2026年銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)備考沖刺模擬試卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的利潤主要來源于哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)3.關(guān)于商業(yè)銀行的資本充足率，以下說法正確的是？()A.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越大B.資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小C.資本充足率是衡量銀行償債能力的唯一指標(biāo)D.資本充足率與銀行盈利能力無關(guān)4.銀行承兌匯票的出票人通常是？()A.商業(yè)銀行B.存款人C.出票人本人D.銀行員工5.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.國際結(jié)算業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信用卡業(yè)務(wù)6.關(guān)于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下說法錯(cuò)誤的是？()A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理進(jìn)行直接干預(yù)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督檢查7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承兌匯票業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)8.關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下說法正確的是？()A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與銀行的市場(chǎng)份額無關(guān)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為銀行盈利能力下降9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制主要包括哪些方面？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理控制、合規(guī)性控制、操作控制B.財(cái)務(wù)控制、合規(guī)性控制、操作控制C.風(fēng)險(xiǎn)管理控制、財(cái)務(wù)控制、合規(guī)性控制D.風(fēng)險(xiǎn)管理控制、財(cái)務(wù)控制、操作控制二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要報(bào)告中國人民銀行？()A.存款業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大變化B.貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大變化C.資產(chǎn)負(fù)債比例超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)D.發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些方面受到《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)范？()A.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止B.業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則C.資本充足和風(fēng)險(xiǎn)管理D.合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部控制12.商業(yè)銀行在以下哪些情況下可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.股票市場(chǎng)波動(dòng)B.利率變動(dòng)C.外匯匯率變動(dòng)D.商品價(jià)格變動(dòng)13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承兌匯票業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下需要接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查？()A.違反法律法規(guī)規(guī)定B.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患C.資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定D.發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的資本充足率要求應(yīng)達(dá)到的核心資本充足率不得低于_____%。16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照______和審慎監(jiān)管原則，制定并發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則。17.商業(yè)銀行吸收公眾存款的最低限額為____元人民幣。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備______，并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。19.銀行承兌匯票的付款人必須是______，出票人簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載付款日期、收款人名稱、出票金額等絕對(duì)必要事項(xiàng)。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于其表外業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)不受任何法律法規(guī)的約束。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行承兌匯票的出票人可以是任何單位和個(gè)人。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員必須具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請(qǐng)簡述商業(yè)銀行資本充足率的作用及其計(jì)算方法。26.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)？請(qǐng)列舉至少兩項(xiàng)具體的反洗錢措施。27.簡述商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。28.什么是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“三性原則”？29.請(qǐng)解釋什么是銀行間市場(chǎng)，以及其主要功能。

2026年銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)備考沖刺模擬試卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)的利息差，同時(shí)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也是其重要的利潤來源之一。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小。4.【答案】B【解析】銀行承兌匯票的出票人通常是需要進(jìn)行支付業(yè)務(wù)的存款人。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括國際結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，但不對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理進(jìn)行直接干預(yù)。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括信用證業(yè)務(wù)、承兌匯票業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其表內(nèi)業(yè)務(wù)。8.【答案】A【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一，主要表現(xiàn)為銀行無法滿足存款人和客戶的提款需求。9.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理控制、合規(guī)性控制、操作控制等方面。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大變化，資產(chǎn)負(fù)債比例超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，以及發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易等情況下，均需要報(bào)告中國人民銀行。11.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止，業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則，資本充足和風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部控制等方面均有規(guī)范。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在股票市場(chǎng)波動(dòng)、利率變動(dòng)、外匯匯率變動(dòng)以及商品價(jià)格變動(dòng)等情況下都可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括信用證業(yè)務(wù)、承兌匯票業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，貸款業(yè)務(wù)屬于其表內(nèi)業(yè)務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在違反法律法規(guī)規(guī)定、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定，以及發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易等情況下，均需要接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。三、填空題(共5題)15.【答案】8【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的核心資本充足率要求不得低于8%。16.【答案】法律、行政法規(guī)【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和審慎監(jiān)管原則，制定并發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)則。17.【答案】50【解析】根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行吸收公眾存款的最低限額為50元人民幣。18.【答案】任職資格【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備任職資格，并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。19.【答案】承兌銀行【解析】根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，銀行承兌匯票的付款人必須是承兌銀行，出票人簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)必須記載付款日期、收款人名稱、出票金額等絕對(duì)必要事項(xiàng)。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于其表內(nèi)業(yè)務(wù)，即資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)。21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)受到《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等多部法律法規(guī)的嚴(yán)格約束。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行承兌匯票的出票人通常是進(jìn)行支付業(yè)務(wù)的存款人，而非任何單位和個(gè)人。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員必須具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行資本充足率的作用是確保銀行在面臨各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。計(jì)算方法通常是將銀行的資本總額除以其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額，得到資本充足率。【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，通過計(jì)算資本充足率，可以評(píng)估銀行在資產(chǎn)損失時(shí)能否有足夠的資本來覆蓋，從而保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)有責(zé)任預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，防止資金被用于非法目的。具體措施包括：建立反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告可疑交易等?！窘馕觥糠聪村X是金融監(jiān)管的重要組成部分，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)采取措施防止洗錢活動(dòng)，這是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融安全的重要保障。27.【答案】商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控等環(huán)節(jié)。具體措施包括：建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施、定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和報(bào)告等。【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心職能之一，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行可以識(shí)別、評(píng)估和控制在經(jīng)營活動(dòng)中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。28.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“三性原則”是指合法性、合規(guī)性和審慎性。即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須遵守法律法規(guī)，保證業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性、合規(guī)性，并采取審慎經(jīng)營原則。