2024年江西省撫州市南城縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的貸款利率通常由哪些因素決定？()A.存款利率、市場供求關(guān)系、銀行風(fēng)險(xiǎn)成本B.政府政策、銀行內(nèi)部規(guī)定、客戶信用等級C.市場利率、銀行成本、存款準(zhǔn)備金率D.存款利率、貸款期限、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D.代理買賣證券業(yè)務(wù)3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式，要約生效的時(shí)間是？()A.要約發(fā)出時(shí)B.要約到達(dá)受要約人時(shí)C.要約被受要約人接受時(shí)D.要約發(fā)出后經(jīng)對方確認(rèn)4.以下哪種行為不屬于金融詐騙罪？()A.偽造貨幣B.編造并傳播證券交易虛假信息C.非法集資D.惡意透支5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，依法應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.公開、公平、公正原則B.民主集中制原則C.法無授權(quán)不可為原則D.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則6.在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中，關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍，以下哪項(xiàng)表述是正確的？()A.商業(yè)銀行可以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行可以經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行可以經(jīng)營投資銀行業(yè)務(wù)7.以下哪項(xiàng)不屬于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？()A.保障金融消費(fèi)者知情權(quán)B.保障金融消費(fèi)者選擇權(quán)C.保障金融消費(fèi)者隱私權(quán)D.保障金融消費(fèi)者訴訟權(quán)8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)不屬于其法定義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進(jìn)行識別和核實(shí)C.對可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.對客戶信息進(jìn)行公開9.在《中華人民共和國合同法》中，關(guān)于合同的成立，以下哪項(xiàng)表述是錯誤的？()A.合同成立需要當(dāng)事人達(dá)成合意B.合同成立需要當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.合同成立需要當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力D.合同成立需要當(dāng)事人履行合同義務(wù)10.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)，以下哪項(xiàng)表述是錯誤的？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東進(jìn)行監(jiān)督管理二、多選題(共5題)11.下列哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存款D.證券投資12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同解除的情形包括哪些？()A.當(dāng)事人一方違約，致使合同無法履行B.當(dāng)事人協(xié)商一致，決定解除合同C.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的D.合同成立后，合同性質(zhì)發(fā)生變更13.下列哪些行為屬于金融詐騙罪？()A.偽造貨幣B.編造并傳播證券交易虛假信息C.非法集資D.惡意透支14.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括哪些？()A.公開、公平、公正原則B.依法行政原則C.誠實(shí)信用原則D.便民高效原則15.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取的措施包括哪些？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進(jìn)行識別和核實(shí)C.對可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.對客戶信息進(jìn)行保密三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。17.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約是以希望和他人訂立合同為目的的意思表示，要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。18.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則包括公平交易原則、誠實(shí)守信原則、安全保障原則、披露信息原則和爭議解決原則。19.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并采取相應(yīng)的措施防范和打擊洗錢活動。20.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并依法開展其他業(yè)務(wù)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是指銀行吸收個人和企業(yè)的存款，并支付利息。()A.正確B.錯誤22.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，任何形式的意思表示都可以構(gòu)成有效的要約。()A.正確B.錯誤23.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別和核實(shí)。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約和承諾的規(guī)定。27.簡述金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行的基本職責(zé)。28.請闡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。29.簡述金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。30.請解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的規(guī)定。

2024年江西省撫州市南城縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的貸款利率主要受存款利率、市場供求關(guān)系以及銀行風(fēng)險(xiǎn)成本等因素影響。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券融資等。代理買賣證券業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。4.【答案】D【解析】惡意透支屬于信用卡詐騙罪，不屬于金融詐騙罪。5.【答案】B【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，依法應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，法無授權(quán)不可為原則，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益原則等，但不包括民主集中制原則。6.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容通常包括保障金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)、隱私權(quán)等，但不包括保障金融消費(fèi)者訴訟權(quán)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的法定義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進(jìn)行識別和核實(shí)、對可疑交易進(jìn)行報(bào)告等，但不包括對客戶信息進(jìn)行公開。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立需要當(dāng)事人達(dá)成合意、意思表示真實(shí)、具有相應(yīng)的民事行為能力，但不要求當(dāng)事人履行合同義務(wù)。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理等，但不包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東進(jìn)行監(jiān)督管理。二、多選題(共5題)11.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和同業(yè)存款，證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)也屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同解除的情形包括當(dāng)事人一方違約致使合同無法履行、當(dāng)事人協(xié)商一致決定解除合同、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的等。13.【答案】ABCD【解析】金融詐騙罪包括偽造貨幣、編造并傳播證券交易虛假信息、非法集資、惡意透支等行為。14.【答案】ABCD【解析】在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，依法行政原則，誠實(shí)信用原則，便民高效原則等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶身份進(jìn)行識別和核實(shí)，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告，并對客戶信息進(jìn)行保密。三、填空題(共5題)16.【答案】【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出其立法目的是為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。17.【答案】【解析】《中華人民共和國合同法》對要約的定義明確指出，要約是以希望和他人訂立合同為目的的意思表示，且要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。18.【答案】【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則包括公平交易原則、誠實(shí)守信原則、安全保障原則、披露信息原則和爭議解決原則，旨在保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。19.【答案】【解析】《中華人民共和國反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的要求作出明確規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，并采取相應(yīng)措施防范和打擊洗錢活動。20.【答案】【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍作出了規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并依法開展其他業(yè)務(wù)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)確實(shí)是指銀行吸收個人和企業(yè)的存款，并按照約定的利率支付利息。22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約應(yīng)當(dāng)具備明確、具體的內(nèi)容，并以適當(dāng)?shù)姆绞奖硎荆⒎侨魏涡问降囊馑急硎径伎梢詷?gòu)成有效的要約。23.【答案】正確【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中確實(shí)需要對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別和核實(shí)，以防止洗錢等違法活動。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》授權(quán)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，以履行監(jiān)督管理職責(zé)。25.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循誠實(shí)守信原則，不得要求客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，以維護(hù)銀行業(yè)務(wù)的合法性。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國合同法》中規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。要約生效的條件包括要約內(nèi)容具體明確、要約人具有締約能力等。承諾生效的時(shí)間以承諾到達(dá)要約人為準(zhǔn)?！窘馕觥恳s和承諾是合同成立的兩個基本要素。要約和承諾的規(guī)定明確了合同形成的法律程序，有助于保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。27.【答案】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶進(jìn)行身份識別和核實(shí)，對交易進(jìn)行監(jiān)測和報(bào)告可疑交易，以及配合反洗錢調(diào)查和偵查等?！窘馕觥拷鹑跈C(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)是防止洗錢活動，維護(hù)金融秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者利益，也是金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的體現(xiàn)。28.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括制定和實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)督管理制度、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查、對違反法律法規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查處等?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定和健康發(fā)展的重要機(jī)構(gòu)，其職責(zé)的明確對于規(guī)范銀行業(yè)行為、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益具有重要意義。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括保障金融消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)