2024年遼寧省營口市鲅魚圈區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循的原則是？()A.保障存款本金和利息的支付B.保障存款本金的安全C.隱私原則D.保障存款人的信息保密2.在銀行業(yè)務中，以下哪項屬于貸款的五級分類中的正常類貸款？()A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.正常類貸款3.根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構進行客戶身份識別時，應當要求客戶出示哪些有效證件？()A.身份證B.戶口本C.駕駛證D.以上都是4.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，應遵守的職業(yè)道德規(guī)范不包括以下哪項？()A.誠實信用B.客戶至上C.職業(yè)保密D.偷懶敷衍5.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同依法成立的，自何時起生效？()A.簽字之日起B(yǎng).合同成立之日起C.合同生效條件成就之日起D.合同登記之日起6.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，對借款人收入來源的核實屬于哪一項風險管理措施？()A.信用風險管理B.流動性風險管理C.信貸風險管理D.市場風險管理7.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管機構？()A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.財政部D.商務部8.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項做法是不恰當的？()A.主動了解客戶訴求B.認真聽取客戶意見C.無視客戶投訴，不予理睬D.及時反饋處理結果9.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構在辦理大額交易時，應當向反洗錢監(jiān)測中心報告。以下哪項不屬于大額交易報告的范圍？()A.單筆交易金額超過人民幣五十萬元B.單筆交易金額超過美元十萬美元C.多筆交易累計金額超過人民幣一百萬元D.多筆交易累計金額超過美元五十萬美元10.銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到法律糾紛時，以下哪項做法是不合適的？()A.依法維護自身權益B.私下調解，避免公開處理C.尋求專業(yè)法律意見D.及時報告所在機構二、多選題(共5題)11.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構應當遵守以下哪些監(jiān)管規(guī)定？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理B.遵守銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定的操作規(guī)則C.維護金融市場的穩(wěn)定D.保障存款人和其他客戶的合法權益12.在銀行業(yè)務中，以下哪些行為可能構成洗錢罪？()A.通過金融機構進行大額現金交易B.利用銀行賬戶進行虛假交易C.利用金融機構的資金進行非法活動D.以上都是13.根據《中華人民共和國合同法》，合同的成立需要滿足哪些條件？()A.當事人意思表示一致B.當事人具有相應的民事行為能力C.合同內容合法D.合同形式符合法律規(guī)定14.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，應當遵守以下哪些職業(yè)道德規(guī)范？()A.誠實信用B.客戶至上C.職業(yè)保密D.公正廉潔15.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構的資本充足率有何要求？()A.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%B.核心資本充足率不得低于4%C.普通貸款損失準備金覆蓋率不得低于100%D.以上都是三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當事人訂立合同，采取要約方式，要約生效的時間為______。17.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定了銀行業(yè)金融機構的______、______和______三大監(jiān)管目標。18.根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在辦理大額交易時，單筆交易金額超過人民幣______萬元的，應當向反洗錢監(jiān)測中心報告。19.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范中，要求從業(yè)人員必須遵守的______原則，是維護銀行業(yè)良好形象的基礎。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為______億元人民幣。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員在任職期間，不得在其他金融機構兼職。()A.正確B.錯誤22.金融機構在反洗錢工作中，對于客戶身份信息的保護義務僅限于在業(yè)務辦理過程中。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約人可以撤銷要約，但撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構在辦理貸款業(yè)務時，可以不進行貸款風險分類。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，可以不遵守職業(yè)道德規(guī)范，只要不影響業(yè)務辦理即可。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管目標和原則。27.在反洗錢工作中，金融機構應該如何進行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存？28.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，如何遵守保密原則？29.在簽訂合同時，當事人應當注意哪些法律風險？30.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當如何防范信貸風險？

2024年遼寧省營口市鲅魚圈區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循保障存款本金和利息的支付的原則。2.【答案】D【解析】在貸款的五級分類中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。3.【答案】D【解析】金融機構進行客戶身份識別時，應當要求客戶出示身份證、戶口本、駕駛證等有效證件。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范包括誠實信用、客戶至上、職業(yè)保密等，不包括偷懶敷衍。5.【答案】B【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同依法成立的，自合同成立之日起生效。6.【答案】C【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，對借款人收入來源的核實屬于信貸風險管理措施。7.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管機構包括中國人民銀行、銀保監(jiān)會等，不包括商務部。8.【答案】C【解析】銀行在處理客戶投訴時，應當主動了解客戶訴求、認真聽取客戶意見，并及時反饋處理結果，無視客戶投訴是不恰當的做法。9.【答案】C【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的大額交易報告范圍包括單筆或累計交易金額超過規(guī)定限額，不涉及累計金額超過人民幣一百萬元的情況。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到法律糾紛時，應當依法維護自身權益，尋求專業(yè)法律意見，并及時報告所在機構，私下調解是不合適的做法。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構應當依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，遵守銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定的操作規(guī)則，維護金融市場的穩(wěn)定，并保障存款人和其他客戶的合法權益。12.【答案】ABCD【解析】洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，而采用掩飾、隱瞞其來源和性質的方法的行為。以上行為都可能構成洗錢罪。13.【答案】ABCD【解析】合同的成立需要滿足當事人意思表示一致、當事人具有相應的民事行為能力、合同內容合法以及合同形式符合法律規(guī)定的條件。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，應當遵守誠實信用、客戶至上、職業(yè)保密和公正廉潔等職業(yè)道德規(guī)范。15.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構的資本充足率有明確規(guī)定，包括商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，普通貸款損失準備金覆蓋率不得低于100%。三、填空題(共5題)16.【答案】要約到達受要約人時【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約生效的時間為要約到達受要約人時，即受要約人能夠知曉要約內容的時間。17.【答案】促進銀行業(yè)健康發(fā)展、維護金融穩(wěn)定、保護存款人和其他客戶的合法權益【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定了銀行業(yè)金融機構的三大監(jiān)管目標，即促進銀行業(yè)健康發(fā)展、維護金融穩(wěn)定、保護存款人和其他客戶的合法權益。18.【答案】五十【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在辦理大額交易時，單筆交易金額超過人民幣五十萬元的，應當向反洗錢監(jiān)測中心報告。19.【答案】誠實信用【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范中，誠實信用是要求從業(yè)人員必須遵守的原則，它是維護銀行業(yè)良好形象的基礎。20.【答案】一【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，這是設立商業(yè)銀行的基本條件之一。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員在任職期間，不得在其他金融機構兼職，以避免利益沖突。22.【答案】錯誤【解析】金融機構在反洗錢工作中，對于客戶身份信息的保護義務不僅限于業(yè)務辦理過程中，還包括在業(yè)務關系存續(xù)期間和業(yè)務關系結束后。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約人可以撤銷要約，但撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人，這是要約撤銷的有效條件。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構在辦理貸款業(yè)務時，必須進行貸款風險分類，以評估和控制貸款風險。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務時，必須遵守職業(yè)道德規(guī)范，因為職業(yè)道德規(guī)范是銀行業(yè)從業(yè)人員的行為準則，關系到銀行業(yè)的整體形象和信譽。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管目標是促進銀行業(yè)健康發(fā)展、維護金融穩(wěn)定、保護存款人和其他客戶的合法權益。主要原則包括依法、公開、公平、公正、效率、審慎監(jiān)管等原則?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是我國銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律，明確了監(jiān)管目標和原則，旨在確保銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定和公眾利益。27.【答案】金融機構應當依法履行客戶身份識別義務，采取有效措施核實客戶身份，收集客戶身份信息，并妥善保存客戶身份資料及交易記錄?！窘馕觥拷鹑跈C構在反洗錢工作中，通過客戶身份識別和資料保存，有助于發(fā)現和預防洗錢活動，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)。28.【答案】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守保密原則，不得泄露客戶信息、商業(yè)秘密和內部信息，不得利用職務之便謀取私利。【解析】保密原則是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的重要內容，要求從業(yè)人員對客戶信息、商業(yè)秘密和內部信息嚴格保密，保護客戶的合法權益。29.