專業(yè)能力

（I?100題，共100道題,滿分為100分）

一、單項選擇題（1?70題,每小題1分，共7（）分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡

上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

1.作為鈔票及其等價物，必須要具有良好的流動性，因此，（）不能作為鈔票等價物。

（A）活期儲蓄（B）貨幣市場基金（C）各類銀行存款（D）股票

2.2023年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時之需。2023年2月,

因老伴忽然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金合用的利率是（）。

（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折

（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率

3.沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（）錯誤。

（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好

（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款

（C）貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的公司債券

（D）一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量規(guī)定

4、根據(jù)2023年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)（）

的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。

（A）3個月期（B）6個月期（C）l年期（D）2年期

5.小王新辦了一張信用卡，他運用信用卡不能實現(xiàn)（）。

（A）記錄與分析自己的支出情況（B）支取鈔票（C）資金調(diào)度（D）質(zhì)押貸款融資

6.關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（）不對的。

（A）保單質(zhì)押貸款,是保單所有人以保單作為質(zhì)押物,按照保單鈔票價值的一定比例獲得短期資

金的一種融資方式

（B）保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貸款

（C）保單所有人可以把保單質(zhì)捏給銀行，由銀行支付貸款于借欺人

（D）目前市面上的健康險保單可以質(zhì)押

7、書立（）不需要見證人。

（A）白書遺囑（B）代書遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑

8、繼承人的（）可以作為遺囑見證人。

（A）兒子（B）有精神病史但見證時已治愈的朋友（C）債務(wù)人（D）年滿15周歲的鄰居

9、（）屬于個人所有的財產(chǎn)。

（A）朋友寄存的宋代名畫（B）銀行存款的利息

（C）代鄰居收取的房屋和金（D）公司購買個人使用的汽車

10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議（）。

（A）只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進行約定（B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進行約定

（C）涉及夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)（D）不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定

11.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工乍有固定工資收入。小兒子大

專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子

繼承?！眲⒚鲝娪H自署名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（）說法對的。

（A）劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效（B）劉明強的遺囑無見證人，無效

（C）劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效（D）劉明強的遺囑符合法隹規(guī)定，有效

資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。

1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二

人又對房子進行了翻修,共花費4萬元。2023年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，

出版社答應(yīng)支付?筆稿費,2023年5月，溫惠所在單位機構(gòu)改革，溫惠離開單位,并獲得一

筆再就業(yè)補貼金。2023年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2023年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。

根據(jù)資料回答12?16題。

12.假如沒有財產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種（）。

（A）按份共有（B）共同共有（C）分別所有（D）部分共有

13.助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分派規(guī)劃，（）錯誤。

（A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況（B）代夫妻二人簽字確認相關(guān)表格

（C）界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬（D）了解夫妻二人的經(jīng)濟狀況

14.薛明叔叔留給薛明的房屋（）。

（A）屬十薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，由十辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚

<B）屬「薛明個人所有，由丁薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋

（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，由于叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用

（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，由于二人以共同財產(chǎn)對房屋進行了翻修

15、以下描述中，（）的說法對的。

（A）薛明的稿費屬于夫妻共同財產(chǎn)（B）房屋翻修的費用應(yīng)當(dāng)由薛明個人承擔(dān)

（C）溫惠的再就葉補貼屬干夫妻共同財產(chǎn)（D）薛明的長篇小說書稿屬干夫妻共同財產(chǎn)

16.假如要對案例中的房屋進行分割，（）方式通常不可取。

（A）變價分割（B）作價補償（C）實物分割（D）由夫妻二人協(xié)商解決

資料：劉先生，某外企員工。2023年9月，劉先生在某高檔社區(qū)購買了一處住宅，房屋總價120萬元，貸款

70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還

款,貸款利率為固定利率6.84%o

根據(jù)資料回答17?23題（計算結(jié)果保存到整數(shù)位）。

17、劉先生每月所還的本金約為（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

18、劉先生第一個月所還利息約為（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元

19、劉先生第二個月所還的利息約為（）。

（A）3,690元（B）3,790元（C）3,968元（D）7,857元

20、劉先生第一年所還利息之和約為（）。

（A）26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元

21劉先生假如按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（）。

（A）361,095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661,095元

22劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償

還貸款約為（）。

（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元

23.若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（）利息。

（A）361,095兀（B）421,383兀（C）561,095兀（D）661,095兀

資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個白土、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實

行的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀

況，估計退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費用平均為9O.(XX)元，此外,

估計退休后每年大約能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存

款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。

根據(jù)資料回答24?28題(計算結(jié)果保存到整數(shù)位).

24.可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要()才干填補退休后的生活費用。

(A)50,000元(B)55,000元(C)45,000元(D)40,000元

25根據(jù)24題，若退休后每年的費用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候,其現(xiàn)值約為()(注：假設(shè)費用缺口發(fā)生

在每年初，折現(xiàn)率為5%)。

(A)739,932元(B)1,250,000元(C)839,932元(D)939.932元

26.張先生家庭以目前1()萬元的銀行存款進行投資,20年后這筆資金增值為()。

(A)285,330元(B)275,330元(C)265,330元(D)2,000000元

27、根據(jù)25.26題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為()。

(A)285,330元(B)275,330元(0265,330元(D)474,602元

28、假如采用每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達成填補退休基金缺口的目的，那

么每年需要投入資金()。

(A)14,353元(B)13,353元(C)12,353元(D)11,353元

29、2023年12月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善公司職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》規(guī)定，從2023年1月1

日起，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整()。

(A)7%(B)8%(C)9%(D)10%

30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相稱于()的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定解決。

(A)1個月(B)2個月(C)3個月(D)4個月

3L李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為()。

(A)上午8:30?下午4:30(B)上午8:15?下午4:30

(C)上午9:00~下午4:00(D)上午9:00?下午4:30

32、銀行某時美兀/H兀報價為：買入價103.23,賣出價為103.45兀。假如張先生想將手中的2,000美兀兌

換成日元，則他可以獲得（）日元。

（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900

33.澳大利亞某外匯市場的外報告價為1澳大利亞元=0.6019美元,這屬于（）.

（A）直接標(biāo)價法（B）間接標(biāo)價法（C）買入標(biāo)價法（D）賣出標(biāo)價法

34.小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資

習(xí)慣，他的下列做法合理的是（）.

（A）買入并持有證券，不做交易（B）頻繁的交易是必需的，由于市場不斷在波動

（C）用紀律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次（D）盡量減少交易頻率

35、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理環(huán)節(jié)是（）。

（A）客戶分析-＞投資評估-＞投資實行-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-

（B）客戶分析-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-＞投資評估-＞投資實行-

（C）客戶分析-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-＞投資實行-＞投資評估-

（D）客戶分析-＞投資實行-＞投資評估-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-

36.小王從理財規(guī)劃師處了解到（）又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。

（A）民事信托（B）商事信托（C）個人信托（D）法人信托

37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的因素。

（A）繼承（B）出借（C）贈與（D）破產(chǎn)支付

38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個人所得稅。

（A）繳10%（B）繳15%（C）繳20%（D）暫不繳

39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。

（A）LOF（B）ETFs（C）開放式基金（D）封閉式基金

40、對連續(xù)（）虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以

“PT”字樣。

（A）1年（B）2年（C）3年（D）4年

41.李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%,期限10年，每年付息。假如到期收益率為8%,

則其發(fā)行價格為（）。

（A）79.87兀（B）82.13兀（C）110.34兀（D）123.17兀

42,某只股票的發(fā)行價格是8元，某客戶某月以9.5元購買，每股稅后利潤是0.2元，則該只股票的市盈率是

（）O

（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5

43.某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000元，該只基金的申購費率為

1.5%,贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按

價外法計算，則該客戶能申請到（）份該基金C

（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480

（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480

44.股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（）。

（A）最低買入價和最低賣出價（B）最高買入價和最低賣出價

（C）最高買入價和最高賣出價（D）最低買入價和最高賣出價

45.某債券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息日尚有160天，每年計息日按365天計算,

則其應(yīng)計利息為（）（計算結(jié)果保存到小數(shù)點后兩位）

（A）2.19元（B）2.34元（C）2.81元（D）2.92元

46.劉女士了解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易

的股票。

（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股

47、除權(quán)FI的開盤價不一-定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這

一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。

（A）填權(quán)（B）貼權(quán)（C）加權(quán)（D）減權(quán)

48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應(yīng)利率計

付利息,，則該債券屬于（）。

（A）附息債券（B）貼現(xiàn)債券（C）單利債券（D）累進利率債券

49、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1.200元,家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要

的保險產(chǎn)品為（）。

（A）長期重大疾病保險（B）人身意外傷害保險（C）萬能壽險（D）養(yǎng)老保險

50、劉某作為醫(yī)師剛剛開始獨立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的也許性較大。劉某最需

要的保險產(chǎn)品為（）。

（A）普通醫(yī)療保險（B）長期重大疾病保險（C）產(chǎn)品責(zé)任保險（D）職業(yè)責(zé)任保險

51.客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)向其推薦（）。

（A）生存保險（B）死亡保險（C）兩全保險（D）變額壽險

52.在協(xié)助客戶準備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這

時理財師應(yīng)當(dāng)（）C

（A）忽略這一信息，繼續(xù)準備單據(jù)（B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品

（C）如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品（D）如實告知，并放棄此客戶

53、風(fēng)險的存在通常會對經(jīng)濟單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不對的的是（）。

（A）人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊

（B）風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平減少

（C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增長

（D）通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較出險前有所改善

54.助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險協(xié)議訂立時將保險標(biāo)的的重要事實向保險人進行II頭或書面

陳述。目前我國采用（）的方式。

（A）詢問回答告知（B）無限告知（C）義務(wù)告知（D）權(quán)利告知

55.客戶對保險“嚴禁反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則

在保險實踐中重要用于約束（）。

（A）投保人（B）被保險人（C）保險人（D）受益人

56.助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時也許會接觸到客戶大量的財務(wù)機密，對此助理理財規(guī)劃師負有

嚴格的（）義務(wù)。

（A）調(diào)查（B）保密（C）報告（D）確認

57、王某購買了一輛家用轎車，井投保了1年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某,

保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)保險

的（）原則仍不予賠付。

（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償

58、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對十維護保險雙方的合法權(quán)益、防止被保險人

通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不合用「該原

則,如（）。

（A）財產(chǎn)損失保險（B）人身意外傷害保險

（C）責(zé)任保險（D）信用保證保險

59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進行保單質(zhì)押貸

款是源于人身保險的（）特點c

（A）保險標(biāo)的的不可估價性（B）保險金額的定額給付性

（C）保險期限的長期性（D）保險的儲蓄性

60、理財規(guī)劃的各部分是互相聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)

品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

（A）鈔票（B）消費支出（C）子女教育（D）退休養(yǎng)老

61.某客戶提出其現(xiàn)在尚未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，1（）萬左右的額度應(yīng)當(dāng)就可以

滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨立再調(diào)減。

根據(jù)該客戶的需要,理財規(guī)劃師向其介紹（）產(chǎn)品也許會引起客戶的愛好。

（A）重大疾病保險（B）萬能壽險（C）人身意外傷害保險（D）責(zé)任保險

62.某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害導(dǎo)致的殘疾或

死亡均應(yīng)按照保險協(xié)議中的規(guī)定給付保險金。（）屬于多數(shù)保險公司的通行做法。

（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限

（B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限

（C）客戶可在一次出險后以原保費比例增長保險金額

（D）保險公司通常僅進行一次好付

資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋

求幫助。

根據(jù)上述資料回答63?66題。

63.（）不是按投資主體進行分類的股票類別。

（A）國家股（B）社會公眾股（C）法人股（D）投機型股票

64」：證綜合指數(shù)于1991年7月15tl公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為1990年12月19日,

基期指數(shù)定為（）。

（A）100點（B）200點（C）500點（D）1000點

65.投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按照（）原則進行自動撮合。

（A）價格優(yōu)先（B）時間優(yōu)先

（C）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先（D）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先

66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅0

（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額

資料:某客戶打算購買基金，由于對基金不理解,特性詢理財規(guī)劃師的建議。

根據(jù)上述資料回答67?69題。

67、（）認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運動趨勢和

證券價格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測。

（A）積極管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金

68、（）是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的冬個子基金獨立進行投資決策，最大特點是

在基金內(nèi)部可認為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基

金中隨時轉(zhuǎn)換。

（A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金

69、根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》，基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計提。

（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8%

70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，（）對的。

（A）夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進行約定

（B）夫妻財產(chǎn)約定只能采用書面形式

（C）夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進行公記，否則無效

（D）夫妻進行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后

二、案例選擇題（71?100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答

案的相應(yīng)字母涂黑）

案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女上見周邊的同事都很早就

開始給自己的女子準備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲,

剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)訂18歲開始讀大學(xué)。由丁對高等教育不太了解，同時也不太清楚

教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師征詢。

根據(jù)案例一回答71?8（）題。

71.理財規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行詢問。以下各項中，理

財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是（）.

（A）韓女士家庭是否為單親家庭（R）韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)

（C）韓女士的兒子有哪些愛好專長（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃

72.韓女上得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取

得，

（A）學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款（B）國家助學(xué)貸款（C）一般商業(yè)性貸款（D）出國留學(xué)貸款

73.H前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺陷，如（）就不能

通過教育儲蓄實現(xiàn)。

（A）規(guī)避利息稅（B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險（C）規(guī)避家庭財務(wù)危機（D）獲得高于活期存款的收益

74.韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（）方式計

息,

（A）零存整?。˙）定活兩便（C）整存零取（D）整存整取

75.理財規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺陷，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費

用,理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是（）。

（A）客戶范圍廣泛（B）流動性強（C）投保人出意外保費可粘免（D）獲得免稅的好處

76以下關(guān)于教育保險的說法中，（）錯誤。

（A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好

（B）教育保險具有強制儲蓄的功能

（C）一旦銀行升息,參照銀行存款利率設(shè)定的險種的鈔票回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

（D）保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多

77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是（）。

（A）教育儲蓄（B）公司債券（C）大盤指數(shù)基金（D）子女教育信托

78、理財規(guī)劃帥在為韓女士擬定子女教育目的時，詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況，并具體分析了

韓女1的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)JL學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立

大學(xué)等對韓女士家庭支出導(dǎo)致的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目的。這符合

（）原則。

（A）理財目的的設(shè)定要切合實際，角度寬松（B）教育規(guī)劃缺少時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃

（C）充足運用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準備

（D）投資時注意以穩(wěn)健投資為豐，不宜太冒風(fēng)險

79、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為5,0（）0元，假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年5%,那么韓女士的兒子讀大學(xué)時學(xué)費

平均每年約為（）。

（A）7,500元（B）8,100元（C）30,0007U（D）32,400元

80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對?丁韓女士家庭而言是不小的承擔(dān)，因此理財規(guī)劃師建議韓女士采用

定期定投的方式為兒子準備大學(xué)學(xué)費。由于定期定投的好處在于（）。

（A）可以強制儲蓄，并且每期承擔(dān)不會太重（B）可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險

（C）各項收益是擬定的（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

案例二：李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2023年1月在某海濱城市

購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房

款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采用等額本息還款法，打算20年還清

（暇設(shè)貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價上升較快，售價90

萬，李女士獲利不菲。

根據(jù)案例二回答81?88題（計算結(jié)果保存到整數(shù)位）。

81.李女士每月的還款額約為（）。

（A）3,439元（B）2,345元（03,193元（D）2,531元

82.李女士第一個月所還的利息約為（）。

（A）2,70（）元（B）2,100元（C）1,200元（D）2,400元

83在2023年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后尚有（）本金沒有

還,

（A）108,865元（B）423,799元（056,200元（D）47,418元

84.李女士在這四年里還了（）利息。

（A）I0&865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元

85若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬的價格出售，則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營業(yè)稅為（）。

（A）45,000元（B）27,0007C?9,000元（D）20,000元

86.李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣協(xié)議，應(yīng)繳納的印花稅為（）。

（A）27（）元（B）45（）元（C）90（）元（D）1,000元

87、按照國家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)計住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅.本地對李女士以核定布收辦法按照

住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計算個人所得稅,則李女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）。

（A）9,000元（B）3,000元（C）2,400元（D）1,000元

88、購買此90萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為（）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；本地契稅

稅率為3%）。

（A）59.000元（B）30,000元（C）27,000元（D）13,500元

案例三：理財規(guī)劃師在為客戶進行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃時，人身保險險種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就

人身保險協(xié)議條款向理財規(guī)劃師征詢。

根據(jù)案例三回答89?94題。

89、客戶清楚“不可投辯條款”是對自身利益的保護，但保險協(xié)議通常具有可抗辯期，時間期限為（）。

A）協(xié)議訂立的最初一年（B）協(xié)議訂立的最初兩年（C）客戶指定的任意一年（D）客戶指定的任意兩年

90、客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險費，則（）。

（A）協(xié)議完全有效（B）協(xié)議部分有效（C）協(xié)議完全失效（D）協(xié)議效力中止

91.客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，假如受益人為不可變更的受益人，則（）。

（A）保單不可以轉(zhuǎn)讓（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓

（C）需要先經(jīng)受益人批準，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響

92.投保人可選擇的保險金給付方式通常不涉及（）。

（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式

93.客戶詢問享有保單鈔票價值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。

（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險人（D）保單受益人

94.客戶詢問假如第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第

一受益人的第三人，則（）。

（A）推定被保險人先死（B）推定第一受益人先死

（C）不進行推定，保險協(xié)議無法理賠（D）投保人重新指定受益人

案例四：聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技公司，為了使職工更大程序地參與公司管理和公司效益

分派，增長職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工受崗敬業(yè)，在公司長期工作，公司老板張總計劃制訂年金計劃,

但是對?于年金不是很了解，理財規(guī)劃師就相關(guān)問題進行了解釋。

根據(jù)案例四問答95?100題.

95.公司年金是由公司雇主為本公司職工舉辦的一種補充養(yǎng)老保險計劃。張總向理財規(guī)劃師解釋了一下自

己希望舉辦公司年金的因素，其中不也許涉及（）。

（A）吸引和留住有用的人才（B）增長公司凝聚力

（C）政府相關(guān)文獻的強制性規(guī)定（D）享受政府的稅收優(yōu)惠

96.理財規(guī)劃師給張總具體地介紹了公司年金的特性，其中不涉及（）。

（A）非賺餞性（B）公司行為（C）政府鼓勵（D）公司繳費部分全額稅前列支

97、理財規(guī)劃師向張總解釋，在我國公司年金繳費由（）來承擔(dān)。

（A）公司（B）政府和公司（C）政府和個人（D）公司和個人

98、根據(jù)國家規(guī)定，公司年金的具體承擔(dān)情況是（）。

（A）公司完全承擔(dān)（B）政府和公司各自負一半

（C）公司承擔(dān)員工工資的20%,個人承擔(dān)工資的8%

（D）公司繳納不超過本公司上色度職工工資總額的1/12,公司和職工個人繳費合計一般不超過本公司上

年度職工工資總額的1/6

99、根據(jù)國家規(guī)定，我國公司年金的領(lǐng)取時間為（）。

（A）65歲（B）45歲（C）國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡（D）公司自主決定

100、根據(jù)國家規(guī)定，公司年金基金采用（）方式進行。

（A）完全基金式（B）部分基金式（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌賬戶制

第一部分職業(yè)道德

（第1?25題，共25道題）

一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識部分

答邈指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題,每題均有匹個備選項,其中單項選擇題只有一個選項是對的的，多項

選擇題有兩個或兩個以上選項是對的的。

?請根據(jù)題意的內(nèi)容和規(guī)定答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。

?港選、少選、多選，則該題均不得分。

（一）單項選擇題（第1?8題）

I.判斷一種行為是否合乎道德規(guī)定，對的的說法是（）。

（A）公說公有理，婆說婆有理，沒有一定的標(biāo)準（B）由行為人自己說了算

（C）領(lǐng)導(dǎo)者的言論具有權(quán)威性，領(lǐng)導(dǎo)者的判斷是權(quán)威判斷

（D）就是看其是否符合社會發(fā)展的基本規(guī)定

2.關(guān)于道德和法律,對的的說法是（）。

（A）道德比法律的威力?。˙）法律比道德要多一些實用性

（C）與法律相比，道德在表述上映少嚴謹性（D）道德比法律的合用范圍廣

3、假如你與公司之間發(fā)生工資分紛，你一方面想到的是（）。

（A）悲觀怠工（B）罷式（C）與公司協(xié)商（D）訴諸法律

4.在社會主義市場經(jīng)濟中,應(yīng)當(dāng)堅持的義利關(guān)系準則是（）。

（A）君子喻于義，小人喻于利（B）茍能獲利，在所不惜（C）義認為先，見利思義（D）不犯法為上

5.可連續(xù)發(fā)展的理念所蘊涵的道德規(guī)定是（）。

（A）代際公平（B）愛崗敬業(yè)（C）團結(jié)合作（D）科技為本

6.我國社會主義道德的基本原則是（）。

（A）個人主義（B）集體主義（C）功利主義（D）利己主義

7、公司形象的本質(zhì)在于（）。

（A）廠容廠貌（B）公司信譽（C）員工文明禮貌（D）社會知名度

8、關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能,對的的說法是（）。

（A）沒有職業(yè)道德，就沒有職業(yè)技能（B）沒有職業(yè)技能，就沒有職業(yè)道德

（C）有了職業(yè)道德，職業(yè)技能自然會得到提高（D）職業(yè)道德良好，職業(yè)技能就有了保障

（二）多項選擇題（第9?16題）

9、關(guān)于職業(yè)道德，對的的說法是（）。

（A）它涉及到人們的內(nèi)心信念：B）它是以善惡進行評價的心理意識

（C）它是一種在內(nèi)在的、強制性的約束機制（D）它是人們職業(yè)活動的行為規(guī)范的總和

10、社會中存在這樣一種說法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，無利不干”。在你看來，這種說法

（）O

（A）符合社會主義市場經(jīng)濟和價值規(guī)律的規(guī)定（B）有助干資源的最優(yōu)化配置

（C）置個人利益于國家、社會利益之上（D）不利于公司和個人的長遠發(fā)展

11.在職業(yè)活動中，對競爭的對的理解是（）。

（A）為了獲得生存和發(fā)展條件,互相之間展開的優(yōu)勝劣汰的過程

（B）競爭的目的是為了打敗對手，競爭就是你死我活的斗爭過程

（C）競爭是不講道德的,為了在競爭中取勝,任何手段都是必要的

（D）競爭不排斥合作,有時候合作也是增強競爭力的重要方式

12、在職業(yè)活動中，從業(yè)人員儀表端莊規(guī)定的是（）。

（A）美觀時尚（B）鞋襪搭配合理（C）飲品和化妝靚麗（D）姿勢端正

13.在職業(yè)活動中，屬于“忌語”的說法是（）。

（A）“我不知道”（B）“問別人去”（C）“著什么急”（D）“后邊等著去”

14.下列責(zé)任主體中，違反辦事公道規(guī)定的是（）。

（A）某酒店規(guī)定：容貌不佳者,嚴禁入內(nèi)就餐

（B）某紡織廠制度：員工上廁所的時間一律不得超過5分鐘

（C）某IT公司招工條件:碩士以下學(xué)歷者免談

（D）某鋼鐵廠規(guī)定:天天正式工作前，員工集體背誦廠訓(xùn)

15在一般情況下，對從業(yè)人員來說，誠實守信的規(guī)定是（）。

（A）寧可自己吃虧，也不欺騙別人（B）堅持誠信的無條件性原則

（C）提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量（D）對的對待利益問題,不取不妥之利

16.對公司和公司從業(yè)人員來說，卜.列做法符合創(chuàng)新理念規(guī)定的是（）。

（A）腳踏實地,而不標(biāo)新立異（B）引入一種消費者還不熟悉的新產(chǎn)品

（C）開辟一個新市場,就是使產(chǎn)品進入以前不曾進入的巾場

<D）嚴格按照操作規(guī)程作業(yè)

二、職業(yè)道德個人表現(xiàn)部分（第17?25題）

答題指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題,每題均有匹個備選項,您只能根據(jù)自己的實際狀況選擇其中一個選項

作為您的答案。

?請在答題卡卜將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑0

17、假如有人向你提出批評意見，而這種意見在你看來并不合理，你會（）。

（A）聽任他怎么說，置之不理（B）耐心向他說明實際情況

（C）辯駁他的意見（D）警告他，由于他說了不負責(zé)任的話

18、假如你是一家商場的銷售員，一天，一位顧客以產(chǎn)品質(zhì)量存在問題為由規(guī)定退貨，你仔細檢查后沒有發(fā)

現(xiàn)質(zhì)量問題，你會（）。

（A）請求上司決定（B）責(zé)備顧客,不退貨

（C）認為顧客無理取鬧，退貨了事（D）對顧客耐心解釋，但不退貨

19、在某大學(xué)讀書的張某，期末考試作弊，被學(xué)校按規(guī)定開除學(xué)籍。張某不服，提起申訴。你認為學(xué)校

（）O

（A）應(yīng)當(dāng)開除張某，維護紀律是沒有條件的

（B）為了懲戒其他考生，開除張某是對的的

（C）不該開除張某，應(yīng)給犯錯誤的人留個改正的機會

（D）不該開除張某，學(xué)校制度過于苛刻

20、假如想快速致富，你認為應(yīng)當(dāng)（）。

（A）憑自己的能力（B）拉關(guān)系（C）靠運氣（D）借助家庭背景

21一個男子由于無錢給妻子治病而去做扒手。你認為這個人是（）。

（A）可以原諒,但不能認同的（B）值得同情,但不能原諒的

（C）值得理解,并需要原諒的（D）令人惋惜,又令人痛恨的

22.公司老板經(jīng)常規(guī)定員工加班，也從不支付報酬，但在這家公司工作，員工總的收入還是不錯的，老板也從

不拖欠工資。假如你討厭加班，當(dāng)老板規(guī)定你加班時，你會（）。

（A）拒絕加班，枳極走人（B）拒絕加班，等著老板升除自己

（C）可以加班，并通過多種方式規(guī)定老板支付報酬（D）考慮收入問題，委屈自口未加班

23、上司誤解了你，并當(dāng)著同事的面批評了你，你會（）。

（A）當(dāng)場進行辯駁（B）不說話

（C）事后找上司說明情況（D）通過自己的朋友向上司解釋

24假如你是一線的生產(chǎn)員工，假如公司的產(chǎn)品銷售不暢，發(fā)不出工資，這時，公司規(guī)定每人都承擔(dān)一定的銷

售仟務(wù)，并在產(chǎn)品銷售額中提取一定比例作為員工的T資，你會（）.

（A）狀告公司侵權(quán)（B）加強聯(lián)系，擴大銷售（C）看看再說（D）聯(lián)絡(luò)同事，一起抵制

25對于一些人運用公家電話打私人電話的現(xiàn)象，你的見解是（）。

（A）別人打，自己就可以打（B）可以打，每個人都難免有急事

（C）應(yīng)公私分明，不能打（D）可以打，這花費不了多少錢

第二部分理論知識

（26?125題，共100道題,滿分為100分）

一、單項選擇題（第26?85題，每小題1分，共60分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所

選答案的相應(yīng)字母涂黑）

26、在財務(wù)安全的模式下，收入供線應(yīng)當(dāng)在支出曲線的（）。

（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方

27小周今年結(jié)婚成家，幸福生活剛剛開始。對于小周這樣的青年家庭來講，其進行投資的核心策略應(yīng)為

（）O

（A）進攻為主，適當(dāng)考慮投資風(fēng)險較高的項目（B）防守為主，基本不考慮高風(fēng)險項目

（C）保守理財，安全是最重要的

（D）中度保守,不應(yīng)直接投資于股票,但可以考慮投資股票型基金

28、總體而言，我們可以將客戶進行理財規(guī)劃的目的歸結(jié)為財產(chǎn)的保值和增值，（）的目的更傾向于實現(xiàn)

客戶財產(chǎn)增值。

（A）消費支出規(guī)劃（B）稅收籌劃（C）投資規(guī)劃（D）財產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃

29、一般認為,現(xiàn)代理財起源于（）。

（A）英國證券業(yè)（B）英國銀行業(yè)（C）美國保險業(yè)（D）美國信托業(yè)

30、對于一個健康成長的公司米說，投資活動的鈔票流量應(yīng)當(dāng)是（）。

(A)正的(B)負的(C)正負相間的(D)固定的

資料：根據(jù)ABC上市公司的簡要財務(wù)報表，完畢第31?35題(所有計算均采用期末數(shù)，計算過程保存四位

小數(shù))。

資生負債表

編制單位:ABC公司2023年12月31日單位：千元

資在金額(期末)負債及所有者權(quán)益金額(期末)

流動資產(chǎn)：流動負債：

貨幣資金2,000應(yīng)付賬款2,000

應(yīng)收賬款3,500應(yīng)付票據(jù)2,000

存貨15,000應(yīng)付工資5,000

流動資產(chǎn)合計20,500流動負債合計9.000

固定資產(chǎn)凈值50,000長期負債12,000

其他長期資產(chǎn)5,000股本(500萬股,每股面值1元)5,000

資本公積40,000未分派利潤9,500

資立合計75.500負債及所有者權(quán)益合計75,500

利康表

編制單位:ABC公司2023年度單位:千元

項目金額

主營業(yè)務(wù)收入8,000主營業(yè)務(wù)成本5,250主營業(yè)務(wù)利潤2,750管理費用7,00

財務(wù)費用(所有為利息支出)30。利潤總額1,750所得稅5,00凈利潤1,250

31.假如ABC公司的股票現(xiàn)行市價為每股8元，則ABC公司股票的市盈率為()。

(A)3(B)8(C)16(D)32

32.ABC公司決定今年支付每股股利0.1元則ABC公司的的股利支付率為()。

(A)2.5%(B)28.57%(C)32%(D)40%

33.ABC公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是()。

(A)0.79(B)0.91(C)2.29(D)1.70

34ABe公司的銷售毛利率是()。

（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%

35ABe公司的流動比率是（）。

（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56

36面于對人民幣一直有升值的預(yù)期，大量外國貨幣涌入我國，這種資本流動屬于（）。

（A）貿(mào)易資金流動（B）保值性資本流動（C）銀行資金流動（D）投機性資本流動

37、某客戶最終擬定的資產(chǎn)配置方案中，擬定了如下組合：成長性資產(chǎn)：30%?50%,定息資產(chǎn)：50%?

70%o則該客戶投資偏好分類應(yīng)屬于（）。

（A）輕度保守型（B）中立型（C）輕度進取型（D）進取型

38、理財規(guī)劃師為越某進行理財規(guī)劃，在對其鈔票流量表進行分析時，理財規(guī)劃師做得不對或理解有誤的

一項是（）。

（A）理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項FI的數(shù)額及其在總額中所占的比例

（B）理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃師進行了具體分析

（C）理財規(guī)劃師認為鈔票流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財務(wù)狀況

（D）理財規(guī)劃師認為為了達成投資收益最大化,是否保持客戶的凈鈔票流量為正并不重要

39、有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的的說法中，（）是錯誤的。

（A）凈資產(chǎn)一般應(yīng)為正值

（B）凈資產(chǎn)越大,說明個人擁有的財富越多,所以客戶就越盡量增長凈資產(chǎn)

（C）理財規(guī)劃師在對客戶凈資產(chǎn)的規(guī)模進行分析時還要考慮其結(jié)構(gòu)

（D）取得投資收益是擴大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑之一

40、即付比率的意義在于（）。

（A）了解客戶家庭資產(chǎn)負債情況（B）考察宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)生重大不利變化時客戶的隨時償債能力

（C）考察客戶綜合償債能力的高低（D）考察客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力

41.GDP的變動也許是由于價格變動，也也許是由于數(shù)量變動，因此需要區(qū)分名義GDP和實際GDP。名義

GDP是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的（）價格計算的所有最終產(chǎn)品的價值。而實際GDP是用（）的價格為基準

計算出來的所有最終產(chǎn)品的市場價值。

（A）前一年，當(dāng)年（B）當(dāng)年，前某一年（C）前某一年，當(dāng)年（D）當(dāng)年，前一年

42、（）是用米衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算中僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品

和工資等。

（A）GDP折數(shù)數(shù)（B）實際購買力指數(shù)（C）消費者價格指數(shù)（D）生產(chǎn)者價格指數(shù)

43.總需求是經(jīng)濟社會對物品和勞務(wù)的需求問題。總需求曲線表達社會的需求問題和價格水平之間（）的

關(guān)系。（A）正相關(guān)（B）恒定（C）負相關(guān)（D）不擬定

44.（）是指一切生產(chǎn)要素（涉及勞動）都有機會以自己意愿的報酬參與生產(chǎn)的狀態(tài)。

（A）充足就業(yè)（B）結(jié)構(gòu)性失葉（C）周期件失業(yè)（D）摩擦性失業(yè)

45.（）是指那些在經(jīng)濟活動中預(yù)先上升或下降的經(jīng)濟指標(biāo)。這一組指標(biāo)重要與經(jīng)濟未來的生產(chǎn)和就業(yè)需

求有關(guān)，重要涉及貨幣供應(yīng)量、股票價格指數(shù)等。

（A）先行指標(biāo)（B）同步指標(biāo)（C）滯后指標(biāo)（D）固定指標(biāo)

46.（）不屬于M3的構(gòu)成部分。

（A）鈔票（B）活期存款（C）銀行承兌匯票（D）公司債券

47、（）是指客戶以鈔票形式存入銀行的直接存款。

（A）原始存款（B）派生存款（C）信用發(fā)明（D）鈔票存款

48、根據(jù)費雪方程式，假設(shè)名義利率為4.5%,預(yù)期通貨膨脹率為4%,則實際利率為（）。

（A）0.48%（B）0.50%（C）0.99%（D）1.48%

49、（）是指由于其他國家的物價上漲而帶動本國物價上漲。

（A）需求拉動型通貨膨脹（B）輸入型通貨膨脹

（C）成本推動型通貨膨脹（D）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

50、某只股票今天上漲的概念是34%,下跌的概率是40%,那么該股票今天不會上漲的概率是（）。

（A）26%（B）34%（C）60%（D）66%

51.設(shè)A與B是互相獨立的事件，已知P（A）=1/3,P（B）=1/4,則P（AXB）=（）。

（A）1/12（B）1/4（C）1/3（D）7/12

52.已知某只股票連續(xù)三天的收盤價分別為：11.50元，11.28元，11.75元。那么該股票這三天的樣本方差為

（）（計算過程保存小數(shù)點后四位，計算結(jié)果保存小數(shù)點后兩位）。

（A）0.24（B）0.23（C）0.11（D）0.06

53.理財規(guī)劃師為某客戶挑選了5只股票作為資產(chǎn)配置，其價格分別為3.2元、5.5元、6元、5.5元、5.6元,

則這5只股票價格的眾數(shù)為（）。

<A)3.27L(B)5.57L(C)5.67L(D)6元

54.某客戶在年初時購買了價值1.000元的股票，在持有期間所得紅利為80元，年終售出股票獲得1.200元

則投資該股票的回報率為（）。

（A）23.3%（B）28.0%（C）8.0%（D）20.0%

55根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型,假設(shè)某國去年發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣為1（）億美元,活期存款的法定準備金率為8%,定

期存款的準備金率為4%,定期存款比率為40%,超額準備金率為5%,通貨比率為20%,則該國的貨而存量

為（）美元。

（A）32.18億（B）34.50億（034.68億（D）35.12億

56.（）是指在現(xiàn)券買賣時，以不具有自然增長應(yīng)計利息的價格投價并成交的交易方式。

（A）凈價交易（B）競價交易（C）全價交易（D）現(xiàn)價交易

57、雖然證券化的金融資產(chǎn)有很多，但是按證券交易的（）劃分卻只有過手證券、資產(chǎn)支持債券和轉(zhuǎn)付債

券三種。（A）資產(chǎn)類型（B）轉(zhuǎn)化類型（C）基本結(jié)構(gòu)（D）資產(chǎn)組合

58、（）是委托人將資金交付信托公司，由信托公司將信托資金投資于證券市場的資金信托品種。

（A）貸款信托（B）證券投資信托（C）股權(quán)投資信托（D）權(quán)益投資信托

59、（）不是被動管理基金的理念。

（A）市場是有效的（B）證券價格反映了所有信息

（C）基金管理人應(yīng)當(dāng)提取較低管理費用（D）證券市場中存在定價錯誤的證券

60、告知、保證、棄權(quán)與嚴禁反言是保險（）原則的基本內(nèi)容。

（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償

61.保險協(xié)議是雙務(wù)協(xié)議，投保人和保險人的權(quán)利和義務(wù)是對等的，以下（）不屬于投保人應(yīng)當(dāng)履行的義

務(wù),

（A）及時繳納保險費（B）依法支付施救費用、調(diào)查費用、訴訟或者仲裁費用

（C）維護保險標(biāo)的處在安全狀態(tài)（D）發(fā)生保險事幫及時告知

62.風(fēng)險的構(gòu)成要素中風(fēng)險的直接承受體，即風(fēng)險事故直接指向的對象為（）。

（A）風(fēng)險因素（B）風(fēng)險事件（C）風(fēng)險載體（D）風(fēng)險損失

63,02023年1月1日起,在計算個人所得稅時，納稅人每月工資、薪金所得的免征額為（）。

(A)1,600兀(B)2,000兀(C)3,200兀(D)4.000兀

64.在計算勞務(wù)報酬所得時，假如屬丁同一事項連續(xù)取得收入，則（）。

（A）以一個月內(nèi)取得的收入為一次納稅（B）以連續(xù)取得的收入加總起業(yè)為一次納稅

（C）以每次取得勞芬報酬收入為一次納稅（D）如超過20,000元，合用稅率要加成

65、我國個人所得稅的工資、薪金所得稅日，勞務(wù)報酬所得稅目，個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得稅目和對

企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得稅目均實行超額累進稅率。其中，勞務(wù)報酬所得稅目和個體工商業(yè)

戶的牛產(chǎn)經(jīng)菅所得稅目分別實行（）的累進稅率c

（A）3級和5級（B）5級和3級（09級和5級（D）5級和9級

66.張某2023年某月的工資總額為5,000元（不包含免稅所得），則其就當(dāng)月工資需要繳納的個人所得稅

（）o（A）385元（B）525元（C）485元（D）675元

67、個人兼職取得的收入應(yīng)按照個人所得稅的（）稅目繳納所得稅。

（A）稿酬所得（B）勞務(wù)報酬所得（C）其他收入所得（D）偶爾所得

68、對個人按市場價格出租的居民住房，暫按（）的稅率征收營業(yè)稅。

（A）3%（B）4%（C）5%（D）10%

69、居民甲和居民乙互換住房。經(jīng)評估，兩套住房的價值都為4（）萬元，則甲乙共需要繳納的契稅為（）。

（A）0（B）12,000元（C）24,000元（D）6,000元

70、國內(nèi)某作家的一篇小說在某晚報上連載3個月，每月取得稿酬3,600元。該作家就稿酬收入需要繳納

個人所得稅（）。

（A）1,209.6元（B）5767C（C）1,728元（D）796元

71.王某的一篇論文被收入某論文集出版,取得稿酬5,000元，當(dāng)年因添加印數(shù)而又取得追加稿酬2,000元。

上述王某所獲稿酬應(yīng)繳納個人所得稅（）。

（A）537元（B）436元（C）628元（D）784元

72.關(guān)于等額本息法的描述，（）是錯誤的。

（A）采用等額本息法進行還款，每月所還款項相等

（B）采用等額本息法進行還款，每月所還本金相等

（C）使用財務(wù)計算器進行等額本息法的計算,事實上是運用了年金