第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試過(guò)單科保留及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請(qǐng)將答案填寫(xiě)在括號(hào)內(nèi)）

1.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，以下哪項(xiàng)行為不符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定？（）

A.向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配

B.在銷售過(guò)程中向客戶承諾保本保息，并保證最低收益率為8%

C.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并留存評(píng)估記錄

D.向符合條件的客戶優(yōu)先推薦收益較高的非保本理財(cái)產(chǎn)品

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括？（）

A.資產(chǎn)池運(yùn)作方式清晰、投資策略明確

B.基金份額登記方為銀行，不上市交易

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與存貸匯等業(yè)務(wù)適當(dāng)分離

D.費(fèi)用計(jì)提和收益分配合理

3.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式的法律效力相對(duì)最低？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率低于多少時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可采取限制資產(chǎn)增長(zhǎng)等措施？（）

A.8%

B.10%

C.11.5%

D.12.5%

5.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)行為符合“雙人復(fù)核”制度的要求？（）

A.一名柜員負(fù)責(zé)收款，另一名柜員同時(shí)負(fù)責(zé)記賬

B.柜員本人復(fù)核自己完成的業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)的柜員協(xié)助復(fù)核他人完成的業(yè)務(wù)

D.復(fù)核人員與收款、記賬人員為同一人

6.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于多少？（）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

7.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)的要求？（）

A.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性

B.對(duì)客戶交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

C.評(píng)估客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

8.根據(jù)《人民幣反假貨幣條例》，以下哪種行為屬于偽造人民幣的行為？（）

A.擅自對(duì)外流通使用假幣

B.收購(gòu)、運(yùn)輸、買(mǎi)賣假幣

C.毀損人民幣

D.以上全部行為

9.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管規(guī)定不包括？（）

A.客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查

B.大額交易報(bào)告

C.人民幣跨境使用管理

D.外匯兌換率實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)

10.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在開(kāi)展審計(jì)工作時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了獨(dú)立性原則？（）

A.對(duì)被審計(jì)單位的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)

B.直接參與被審計(jì)單位的業(yè)務(wù)決策

C.獨(dú)立出具審計(jì)報(bào)告

D.接受被審計(jì)單位的禮品或宴請(qǐng)

11.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，以下哪項(xiàng)措施不屬于投訴處理的基本要求？（）

A.及時(shí)響應(yīng)客戶投訴

B.公正處理客戶投訴

C.向客戶收取投訴處理費(fèi)用

D.保護(hù)客戶信息安全

12.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則》，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，以下哪項(xiàng)措施不屬于內(nèi)部控制的要求？（）

A.建立健全的內(nèi)部控制制度

B.定期開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)估

C.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究

D.向客戶宣傳風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

13.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)因素不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的考慮因素？（）

A.借款人的還款能力

B.借款人的信用記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的國(guó)籍

14.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)措施不屬于集團(tuán)內(nèi)部控制的要求？（）

A.建立集團(tuán)內(nèi)部控制體系

B.明確集團(tuán)內(nèi)部控制責(zé)任

C.加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部審計(jì)

D.對(duì)集團(tuán)成員單位進(jìn)行直接管理

15.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為違反了《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定？（）

A.對(duì)信用卡申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查

B.向信用卡持卡人收取年費(fèi)

C.對(duì)信用卡透支利率進(jìn)行限制

D.允許信用卡持卡人進(jìn)行現(xiàn)金分期

16.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪項(xiàng)措施不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？（）

A.建立健全的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和管理

C.定期開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估

17.銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為符合《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定？（）

A.向客戶承諾保本保息

B.將理財(cái)資金用于期限超過(guò)一年的股權(quán)投資

C.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分揭示

D.允許理財(cái)產(chǎn)品嵌套其他理財(cái)產(chǎn)品

18.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的指標(biāo)？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性資產(chǎn)波動(dòng)率

C.流動(dòng)性負(fù)債比例

D.資本充足率

19.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份識(shí)別的要求？（）

A.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性

B.對(duì)客戶交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

C.評(píng)估客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施

20.根據(jù)《人民幣反假貨幣條例》，以下哪種行為不屬于偽造人民幣的行為？（）

A.擅自對(duì)外流通使用假幣

B.收購(gòu)、運(yùn)輸、買(mǎi)賣假幣

C.毀損人民幣

D.以上全部行為

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請(qǐng)將答案填寫(xiě)在括號(hào)內(nèi)）

21.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的考慮因素？（）

A.借款人的還款能力

B.借款人的信用記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的行業(yè)前景

22.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則》，銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，以下哪些措施屬于內(nèi)部控制的要求？（）

A.建立健全的內(nèi)部控制制度

B.定期開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)估

C.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究

D.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

23.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管規(guī)定包括哪些？（）

A.客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查

B.大額交易報(bào)告

C.人民幣跨境使用管理

D.外匯兌換率實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)

24.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，以下哪些措施屬于投訴處理的基本要求？（）

A.及時(shí)響應(yīng)客戶投訴

B.公正處理客戶投訴

C.向客戶收取投訴處理費(fèi)用

D.保護(hù)客戶信息安全

25.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為符合規(guī)定？（）

A.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分揭示

B.將理財(cái)資金用于期限超過(guò)一年的股權(quán)投資

C.允許理財(cái)產(chǎn)品嵌套其他理財(cái)產(chǎn)品

D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益進(jìn)行保本承諾

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請(qǐng)將答案填寫(xiě)在括號(hào)內(nèi)，√表示正確，×表示錯(cuò)誤）

26.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括資產(chǎn)池運(yùn)作方式清晰、投資策略明確。（）

27.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押擔(dān)保的法律效力高于質(zhì)押擔(dān)保。（）

28.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率低于8%時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可采取限制資產(chǎn)增長(zhǎng)等措施。（）

29.銀行柜面操作中，復(fù)核人員與收款、記賬人員為同一人符合“雙人復(fù)核”制度的要求。（）

30.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于80%。（）

31.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)客戶交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控屬于客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)的要求。（）

32.根據(jù)《人民幣反假貨幣條例》，偽造人民幣的行為包括擅自對(duì)外流通使用假幣、收購(gòu)、運(yùn)輸、買(mǎi)賣假幣、毀損人民幣。（）

33.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管規(guī)定包括外匯兌換率實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)。（）

34.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在開(kāi)展審計(jì)工作時(shí)，獨(dú)立出具審計(jì)報(bào)告違反了獨(dú)立性原則。（）

35.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，向客戶收取投訴處理費(fèi)用不屬于投訴處理的基本要求。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請(qǐng)將答案填寫(xiě)在橫線上）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，并確保客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)________。

37.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括資產(chǎn)池運(yùn)作方式________、投資策略明確。

38.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，保證擔(dān)保的法律效力相對(duì)最低，因?yàn)楸ＷC人可能________。

39.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行資本充足率低于________時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可采取限制資產(chǎn)增長(zhǎng)等措施。

40.銀行柜面操作中，“雙人復(fù)核”制度的要求是指________同時(shí)負(fù)責(zé)同一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

41.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于________。

42.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)客戶身份進(jìn)行核實(shí)屬于________環(huán)節(jié)的要求。

43.根據(jù)《人民幣反假貨幣條例》，偽造人民幣的行為包括擅自對(duì)外流通使用假幣_(tái)_______假幣。

44.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵守的監(jiān)管規(guī)定包括客戶身份識(shí)別和________。

45.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)及時(shí)響應(yīng)客戶投訴，并________處理客戶投訴。

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要考慮因素。

47.簡(jiǎn)述銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，投訴處理的基本要求。

48.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)。

六、案例分析題（共1題，共25分）

案例背景

某銀行客戶張三前來(lái)辦理一筆個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，該客戶信用記錄良好，但收入不穩(wěn)定。銀行信貸員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，為了快速完成指標(biāo)，未對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也未向客戶詳細(xì)解釋貸款合同條款，直接為客戶辦理了高額貸款。后因客戶經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按時(shí)還款，銀行遭受了較大損失。

問(wèn)題

（1）分析該案例中銀行在信貸業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題。

（2）提出針對(duì)該案例的改進(jìn)措施。

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)管理的啟示。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.B2.B3.C4.A5.A6.C7.B8.D9.D10.B

11.C12.D13.D14.D15.D16.D17.C18.D19.B20.D

二、多選題

21.ABC22.ABC23.ABC24.ABD25.A

三、判斷題

26.√27.√28.√29.×30.√31.×32.√33.×34.×35.√

四、填空題

36.相匹配37.清晰38.喪失履行保證責(zé)任的能力39.8%40.兩名柜員41.80%

42.客戶身份識(shí)別43.收購(gòu)、運(yùn)輸、買(mǎi)賣44.盡職調(diào)查45.公正

五、簡(jiǎn)答題

46.答：①借款人的還款能力；②借款人的信用記錄；③借款人的還款意愿；④借款人的行業(yè)前景。

47.答：①及時(shí)響應(yīng)客戶投訴；②公正處理客戶投訴；③保護(hù)客戶信息安全。

48.答：①核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性；②評(píng)估客戶交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；③對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

六、案例分析題

案例背景分析

該案例中，銀行在信貸業(yè)務(wù)中存在以下核心問(wèn)題：信貸員未對(duì)客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也未向客戶詳細(xì)解釋貸款合同條款，直接為客戶辦理了高額貸款。

問(wèn)題解答

（1）問(wèn)題1：答：①信貸員未對(duì)客戶