之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)綜合試卷B卷附答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.當(dāng)事人可以口頭約定合同條款B.當(dāng)事人可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式訂立合同C.當(dāng)事人必須采用書面形式訂立合同D.當(dāng)事人必須采取要約、承諾的方式訂立合同2.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款申請(qǐng)人的身份證明B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況D.貸款申請(qǐng)人的信用記錄3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況不屬于可疑交易報(bào)告的范圍？()A.客戶交易金額巨大且無(wú)合理理由B.客戶交易頻繁且無(wú)合理理由C.客戶交易對(duì)手為境外金融機(jī)構(gòu)D.客戶交易金額較小但交易對(duì)手頻繁變更4.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款合同的主要內(nèi)容？()A.存款本金B(yǎng).存款利率C.存款期限D(zhuǎn).存款人姓名5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則？()A.資本充足率B.存款準(zhǔn)備金率C.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類D.年度審計(jì)報(bào)告6.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況不屬于惡意透支？()A.信用卡持卡人以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡B.信用卡持卡人用信用卡進(jìn)行虛假交易C.信用卡持卡人逾期還款但已主動(dòng)聯(lián)系銀行說(shuō)明情況D.信用卡持卡人透支超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)？()A.存款證明書B(niǎo).存款利息C.存款賬戶管理D.存款保險(xiǎn)8.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種貸款屬于個(gè)人貸款？()A.住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D.以上都是9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，以下哪項(xiàng)不屬于證券發(fā)行的條件？()A.證券發(fā)行人具有合法的發(fā)行資格B.證券發(fā)行人具有穩(wěn)定的盈利能力C.證券發(fā)行人具有良好的信用記錄D.證券發(fā)行人必須提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告10.商業(yè)銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種票據(jù)不屬于銀行承兌匯票？()A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.銀行匯票D.銀行本票二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則主要包括哪些方面？()A.資本充足率B.存款準(zhǔn)備金率C.貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類D.年度審計(jì)報(bào)告E.信息披露12.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容通常包括哪些方面？()A.貸款申請(qǐng)人的身份證明B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保情況D.貸款申請(qǐng)人的信用記錄E.貸款申請(qǐng)人的職業(yè)穩(wěn)定性13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立的基本條件包括哪些？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容合法D.合同形式符合要求E.合同標(biāo)的明確14.商業(yè)銀行在辦理反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注哪些可疑交易特征？()A.交易金額異常大B.交易頻率異常高C.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或個(gè)人D.交易資金來(lái)源不明E.交易行為不符合商業(yè)邏輯15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的主要義務(wù)包括哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份審核D.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告E.對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)或崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。18.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款申請(qǐng)人的還款能力進(jìn)行充分評(píng)估，包括其收入水平、財(cái)務(wù)狀況等。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)存在可疑交易情況的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。20.商業(yè)銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人進(jìn)行實(shí)名制管理，確保持卡人身份真實(shí)、有效。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行直接制定的。()A.正確B.錯(cuò)誤22.個(gè)人在簽訂合同時(shí)，口頭承諾的條款與書面承諾的條款不一致時(shí)，應(yīng)以口頭承諾為準(zhǔn)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份的識(shí)別只需要在客戶初次辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行辦理的貸款業(yè)務(wù)，其利率應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行自行確定。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的標(biāo)的應(yīng)當(dāng)是確定且可能實(shí)現(xiàn)的。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要要求。27.什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類？請(qǐng)說(shuō)明其分類標(biāo)準(zhǔn)。28.什么是個(gè)人信用報(bào)告？它對(duì)個(gè)人有哪些影響？29.請(qǐng)解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。30.什么是銀行承兌匯票？它有哪些特點(diǎn)？

之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)綜合試卷B卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第十條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式或者其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。2.【答案】A【解析】貸前調(diào)查主要包括貸款申請(qǐng)人的還款能力、擔(dān)保情況、信用記錄等，但不包括貸款申請(qǐng)人的身份證明，身份證明通常在貸款申請(qǐng)階段進(jìn)行。3.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若客戶交易對(duì)手為境外金融機(jī)構(gòu)，不必然屬于可疑交易報(bào)告的范圍，需要根據(jù)具體交易情況判斷。4.【答案】D【解析】存款合同的主要內(nèi)容包括存款本金、存款利率、存款期限等，存款人姓名屬于客戶基本信息，但不是存款合同的主要內(nèi)容。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則主要包括資本充足率、存款準(zhǔn)備金率、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類等，年度審計(jì)報(bào)告是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督措施之一，但不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。6.【答案】C【解析】惡意透支是指信用卡持卡人明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的行為。逾期還款后主動(dòng)聯(lián)系銀行說(shuō)明情況不屬于惡意透支。7.【答案】D【解析】存款保險(xiǎn)是針對(duì)存款人存款安全的保障措施，不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)主要包括存款證明書、存款利息、存款賬戶管理等方面。8.【答案】D【解析】個(gè)人貸款是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的貸款，包括住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。9.【答案】D【解析】證券發(fā)行人必須提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)告，不得提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告。證券發(fā)行的條件包括發(fā)行人具有合法的發(fā)行資格、穩(wěn)定的盈利能力和良好的信用記錄等。10.【答案】A【解析】銀行承兌匯票是銀行對(duì)匯票的付款人承兌后，保證到期付款的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)出票，企業(yè)承諾付款的票據(jù)，不屬于銀行承兌匯票。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則主要包括資本充足率、存款準(zhǔn)備金率、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類和信息透明度（即信息披露）。年度審計(jì)報(bào)告是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督措施之一，但不屬于審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。12.【答案】ABCDE【解析】貸前調(diào)查通常包括貸款申請(qǐng)人的身份證明、還款能力、擔(dān)保情況、信用記錄和職業(yè)穩(wěn)定性等方面，以確保貸款的安全性。13.【答案】ABCE【解析】合同成立的基本條件包括當(dāng)事人意思表示一致、當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同內(nèi)容合法和合同標(biāo)的明確。合同形式符合要求是合同生效的條件之一，但不屬于合同成立的基本條件。14.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在辦理反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注交易金額異常大、交易頻率異常高、交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)或個(gè)人、交易資金來(lái)源不明和交易行為不符合商業(yè)邏輯等可疑交易特征。15.【答案】ABCDE【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的主要義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份審核、對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告以及對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)等。三、填空題(共5題)16.【答案】反洗錢【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)或崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作，以防止和打擊洗錢活動(dòng)。17.【答案】一致【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》第十條規(guī)定，承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致，這是合同成立的基本要求之一，確保合同的確定性和可執(zhí)行性。18.【答案】還款能力【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人貸款時(shí)，必須對(duì)貸款申請(qǐng)人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，以確保貸款能夠按時(shí)收回，這是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。19.【答案】中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，有義務(wù)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，以便進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查和處理。20.【答案】實(shí)名制【解析】為加強(qiáng)銀行卡管理，防范和打擊違法犯罪活動(dòng)，商業(yè)銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須實(shí)行實(shí)名制，確保持卡人身份真實(shí)、有效。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行制定的，它是中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的一種重要手段。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，口頭承諾的條款與書面承諾的條款不一致時(shí)，應(yīng)以書面承諾為準(zhǔn)，因?yàn)闀嫘问骄哂懈鼜?qiáng)的證明力。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份審核，包括初次辦理業(yè)務(wù)時(shí)的身份識(shí)別以及在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間定期更新客戶信息。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行辦理的貸款業(yè)務(wù)利率應(yīng)當(dāng)遵循中國(guó)人民銀行的規(guī)定和指導(dǎo)，不能隨意自行確定。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同的標(biāo)的應(yīng)當(dāng)是確定且可能實(shí)現(xiàn)的，這是合同有效成立的基本條件之一。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要要求包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；實(shí)施客戶身份識(shí)別制度；對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份審核；對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告；對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)；保存客戶交易記錄；配合反洗錢調(diào)查等?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》旨在預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作提出了明確要求，包括建立內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別、報(bào)告可疑交易、員工培訓(xùn)等多個(gè)方面。27.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類是指商業(yè)銀行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等因素，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類?！窘馕觥抠J款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類是商業(yè)銀行對(duì)貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估的一種方法，通過(guò)分類可以了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。分類標(biāo)準(zhǔn)包括借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等。28.【答案】個(gè)人信用報(bào)告是記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共信息等。它對(duì)個(gè)人的影響包括：影響個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)；影響個(gè)人租房、就業(yè)等；作為個(gè)人信用歷史的記錄，影響個(gè)人信用評(píng)分等。【解析】個(gè)人信用報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估個(gè)人信用狀況的重要依據(jù)，對(duì)個(gè)人信用活動(dòng)有著重要影響。良好的信用報(bào)告有助于個(gè)人在貸款、信用卡申請(qǐng)等方面獲得更好的條件，而不良記錄則可能對(duì)個(gè)人的信用活動(dòng)產(chǎn)生不利影響。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)過(guò)程中，尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：遵守相關(guān)法律法規(guī)；提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息；保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)；維護(hù)消費(fèi)者隱私；及時(shí)處理消費(fèi)者投訴等?！窘馕觥拷鹑谙M(fèi)者