市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案(典型題)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和業(yè)績(jī)記錄B.具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷C.具有法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件D.以上都是2.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款條件？()A.貸款人具備償還能力B.貸款人提供擔(dān)保C.貸款人同意銀行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行查封D.貸款人同意銀行對(duì)其信用進(jìn)行評(píng)估3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣5.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪項(xiàng)屬于資產(chǎn)？()A.存款B.貸款C.準(zhǔn)備金D.應(yīng)付利息6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.信用卡業(yè)務(wù)7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立的要件包括哪些？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.合同內(nèi)容合法C.合同形式合法D.以上都是8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)？()A.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)B.流動(dòng)性指標(biāo)C.盈利能力指標(biāo)D.負(fù)債比例指標(biāo)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？()A.建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施C.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.以上都是10.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.證券投資二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍包括以下哪些業(yè)務(wù)？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.買(mǎi)賣(mài)政府債券E.代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券12.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.信息披露C.資本充足率監(jiān)管D.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管E.人員資格監(jiān)管14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.證券投資E.支付結(jié)算15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同生效的條件包括哪些？()A.當(dāng)事人意思表示一致B.合同內(nèi)容合法C.合同形式合法D.合同履行E.合同登記三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以__經(jīng)營(yíng)為宗旨，以__為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。17.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，__是銀行的負(fù)債，而__是銀行的資產(chǎn)。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全__，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。19.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于__，這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資本充足水平的基本要求。20.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立、履行合同，應(yīng)當(dāng)遵守__原則。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)不需要遵循審慎經(jīng)營(yíng)的原則。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員可以兼職其他金融機(jī)構(gòu)的職務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的資本充足率越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是事后監(jiān)管。()A.正確B.錯(cuò)誤25.合同成立后，當(dāng)事人可以隨時(shí)解除合同。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率的作用。27.闡述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的要求。28.解釋什么是信用風(fēng)險(xiǎn)，并說(shuō)明信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響。29.分析商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中如何進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。30.說(shuō)明《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于合同履行的基本原則。

市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案(典型題)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和業(yè)績(jī)記錄，具有金融或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.【答案】C【解析】在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸款人同意銀行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行查封不屬于貸款條件。貸款條件通常包括貸款人的償還能力、提供擔(dān)保以及同意銀行對(duì)其信用進(jìn)行評(píng)估等。3.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等。證券投資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。4.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。5.【答案】B【解析】在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，貸款屬于資產(chǎn)，而存款、準(zhǔn)備金和應(yīng)付利息屬于負(fù)債。6.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非中間業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，合同成立的要件包括當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容合法、合同形式合法等。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)主要包括資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)等。負(fù)債比例指標(biāo)雖然與銀行的財(cái)務(wù)狀況相關(guān)，但通常不作為監(jiān)管指標(biāo)。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等。證券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、買(mǎi)賣(mài)政府債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券等多種業(yè)務(wù)。12.【答案】B【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在所列選項(xiàng)中，只有信用風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息披露、資本充足率監(jiān)管、業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管、人員資格監(jiān)管等多方面內(nèi)容，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。14.【答案】ACE【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和支付結(jié)算等。貸款業(yè)務(wù)和證券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同生效的條件包括當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容合法、合同形式合法。合同履行和合同登記雖然與合同相關(guān)，但不屬于合同生效的條件。三、填空題(共5題)16.【答案】辦理存款貸款及結(jié)算業(yè)務(wù)，效益性、安全性、流動(dòng)性【解析】商業(yè)銀行法明確了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨和目標(biāo)，即以辦理存款貸款及結(jié)算業(yè)務(wù)為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。17.【答案】存款，貸款【解析】在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，存款是銀行從客戶那里吸收的資金，屬于負(fù)債；貸款是銀行發(fā)放給客戶的資金，屬于資產(chǎn)。18.【答案】風(fēng)險(xiǎn)管理體系【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這是為了加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。19.【答案】8%【解析】資本充足率是監(jiān)管機(jī)構(gòu)用來(lái)衡量銀行資本充足水平的重要指標(biāo)，要求商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。20.【答案】自愿、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用【解析】合同法規(guī)定了當(dāng)事人訂立和履行合同應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則，包括自愿原則、等價(jià)有償原則和誠(chéng)實(shí)信用原則，以確保合同的公平和有效。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)必須遵循審慎經(jīng)營(yíng)的原則，以確保貸款的安全性和有效性。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職，以避免利益沖突。23.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，資本充足率越高，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是事前、事中、事后相結(jié)合的監(jiān)管，旨在確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】合同成立后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守合同約定，除非符合法定或約定的解除條件，否則不得隨意解除合同。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率主要起到以下作用：

1.風(fēng)險(xiǎn)緩沖作用：資本充足率可以提供風(fēng)險(xiǎn)緩沖，吸收和分散銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的損失。

2.監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率是監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量銀行資本實(shí)力的關(guān)鍵指標(biāo)，用于評(píng)估銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

3.增強(qiáng)市場(chǎng)信心：較高的資本充足率可以增強(qiáng)投資者和存款人對(duì)銀行的信心，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，對(duì)于維護(hù)銀行穩(wěn)定和保障客戶利益具有重要意義。27.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的要求包括：

1.建立健全內(nèi)部控制制度：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制的有效性。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

3.保障資產(chǎn)安全：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施保障資產(chǎn)安全，防止資產(chǎn)損失。

4.提高經(jīng)營(yíng)效率：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高經(jīng)營(yíng)效率，降低成本，增加收益?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，法律規(guī)定了內(nèi)部控制的具體要求，以促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。28.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響包括：

1.資產(chǎn)質(zhì)量下降：信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良貸款率上升。

2.收益下降：信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行收益下降，甚至出現(xiàn)虧損。

3.市場(chǎng)聲譽(yù)受損：信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)聲譽(yù)受損，影響客戶信任。

4.監(jiān)管壓力增大：信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨更大的監(jiān)管壓力。【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、收益、聲譽(yù)和監(jiān)管等方面都有重要影響。29.【答案】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括：

1.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和策略。

2.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保銀行具備足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需求。

3.加強(qiáng)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)：定期監(jiān)測(cè)流動(dòng)性狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4.建立應(yīng)急計(jì)劃：制定流動(dòng)性危機(jī)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，確保在流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生時(shí)能夠迅速采取有效措施?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)至