年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十六章歷年真題摘

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違法的？()A.限制客戶選擇存款利率B.提供優(yōu)惠利率吸引存款C.允許客戶隨時(shí)支取存款D.提高存款利率吸引存款2.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款人的信用記錄B.貸款人的還款能力C.貸款人的家庭背景D.貸款用途的合規(guī)性3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格的取得應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)道德B.具有經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷D.以上都是4.商業(yè)銀行在辦理下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需承擔(dān)的利息支出最高？()A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.短期貸款5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于格式條款？()A.預(yù)告條款B.免責(zé)條款C.約定爭(zhēng)議解決方式D.不可抗力條款6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)行為是正確的？()A.對(duì)可疑交易不報(bào)告B.對(duì)客戶身份信息不核實(shí)C.對(duì)大額交易不報(bào)告D.對(duì)異常交易不報(bào)告7.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違法的？()A.對(duì)信用卡透支行為進(jìn)行限制B.對(duì)信用卡透支利率進(jìn)行上調(diào)C.對(duì)信用卡透支額度進(jìn)行提高D.對(duì)信用卡透支費(fèi)用進(jìn)行減免8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求？()A.可以不予理睬B.可以部分執(zhí)行C.必須立即執(zhí)行D.可以在規(guī)定期限內(nèi)執(zhí)行9.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理的內(nèi)容？()A.跟蹤貸款使用情況B.監(jiān)測(cè)貸款人的信用狀況C.收集貸款人的收入證明D.定期檢查貸款擔(dān)保物10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由誰(shuí)決定？()A.商業(yè)銀行自行決定B.中國(guó)人民銀行決定C.監(jiān)管部門決定D.政府決定二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告D.定期開展員工反洗錢培訓(xùn)12.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款人的信用記錄B.貸款人的還款能力C.貸款用途的合規(guī)性D.貸款擔(dān)保物的價(jià)值13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些情形下，當(dāng)事人可以解除合同？()A.合同無(wú)效B.一方違約，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)C.合同解除需要雙方協(xié)商一致D.因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，需要向中國(guó)人民銀行報(bào)告？()A.發(fā)生重大虧損B.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件C.重大投資決策D.機(jī)構(gòu)合并、分立15.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些屬于信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)？()A.透支利率過高B.透支額度過大C.透支期限過長(zhǎng)D.透支客戶惡意拖欠三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。17.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要進(jìn)行調(diào)整。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款用途進(jìn)行合規(guī)性審查，確保貸款資金用于合法用途。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求借款人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的存款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和核實(shí)后，可以不再更新客戶信息。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行貸前調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同無(wú)效的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要內(nèi)容和要求。27.什么是貸款風(fēng)險(xiǎn)？貸款風(fēng)險(xiǎn)通常包括哪些類型？28.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面有哪些職責(zé)？29.請(qǐng)列舉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循的合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則。30.什么是證券化？證券化有哪些主要作用？

年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十六章歷年真題摘一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行不得限制客戶選擇存款利率，否則違反了存款自由的原則。2.【答案】C【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注貸款人的信用、還款能力和貸款用途的合規(guī)性，家庭背景通常不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員任職資格的取得，需要同時(shí)滿足良好的品行、相關(guān)專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)以及相應(yīng)的學(xué)歷條件。4.【答案】D【解析】短期貸款的利率通常高于存款利率，因此客戶需承擔(dān)的利息支出最高。5.【答案】C【解析】約定爭(zhēng)議解決方式通常不是格式條款，而是雙方協(xié)商確定的條款。6.【答案】C【解析】根據(jù)反洗錢法規(guī)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。7.【答案】B【解析】商業(yè)銀行不得擅自上調(diào)信用卡透支利率，否則違反了相關(guān)金融法規(guī)。8.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的整改要求，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。9.【答案】C【解析】收集貸款人的收入證明屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容，不屬于貸后管理。10.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行決定，這是貨幣政策的一部分。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，需要建立完善制度、核實(shí)客戶身份、報(bào)告可疑交易以及加強(qiáng)員工培訓(xùn)等多方面措施。12.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查需要全面了解貸款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合規(guī)性以及擔(dān)保物的價(jià)值等，以確保貸款安全。13.【答案】BD【解析】當(dāng)事人可以因一方違約且合同目的不能實(shí)現(xiàn)或因不可抗力不能實(shí)現(xiàn)合同目的而解除合同，無(wú)需雙方協(xié)商一致。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大虧損、風(fēng)險(xiǎn)事件、重大投資決策以及機(jī)構(gòu)變更等情況時(shí)，均需向中國(guó)人民銀行報(bào)告。15.【答案】BCD【解析】信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)包括透支額度過大、透支期限過長(zhǎng)以及透支客戶惡意拖欠等情況，這些都會(huì)對(duì)銀行造成損失。三、填空題(共5題)16.【答案】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】這是法律對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)的明確規(guī)定。17.【答案】中國(guó)人民銀行【解析】存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整權(quán)屬于中國(guó)人民銀行，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策的調(diào)控目標(biāo)。18.【答案】誠(chéng)實(shí)信用原則【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是合同法中的基本原則，要求當(dāng)事人在合同履行過程中保持誠(chéng)信。19.【答案】客戶身份識(shí)別制度【解析】客戶身份識(shí)別制度是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，有助于防范洗錢和其他金融犯罪。20.【答案】合規(guī)性審查【解析】合規(guī)性審查是貸款業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)，有助于防范貸款資金被用于非法活動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求借款人提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表，以保障貸款的安全性。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，但需符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率范圍。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期更新客戶信息，以保持信息的準(zhǔn)確性和完整性。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行貸前調(diào)查，以評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力。25.【答案】正確【解析】合同無(wú)效時(shí)，當(dāng)事人有權(quán)請(qǐng)求變更或撤銷合同，這是《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要內(nèi)容包含建立反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別和核實(shí)、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢培訓(xùn)和宣傳等。要求包括遵守相關(guān)法律法規(guī)、確保反洗錢措施的有效性、加強(qiáng)員工反洗錢意識(shí)等。【解析】反洗錢工作對(duì)于維護(hù)金融秩序和防范金融犯罪具有重要意義，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定。27.【答案】貸款風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的可能性。貸款風(fēng)險(xiǎn)通常包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等?！窘馕觥苛私赓J款風(fēng)險(xiǎn)及其類型對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理和控制貸款業(yè)務(wù)至關(guān)重要。28.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)過程中，確保金融消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害的行為。金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括遵守法律法規(guī)、提供充分的信息披露、保障消費(fèi)者的信息安全、公正處理消費(fèi)者投訴等?！窘馕觥拷鹑跈C(jī)構(gòu)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定和消費(fèi)者信心的重要手段。29.【答案】銀行