中級銀行從業(yè)資格證考試題庫(含答案)-真題法律法規(guī)與綜合能力

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.1.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券2.2.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣3.3.下列哪項不屬于《中華人民共和國合同法》的調(diào)整范圍？()A.購銷合同B.建設(shè)工程合同C.保險合同D.行政合同4.4.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)5.5.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承兌匯票業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信用卡業(yè)務(wù)6.6.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)7.7.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.股東權(quán)益D.發(fā)行債券8.8.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)9.9.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.信用證業(yè)務(wù)B.承兌匯票業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)10.10.下列哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.1.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同具有哪些特征？()A.平等性B.合意性C.諾成性D.要式性E.任意性12.2.商業(yè)銀行在哪些情況下需要披露信息？()A.發(fā)生重大虧損B.接受監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查C.股東大會決議D.合并重組E.修改公司章程13.3.下列哪些行為屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.承兌匯票B.信用證C.代理收付款D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.金融衍生品交易14.4.下列哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券E.證券投資15.5.下列哪些屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信托業(yè)務(wù)E.證券承銷三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。17.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于__。18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)__。19.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循__原則。20.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責(zé)包括__、__、__。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確地反映其財務(wù)狀況。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金可以用于彌補銀行的日常經(jīng)營費用。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得兼任其他金融機構(gòu)的董事、高級管理人員。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的利潤分配方案應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須保證匯劃款項的及時、準(zhǔn)確、安全。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的規(guī)定。27.請說明商業(yè)銀行在辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循的原則。28.簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本要求。29.解釋什么是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，并舉例說明。30.闡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同成立的條件。

中級銀行從業(yè)資格證考試題庫(含答案)-真題法律法規(guī)與綜合能力一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。3.【答案】D【解析】《中華人民共和國合同法》主要調(diào)整的是平等主體之間的民事合同關(guān)系，行政合同不屬于其調(diào)整范圍。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。7.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，股東權(quán)益屬于所有者權(quán)益。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。10.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】合同具有平等性、合意性和諾成性特征，要式性和任意性不屬于合同的特征。12.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在發(fā)生重大虧損、接受監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查、股東大會決議、合并重組、修改公司章程等情況下都需要披露信息。13.【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要包括承兌匯票、信用證、代理收付款和金融衍生品交易，結(jié)算業(yè)務(wù)不屬于表外業(yè)務(wù)。14.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和發(fā)行債券，貸款業(yè)務(wù)和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABD【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和證券承銷屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】要約、承諾【解析】《合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。17.【答案】4%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。18.【答案】審查批準(zhǔn)【解析】《商業(yè)銀行法》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。19.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密原則。20.【答案】制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)則、實施監(jiān)督管理、查處違法行為【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責(zé)，包括制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)則、實施監(jiān)督管理、查處違法行為等。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《企業(yè)會計準(zhǔn)則》，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確地反映其財務(wù)狀況，不得隱瞞或者虛報。22.【答案】錯誤【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為了覆蓋未來可能發(fā)生的貸款損失而提取的資金，不得用于彌補銀行的日常經(jīng)營費用。23.【答案】正確【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得兼任其他金融機構(gòu)的董事、高級管理人員，以防止利益沖突。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的利潤分配方案應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。25.【答案】正確【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須保證匯劃款項的及時、準(zhǔn)確、安全，保障客戶的合法權(quán)益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。分支機構(gòu)不得經(jīng)營法律、行政法規(guī)禁止的業(yè)務(wù)，其經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)符合總行的規(guī)定?！窘馕觥看祟}考察考生對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于分支機構(gòu)設(shè)立規(guī)定的理解和記憶。27.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。這意味著客戶有權(quán)自主決定存款和取款，銀行應(yīng)保證存款利息的支付，并對客戶的存款信息保密?！窘馕觥看祟}考察考生對商業(yè)銀行個人儲蓄存款業(yè)務(wù)原則的掌握程度。28.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的基本要求包括：資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本凈額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于8%，以及流動性比率不得低于25%。監(jiān)管機構(gòu)會根據(jù)銀行的風(fēng)險狀況進行動態(tài)調(diào)整。【解析】此題考察考生對商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的理解和記憶。29.【答案】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。例如，承