2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于貸款條件？()A.貸款人的信用記錄B.貸款人的還款能力C.貸款人的年齡D.貸款人的性別2.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的時間是什么時候？()A.合同簽字蓋章之日B.合同要約到達(dá)受要約人時C.合同承諾通知發(fā)出時D.合同雙方意思表示一致時3.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于信用卡的風(fēng)險？()A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險4.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定所得的收入應(yīng)當(dāng)如何處理？()A.由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行處理B.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處理C.由司法機(jī)關(guān)處理D.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通知司法機(jī)關(guān)處理5.以下哪項不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司B.商業(yè)銀行C.保險公司D.中央銀行6.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項不屬于反洗錢工作的主要任務(wù)？()A.預(yù)防洗錢活動B.打擊洗錢犯罪C.保護(hù)客戶隱私D.促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展7.銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于存款人的權(quán)利？()A.隱私權(quán)B.存款自由權(quán)C.存款利息請求權(quán)D.存款保險賠償權(quán)8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%9.以下哪項不屬于銀行間同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)？()A.靈活性B.短期性C.交易量大D.交易對象單一10.根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)要求經(jīng)營者提供哪些信息？()A.商品或者服務(wù)的真實(shí)情況B.經(jīng)營者的真實(shí)名稱和標(biāo)記C.有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些行為屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為？()A.超過規(guī)定比例對同一借款人貸款B.未按照規(guī)定提取資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金C.擅自設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)D.違反規(guī)定進(jìn)行證券投資12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同具有哪些法律特征？()A.合意性B.主體特定性C.內(nèi)容確定性D.不得違反法律規(guī)定13.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些是銀行需要履行的義務(wù)？()A.保障貸款資金安全B.按時發(fā)放貸款C.提供必要的信息咨詢D.遵守國家法律法規(guī)14.以下哪些屬于銀行間債券市場的交易品種？()A.國債B.金融債券C.企業(yè)債券D.短期融資券15.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪些屬于反洗錢工作的措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識別制度C.收集并報告大額交易和可疑交易D.加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對銀行經(jīng)營與管理中的重大事項有知情權(quán)，并對銀行的經(jīng)營與管理承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。此處的‘其他金融監(jiān)管規(guī)定’主要指哪些規(guī)定？17.在《中華人民共和國合同法》中，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下列條件：內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示。要約邀請的形式包括但不限于以下哪項？18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，對客戶身份信息進(jìn)行審查，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)可靠。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行客戶身份識別。此處的‘規(guī)定金額以上’的金額是多少？19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？20.《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)要求經(jīng)營者提供的商品和服務(wù)，符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。此處的‘商品和服務(wù)’包括哪些內(nèi)容？四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，可以要求客戶提供虛假的身份證明文件。()A.正確B.錯誤22.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，對借款人的信用記錄和還款能力不做審查。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定所得的收入，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行處理。()A.正確B.錯誤25.消費(fèi)者在購買商品或接受服務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)自己的合法權(quán)益受到侵害，可以直接向人民法院提起訴訟。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則。27.如何理解《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約和承諾的法律規(guī)定？28.簡述《中華人民共和國反洗錢法》對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求。29.請闡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定及其目的。30.解釋《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中消費(fèi)者享有的安全保障權(quán)。

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，主要考慮貸款人的信用記錄、還款能力和年齡等因素，性別不屬于貸款條件。2.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的時間是合同要約到達(dá)受要約人時。3.【答案】D【解析】銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，主要面臨信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險，通貨膨脹風(fēng)險不屬于信用卡風(fēng)險。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定所得的收入，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通知司法機(jī)關(guān)處理。5.【答案】C【解析】中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、商業(yè)銀行和中央銀行都是銀行間債券市場的參與者，保險公司不屬于該市場參與者。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的主要任務(wù)是預(yù)防洗錢活動、打擊洗錢犯罪和保護(hù)客戶隱私，促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展不屬于主要任務(wù)。7.【答案】D【解析】銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，存款人的權(quán)利包括隱私權(quán)、存款自由權(quán)和存款利息請求權(quán)，存款保險賠償權(quán)不屬于存款人的權(quán)利。8.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。9.【答案】D【解析】銀行間同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)包括靈活性、短期性和交易量大，交易對象單一不屬于其特點(diǎn)。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)要求經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)的真實(shí)情況、經(jīng)營者的真實(shí)名稱和標(biāo)記，以及有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為包括超過規(guī)定比例對同一借款人貸款、未按照規(guī)定提取資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金、擅自設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)以及違反規(guī)定進(jìn)行證券投資等行為。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同具有合意性、主體特定性、內(nèi)容確定性和不得違反法律規(guī)定等法律特征。13.【答案】ABCD【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，需要履行保障貸款資金安全、按時發(fā)放貸款、提供必要的信息咨詢以及遵守國家法律法規(guī)等義務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】銀行間債券市場的交易品種包括國債、金融債券、企業(yè)債券和短期融資券等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的措施包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識別制度、收集并報告大額交易和可疑交易以及加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)等。三、填空題(共5題)16.【答案】中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門依照法律、行政法規(guī)制定的規(guī)章和規(guī)范性文件?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，‘其他金融監(jiān)管規(guī)定’主要指中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門依照法律、行政法規(guī)制定的規(guī)章和規(guī)范性文件。17.【答案】寄送的價目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書、商業(yè)廣告等?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請的形式包括但不限于寄送的價目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書、商業(yè)廣告等。18.【答案】人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上?！窘馕觥扛鶕?jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行客戶身份識別。規(guī)定金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上。19.【答案】8%【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。這是為了確保銀行有足夠的資本來吸收可能的損失，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。20.【答案】商品和服務(wù)包括消費(fèi)者購買、使用的商品以及接受的服務(wù)。【解析】根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，‘商品和服務(wù)’包括消費(fèi)者購買、使用的商品以及接受的服務(wù)，這意味著消費(fèi)者在消費(fèi)過程中享有人身和財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得要求客戶提供虛假的身份證明文件，這是維護(hù)金融安全和個人隱私的重要措施。22.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須對借款人的信用記錄和還款能力進(jìn)行嚴(yán)格審查，以確保貸款資金的安全和合理使用。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別，以防止洗錢等非法活動的發(fā)生。24.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定所得的收入，應(yīng)當(dāng)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通知司法機(jī)關(guān)處理，而不是由銀行自行處理。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者在購買商品或接受服務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)自己的合法權(quán)益受到侵害，可以依法向人民法院提起訴訟，維護(hù)自己的合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管原則包括依法、公開、公正、高效、審慎、協(xié)調(diào)原則。具體來說，依法監(jiān)管是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法行使職權(quán)，維護(hù)銀行業(yè)秩序；公開監(jiān)管是指監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)公開透明，接受社會監(jiān)督；公正監(jiān)管是指監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)公平合理，不偏袒任何一方；高效監(jiān)管是指監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)高效運(yùn)作，防止監(jiān)管滯后；審慎監(jiān)管是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，防范風(fēng)險；協(xié)調(diào)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)相互配合，形成監(jiān)管合力?！窘馕觥苛私忏y行業(yè)監(jiān)督管理法中的監(jiān)管原則對于銀行從業(yè)人員的職業(yè)行為和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理具有重要意義。27.【答案】要約是指一方向?qū)Ψ教岢鲇喠⒑贤慕ㄗh，包含合同的主要條款。承諾是指受要約人同意要約的全部內(nèi)容的意思表示。要約和承諾是合同成立的兩個基本要素。要約的有效條件包括：內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。承諾的有效條件包括：內(nèi)容與要約一致，在要約有效期內(nèi)作出，由受要約人作出?！窘馕觥坷斫庖s和承諾的法律規(guī)定有助于正確處理合同關(guān)系，保障交易安全，是銀行從業(yè)資格考核中的重要內(nèi)容。28.【答案】《中華人民共和國反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)建立和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度，制定反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識別制度，對客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識別，報告大額交易和可疑交易，開展員工反洗錢培訓(xùn)，配合反洗錢調(diào)查，以及保密義務(wù)等?！窘馕觥拷鹑跈C(jī)構(gòu)作為反洗錢的第一道防線，了解反洗錢法的具體要求對于預(yù)防洗錢活動、打擊洗錢犯罪至關(guān)重要。29.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充