2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力？()A.資本充足率B.技術(shù)創(chuàng)新能力C.人力資源D.政府關(guān)系2.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范疇？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)3.銀行存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整通常由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)？()A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行董事會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.銀行同業(yè)公會(huì)4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)5.銀行資本充足率低于多少時(shí)，可能會(huì)被認(rèn)定為資本不足？()A.8%B.10%C.12%D.15%6.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法是不恰當(dāng)?shù)模?)A.認(rèn)真傾聽(tīng)客戶訴求B.及時(shí)記錄客戶信息C.拒絕客戶提出的不合理要求D.主動(dòng)與客戶溝通解決方案7.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違規(guī)的？()A.充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益C.提供真實(shí)的產(chǎn)品信息D.不得承諾保本保收益8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？()A.防范風(fēng)險(xiǎn)B.提高效率C.保障合規(guī)D.增加利潤(rùn)9.銀行在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不是必要條件？()A.具備跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)B.具備外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)C.具備國(guó)際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)D.具備良好的國(guó)際聲譽(yù)10.銀行在制定薪酬制度時(shí)，以下哪項(xiàng)原則不是首要考慮的？()A.公平性原則B.激勵(lì)性原則C.合規(guī)性原則D.競(jìng)爭(zhēng)性原則二、多選題(共5題)11.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容？()A.債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)12.銀行資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本包括以下哪些？()A.普通股股本B.優(yōu)先股股本C.累計(jì)留存收益D.按照規(guī)定計(jì)提的損失準(zhǔn)備E.增值準(zhǔn)備13.銀行在內(nèi)部控制中，以下哪些是內(nèi)部控制的目標(biāo)？()A.防范風(fēng)險(xiǎn)B.提高效率C.保障合規(guī)D.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力E.優(yōu)化客戶體驗(yàn)14.銀行在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些條件是必須滿足的？()A.具備跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)B.具備外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)C.具備國(guó)際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)D.具備人民幣跨境支付系統(tǒng)接入資格E.具備良好的國(guó)際聲譽(yù)15.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪些行為是合規(guī)的？()A.充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益C.提供真實(shí)的產(chǎn)品信息D.不得承諾保本保收益E.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品流動(dòng)性三、填空題(共5題)16.銀行的資本充足率是指銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，其中資本包括核心資本和附屬資本，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)則是根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類型加權(quán)計(jì)算得出的。17.在銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中，'投資者適當(dāng)性原則'要求銷售人員根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資期限等因素，向投資者推薦適合其投資需求的理財(cái)產(chǎn)品。18.銀行內(nèi)部審計(jì)是指銀行為了確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性、有效性而進(jìn)行的獨(dú)立、客觀的檢查和評(píng)價(jià)活動(dòng)。19.銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中，通常需要通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）進(jìn)行資金結(jié)算。20.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循'首問(wèn)負(fù)責(zé)制'，即第一個(gè)接到投訴的員工應(yīng)負(fù)責(zé)處理整個(gè)投訴過(guò)程。四、判斷題(共5題)21.銀行資本充足率越高，表明銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，必須擁有外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員可以對(duì)產(chǎn)品收益進(jìn)行隨意承諾。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行內(nèi)部審計(jì)的目的是為了提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯(cuò)誤25.投資者適當(dāng)性原則要求銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮產(chǎn)品的收益。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行資本充足率監(jiān)管的目的。27.在銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售中，如何確保遵循'投資者適當(dāng)性原則'？28.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要職責(zé)是什么？29.什么是跨境人民幣業(yè)務(wù)？它對(duì)銀行的意義是什么？30.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】資本充足率是銀行監(jiān)管指標(biāo)之一，雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)有一定影響，但不是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在創(chuàng)新能力、人力資源和政府關(guān)系等方面。2.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。法律風(fēng)險(xiǎn)雖然也是銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，但通常不單獨(dú)作為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范疇。3.【答案】A【解析】存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)的，這是中國(guó)人民銀行作為中央銀行對(duì)金融市場(chǎng)的宏觀調(diào)控手段之一。4.【答案】B【解析】貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用自己的資金，代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等。5.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行資本充足率低于8%時(shí)，可能會(huì)被認(rèn)定為資本不足。這是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)之一。6.【答案】C【解析】在處理客戶投訴時(shí)，銀行應(yīng)認(rèn)真傾聽(tīng)客戶訴求，及時(shí)記錄客戶信息，并主動(dòng)與客戶溝通解決方案。拒絕客戶提出的不合理要求是不恰當(dāng)?shù)淖龇?，可能?huì)加劇客戶的不滿。7.【答案】B【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益可能會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者，屬于違規(guī)行為。應(yīng)當(dāng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提供真實(shí)的產(chǎn)品信息，并承諾不得保本保收益。8.【答案】D【解析】銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率和保障合規(guī)。增加利潤(rùn)雖然與銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相關(guān)，但不屬于內(nèi)部控制的具體目標(biāo)。9.【答案】B【解析】銀行在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，具備跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)、國(guó)際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和良好的國(guó)際聲譽(yù)是必要條件。外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)雖然對(duì)跨境業(yè)務(wù)有一定幫助，但不是必要條件。10.【答案】C【解析】銀行在制定薪酬制度時(shí)，公平性、激勵(lì)性和競(jìng)爭(zhēng)性原則是首要考慮的。合規(guī)性原則雖然重要，但通常不是首要考慮的原則，因?yàn)樗菍?duì)薪酬制度制定的基本要求。二、多選題(共5題)11.【答案】A,E【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人無(wú)法履行合同義務(wù)，導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中包括債務(wù)人違約風(fēng)險(xiǎn)和信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于其他類型的風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】A,C【解析】銀行資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本包括普通股股本和累計(jì)留存收益。優(yōu)先股股本、按照規(guī)定計(jì)提的損失準(zhǔn)備和增值準(zhǔn)備不屬于核心資本。13.【答案】A,B,C【解析】銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率和保障合規(guī)。增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)化客戶體驗(yàn)雖然對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)有積極影響，但不是內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。14.【答案】A,C,D【解析】銀行在開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，必須具備跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)、國(guó)際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和人民幣跨境支付系統(tǒng)接入資格。外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)和良好的國(guó)際聲譽(yù)雖然有幫助，但不是必須條件。15.【答案】A,C,D【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，合規(guī)的行為應(yīng)包括充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、提供真實(shí)的產(chǎn)品信息和不得承諾保本保收益。強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品收益和流動(dòng)性可能會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者，屬于不合規(guī)行為。三、填空題(共5題)16.【答案】風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【解析】風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，根據(jù)不同類型資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行加權(quán)后得出的資產(chǎn)總額，用以衡量銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度。17.【答案】投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資期限【解析】投資者適當(dāng)性原則要求銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須考慮投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資期限，以確保推薦的理財(cái)產(chǎn)品與投資者的實(shí)際情況相匹配。18.【答案】合規(guī)性、有效性【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的目的在于確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度的要求，同時(shí)提高業(yè)務(wù)活動(dòng)的效率和效果。19.【答案】人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）【解析】人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）是中國(guó)人民銀行建立的跨境人民幣支付清算系統(tǒng)，為參與跨境人民幣業(yè)務(wù)的銀行和金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)。20.【答案】首問(wèn)負(fù)責(zé)制【解析】首問(wèn)負(fù)責(zé)制是銀行客戶服務(wù)中的一個(gè)原則，要求接到客戶投訴的第一個(gè)員工負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和解決投訴問(wèn)題，確保投訴得到妥善處理。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，充足率越高，銀行吸收損失的能力越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也相應(yīng)更強(qiáng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)不一定需要外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)，但需要具備跨境人民幣結(jié)算資質(zhì)。外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)是對(duì)外匯交易相關(guān)業(yè)務(wù)的許可。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，銷售人員不得對(duì)產(chǎn)品收益進(jìn)行承諾，尤其是不得承諾保本保收益，這是違反規(guī)定的。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性、有效性，防范風(fēng)險(xiǎn)，而不是直接為了提高盈利能力。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】投資者適當(dāng)性原則要求銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，而不是單純優(yōu)先考慮產(chǎn)品的收益。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行資本充足率監(jiān)管的目的在于確保銀行有足夠的資本來(lái)吸收風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，同時(shí)促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。【解析】資本充足率監(jiān)管是銀行監(jiān)管體系的重要組成部分，通過(guò)設(shè)定合理的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，可以促使銀行保持穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。27.【答案】為確保遵循'投資者適當(dāng)性原則'，銀行應(yīng)建立適當(dāng)?shù)目蛻粼u(píng)估流程，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資期限，并根據(jù)這些信息向客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品?！窘馕觥孔裱顿Y者適當(dāng)性原則是保護(hù)投資者利益的重要措施，通過(guò)科學(xué)評(píng)估和合理推薦，可以有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶滿意度。28.【答案】銀行內(nèi)部審計(jì)的主要職責(zé)是獨(dú)立、客觀地評(píng)價(jià)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性，以促進(jìn)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理。【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)是銀行自我監(jiān)督的重要手段，通過(guò)對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)的全面審查，有助于發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高銀行的管理效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。29.【答案】跨境人民幣業(yè)務(wù)是指以人民幣為計(jì)價(jià)和結(jié)算貨幣，在境外進(jìn)行貿(mào)易、投資、金融等活動(dòng)。對(duì)銀行而言，開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)有助于拓展國(guó)際市場(chǎng)，增加收入來(lái)