中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》全真模擬試題(附答案及解析)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸中，下列哪項(xiàng)不是貸款審批的環(huán)節(jié)？()A.貸款調(diào)查B.貸款審查C.貸款審批D.貸款放款2.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)的類型？()A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)3.關(guān)于貸款擔(dān)保，下列哪項(xiàng)說法是正確的？()A.貸款擔(dān)保只能由第三方提供B.貸款擔(dān)?？梢允堑盅?、質(zhì)押或者保證C.貸款擔(dān)保只能用于個(gè)人貸款D.貸款擔(dān)保不增加貸款的安全性4.在信貸審批過程中，下列哪項(xiàng)不是影響貸款審批結(jié)果的因素？()A.借款人的信用歷史B.貸款的用途C.貸款金額D.借款人的年齡5.公司信貸的還款方式中，下列哪項(xiàng)不是常見的還款方式？()A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期還本法D.一次性還本付息法6.在信貸審批中，下列哪項(xiàng)不是對(duì)借款人還款能力的考察內(nèi)容？()A.借款人的收入水平B.借款人的負(fù)債情況C.借款人的工作穩(wěn)定性D.借款人的年齡7.關(guān)于貸款利率，下列哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.貸款利率是借款人支付給貸款人的費(fèi)用B.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率C.貸款利率由銀行自行決定D.貸款利率受到市場供求關(guān)系的影響8.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施？()A.貸款審查B.貸款擔(dān)保C.貸款保險(xiǎn)D.貸款審批9.關(guān)于貸款合同，下列哪項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的？()A.貸款合同是貸款雙方的法律文件B.貸款合同必須包含貸款的金額和利率C.貸款合同可以口頭約定D.貸款合同具有法律效力10.在信貸審批中，下列哪項(xiàng)不是對(duì)借款人還款意愿的考察內(nèi)容？()A.借款人的信用記錄B.借款人的還款能力C.借款人的道德品質(zhì)D.借款人的職業(yè)二、多選題(共5題)11.公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的控制措施？()A.加強(qiáng)貸前調(diào)查B.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制D.提高貸款利率E.加強(qiáng)貸后管理12.在貸款擔(dān)保中，以下哪些可以作為擔(dān)保物？()A.房地產(chǎn)B.有價(jià)證券C.機(jī)器設(shè)備D.貨幣資金E.董事長簽名13.公司信貸的貸款期限可以分為哪些類型？()A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.流動(dòng)貸款E.固定貸款14.以下哪些因素會(huì)影響貸款的審批結(jié)果？()A.借款人的信用歷史B.貸款的用途C.貸款金額D.借款人的還款能力E.借款人的年齡15.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.貨幣風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.在信貸審批中，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，通常會(huì)考慮其月均收入、月均支出和17.貸款擔(dān)保可以分為18.在貸款發(fā)放過程中，銀行需要確保貸款用途的合規(guī)性，這是為了防止貸款被用于19.公司信貸的還款方式中，20.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的第一步是四、判斷題(共5題)21.信貸審批過程中，借款人的年齡是決定貸款能否審批通過的主要因素。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款利率越高，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸款擔(dān)保是指借款人為了保證履行還款義務(wù)而提供的資產(chǎn)或者其他權(quán)利。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸款發(fā)放后，銀行不需要對(duì)貸款進(jìn)行后續(xù)管理。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人可能無法按時(shí)償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。27.什么是貸款五級(jí)分類？請(qǐng)列舉其分類標(biāo)準(zhǔn)。28.為什么說貸前調(diào)查是信貸管理中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)？29.請(qǐng)解釋什么是信貸資產(chǎn)證券化，以及它對(duì)銀行的意義。30.在信貸審批中，如何評(píng)估借款人的還款意愿？

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》全真模擬試題(附答案及解析)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】貸款審批是貸款發(fā)放前的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，包括貸款審查和貸款審批兩個(gè)步驟，而貸款調(diào)查是審批前的準(zhǔn)備工作。2.【答案】C【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)無法及時(shí)滿足客戶的提款和支付需求，而違約風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的范疇。3.【答案】B【解析】貸款擔(dān)保是指借款人或者第三方為借款提供擔(dān)保，包括抵押、質(zhì)押和保證等形式，目的是增加貸款的安全性。4.【答案】D【解析】借款人的年齡一般不會(huì)直接影響貸款審批結(jié)果，而信用歷史、貸款用途和貸款金額是影響審批結(jié)果的重要因素。5.【答案】C【解析】按月還息、到期還本法是一種不常見的還款方式，而等額本息還款法、等額本金還款法和一次性還本付息法是常見的還款方式。6.【答案】D【解析】借款人的年齡不是考察還款能力的直接因素，而收入水平、負(fù)債情況和工作穩(wěn)定性是考察還款能力的重要指標(biāo)。7.【答案】C【解析】貸款利率是由市場供求關(guān)系、中央銀行政策等因素決定的，并非由銀行自行決定。8.【答案】C【解析】貸款保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。貸款審查、貸款擔(dān)保和貸款審批都是信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。9.【答案】C【解析】貸款合同必須是書面形式的，口頭約定的貸款合同不具有法律效力。10.【答案】D【解析】借款人的職業(yè)一般不會(huì)直接影響還款意愿的考察，而信用記錄、還款能力和道德品質(zhì)是考察還款意愿的重要指標(biāo)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括加強(qiáng)貸前調(diào)查、嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和加強(qiáng)貸后管理。提高貸款利率雖然可以減少信用風(fēng)險(xiǎn)，但不是控制措施本身，而是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的手段。12.【答案】ABCD【解析】房地產(chǎn)、有價(jià)證券、機(jī)器設(shè)備和貨幣資金都可以作為擔(dān)保物。董事長簽名不是有形資產(chǎn)，不能作為擔(dān)保物。13.【答案】ABC【解析】公司信貸的貸款期限可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。流動(dòng)貸款和固定貸款并不是按照期限分類的，而是按照貸款用途分類的。14.【答案】ABCD【解析】影響貸款審批結(jié)果的因素包括借款人的信用歷史、貸款用途、貸款金額和借款人的還款能力。借款人的年齡一般不會(huì)直接影響審批結(jié)果。15.【答案】AB【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)，這兩者都與市場變化相關(guān)。信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)則分別與借款人的信用狀況、資金流動(dòng)性和操作流程相關(guān)。三、填空題(共5題)16.【答案】信用記錄【解析】評(píng)估借款人的還款能力時(shí)，除了考慮其收入和支出，信用記錄也是重要的考量因素，因?yàn)樗从沉私杩钊说倪€款意愿和信用歷史。17.【答案】抵押、質(zhì)押和保證【解析】貸款擔(dān)保的方式主要有抵押、質(zhì)押和保證三種，每種方式都有其特定的法律特征和操作流程。18.【答案】非法活動(dòng)【解析】確保貸款用途的合規(guī)性是銀行信貸管理的重要環(huán)節(jié)，目的是防止貸款資金被用于非法活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。19.【答案】等額本息還款法【解析】等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款金額固定，其中包括本金和利息，這種方式使得借款人每月還款負(fù)擔(dān)均衡。20.【答案】確定風(fēng)險(xiǎn)范圍【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，銀行需要首先確定可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)范圍，以便對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和控制。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】信貸審批主要考慮的是借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等因素，年齡并不是主要因素。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】雖然提高貸款利率可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，但過高的利率可能會(huì)減少借款需求，增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。23.【答案】正確【解析】貸款擔(dān)保是指借款人為確保貸款償還而提供的抵押物、質(zhì)押物或保證人的信用擔(dān)保等。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款發(fā)放后，銀行需要對(duì)貸款進(jìn)行后續(xù)管理，包括監(jiān)控貸款用途、評(píng)估借款人的還款情況等，以確保貸款安全。25.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人可能因?yàn)楦鞣N原因無法履行還款義務(wù)，導(dǎo)致貸款本金和利息無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括：全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)分類與計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告?！窘馕觥咳骘L(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理；風(fēng)險(xiǎn)分類與計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是持續(xù)跟蹤和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況。27.【答案】貸款五級(jí)分類是指將貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類?！窘馕觥抠J款五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：正常貸款是指借款人按時(shí)償還本息；關(guān)注貸款是指存在一些影響貸款償還的因素；次級(jí)貸款是指借款人償還能力出現(xiàn)明顯問題；可疑貸款是指借款人無法償還本息；損失貸款是指貸款無法收回。28.【答案】貸前調(diào)查是信貸管理中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，因?yàn)樗兄阢y行了解借款人的信用狀況、還款能力和貸款用途，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥抠J前調(diào)查有助于銀行評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款發(fā)放的合規(guī)性和安全性，避免不良貸款的產(chǎn)生。29.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行持有的信貸資產(chǎn)打包成證券，出售給投資者的一種金融工具。對(duì)銀行而言，它有助于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)流動(dòng)性?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化可以幫助銀行將流動(dòng)性較低的信