2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?

A.被保險人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負(fù)交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費

【答案】：B2、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】：B3、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額

【答案】：A4、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】：A5、下列選項中，不屬于保險的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補償

C.精神補償

D.社會管理

【答案】：C6、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是()。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】：A7、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設(shè)計。

A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”

B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”

C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”

D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”

【答案】：A8、下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

【答案】：D9、（）是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無形損失

【答案】：B10、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

【答案】：A11、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

【答案】：B12、在出售證券時，與購買者約定到期買回證券的方式是指（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.互換交易

D.回購協(xié)議

【答案】：D13、保證是保險人接受承保或承擔(dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

【答案】：B14、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

【答案】：D15、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

【答案】：B16、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】：A17、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。

A.理財目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強制儲蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】：D18、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】：B19、在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

【答案】：B20、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲蓄

【答案】：D21、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】：D22、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險產(chǎn)品

C.子女教育是一項長期的投資

D.家庭財務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】：B23、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

【答案】：A24、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.配合治療的

C.拒不接受勞動能力鑒定的

D.拒絕治療的

【答案】：B25、總承包企業(yè)自收到勞務(wù)分包企業(yè)依照約定提交的勞務(wù)費結(jié)算書之日起（）日內(nèi)完成審核。

A.14

B.20

C.28

D.30

【答案】：C26、保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于()的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方

【答案】：B27、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.資金供需者

D.政府部門

【答案】：A28、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】：D29、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.1925.31

B.1967.12

C.2179.54

D.2218

【答案】：D30、財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)中最大的險種是（）。

A.家庭財產(chǎn)保險

B.機動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

【答案】：B31、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C32、（）是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.評估風(fēng)險管理的效果

【答案】：D33、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。

A.重申家庭財務(wù)保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行識別和評估

C.風(fēng)險管理效果評估

D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段

【答案】：D34、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務(wù)人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對提高關(guān)注度有價值的建議

B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業(yè)務(wù)人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級

【答案】：D35、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】：C36、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.6.7％

B.6.9％

C.7.0％

D.7.2％

【答案】：A37、劉琪生前立了一份自書遺囑和一份公證遺囑。其中自書遺囑是將字畫交給自己的徒弟；后一份公證遺囑是將住房送給自己的弟弟。劉琪的兒子對遺囑有異議，關(guān)于劉琪的遺囑，下列說法正確的是（）。

A.兩份遺囑都無效

B.兩份遺囑都有效

C.自書遺囑有效、公證遺囑無效

D.自書遺囑無效、公證遺囑有效

【答案】：B38、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】：D39、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

【答案】：B40、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財務(wù)規(guī)劃

D.理財規(guī)劃

【答案】：B41、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】：C42、下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

【答案】：D43、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】：A44、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本

【答案】：A45、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險—收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點

【答案】：D46、年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】：B47、韓梅梅預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.會獲得超過30萬元的本息和

B.需要額外支付200元

C.需要額外支付1200元

D.無需再額外支付學(xué)費

【答案】：C48、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】：D49、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】：C50、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】：C51、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】：C52、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】：D53、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】：A54、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。

A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承

B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人

C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)

D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰

【答案】：D55、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】：C56、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】：B57、總包方對勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。

A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育

B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育

C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育

D.質(zhì)量檢驗標(biāo)準(zhǔn)教育和QC小組活動

【答案】：A58、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一（）。

A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系

B.在校學(xué)生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員

【答案】：A59、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的，自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動者每月支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】：B60、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.15

B.10

C.14

D.20

【答案】：C61、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

A.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險

C.機動車輛損失保險

D.機動車輛保險

【答案】：B62、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D63、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財支出

【答案】：C64、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。

A.教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大

B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

C.教育成本不斷升高

D.中國家庭對子女教育越來越重視

【答案】：A65、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。

A.10

B.12

C.16

D.20

【答案】：D66、李護(hù)士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為（）。

A.重大疾病保險

B.一般疾病保險

C.綜合醫(yī)療保險

D.補償大病醫(yī)療保險

【答案】：A67、在勞動統(tǒng)計中，勞動時間通常是以（）作為計量單位。

A.分鐘

B.“小時”或“天”

C.“工日”和“工時”

D.月份

【答案】：C68、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

【答案】：B69、理財師開展業(yè)務(wù)時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

【答案】：A70、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

【答案】：D71、從狹義上講，風(fēng)險僅指()。

A.盈利發(fā)生的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.是否發(fā)生的不確定性

D.何時發(fā)生的不確定性

【答案】：B72、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】：C73、有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

【答案】：D74、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財務(wù)安排

D.投資風(fēng)險偏好

【答案】：D75、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

【答案】：D76、（）是最常見、最普通的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】：A77、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】：A78、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】：A79、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】：A80、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

【答案】：C81、下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

【答案】：D82、對中小企業(yè)而言，其理財目標(biāo)與國有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）

A.企業(yè)和個人風(fēng)險的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險

【答案】：A83、家庭收支管理以（）作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】：C84、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】：C85、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】：D86、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】：C87、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

【答案】：D88、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險

【答案】：D89、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D90、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

【答案】：C91、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】：B92、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。

A.總承包人

B.承包人

C.發(fā)包人

D.分包人

【答案】：C93、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1

【答案】：D94、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務(wù)所

【答案】：D95、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】：D96、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當(dāng)（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

【答案】：B97、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，

A.賠償責(zé)任

B.財產(chǎn)利益

C.廠家信用

D.人的生命

【答案】：A98、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】：B99、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入________萬元及以上，且資產(chǎn)總額________萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C100、消費性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為（）

A.消費性負(fù)債比率

B.流動性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率

【答案】：A101、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】：B102、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】：B103、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】：A104、有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進(jìn)了一套價值5000萬元的機器設(shè)備，若該企業(yè)準(zhǔn)備為這套設(shè)備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A.B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A.C公司分別投保2000萬元和3000萬元

【答案】：A105、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

【答案】：A106、勞動合同法第三十二條規(guī)定：勞動者拒絕用人單位管理人員違章指揮、強令冒險作業(yè)的，不視為違反（）；對危害生命安全和身體健康的勞動條件，有權(quán)提出批評、檢舉和控告。

A.法律

B.法規(guī)

C.用人單位規(guī)章制度

D.勞動合同

【答案】：D107、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】：C108、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

【答案】：B109、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險

C.不存在本金損失風(fēng)險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】：C110、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務(wù)（）

A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)

D.無限繼承

【答案】：A111、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.18.72％

B.20％

C.21.15％

D.22.54％

【答案】：A112、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額

【答案】：D113、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】：D114、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是（）。

A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)

B.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

【答案】：D115、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

【答案】：B116、（）是指由先出單的保險人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】：C117、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】：C118、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

【答案】：B119、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】：D120、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A121、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

【答案】：A122、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金?()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】：B123、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

D.銀行存款

【答案】：A124、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括()個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：C125、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

【答案】：C126、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。

A.銀行理財產(chǎn)品

B.債券

C.基金

D.現(xiàn)金

【答案】：D127、()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】：B128、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】：A129、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。

A.相互影響、互為鋪墊

B.相互獨立、相互依存

C.相互聯(lián)系、互為鋪墊

D.相互制約、相互影響

【答案】：A130、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是()

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：A131、下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

【答案】：C132、對勞務(wù)人員安全、衛(wèi)生方面的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.上崗作業(yè)前必須先進(jìn)行兩級（項目部、班組）安全教育，經(jīng)考試合格后方能上崗作業(yè)；凡變換崗位的，必須進(jìn)行新崗位安全教育

B.正確使用個人防護(hù)用品，工人進(jìn)人施工現(xiàn)場必須正確佩戴安全帽，在沒有防護(hù)設(shè)施的高處作業(yè)，必須系好安全帶

C.堅持文明施工，雜物及時清理，材料堆放整齊

D.禁止攀爬腳手架、安全防護(hù)設(shè)施等。嚴(yán)禁乘坐提升機吊籠上下

【答案】：A133、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險

【答案】：A134、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)

【答案】：B135、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】：D136、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】：D137、一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】：A138、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款

【答案】：A139、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】：B140、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：B141、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】：A142、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】：C143、留學(xué)貸款不能用于()。

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費

C.支付留學(xué)人員旅行的費用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費

【答案】：C144、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.責(zé)任

B.收入

C.直接

D.間接

【答案】：D145、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%

【答案】：A146、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】：C147、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

【答案】：C148、（）負(fù)責(zé)工程測量定位、沉降觀測。

A.建設(shè)主管部門

B.設(shè)計院

C.工程承包人

D.勞務(wù)分包人

【答案】：C149、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

【答案】：D150、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】：A151、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費負(fù)擔(dān)能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財能力

【答案】：C152、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】：A153、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1055036

B.125536

C.21048

D.294595

【答案】：C154、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險性

B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

【答案】：A155、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】：D156、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

【答案】：B157、采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

【答案】：A158、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

【答案】：A159、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

【答案】：B160、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

【答案】：D161、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】：D162、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）。

A.風(fēng)險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

【答案】：B163、商業(yè)銀行應(yīng)將理財投資合作機構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】：A164、一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】：B165、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：C166、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】：A167、不確定性是風(fēng)險的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

【答案】：C168、我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學(xué)貸款；商業(yè)助學(xué)貸款；出國留學(xué)貸款。下列關(guān)于國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息

B.出國留學(xué)貸款必須本人申請

C.國家助學(xué)貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學(xué)貸款無需擔(dān)保

【答案】：A169、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括()。

A.結(jié)婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

【答案】：D170、個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.政府住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：B171、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】：B172、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】：A173、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】：C174、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權(quán)使用費所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報酬所得

D.稿酬所得

【答案】：B175、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險

【答案】：B176、根據(jù)債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。

A.債券到期收益率大于其票面利率

B.債券到期收益率等于其票面利率

C.債券到期收益率小于其票面利率

D.債券到期收益率等于其必要收益率

【答案】：B177、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。

A.消費支出情況——定性信息

B.風(fēng)險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息

【答案】：B178、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】：A179、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務(wù)造假被證監(jiān)會立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌

【答案】：D180、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費

【答案】：C181、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】：D182、美國的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：D183、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。

A.正相關(guān)性

B.負(fù)相關(guān)性

C.不相關(guān)性

D.零相關(guān)性

【答案】：A184、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

【答案】：A185、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】：D186、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，當(dāng)保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）。

A.以不超過保險價值為限

B.按保險金額賠償

C.按實際損失計算

D.按保險金額與保險價值比例計算

【答案】：B187、保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效訂立

【答案】：D188、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

【答案】：D189、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】：C190、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。

A.應(yīng)獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進(jìn)行測算

D.應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算

【答案】：A191、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險策略

【答案】：C192、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

【答案】：D193、家庭收支管理以()作為管理對象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】：C194、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

【答案】：D195、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】：C196、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】：B197、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險公司

D.文先生.保險公司

【答案】：D198、如果何先生在兒子上大學(xué)時一時資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學(xué)貸款

C.學(xué)生貸款

D.特殊困難貸款

【答案】：D199、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風(fēng)險收益高0.8%

B.比無風(fēng)險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】：C200、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權(quán)使用費

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】：C201、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

【答案】：B202、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

【答案】：A203、下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，主要考慮因素是稅負(fù)

【答案】：D204、下列選項中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。

A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神

C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

【答案】：B205、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】：D206、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】：B207、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。

A.撤銷合同

B.修改合同

C.賠償損失

D.重新簽訂

【答案】：D208、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過()年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C209、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】：B210、（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.心理風(fēng)險因素

【答案】：B211、金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（）。

A.保險機構(gòu)出售保險單

B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)

C.政府實施的主動調(diào)節(jié)

D.引導(dǎo)資金合理流動

【答案】：A212、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標(biāo)

D.制訂綜合理財規(guī)劃方案

【答案】：B213、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】：D214、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

【答案】：D215、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用

【答案】：D216、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預(yù)期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】：A217、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％

【答案】：B218、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

【答案】：A219、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段

【答案】：B220、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他

【答案】：A221、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學(xué)深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

【答案】：C222、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能

【答案】：B223、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低

【答案】：C224、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】：B225、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.評估風(fēng)險管理效果

【答案】：A226、（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債