2024年龍巖市漳平市中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考前沖刺試卷完整

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸的貸款期限通常分為哪些類型？()A.短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款B.流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款C.個(gè)人貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款D.房地產(chǎn)貸款、汽車貸款、教育貸款2.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)對(duì)借款人的哪些方面進(jìn)行審查？()A.借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力B.借款人的年齡、性別、婚姻狀況C.借款人的工作單位、職業(yè)、家庭背景D.借款人的資產(chǎn)狀況、投資渠道、消費(fèi)習(xí)慣3.貸款利率的確定通常受到哪些因素的影響？()A.中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)供求狀況、貸款期限、借款人信用狀況B.借款人行業(yè)、借款人規(guī)模、貸款金額、貸款期限C.借款人還款能力、借款人還款方式、借款人還款意愿、借款人還款記錄D.借款人信用等級(jí)、借款人還款期限、借款人還款金額、借款人還款頻率4.銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)采用哪些方式進(jìn)行貸前調(diào)查？()A.審查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、實(shí)地考察、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)查詢B.查看借款人身份證、工作證、房產(chǎn)證、收入證明C.了解借款人行業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)前景D.考察借款人還款意愿、還款能力、還款來(lái)源、還款計(jì)劃5.以下哪項(xiàng)不屬于貸款違約風(fēng)險(xiǎn)？()A.借款人無(wú)力償還貸款本金B(yǎng).借款人逾期還款C.借款人惡意拖欠貸款D.借款人未按規(guī)定用途使用貸款6.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于借款人的義務(wù)？()A.按時(shí)償還貸款本金和利息B.不得隨意變更貸款用途C.提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)信息D.保持貸款資金的安全7.以下哪項(xiàng)不屬于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的措施？()A.建立健全貸款管理制度B.加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理C.提高銀行資本充足率D.增加銀行貸款規(guī)模8.以下哪項(xiàng)不屬于貸款擔(dān)保方式？()A.抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保B.信用擔(dān)保、保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保、信用擔(dān)保D.抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保、信用擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保9.在貸款過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款審查的內(nèi)容？()A.借款人的還款能力B.借款人的信用狀況C.貸款的合法合規(guī)性D.貸款合同條款的完善性10.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款的定價(jià)因素？()A.貸款利率、貸款期限、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)利率水平、資金成本、銀行運(yùn)營(yíng)成本C.借款人行業(yè)前景、借款人還款意愿、借款人還款能力D.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款利率浮動(dòng)、貸款利率上限11.以下哪項(xiàng)不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中的貸后管理內(nèi)容？()A.監(jiān)測(cè)貸款資金使用情況B.評(píng)估借款人還款能力變化C.實(shí)施貸款催收措施D.制定貸款政策二、多選題(共5題)12.公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括哪些方面？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)13.以下哪些屬于銀行貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.借款人的財(cái)務(wù)狀況B.借款人的信用記錄C.貸款項(xiàng)目的市場(chǎng)前景D.借款人的還款能力E.貸款的合法合規(guī)性14.貸款利率的確定通?？紤]哪些因素？()A.中央銀行基準(zhǔn)利率B.市場(chǎng)供求狀況C.貸款期限D(zhuǎn).借款人信用風(fēng)險(xiǎn)E.銀行資金成本15.以下哪些是銀行貸款擔(dān)保的方式？()A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.信用擔(dān)保E.留置擔(dān)保16.在貸款合同中，以下哪些條款對(duì)借款人具有約束力？()A.貸款金額B.貸款利率C.還款期限D(zhuǎn).借款用途E.違約責(zé)任三、填空題(共5題)17.公司信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)歸還貸款本息，導(dǎo)致銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。18.銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，通常會(huì)關(guān)注借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力等因素。19.貸款利率的確定通常受到中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)供求狀況、貸款期限以及借款人信用狀況等因素的影響。20.在貸款合同中，還款期限是指借款人應(yīng)按照約定的期限歸還貸款本息的時(shí)間。21.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度來(lái)決定是否提供擔(dān)保以及擔(dān)保的類型。四、判斷題(共5題)22.貸款額度是銀行對(duì)單一借款人提供的貸款總額度，其大小僅受銀行內(nèi)部規(guī)定的限制。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在貸款合同中，借款人有權(quán)自行決定貸款資金的用途。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，主要關(guān)注借款人的還款能力。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸款利率是根據(jù)借款人的信用等級(jí)來(lái)確定的，信用等級(jí)越高，利率越低。()A.正確B.錯(cuò)誤26.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，只需關(guān)注借款人的信用記錄，無(wú)需考慮其財(cái)務(wù)狀況。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)27.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)及其主要表現(xiàn)形式。28.在貸前調(diào)查中，銀行通常會(huì)從哪些方面對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)估？29.貸款利率的確定通常受到哪些因素的影響？請(qǐng)舉例說(shuō)明。30.請(qǐng)解釋什么是貸款擔(dān)保，并說(shuō)明其作用。31.在貸款合同中，銀行通常會(huì)設(shè)置哪些條款來(lái)保障自身的權(quán)益？

2024年龍巖市漳平市中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》考前沖刺試卷完整一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】公司信貸的貸款期限通常分為短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款三種類型。2.【答案】A【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)重點(diǎn)審查借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況和還款能力，以確保貸款安全。3.【答案】A【解析】貸款利率的確定通常受到中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)供求狀況、貸款期限以及借款人信用狀況等因素的影響。4.【答案】A【解析】銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)通過(guò)審查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、實(shí)地考察、電話調(diào)查和網(wǎng)絡(luò)查詢等方式進(jìn)行貸前調(diào)查。5.【答案】D【解析】貸款違約風(fēng)險(xiǎn)通常包括借款人無(wú)力償還貸款本金、逾期還款和惡意拖欠貸款等情況，未按規(guī)定用途使用貸款不屬于違約風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】D【解析】在貸款合同中，借款人的義務(wù)主要包括按時(shí)償還貸款本金和利息、不得隨意變更貸款用途以及提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)信息等，保持貸款資金的安全不屬于借款人的義務(wù)。7.【答案】D【解析】銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的措施包括建立健全貸款管理制度、加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理以及提高銀行資本充足率等，增加銀行貸款規(guī)模不是風(fēng)險(xiǎn)管理措施。8.【答案】D【解析】貸款擔(dān)保方式通常包括抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保和信用擔(dān)保，但題目要求選擇不屬于的選項(xiàng)，因此選D。9.【答案】D【解析】在貸款過(guò)程中，貸款審查通常包括借款人的還款能力、信用狀況以及貸款的合法合規(guī)性等內(nèi)容，貸款合同條款的完善性不屬于審查內(nèi)容。10.【答案】D【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，貸款的定價(jià)因素通常包括貸款利率、貸款期限、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)利率水平、資金成本、銀行運(yùn)營(yíng)成本以及借款人行業(yè)前景、借款人還款意愿和還款能力等，貸款利率浮動(dòng)和貸款利率上限不屬于定價(jià)因素。11.【答案】D【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中的貸后管理內(nèi)容包括監(jiān)測(cè)貸款資金使用情況、評(píng)估借款人還款能力變化和實(shí)施貸款催收措施等，制定貸款政策不屬于貸后管理內(nèi)容。二、多選題(共5題)12.【答案】ABCDE【解析】公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，以確保信貸業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健。13.【答案】ABCDE【解析】銀行貸前調(diào)查通常包括借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、貸款項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、還款能力以及貸款的合法合規(guī)性等多個(gè)方面，以確保貸款決策的準(zhǔn)確性。14.【答案】ABCDE【解析】貸款利率的確定通常需要考慮中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)供求狀況、貸款期限、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)以及銀行資金成本等多個(gè)因素。15.【答案】ABC【解析】銀行貸款擔(dān)保的方式主要包括抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保，信用擔(dān)保和留置擔(dān)保不屬于常見(jiàn)的貸款擔(dān)保方式。16.【答案】ABCDE【解析】在貸款合同中，貸款金額、貸款利率、還款期限、借款用途以及違約責(zé)任等條款都對(duì)借款人具有約束力，是貸款合同的核心內(nèi)容。三、填空題(共5題)17.【答案】借款人未能按時(shí)歸還貸款本息【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的核心在于借款人可能無(wú)法按照約定的期限和金額歸還貸款，這直接關(guān)系到銀行資金的安全。18.【答案】財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力【解析】這些因素是評(píng)估借款人償還貸款能力的重要指標(biāo)，有助于銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)供求狀況、貸款期限、借款人信用狀況【解析】這些因素共同決定了貸款利率的水平，其中借款人信用狀況是影響利率的重要因素之一。20.【答案】歸還貸款本息的時(shí)間【解析】還款期限是貸款合同中的重要條款，它明確了借款人應(yīng)履行還款義務(wù)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。21.【答案】貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度【解析】風(fēng)險(xiǎn)程度高的貸款往往需要提供擔(dān)保，以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保的類型通常包括抵押、質(zhì)押和保證等。四、判斷題(共5題)22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款額度不僅受銀行內(nèi)部規(guī)定的限制，還受到借款人信用狀況、還款能力以及銀行風(fēng)險(xiǎn)控制政策等多方面因素的影響。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】借款人應(yīng)按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，未經(jīng)銀行同意，不得改變貸款用途。24.【答案】正確【解析】貸前調(diào)查的主要目的是評(píng)估借款人的還款能力，以確保貸款的安全性。25.【答案】正確【解析】借款人的信用等級(jí)越高，表明其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，因此銀行通常會(huì)給予較低的貸款利率。26.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在發(fā)放貸款時(shí)，需要綜合考慮借款人的信用記錄和財(cái)務(wù)狀況，以全面評(píng)估其還款能力。五、簡(jiǎn)答題(共5題)27.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)歸還貸款本息，導(dǎo)致銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式包括借款人違約、貸款逾期、惡意拖欠等?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，了解其表現(xiàn)形式有助于銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。28.【答案】銀行在貸前調(diào)查中，會(huì)從借款人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況以及貸款用途等方面對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)估?！窘馕觥咳嬖u(píng)估借款人的各方面情況，有助于銀行做出合理的貸款決策，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】貸款利率的確定受到中央銀行基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)供求狀況、貸款期限、借款人信用狀況、銀行資金成本等因素的影響。例如，市場(chǎng)利率上升時(shí)，貸款利率可能會(huì)相應(yīng)上升；借款人信用等級(jí)較高時(shí)，貸款利率可能較低?！窘馕觥苛私庥绊戀J款利率的