2024年黑龍江省哈爾濱市通河縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守哪項(xiàng)原則？()A.實(shí)事求是原則B.誠信原則C.公正原則D.效率原則2.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.公平原則B.依法原則C.自愿原則D.保護(hù)隱私原則3.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴的渠道不包括以下哪個(gè)選項(xiàng)？()A.銀行業(yè)消費(fèi)者協(xié)會(huì)B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.人民法院D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴渠道4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.警告B.罰款C.撤職D.刑事責(zé)任6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供哪些信息？()A.產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、收益、風(fēng)險(xiǎn)等B.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C.交易流程D.以上都是7.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，享有哪些權(quán)利？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自由選擇權(quán)D.以上都是8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制方面，以下哪項(xiàng)不屬于其內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.內(nèi)部審計(jì)制度C.信息安全制度D.財(cái)務(wù)管理制度9.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者投訴的處理時(shí)限是多久？()A.3個(gè)工作日內(nèi)B.5個(gè)工作日內(nèi)C.7個(gè)工作日內(nèi)D.10個(gè)工作日內(nèi)10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理消費(fèi)者投訴時(shí)，以下哪種做法是不合適的？()A.認(rèn)真聽取消費(fèi)者意見B.及時(shí)回應(yīng)消費(fèi)者訴求C.推諉責(zé)任，拖延處理D.妥善解決問題二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全哪些內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.內(nèi)部審計(jì)制度C.信息安全制度D.財(cái)務(wù)管理制度E.合規(guī)管理制度12.銀行業(yè)消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，依法享有哪些權(quán)利？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自由選擇權(quán)D.公平交易權(quán)E.盈利權(quán)13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息披露方面，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.定期披露B.及時(shí)披露C.充分披露D.簡(jiǎn)化披露E.隱私保護(hù)14.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴的途徑有哪些？()A.直接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴B.向銀行業(yè)消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴C.向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴D.通過媒體投訴E.以上都是15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守誠信原則，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()負(fù)責(zé)。17.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)()，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、收益、風(fēng)險(xiǎn)等信息，不得()消費(fèi)者權(quán)益。19.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴的渠道包括直接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴、向銀行業(yè)消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴、向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴等，投訴處理時(shí)限一般為()個(gè)工作日內(nèi)。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等()進(jìn)行有效管理。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人信息受到法律保護(hù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得非法收集、使用、泄露消費(fèi)者個(gè)人信息。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理消費(fèi)者投訴時(shí)，可以拒絕消費(fèi)者的合理訴求。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理活動(dòng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，可以僅披露部分重要信息，以保護(hù)自身商業(yè)秘密。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者投訴的處理時(shí)限為3個(gè)工作日內(nèi)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的主要內(nèi)容和目的。27.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制中，風(fēng)險(xiǎn)管理制度的作用是什么？28.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理的一般流程是怎樣的？29.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度？它對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有哪些要求？30.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，如何加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者的金融知識(shí)教育？

2024年黑龍江省哈爾濱市通河縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守誠信原則，忠實(shí)履行職責(zé)，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。2.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平原則、依法原則、保護(hù)隱私原則等，自愿原則不屬于此范疇。3.【答案】C【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者投訴的渠道通常包括銀行業(yè)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投訴渠道等，不包括人民法院。4.【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件造成的損失風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的一種。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分或紀(jì)律處分。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、收益、風(fēng)險(xiǎn)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、交易流程等信息。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，享有安全權(quán)、知情權(quán)、自由選擇權(quán)等多項(xiàng)權(quán)利。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部審計(jì)制度、信息安全制度等，財(cái)務(wù)管理制度不屬于內(nèi)部控制制度。9.【答案】B【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者投訴的處理時(shí)限為5個(gè)工作日內(nèi)。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理消費(fèi)者投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真聽取消費(fèi)者意見，及時(shí)回應(yīng)訴求，妥善解決問題，推諉責(zé)任，拖延處理是不合適的做法。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部審計(jì)制度、信息安全制度、財(cái)務(wù)管理制度和合規(guī)管理制度等內(nèi)部控制制度。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，依法享有安全權(quán)、知情權(quán)、自由選擇權(quán)、公平交易權(quán)等權(quán)利，但不包括盈利權(quán)。13.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息披露方面，應(yīng)當(dāng)遵守定期披露、及時(shí)披露、充分披露和隱私保護(hù)的規(guī)定，但不應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)化披露。14.【答案】E【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者投訴的途徑包括直接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴、向銀行業(yè)消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴、向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴以及通過媒體投訴等多種途徑。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)類型。三、填空題(共5題)16.【答案】經(jīng)營決策【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營決策負(fù)責(zé)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益得到維護(hù)。17.【答案】責(zé)任制度【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任制度，明確各層級(jí)、各崗位的責(zé)任，以確保消費(fèi)者權(quán)益得到有效保護(hù)。18.【答案】損害【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守誠信原則，不得以任何形式損害消費(fèi)者的合法權(quán)益，包括但不限于誤導(dǎo)、欺詐等行為。19.【答案】5【解析】根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者投訴的處理時(shí)限一般為5個(gè)工作日內(nèi)，確保消費(fèi)者的問題能夠得到及時(shí)解決。20.【答案】風(fēng)險(xiǎn)類型【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行有效管理，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人信息受到法律保護(hù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須合法合規(guī)地收集、使用、存儲(chǔ)和傳輸消費(fèi)者個(gè)人信息。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理消費(fèi)者投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)尊重消費(fèi)者的合法權(quán)益，認(rèn)真對(duì)待消費(fèi)者的合理訴求，并按照規(guī)定和程序進(jìn)行處理。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理活動(dòng)負(fù)有管理責(zé)任，而非監(jiān)督責(zé)任。監(jiān)督責(zé)任通常由監(jiān)事會(huì)或外部審計(jì)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分、及時(shí)、準(zhǔn)確地披露所有必要信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)消費(fèi)者，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者投訴的處理時(shí)限為5個(gè)工作日內(nèi)，而非3個(gè)工作日。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的主要內(nèi)容包括消費(fèi)者的基本權(quán)利、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)、消費(fèi)者投訴處理機(jī)制等。其目的是保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)公平、公正的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法旨在通過明確消費(fèi)者權(quán)利和金融機(jī)構(gòu)義務(wù)，建立投訴處理機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管，從而保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。27.【答案】風(fēng)險(xiǎn)管理制度的作用是識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理制度是內(nèi)部控制的核心，通過系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制措施，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在面臨市場(chǎng)變化、操作失誤、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素時(shí)，能夠有效降低損失，保障穩(wěn)健經(jīng)營。28.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理的一般流程包括：接收投訴、初步調(diào)查、核實(shí)情況、制定解決方案、實(shí)施解決方案、反饋處理結(jié)果、跟蹤回訪。【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理流程旨在確保投訴得到及時(shí)、公正、有效的處理。從接收投訴到反饋處理結(jié)果，每個(gè)環(huán)節(jié)都有明確的規(guī)定和操作要求，以確保消費(fèi)者權(quán)益得到保護(hù)。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向公眾披露其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息。它要求銀行