2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸高分通關(guān)題型題庫附解析

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括哪些方面？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)2.在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的擔(dān)保物價(jià)值D.貸款申請人的性別3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行貸款利率的構(gòu)成部分？()A.基礎(chǔ)利率B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.利率浮動機(jī)制D.利息4.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于擔(dān)保條款？()A.擔(dān)保方式B.擔(dān)保范圍C.擔(dān)保期限D(zhuǎn).貸款金額5.在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的基本情況B.貸款申請人的信用記錄C.貸款申請人的還款能力分析D.貸款申請人的家庭成員收入6.以下哪項(xiàng)不是貸款逾期處理的方式？()A.催收B.貸款展期C.貸款減免D.貸款核銷7.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于違約責(zé)任條款？()A.違約行為定義B.違約責(zé)任承擔(dān)C.違約賠償標(biāo)準(zhǔn)D.貸款利率調(diào)整8.以下哪項(xiàng)不是銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類？()A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.流動性風(fēng)險(xiǎn)貸款9.在貸款審批過程中，以下哪項(xiàng)不是貸前調(diào)查報(bào)告的結(jié)論部分內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用評級B.貸款申請人的還款能力評估C.貸款申請人的擔(dān)保評估D.貸款申請人的職業(yè)背景10.以下哪項(xiàng)不是貸款審批的流程環(huán)節(jié)？()A.貸款申請B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款還款二、多選題(共5題)11.公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理包括哪些方面？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)12.在貸款審批過程中，貸前調(diào)查應(yīng)包括哪些內(nèi)容？()A.貸款申請人的基本情況B.貸款申請人的信用記錄C.貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的擔(dān)保物E.貸款申請的法律合規(guī)性13.以下哪些因素會影響貸款利率的確定？()A.中央銀行基準(zhǔn)利率B.貸款期限C.貸款金額D.貸款申請人的信用評級E.市場供求關(guān)系14.在貸款合同中，以下哪些條款屬于擔(dān)保條款？()A.擔(dān)保方式B.擔(dān)保范圍C.擔(dān)保期限D(zhuǎn).擔(dān)保責(zé)任E.擔(dān)保物的評估價(jià)值15.以下哪些措施可以降低公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)？()A.加強(qiáng)貸前調(diào)查B.實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)分類C.嚴(yán)格貸款審批流程D.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制E.提高貸款利率三、填空題(共5題)16.公司信貸業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)償還貸款而給銀行帶來的損失風(fēng)險(xiǎn)，它主要包括借款人的還款能力、還款意愿以及擔(dān)保情況等方面。17.在貸款審批過程中，貸前調(diào)查是銀行對貸款申請人的資信狀況進(jìn)行全面了解的重要環(huán)節(jié)，它通常包括對借款人基本情況的調(diào)查、信用記錄的查詢、還款能力的評估以及擔(dān)保物的審查等。18.貸款利率的確定通常受到中央銀行基準(zhǔn)利率、市場供求關(guān)系、借款人的信用評級、貸款期限以及貸款風(fēng)險(xiǎn)等因素的影響。19.貸款合同是貸款雙方權(quán)利義務(wù)的約定，它通常包括貸款金額、貸款期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等內(nèi)容。20.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常需要對貸款進(jìn)行分類管理，常見的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類包括正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款等。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過增加貸款利率來完全規(guī)避。()A.正確B.錯誤22.貸前調(diào)查是銀行信貸業(yè)務(wù)中唯一的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯誤23.貸款利率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)收益就越高。()A.正確B.錯誤24.貸款合同一旦簽訂，無論貸款是否發(fā)放，銀行都有權(quán)收取利息。()A.正確B.錯誤25.銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，可以不關(guān)注借款人的信用記錄。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述公司信貸業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。27.在貸前調(diào)查中，如何評估借款人的還款能力？28.什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類？請說明其目的和意義。29.簡述貸款合同的主要內(nèi)容。30.如何有效控制公司信貸業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)？

2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸高分通關(guān)題型題庫附解析一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)償還貸款而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，它包括操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。2.【答案】D【解析】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括貸款申請人的信用狀況、還款能力和擔(dān)保物價(jià)值等，性別不屬于調(diào)查內(nèi)容。3.【答案】D【解析】銀行貸款利率的構(gòu)成部分包括基礎(chǔ)利率、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和利率浮動機(jī)制等，利息是貸款的支付內(nèi)容，不是構(gòu)成部分。4.【答案】D【解析】貸款合同中的擔(dān)保條款通常包括擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍和擔(dān)保期限等，貸款金額是貸款合同的基本內(nèi)容，不屬于擔(dān)保條款。5.【答案】D【解析】貸前調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容包括貸款申請人的基本情況、信用記錄和還款能力分析等，家庭成員收入不是調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。6.【答案】C【解析】貸款逾期處理的方式通常包括催收、貸款展期和貸款核銷等，貸款減免不是常規(guī)的處理方式。7.【答案】D【解析】貸款合同中的違約責(zé)任條款通常包括違約行為定義、違約責(zé)任承擔(dān)和違約賠償標(biāo)準(zhǔn)等，貸款利率調(diào)整不屬于違約責(zé)任條款。8.【答案】D【解析】銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類通常包括正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款和可疑類貸款等，流動性風(fēng)險(xiǎn)貸款不是風(fēng)險(xiǎn)分類之一。9.【答案】D【解析】貸前調(diào)查報(bào)告的結(jié)論部分內(nèi)容通常包括貸款申請人的信用評級、還款能力評估和擔(dān)保評估等，職業(yè)背景不是結(jié)論部分的主要內(nèi)容。10.【答案】D【解析】貸款審批的流程環(huán)節(jié)通常包括貸款申請、貸款審批和貸款發(fā)放等，貸款還款是貸款合同執(zhí)行后的環(huán)節(jié)，不屬于審批流程。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，以確保銀行資產(chǎn)的安全和盈利性。12.【答案】ABCDE【解析】貸前調(diào)查應(yīng)全面了解貸款申請人的基本情況、信用記錄、還款能力、擔(dān)保物以及法律合規(guī)性，以確保貸款決策的準(zhǔn)確性。13.【答案】ABCDE【解析】貸款利率的確定受多種因素影響，包括中央銀行基準(zhǔn)利率、貸款期限、貸款金額、貸款申請人的信用評級以及市場供求關(guān)系等。14.【答案】ABCDE【解析】貸款合同中的擔(dān)保條款通常包括擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任以及擔(dān)保物的評估價(jià)值等，以確保貸款的安全。15.【答案】ABCD【解析】降低公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施包括加強(qiáng)貸前調(diào)查、實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、嚴(yán)格貸款審批流程和建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等，提高貸款利率并不是降低風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。三、填空題(共5題)16.【答案】還款能力、還款意愿以及擔(dān)保情況【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是公司信貸業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型，其涉及借款人的還款能力、還款意愿以及擔(dān)保情況等多個(gè)方面，銀行需要對這些因素進(jìn)行全面評估。17.【答案】對借款人基本情況的調(diào)查、信用記錄的查詢、還款能力的評估以及擔(dān)保物的審查【解析】貸前調(diào)查是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的重要步驟，通過對借款人各方面的調(diào)查，銀行可以全面評估其貸款申請的可行性。18.【答案】中央銀行基準(zhǔn)利率、市場供求關(guān)系、借款人的信用評級、貸款期限以及貸款風(fēng)險(xiǎn)【解析】貸款利率的設(shè)定是一個(gè)復(fù)雜的過程，需要綜合考慮多種因素，以確保銀行能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)并獲得合理的利潤。19.【答案】貸款金額、貸款期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款、違約責(zé)任【解析】貸款合同是貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性文件，明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，對于維護(hù)雙方的合法權(quán)益具有重要意義。20.【答案】正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【解析】貸款分類管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，通過對貸款進(jìn)行分類，銀行可以更好地監(jiān)控和管理貸款風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】雖然提高貸款利率可以在一定程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但并不能完全規(guī)避，因?yàn)榻杩钊巳钥赡芤驗(yàn)楦鞣N原因無法償還貸款。22.【答案】錯誤【解析】貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)之一，但不是唯一的環(huán)節(jié)。貸款審批、貸后管理也是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要組成部分。23.【答案】錯誤【解析】雖然提高貸款利率可以在一定程度上增加銀行的收益，但過高的利率可能導(dǎo)致借款人無法承受，進(jìn)而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯誤【解析】貸款合同簽訂后，銀行必須在貸款實(shí)際發(fā)放后才能開始收取利息，未發(fā)放的貸款不應(yīng)收取利息。25.【答案】錯誤【解析】信用記錄是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容之一，銀行必須關(guān)注借款人的信用記錄以評估其信用狀況和還款能力。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人無法按時(shí)償還貸款本金和利息，包括違約風(fēng)險(xiǎn)、拖欠風(fēng)險(xiǎn)和信用等級下降風(fēng)險(xiǎn)等?！窘馕觥啃庞蔑L(fēng)險(xiǎn)是公司信貸業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型，其表現(xiàn)形式多樣，包括借款人可能出現(xiàn)的各種違約行為，以及由此帶來的信用等級下降等問題。27.【答案】評估借款人的還款能力通常包括分析其收入水平、現(xiàn)金流狀況、資產(chǎn)負(fù)債狀況以及還款意愿等因素?！窘馕觥窟€款能力是貸前調(diào)查的核心內(nèi)容之一，銀行需要通過多種途徑和方法來評估借款人的還款能力，以確保貸款的安全。28.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是指銀行根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度將其劃分為不同的類別，目的在于更好地管理和監(jiān)控貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量。【解析】貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行識別和管理不同風(fēng)險(xiǎn)級別的貸款，為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，對于維護(hù)銀行資產(chǎn)安全具有重要意義。29.【答案】貸款合同的主要內(nèi)容包括貸款