)品

7.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，為了保障客戶信息安全，以下哪種措施是必要的？

（）A.使用復(fù)雜的密碼，并定期更換

（）B.限制客戶登錄時間和次數(shù)

（）C.不存儲客戶的敏感信息

（）D.使用免費的安全軟件，提高系統(tǒng)安全性

8.銀行在審核貸款申請時，以下哪項材料不是必須提供的？

（）A.借款人的身份證件

（）B.借款人的收入證明

（）C.借款人的家庭財產(chǎn)狀況

（）D.借款人的信用卡使用記錄

9.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪種行為違反了相關(guān)規(guī)定？

（）A.向客戶明確告知信用卡的使用規(guī)則和收費標(biāo)準(zhǔn)

（）B.對信用卡盜刷提供一定的風(fēng)險保障

（）C.為了提高發(fā)卡量，降低信用卡的審批標(biāo)準(zhǔn)

（）D.定期向客戶發(fā)送信用卡賬單，并提醒還款

10.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的貨幣是什么？

（）A.美元

（）B.歐元

（）C.人民幣

（）D.日元

11.銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，以下哪種服務(wù)不屬于其業(yè)務(wù)范圍？

（）A.企業(yè)并購重組

（）B.股票發(fā)行

（）C.個人理財咨詢

（）D.債券承銷

12.銀行在開展零售業(yè)務(wù)時，主要服務(wù)的對象是誰？

（）A.企業(yè)客戶

（）B.政府機構(gòu)

（）C.個人客戶

（）D.金融機構(gòu)

13.銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，以下哪種業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費？

（）A.代收代付款項

（）B.投資咨詢

（）C.財富管理

（）D.信用卡發(fā)卡

14.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要提供哪種服務(wù)？

（）A.本幣兌換

（）B.外幣兌換

（）C.跨境匯款

（）D.以上都是

15.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時，以下哪種渠道不屬于其服務(wù)渠道？

（）A.手機銀行

（）B.網(wǎng)上銀行

（）C.電話銀行

（）D.郵政銀行

16.銀行在開展資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)時，主要目的是什么？

（）A.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

（）B.保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量

（）C.提高銀行資產(chǎn)收益率

（）D.降低銀行資產(chǎn)風(fēng)險

17.銀行在開展風(fēng)險管理業(yè)務(wù)時，以下哪種方法不屬于其風(fēng)險管理方法？

（）A.風(fēng)險識別

（）B.風(fēng)險評估

（）C.風(fēng)險控制

（）D.風(fēng)險投資

18.銀行在開展合規(guī)管理業(yè)務(wù)時，主要依據(jù)是什么？

（）A.銀行內(nèi)部規(guī)章制度

（）B.行業(yè)監(jiān)管規(guī)定

（）C.客戶需求

（）D.市場競爭

19.銀行在開展客戶服務(wù)業(yè)務(wù)時，以下哪種服務(wù)不屬于其服務(wù)內(nèi)容？

（）A.業(yè)務(wù)咨詢

（）B.投訴處理

（）C.貸款審批

（）D.風(fēng)險管理

20.銀行在開展市場營銷業(yè)務(wù)時，以下哪種策略不屬于其營銷策略？

（）A.產(chǎn)品策略

（）B.價格策略

（）C.渠道策略

（）D.人力資源策略

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時，需要遵守哪些原則？

（）A.客戶利益至上

（）B.公平、公正、公開

（）C.合規(guī)經(jīng)營

（）D.風(fēng)險適當(dāng)性管理

（）E.高收益優(yōu)先

22.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要對借款人的哪些方面進(jìn)行盡職調(diào)查？

（）A.個人基本信息

（）B.收入水平和負(fù)債情況

（）C.信用記錄

（）D.抵押物情況

（）E.家庭背景

23.根據(jù)《反洗錢法》，銀行需要履行哪些反洗錢義務(wù)？

（）A.建立客戶身份識別制度

（）B.記錄并保存客戶身份信息

（）C.監(jiān)測大額交易和可疑交易

（）D.向有關(guān)部門報告可疑交易

（）E.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

24.銀行在開展客戶投訴處理時，需要注意哪些方面？

（）A.認(rèn)真傾聽客戶訴求

（）B.及時記錄客戶投訴內(nèi)容

（）C.積極調(diào)查核實投訴事實

（）D.依法依規(guī)處理客戶投訴

（）E.向客戶承諾無法兌現(xiàn)的賠償方案

25.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，需要向客戶告知哪些信息？

（）A.信用卡的使用規(guī)則

（）B.信用卡的收費標(biāo)準(zhǔn)

（）C.信用卡的還款方式

（）D.信用卡的優(yōu)惠活動

（）E.信用卡的申請條件

26.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的結(jié)算方式有哪些？

（）A.匯票

（）B.本票

（）C.支票

（）D.信用證

（）E.委托收款

27.銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，可以提供哪些服務(wù)？

（）A.企業(yè)并購重組

（）B.股票發(fā)行

（）C.債券承銷

（）D.財富管理

（）E.投資咨詢

28.銀行在開展零售業(yè)務(wù)時，主要提供哪些產(chǎn)品和服務(wù)？

（）A.存款

（）B.貸款

（）C.信用卡

（）D.基金

（）E.保險

29.銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，主要提供哪些服務(wù)？

（）A.代收代付款項

（）B.投資咨詢

（）C.財富管理

（）D.信用卡發(fā)卡

（）E.委托代理

30.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要提供哪些服務(wù)？

（）A.本幣兌換

（）B.外幣兌換

（）C.跨境匯款

（）D.外匯買賣

（）E.外匯理財

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時，可以為客戶承諾保本保息。（）

32.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，可以為客戶提供無擔(dān)保貸款。（）

33.根據(jù)《反洗錢法》，銀行有義務(wù)向客戶宣傳反洗錢知識。（）

34.銀行員工在處理客戶投訴時，可以與客戶爭吵。（）

35.銀行在發(fā)放貸款時，可以要求借款人提供不符合規(guī)定的抵押物。（）

36.銀行理財產(chǎn)品中，貨幣市場基金的風(fēng)險等級通常較低。（）

37.銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，可以不存儲客戶的敏感信息。（）

38.銀行在審核貸款申請時，可以不要求借款人提供收入證明。（）

39.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，可以為客戶設(shè)置過高的信用額度。（）

40.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的貨幣是人民幣。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時，必須遵循________原則，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險。

42.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要對借款人的________和________進(jìn)行盡職調(diào)查。

43.根據(jù)《反洗錢法》，銀行需要建立________制度，對客戶身份進(jìn)行識別。

44.銀行在開展客戶投訴處理時，需要________客戶訴求，并依法依規(guī)處理投訴。

45.銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，需要向客戶告知信用卡的________和________。

46.銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的結(jié)算方式是________和________。

47.銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，可以提供________和________服務(wù)。

48.銀行在開展零售業(yè)務(wù)時，主要服務(wù)的對象是________。

49.銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，可以提供________和________服務(wù)。

50.銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要提供________和________服務(wù)。

五、簡答題（共20分，共4題，每題5分）

51.簡述銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時需要遵守的原則。

52.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時需要對借款人進(jìn)行盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。

53.簡述銀行在開展反洗錢業(yè)務(wù)時需要履行的義務(wù)。

54.簡述銀行在開展客戶服務(wù)業(yè)務(wù)時需要注意的方面。

六、案例分析題（共25分，共1題）

55.某銀行客戶張先生在銀行辦理了一筆個人理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品宣傳書中承諾保本保息。后來該產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，張先生要求銀行按照宣傳書中的承諾進(jìn)行賠償，銀行以宣傳書中的內(nèi)容是誤導(dǎo)性宣傳為由拒絕賠償。請分析：

（1）銀行在銷售該產(chǎn)品時是否存在違規(guī)行為？

（2）張先生是否有權(quán)要求銀行賠償？

（3）銀行應(yīng)該如何改進(jìn)其個人理財產(chǎn)品銷售流程，避免類似事件再次發(fā)生？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.C

2.B

3.D

4.C

5.B

6.C

7.A

8.C

9.C

10.A

11.C

12.C

13.D

14.D

15.D

16.B

17.D

18.B

19.C

20.D

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCD

22.ABCD

23.ABCDE

24.ABCD

25.ABC

26.ABCDE

27.ABCE

28.ABCDE

29.ABE

30.ABCD

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.√

34.×

35.×

36.√

37.×

38.×

39.×

40.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.客戶利益至上

42.個人基本信息；收入水平和負(fù)債情況

43.客戶身份識別

44.認(rèn)真傾聽

45.使用規(guī)則；收費標(biāo)準(zhǔn)

46.匯票；信用證

47.企業(yè)并購重組；股票發(fā)行

48.個人客戶

49.代收代付款項；投資咨詢

50.本幣兌換；外幣兌換

五、簡答題（共20分，共4題，每題5分）

51.答：

①客戶利益至上原則；

②公平、公正、公開原則；

③合規(guī)經(jīng)營原則；

④風(fēng)險適當(dāng)性管理原則。

52.答：

①個人基本信息；

②收入水平和負(fù)債情況；

③信用記錄；

④抵押物情況。

53.答：

①建立客戶身份識別制度；

②記錄并保存客戶身份信息；

③監(jiān)測大額交易和可疑交易；

④向有關(guān)部門報告可疑交易；

⑤對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。

54.答：

①認(rèn)真傾聽客戶訴求；

②及時記錄客戶投訴內(nèi)容；

③積極調(diào)查核實投訴事實；

④依法依規(guī)處理客戶投訴；

⑤及時向客戶反饋處理結(jié)果。

六、案例分析題（共25分，共1題）

55.答：

（1）銀行在銷售該產(chǎn)品時存在違規(guī)行為。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，必須遵循客戶利益至上原則，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳。該產(chǎn)品宣傳書中承諾保本保息，屬于誤導(dǎo)性宣傳，違反了相關(guān)規(guī)定。

（2）張先生有權(quán)要求銀行賠償。雖然該產(chǎn)品宣傳書中承諾保本保息，但由于銀行存在誤導(dǎo)性宣傳的行為，導(dǎo)致張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生了錯誤的認(rèn)知，因此銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

（3）銀行應(yīng)該改進(jìn)其個人理財產(chǎn)品銷售流程，避免類似事件再次發(fā)生。具體措施包括：

①加強對員工的教育培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)素質(zhì)和合規(guī)意識；

②完善個人理財產(chǎn)品銷售流程，確保銷售過程規(guī)范、透明；

③加強對個人理財產(chǎn)品宣傳材料的審核，確保宣傳材料真實、準(zhǔn)確；

④建立健全客戶投訴處理機制，及時、有效地處理客戶投訴。

解析

一、單選題（共20分）

1.C錯誤，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，必須遵循客戶利益至上原則，向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險，不得為客戶承諾保本保息，因此C選項的做法不符合規(guī)定。

2.B正確，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要對借款人的收入水平和負(fù)債情況進(jìn)行盡職調(diào)查，以評估借款人的還款能力，因此B選項是正確的。

3.D錯誤，根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，洗錢活動是指隱瞞或掩飾犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，協(xié)助轉(zhuǎn)換財物或資金，或者轉(zhuǎn)移資金到境外，以掩飾犯罪的行為。參與慈善捐贈，轉(zhuǎn)移非法資金屬于洗錢活動的一種，因此D選項不屬于洗錢活動的范疇。

4.C正確，銀行員工在處理客戶投訴時，應(yīng)該認(rèn)真傾聽客戶訴求，記錄問題，并告知處理流程和時限，依法依規(guī)處理客戶投訴，因此C選項的做法是正確的。

5.B正確，銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供抵押物的主要目的是為了保障銀行貸款資金的安全性，當(dāng)借款人無法按時還款時，銀行可以通過處置抵押物來收回貸款資金，因此B選項是正確的。

6.C正確，股票是一種高風(fēng)險、高收益的投資工具，其價格波動較大，因此風(fēng)險等級通常較高，因此C選項是正確的。

7.A正確，銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，為了保障客戶信息安全，應(yīng)該使用復(fù)雜的密碼，并定期更換，因此A選項是必要的。

8.C錯誤，銀行在審核貸款申請時，需要借款人提供家庭財產(chǎn)狀況，以評估借款人的還款能力，因此C選項不是必須提供的材料。

9.C錯誤，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦合適的產(chǎn)品，不得為了提高發(fā)卡量，降低信用卡的審批標(biāo)準(zhǔn)，因此C選項的做法違反了相關(guān)規(guī)定。

10.A正確，銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的貨幣是美元，因為美元是國際結(jié)算中使用最廣泛的貨幣，因此A選項是正確的。

11.C正確，銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，可以提供企業(yè)并購重組、股票發(fā)行、債券承銷、投資咨詢等服務(wù)，但個人理財咨詢不屬于其業(yè)務(wù)范圍，因此C選項是不屬于其業(yè)務(wù)范圍的服務(wù)。

12.C正確，銀行在開展零售業(yè)務(wù)時，主要服務(wù)的對象是個人客戶，因此C選項是正確的。

13.D錯誤，銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，可以收取手續(xù)費，信用卡發(fā)卡屬于銀行中間業(yè)務(wù)的一種，銀行可以收取手續(xù)費，因此D選項不收取手續(xù)費的說法是錯誤的。

14.D正確，銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要提供本幣兌換、外幣兌換、跨境匯款、外匯買賣、外匯理財?shù)确?wù)，因此D選項是正確的。

15.D正確，郵政銀行不屬于銀行，因此銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時，以下哪種渠道不屬于其服務(wù)渠道，因此D選項是正確的。

16.B正確，銀行在開展資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)時，主要目的是為了保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量，通過采取各種措施，防止銀行資產(chǎn)損失，因此B選項是正確的。

17.D錯誤，銀行在開展風(fēng)險管理業(yè)務(wù)時，需要采用風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制等方法，但風(fēng)險投資不屬于風(fēng)險管理方法，因此D選項是不屬于其風(fēng)險管理方法的。

18.B正確，銀行在開展合規(guī)管理業(yè)務(wù)時，主要依據(jù)是行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，銀行需要遵守行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，開展合規(guī)管理業(yè)務(wù)，因此B選項是正確的。

19.C錯誤，貸款審批不屬于客戶服務(wù)業(yè)務(wù)，因此C選項是不屬于其服務(wù)內(nèi)容的。

20.D正確，銀行在開展市場營銷業(yè)務(wù)時，主要采用產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略等營銷策略，人力資源策略不屬于營銷策略，因此D選項是不屬于其營銷策略的。

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCD正確，銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時，需要遵守客戶利益至上原則、公平、公正、公開原則、合規(guī)經(jīng)營原則、風(fēng)險適當(dāng)性管理原則，因此ABCD選項都是正確的。

22.ABCD正確，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，需要對借款人的個人基本信息、收入水平和負(fù)債情況、信用記錄、抵押物情況進(jìn)行盡職調(diào)查，因此ABCD選項都是正確的。

23.ABCDE正確，根據(jù)《反洗錢法》，銀行需要履行建立客戶身份識別制度、記錄并保存客戶身份信息、監(jiān)測大額交易和可疑交易、向有關(guān)部門報告可疑交易、對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等義務(wù)，因此ABCDE選項都是正確的。

24.ABCD正確，銀行在開展客戶投訴處理時，需要注意認(rèn)真傾聽客戶訴求、及時記錄客戶投訴內(nèi)容、積極調(diào)查核實投訴事實、依法依規(guī)處理客戶投訴，因此ABCD選項都是正確的。

25.ABC正確，銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，需要向客戶告知信用卡的使用規(guī)則、收費標(biāo)準(zhǔn)、還款方式，因此ABC選項都是正確的。

26.ABCDE正確，銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的結(jié)算方式是匯票、本票、支票、信用證、委托收款，因此ABCDE選項都是正確的。

27.ABCE正確，銀行在開展投資銀行業(yè)務(wù)時，可以提供企業(yè)并購重組、股票發(fā)行、債券承銷、投資咨詢等服務(wù)，因此ABCE選項都是正確的。

28.ABCDE正確，銀行在開展零售業(yè)務(wù)時，主要提供存款、貸款、信用卡、基金、保險等產(chǎn)品和服務(wù)，因此ABCDE選項都是正確的。

29.ABE正確，銀行在開展中間業(yè)務(wù)時，可以提供代收代付款項、投資咨詢、信用卡發(fā)卡等服務(wù)，因此ABE選項都是正確的。

30.ABCD正確，銀行在開展外匯業(yè)務(wù)時，主要提供本幣兌換、外幣兌換、跨境匯款、外匯買賣等服務(wù)，因此ABCD選項都是正確的。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×錯誤，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，不得為客戶承諾保本保息，因此該銀行的行為屬于違規(guī)行為。

32.×錯誤，銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，必須要求借款人提供擔(dān)保，包括抵押物或保證人，因此銀行不能為客戶提供無擔(dān)保貸款。

33.√正確，根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行有義務(wù)向客戶宣傳反洗錢知識，提高客戶的風(fēng)險防范意識，因此該說法是正確的。

34.×錯誤，銀行員工在處理客戶投訴時，應(yīng)該耐心、細(xì)致，不得與客戶爭吵，因此該說法是錯誤的。

35.×錯誤，銀行在發(fā)放貸款時，必須要求借款人提供符合規(guī)定的抵押物，以保障銀行貸款資金的安全性，因此該說法是錯誤的。

36.√正確，貨幣市場基金是一種低風(fēng)險、低收益的投資工具，其投資對象主要是短期、高流動性的金融工具，因此風(fēng)險等級通常較低，因此該說法是正確的。

37.×錯誤，銀行在開展線上業(yè)務(wù)時，必須存儲客戶的敏感信息，以保障客戶信息安全，因此該說法是錯誤的。

38.×錯誤，銀行在審核貸款申請時，必須要求借款人提供收入證明，以評估借款人的還款能力，因此該說法是錯誤的。

39.×錯誤，銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，必須根據(jù)客戶的信用狀況設(shè)置信用額度，不得為客戶設(shè)置過高的信用額度，因此該說法是錯誤的。

40.×錯誤，銀行在開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，主要使用的貨幣是美元，因為美元是國際結(jié)算中使用最廣泛的貨幣，因此該說法是錯誤的。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.客戶利益至上

42.個人基本信息；收入水平和負(fù)債情況

43.客戶身份識別

44.認(rèn)真傾聽

45.使用規(guī)則；收費標(biāo)準(zhǔn)

46.匯票；信用證

47.企業(yè)并購重組；股票發(fā)行

48.個人客戶

49.代收代付款項；投資咨詢

50.本幣兌換；外幣兌換

五、簡答題（共20分，共4題，每題5分）

51.答：

銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時需要遵守的原則包括：

①客戶利益至上原則：銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，必須以客戶的利益為出發(fā)點，為客戶提供適合其風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)的產(chǎn)品，不得為了追求利潤而銷售不適合客戶的產(chǎn)品。

②公平、公正、公開原則：銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，必須公平、公正、公開地向客戶披露產(chǎn)品信息，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳，不得歧視客戶，不得利用不正當(dāng)手段銷售產(chǎn)品。

③合規(guī)經(jīng)營原則：銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不得從事違法違規(guī)行為，不得違反監(jiān)管要求。

④風(fēng)險適當(dāng)性管理原則：銀行在銷售個人理財產(chǎn)品時，必須對客戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果向客戶推薦合適的產(chǎn)品，不得向客戶推薦超出其風(fēng)險承受范圍的產(chǎn)品。

52.答：

銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時需要對借款人進(jìn)行盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

①個人基本信息：包括借款人的姓名、身份證號碼、住址、職業(yè)等基本信息，以核實借款人的身份和基本情況。

②收入水平和負(fù)債情況：包括借款人的收入來源、收入水平、負(fù)債情況等，以評估借款人的還款能力。

③信用記錄：包括借款人的信用報告、信用評分等，