短期融資合同一、合同基本結(jié)構(gòu)短期融資合同作為規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的法律文件，其結(jié)構(gòu)需遵循《中華人民共和國(guó)合同法》及金融監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，通常包含主體信息、核心條款、保障性條款及爭(zhēng)議解決機(jī)制四大部分。合同開頭需明確雙方當(dāng)事人基本信息，包括出借方（甲方）與借款方（乙方）的全稱、注冊(cè)地址、法定代表人等身份要素，確保簽約主體資格合法有效。合同編號(hào)與簽訂日期作為必備要素，需準(zhǔn)確標(biāo)注以保障文件追溯性。正文部分采用條款式結(jié)構(gòu)，通過邏輯分層明確融資交易的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)，結(jié)尾則以簽署頁收尾，包含雙方法定代表人簽字及公章加蓋位置，部分合同還需見證人或擔(dān)保人簽字欄位。合同附件作為正文的補(bǔ)充，構(gòu)成合同不可分割的組成部分，常見附件包括融資計(jì)劃表、還款進(jìn)度表、擔(dān)保物清單、股東會(huì)決議等文件。其中融資計(jì)劃表需詳細(xì)列明資金用途的具體分配比例，還款進(jìn)度表應(yīng)明確每期還款金額、日期及支付方式，擔(dān)保物清單則需附具權(quán)利憑證編號(hào)及評(píng)估價(jià)值說明。附件與正文具有同等法律效力，若附件內(nèi)容與正文沖突，通常以補(bǔ)充協(xié)議約定的解釋順序?yàn)闇?zhǔn)。二、核心條款解析（一）融資要素條款融資額度條款需同時(shí)標(biāo)注大小寫金額，例如“人民幣伍佰萬元整（￥5,000,000.00）”，并明確是否為一次性放款或可循環(huán)使用額度。融資期限計(jì)算采用“算頭不算尾”原則，自資金實(shí)際到賬日起至約定還款日止，通常以自然月或?qū)嶋H天數(shù)計(jì)算，例如“融資期限為6個(gè)月，自2025年3月1日起至2025年8月31日止”。對(duì)于可展期合同，需約定展期申請(qǐng)的提出時(shí)限（一般為到期前15個(gè)工作日）及展期利率調(diào)整機(jī)制。利率條款是合同核心要素之一，2025年市場(chǎng)通行做法是采用LPR加點(diǎn)模式或固定利率。固定利率需明確計(jì)息基礎(chǔ)（年利率/月利率）及計(jì)息方式（單利/復(fù)利），例如“本合同融資利率為年利率6.5%，按日計(jì)息，按月結(jié)息，計(jì)息基數(shù)為實(shí)際占用本金余額”。利息支付日通常約定為每月20日或到期日，若遇節(jié)假日則順延至下一工作日。對(duì)于逾期利率，一般約定為原利率的1.5倍，并計(jì)算復(fù)利直至清償完畢。（二）資金流轉(zhuǎn)條款貸款發(fā)放條款需明確資金劃轉(zhuǎn)路徑，包括乙方指定收款賬戶的全稱、開戶行及賬號(hào)，甲方應(yīng)在合同簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)完成放款，乙方需在收款后3日內(nèi)向甲方出具到賬確認(rèn)書。對(duì)于受托支付情形，甲方有權(quán)直接將資金支付至乙方交易對(duì)手賬戶，此時(shí)需在合同中列明交易對(duì)手信息及支付事由。還款方式條款應(yīng)根據(jù)融資期限靈活約定，3個(gè)月以內(nèi)短期融資多采用到期一次性還本付息，6個(gè)月以上可采用按月付息到期還本或分期還本付息。提前還款條款需約定通知時(shí)限（通常為7-15日）及利息計(jì)算規(guī)則，例如“乙方提前還款的，應(yīng)提前10日書面通知甲方，利息按實(shí)際使用天數(shù)計(jì)算，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算”。部分合同還設(shè)置提前還款違約金，一般為提前還款金額的1%-3%。（三）擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)控制條款擔(dān)保條款需明確擔(dān)保方式（抵押/質(zhì)押/保證）及擔(dān)保范圍，抵押擔(dān)保應(yīng)列明抵押物具體信息（如房產(chǎn)需注明產(chǎn)權(quán)證號(hào)、坐落位置、評(píng)估價(jià)值），并約定抵押登記手續(xù)的辦理時(shí)限及費(fèi)用承擔(dān)方。質(zhì)押擔(dān)保則需明確質(zhì)物交付方式及保管責(zé)任，權(quán)利質(zhì)押還需辦理出質(zhì)登記。保證擔(dān)保需列明保證人基本信息及保證期間（通常為主債務(wù)履行期屆滿后3年），若為連帶責(zé)任保證，需特別標(biāo)注“保證人對(duì)本合同項(xiàng)下債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任”。資金用途監(jiān)管條款是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，乙方需承諾資金僅用于“補(bǔ)充流動(dòng)資金”“支付貨款”等特定用途，并約定甲方有權(quán)定期檢查資金使用情況，乙方需按月提供用途證明材料（如采購(gòu)合同、發(fā)票等）。若發(fā)現(xiàn)資金挪用，甲方有權(quán)宣布貸款提前到期并要求乙方承擔(dān)違約責(zé)任。三、保障性條款（一）陳述與保證條款乙方陳述與保證內(nèi)容主要包括：主體資格合法有效、財(cái)務(wù)狀況真實(shí)披露、融資用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、未涉及重大訴訟仲裁等。甲方則保證具備放貸資質(zhì)、資金來源合法。雙方均需承諾向?qū)Ψ教峁┑奈募Y料真實(shí)、完整、有效，并對(duì)虛假陳述承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）違約責(zé)任條款乙方常見違約情形包括逾期支付利息、到期未還本、挪用資金、提供虛假材料等，對(duì)應(yīng)違約責(zé)任包括：支付逾期罰息、承擔(dān)催收費(fèi)（一般為未償金額的5%）、賠償甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的律師費(fèi)（通常按訴訟標(biāo)的的8%-15%計(jì)算）、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等。甲方違約主要包括延遲放款，此時(shí)需按日支付未放金額萬分之五的違約金。合同解除條款約定解除情形：乙方連續(xù)兩期未付息或一期未還本、財(cái)務(wù)狀況惡化、卷入重大訴訟等，甲方有權(quán)書面通知解除合同并要求立即清償全部債務(wù)。因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行的，雙方可協(xié)商解除，但應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方并提供證明文件。（三）保密與爭(zhēng)議解決條款保密條款要求雙方對(duì)合同內(nèi)容及在合作過程中獲取的對(duì)方商業(yè)秘密（如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃）承擔(dān)保密義務(wù)，保密期限通常為合同終止后3-5年。但法律法規(guī)要求披露或向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形不受保密義務(wù)限制。爭(zhēng)議解決條款可選擇訴訟或仲裁，訴訟管轄法院一般約定為甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院，仲裁則需明確仲裁機(jī)構(gòu)名稱（如“提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)上海分會(huì)仲裁”），仲裁裁決為終局性并具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。合同還需約定法律適用，國(guó)內(nèi)融資合同通常適用中華人民共和國(guó)法律。四、注意事項(xiàng)（一）合同審查要點(diǎn)簽約前需核查乙方主體資格，通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢其工商登記信息及涉訴情況，重點(diǎn)關(guān)注注冊(cè)資本實(shí)繳情況、經(jīng)營(yíng)范圍與融資用途的匹配度。財(cái)務(wù)報(bào)表審查應(yīng)關(guān)注流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等短期償債能力指標(biāo)，2025年監(jiān)管要求對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的企業(yè)需審慎評(píng)估。擔(dān)保物評(píng)估需由具備資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)出具報(bào)告，評(píng)估價(jià)值與融資金額的比率（抵押率）一般不超過70%。（二）履行過程管理放款后甲方應(yīng)建立臺(tái)賬跟蹤還款情況，對(duì)每期利息支付進(jìn)行預(yù)警提示，距付息日3日前未收到款項(xiàng)的，應(yīng)立即聯(lián)系乙方核實(shí)情況。貸后檢查可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合方式，每季度至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)核查庫(kù)存變化、應(yīng)收賬款回收等影響償債能力的因素。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如乙方主要客戶流失、核心資產(chǎn)被查封等），應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。（三）爭(zhēng)議處理策略發(fā)生逾期后，甲方應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)送《逾期催收通知書》，并保留送達(dá)證據(jù)（如公證送達(dá)、EMS回執(zhí)）。協(xié)商階段可靈活采用債務(wù)重組方式，如調(diào)整還款計(jì)劃、展期等，但需簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議。進(jìn)入訴訟程序前，可申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全，查封乙方銀行賬戶或擔(dān)保物，以保障判決執(zhí)行。執(zhí)行階段需關(guān)注乙方財(cái)產(chǎn)線索，對(duì)惡意逃廢債行為可申請(qǐng)將其列入失信被執(zhí)行人名單。五、特殊條款設(shè)計(jì)（一）跨境融資特別條款涉及外匯的短期融資需增加匯率風(fēng)險(xiǎn)條款，約定匯率波動(dòng)的承擔(dān)方或采用匯率鎖定機(jī)制。例如“本合同項(xiàng)下本息結(jié)算幣種為人民幣，若乙方以美元償還，需按還款日中國(guó)人民銀行公布的匯率中間價(jià)折算，匯率風(fēng)險(xiǎn)由乙方承擔(dān)”。同時(shí)需符合外匯管理規(guī)定，明確外債登記手續(xù)的辦理責(zé)任。（二）供應(yīng)鏈融資條款針對(duì)供應(yīng)鏈場(chǎng)景的融資合同，可設(shè)置“應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”條款，乙方將其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方，作為還款來源保障。此時(shí)需附具應(yīng)收賬款明細(xì)表及債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，核心企業(yè)出具付款確認(rèn)書的，可顯著降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押條款科技型企業(yè)融資可采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，合同需列明專利/商標(biāo)注冊(cè)號(hào)、權(quán)利期限、評(píng)估價(jià)值等，并約定質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式，例如“當(dāng)乙方逾期未還款時(shí)，甲方有權(quán)依法拍賣、