2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括哪些？()A.銀行業(yè)消費(fèi)者的基本權(quán)利B.銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利救濟(jì)途徑C.銀行業(yè)消費(fèi)者的安全保障D.以上都是2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備的條件是什么？()A.具有完全民事行為能力B.具有良好的守法記錄和品行C.具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力D.以上都是3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得有哪些行為？()A.采取隱瞞、誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段銷售個(gè)人貸款產(chǎn)品B.未經(jīng)借款人同意，將借款人貸款資金轉(zhuǎn)借給第三方C.向借款人收取不合理費(fèi)用D.以上都是4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.以上都是5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得違規(guī)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)B.不得違規(guī)提供跨境人民幣金融服務(wù)C.不得違規(guī)進(jìn)行跨境人民幣資金流動(dòng)D.以上都是6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公平、公正、公開原則B.及時(shí)、高效、便民原則C.客戶至上、服務(wù)至上原則D.以上都是7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容合法D.以上都是8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則C.風(fēng)險(xiǎn)管理原則D.以上都是9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是誰(shuí)？()A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款B.不得違規(guī)收取個(gè)人存款利息C.不得違規(guī)限制個(gè)人存款提取D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些行為屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容？()A.銀行業(yè)消費(fèi)者有權(quán)要求銀行提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息B.銀行業(yè)消費(fèi)者有權(quán)要求銀行保護(hù)其個(gè)人金融信息安全C.銀行業(yè)消費(fèi)者有權(quán)在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)自由選擇服務(wù)渠道D.銀行業(yè)消費(fèi)者有權(quán)對(duì)銀行的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和投訴12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何建立健全內(nèi)部控制制度？()A.制定內(nèi)部控制制度B.明確內(nèi)部控制職責(zé)C.實(shí)施內(nèi)部控制措施D.定期進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)13.在反洗錢工作中，以下哪些屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告D.與反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得違規(guī)收取高額利息B.不得隱瞞貸款條件C.不得強(qiáng)迫貸款人接受附加條件D.保障貸款人合法權(quán)益15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同具有哪些基本特征？()A.合同是當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果B.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議C.合同是法律約束力D.合同是具有履行性的三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。17.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)或者崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作。18.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則之一是公平交易原則，即銀行與消費(fèi)者之間的交易應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開的原則。19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)進(jìn)行跨境人民幣資金流動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)消費(fèi)者有權(quán)要求銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以自行設(shè)定貸款利率，不受相關(guān)法律法規(guī)的限制。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)客戶身份信息進(jìn)行保密，不得向任何外部機(jī)構(gòu)透露。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)拒絕客戶查詢其存款余額的要求。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得擔(dān)任其他可能影響其履行職責(zé)的職務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的。27.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別和報(bào)告可疑交易？28.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括哪些方面？29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)？30.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同相對(duì)性原則的含義是什么？

2019年初級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要包括銀行業(yè)消費(fèi)者的基本權(quán)利、權(quán)利救濟(jì)途徑以及安全保障等內(nèi)容。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力、良好的守法記錄和品行以及相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不得采取隱瞞、誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段銷售個(gè)人貸款產(chǎn)品，未經(jīng)借款人同意將貸款資金轉(zhuǎn)借給第三方，以及向借款人收取不合理費(fèi)用等行為。4.【答案】D【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度等。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得違規(guī)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)、不得違規(guī)提供跨境人民幣金融服務(wù)、不得違規(guī)進(jìn)行跨境人民幣資金流動(dòng)等規(guī)定。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、公開原則，及時(shí)、高效、便民原則，客戶至上、服務(wù)至上原則等。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)具備當(dāng)事人意思表示一致、當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、合同內(nèi)容合法等條件。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則、風(fēng)險(xiǎn)管理原則等。9.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款，不得違規(guī)收取個(gè)人存款利息，不得違規(guī)限制個(gè)人存款提取等規(guī)定。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容包括消費(fèi)者有權(quán)要求銀行提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息，保護(hù)個(gè)人金融信息安全，自由選擇服務(wù)渠道，以及監(jiān)督和投訴銀行服務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制制度，明確內(nèi)部控制職責(zé)，實(shí)施內(nèi)部控制措施，并定期進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，以建立健全內(nèi)部控制制度。13.【答案】ABCD【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告，并與反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得違規(guī)收取高額利息、不得隱瞞貸款條件、不得強(qiáng)迫貸款人接受附加條件，并保障貸款人合法權(quán)益的規(guī)定。15.【答案】ABCD【解析】合同具有當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果、是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議、具有法律約束力，以及具有履行性的基本特征。三、填空題(共5題)16.【答案】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】該法規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，是銀行業(yè)監(jiān)管的最高機(jī)構(gòu)。17.【答案】專門的機(jī)構(gòu)或者崗位【解析】根據(jù)反洗錢法，金融機(jī)構(gòu)需設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)或崗位負(fù)責(zé)反洗錢工作，以確保反洗錢制度的有效實(shí)施。18.【答案】公平、公正、公開【解析】公平交易原則要求銀行業(yè)在提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保交易過程中的公平性、公正性和公開性，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。19.【答案】要約、承諾【解析】合同法規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同的過程通常包括要約和承諾兩個(gè)階段，這是合同成立的基本形式。20.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】中國(guó)人民銀行是負(fù)責(zé)制定和實(shí)施跨境人民幣業(yè)務(wù)政策的機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守其規(guī)定。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，銀行確實(shí)有義務(wù)向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】個(gè)人貸款利率受到中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和其他相關(guān)法律法規(guī)的約束，銀行不能自行設(shè)定貸款利率。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶身份信息保密，但在反洗錢和執(zhí)法調(diào)查等特定情況下，根據(jù)法律規(guī)定，可能需要向相關(guān)機(jī)構(gòu)提供客戶信息。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)存款人權(quán)益保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，存款人有權(quán)查詢、核對(duì)和監(jiān)督自己的存款，銀行不得無正當(dāng)理由拒絕存款人查詢存款余額的要求。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，確實(shí)需要遵守相關(guān)規(guī)定，不得擔(dān)任可能影響其履行職責(zé)的其他職務(wù)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展?！窘馕觥吭摲鞔_了監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，規(guī)范了監(jiān)管行為，保護(hù)了存款人和客戶的權(quán)益，并旨在促進(jìn)銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。27.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告制度，對(duì)可疑交易進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告。具體包括：對(duì)客戶的交易行為進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)報(bào)告；對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核實(shí)，確保信息真實(shí)有效；對(duì)交易背景和目的進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)報(bào)告?！窘馕觥糠聪村X工作中，金融機(jī)構(gòu)通過持續(xù)監(jiān)控、核實(shí)身份信息、審查交易背景和目的等方式識(shí)別可疑交易，并及時(shí)報(bào)告給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)。28.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、安全權(quán)、隱私權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、監(jiān)督權(quán)等方面。【解析】消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行需保護(hù)消費(fèi)者在金融交易中的多項(xiàng)權(quán)益，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、安全權(quán)等，確保消費(fèi)者在金融活動(dòng)中得到公平對(duì)待。29.【答案】銀