2024年郴州市安仁縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列哪項資格？()A.大學(xué)本科及以上學(xué)歷B.從事銀行業(yè)工作5年以上C.無犯罪記錄D.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的資質(zhì)2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送哪些信息？()A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.以上都是3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心資本充足率B.總資本充足率C.資產(chǎn)質(zhì)量比率D.撥備覆蓋率4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，有幾種方式可以成立？()A.一種B.兩種C.三種D.四種5.以下哪項不是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.發(fā)行股票6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，應(yīng)當(dāng)至少每隔多久進行一次？()A.1年B.2年C.3年D.4年7.以下哪項不是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)？()A.安全性B.流動性C.利潤性D.創(chuàng)新性8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪項原則？()A.自愿原則B.保密原則C.公平原則D.以上都是9.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度B.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場檢查D.從事銀行業(yè)務(wù)10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款人的存款保密，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何處理？()A.可以公開B.不得公開C.必須公開D.根據(jù)客戶意愿二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在以下哪些情況下需要向中國人民銀行報送財務(wù)會計報告？()A.季度結(jié)束B.年度結(jié)束C.發(fā)生重大事項D.被接管12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在以下哪些方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督管理？()A.業(yè)務(wù)經(jīng)營B.資本充足率C.風(fēng)險管理D.合規(guī)經(jīng)營13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.發(fā)行金融債券14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請的發(fā)出人應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？()A.明確表示愿意訂立合同B.明確指定受要約人C.明確約定合同的主要條款D.明確要求對方承諾15.以下哪些行為屬于商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營范疇？()A.遵守國家法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定C.維護客戶合法權(quán)益D.保守客戶秘密三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的任職資格，具體辦法由______制定。17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)會計報告，報送期限為______。18.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為______人民幣。19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)______，并按照規(guī)定報告檢查情況。20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約是以______的意思表示，希望和他人訂立合同的行為。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于其負債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以不事先通知。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員在任職期間不得兼任其他金融機構(gòu)的職務(wù)。()A.正確B.錯誤24.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約邀請必須明確表示愿意訂立合同。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管屬于行政處罰。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員任職資格的要求。27.解釋什么是商業(yè)銀行的撥備覆蓋率，并說明其重要性。28.簡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約和承諾的基本原則。29.請解釋什么是資本充足率，并說明其在銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管中的作用。30.闡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的規(guī)定，包括檢查目的和報告要求。

2024年郴州市安仁縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的資質(zhì)。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等信息。3.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括核心資本充足率、總資本充足率、撥備覆蓋率等，資產(chǎn)質(zhì)量比率不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。4.【答案】B【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約和承諾兩種方式成立。5.【答案】D【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍不包括發(fā)行股票。6.【答案】C【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的，應(yīng)當(dāng)至少每隔3年進行一次。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)包括安全性、流動性、盈利性，不包括創(chuàng)新性。8.【答案】D【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、保密、公平等原則。9.【答案】D【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)不包括從事銀行業(yè)務(wù)。10.【答案】B【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款人的存款保密，對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得公開。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在季度結(jié)束、年度結(jié)束、發(fā)生重大事項以及被接管的情況下，都需要向中國人民銀行報送財務(wù)會計報告。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)督管理，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、資本充足率、風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營等方面。13.【答案】AD【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括吸收公眾存款和發(fā)行金融債券，發(fā)放貸款和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14.【答案】BCD【解析】要約邀請的發(fā)出人應(yīng)當(dāng)明確指定受要約人、明確約定合同的主要條款和明確要求對方承諾。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營包括遵守國家法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、維護客戶合法權(quán)益和保守客戶秘密等。三、填空題(共5題)16.【答案】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員任職資格的具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定。17.【答案】定期【解析】商業(yè)銀行需要按照中國人民銀行的規(guī)定，定期報送財務(wù)會計報告，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以保證監(jiān)管機構(gòu)能夠及時掌握其財務(wù)狀況。18.【答案】十億元【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣，以保障其業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。19.【答案】制定檢查方案【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)事先制定檢查方案，明確檢查目的、范圍、內(nèi)容和方法，并按照規(guī)定報告檢查情況。20.【答案】希望【解析】《中華人民共和國合同法》中明確指出，要約是以希望的意思表示，希望和他人訂立合同的行為，是合同訂立過程中的重要環(huán)節(jié)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而不是負債業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款、發(fā)行債券等。22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)事先通知銀行業(yè)金融機構(gòu)，并按照規(guī)定報告檢查情況。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間不得兼任其他金融機構(gòu)的職務(wù)，以避免利益沖突。24.【答案】錯誤【解析】要約邀請并不需要明確表示愿意訂立合同，它僅僅是邀請對方提出要約，是合同訂立過程中的第一步。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管屬于行政監(jiān)管，而不是行政處罰。行政處罰是指對違反法律法規(guī)的行為進行的處罰。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的任職資格，包括良好的品行、必要的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗，以及無犯罪記錄等。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定。【解析】該法條旨在確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的管理層具備必要的素質(zhì)和能力，以維護金融市場的穩(wěn)定和金融消費者的利益。27.【答案】商業(yè)銀行的撥備覆蓋率是指銀行貸款損失準備與不良貸款余額的比例。它是衡量銀行風(fēng)險承受能力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)?！窘馕觥枯^高的撥備覆蓋率意味著銀行有更多的準備金來應(yīng)對潛在的貸款損失，從而增強了銀行的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險能力。28.【答案】《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約和承諾的基本原則包括：1）要約應(yīng)當(dāng)明確、具體；2）承諾應(yīng)當(dāng)與要約內(nèi)容一致；3）要約和承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)作出?！窘馕觥窟@些原則確保了合同訂立的明確性和可預(yù)測性，有助于維護交易雙方的合法權(quán)益。29.【答案】資本充足率是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例。它是衡量銀行資本充足程度和風(fēng)險承受能力的重要指