2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有完全民事行為能力B.具有良好的品行和業(yè)績(jī)C.具有從事銀行業(yè)工作的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)D.以上都是2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向哪個(gè)機(jī)構(gòu)報(bào)告？()A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.監(jiān)管部門D.上級(jí)主管部門3.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.誠(chéng)信原則C.安全性、流動(dòng)性、效益性原則D.以上都是4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式時(shí)，要約應(yīng)當(dāng)具備哪些內(nèi)容？()A.標(biāo)的物的名稱B.數(shù)量C.質(zhì)量要求D.以上都是5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.誠(chéng)信原則C.安全性、流動(dòng)性、效益性原則D.以上都是6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.責(zé)令改正B.給予警告C.沒(méi)收違法所得D.以上都是7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶個(gè)人信息？()A.不得非法收集、使用客戶個(gè)人信息B.不得泄露客戶個(gè)人信息C.不得非法出售客戶個(gè)人信息D.以上都是8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制？()A.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部控制檢查D.以上都是9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些法律法規(guī)？()A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《中華人民共和國(guó)合同法》C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》D.以上都是10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，給銀行造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.責(zé)令改正B.給予警告C.沒(méi)收違法所得D.賠償損失二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下需要立即報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)？()A.發(fā)生重大突發(fā)事件B.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)C.資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重不實(shí)D.被接管、撤銷或者破產(chǎn)12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格審查借款人的信用狀況B.實(shí)施抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保措施C.定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同具有哪些法律特征？()A.合同是雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果B.合同是法律關(guān)系發(fā)生的前提C.合同是法律關(guān)系的內(nèi)容D.合同是法律關(guān)系的客體14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，可以采取強(qiáng)制措施對(duì)客戶進(jìn)行催收？()A.客戶逾期未償還貸款B.客戶惡意逃避債務(wù)C.客戶無(wú)力償還債務(wù)D.客戶同意采取強(qiáng)制措施15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)客戶隱私方面，需要遵守哪些規(guī)定？()A.不得非法收集、使用客戶個(gè)人信息B.不得泄露客戶個(gè)人信息C.不得非法出售客戶個(gè)人信息D.不得公開客戶個(gè)人信息三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的制定目的是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式時(shí)，要約的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體確定，并表明愿意受要約的約束。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制有效，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，不得損害社會(huì)公共利益。20.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，執(zhí)行銀行章程，忠于職守，維護(hù)銀行利益，不得利用職務(wù)便利為自己或者他人謀取不當(dāng)利益。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以同時(shí)擔(dān)任其他金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，可以收取高于規(guī)定的利率。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行信用審查。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)客戶隱私方面，可以隨意公開客戶個(gè)人信息。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大突發(fā)事件時(shí)，可以不立即向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率的要求。27.在銀行業(yè)務(wù)中，何為“洗錢”行為？其法律后果是什么？28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶投訴處理中，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？29.什么是“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”原則？它在銀行業(yè)務(wù)中有什么重要性？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些法律法規(guī)？

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力、良好的品行和業(yè)績(jī)，以及從事銀行業(yè)工作的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。2.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公開、公平、公正原則，誠(chéng)信原則，以及安全性、流動(dòng)性、效益性原則。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式時(shí)，要約應(yīng)當(dāng)具備標(biāo)的物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量要求等內(nèi)容。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正原則，誠(chéng)信原則，以及安全性、流動(dòng)性、效益性原則。6.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正、給予警告、沒(méi)收違法所得等責(zé)任。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不得非法收集、使用、泄露、出售客戶個(gè)人信息，以保護(hù)客戶個(gè)人信息。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部控制檢查。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定，給銀行造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大突發(fā)事件、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)、資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重不實(shí)、被接管、撤銷或者破產(chǎn)等情況下，都需要立即報(bào)告銀保監(jiān)會(huì)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)嚴(yán)格審查借款人的信用狀況、實(shí)施抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保措施、定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，都有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同具有雙方或多方當(dāng)事人意思表示一致的結(jié)果和法律關(guān)系發(fā)生的前提的法律特征。合同是法律關(guān)系的內(nèi)容和客體的說(shuō)法不準(zhǔn)確。14.【答案】ABD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶逾期未償還貸款、客戶惡意逃避債務(wù)或客戶同意采取強(qiáng)制措施的情況下，可以采取強(qiáng)制措施對(duì)客戶進(jìn)行催收。無(wú)力償還債務(wù)的情況下，通常需要通過(guò)協(xié)商或其他法律程序解決。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)客戶隱私方面，需要遵守不得非法收集、使用、泄露、出售或公開客戶個(gè)人信息的規(guī)定。三、填空題(共5題)16.【答案】防范金融風(fēng)險(xiǎn)【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，其制定目的之一是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。17.【答案】愿意受要約的約束【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約內(nèi)容必須明確且具體，同時(shí)要表明要約人愿意受其要約的約束，這是合同成立的重要條件。18.【答案】?jī)?nèi)部控制有效【解析】?jī)?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，確保內(nèi)部控制有效是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。19.【答案】社會(huì)公共利益【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中，必須遵循法律法規(guī)，維護(hù)社會(huì)公共利益，這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。20.【答案】維護(hù)銀行利益【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員有義務(wù)維護(hù)銀行利益，不得利用職務(wù)之便謀取私利，這是其職責(zé)所在。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼任職務(wù)，以避免利益沖突。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，必須遵守國(guó)家關(guān)于存款利率的規(guī)定，不得擅自提高利率。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行審查，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得隨意公開或泄露客戶個(gè)人信息。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大突發(fā)事件時(shí)，有義務(wù)立即向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，以便監(jiān)管部門及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持充足的資本，其資本充足率應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。具體要求包括核心資本充足率和資本總額充足率，確保銀行有足夠的資本來(lái)吸收風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的利益。【解析】資本充足率是衡量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的重要指標(biāo)，法律規(guī)定了具體的資本充足率要求，以保障銀行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。27.【答案】洗錢是指將犯罪所得及其收益通過(guò)金融機(jī)構(gòu)等渠道轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞或掩飾其來(lái)源和性質(zhì)，使其合法化的行為。洗錢的法律后果包括刑事責(zé)任和行政處罰，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，可能面臨罰款、拘留甚至監(jiān)禁等處罰?！窘馕觥肯村X行為嚴(yán)重破壞金融秩序，法律規(guī)定了對(duì)洗錢行為的嚴(yán)厲打擊，以維護(hù)金融系統(tǒng)的健康和穩(wěn)定。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶投訴處理中，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、及時(shí)、有效的原則，認(rèn)真聽(tīng)取客戶意見(jiàn)，查明事實(shí)，妥善處理投訴，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。【解析】客戶投訴處理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的重要體現(xiàn)，遵循上述原則有助于提高客戶滿意度，維護(hù)銀行形象。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)尊重和保護(hù)消費(fèi)者的