市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度自測卷完整版

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行辦理個人定期存款業(yè)務(wù)時，以下哪種情況下，存款人可以申請部分提前支?。?)A.存款到期后B.存款到期前C.存款期限未滿，但急需用款D.存款期限未滿，銀行同意提前支取2.商業(yè)銀行在進行資產(chǎn)風(fēng)險分類時，以下哪一項不屬于信用風(fēng)險分類內(nèi)容？()A.借款人違約風(fēng)險B.抵押品價值變動風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.操作風(fēng)險3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，有下列情形之一的，不成立合同。以下哪項不屬于這些情形？()A.采取要約方式訂立合同，受要約人表示承諾B.采取承諾方式訂立合同，要約人表示同意C.采取要約邀請方式訂立合同，受要約人表示承諾D.采取承諾方式訂立合同，受要約人表示拒絕4.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不是貸款人可以要求借款人提供的基本資料？()A.身份證明文件B.收入證明C.信用報告D.婚姻狀況證明5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪項不屬于反洗錢工作的基本要求？()A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行身份識別C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對可疑交易進行報告D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行定期審查6.以下哪項不屬于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心一級資本充足率B.一級資本充足率C.總資本充足率D.凈資本充足率7.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行準入和退出監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行年度檢查D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行日常巡查8.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，以下哪項不屬于同業(yè)業(yè)務(wù)？()A.金融機構(gòu)之間相互拆借資金B(yǎng).金融機構(gòu)之間購買和銷售金融資產(chǎn)C.金融機構(gòu)之間的擔(dān)保業(yè)務(wù)D.金融機構(gòu)之間的委托貸款9.商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于國際結(jié)算方式？()A.信用證結(jié)算B.匯款結(jié)算C.托收結(jié)算D.銀行承兌匯票結(jié)算10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項不屬于合同無效的情形？()A.欺詐B.濫用職權(quán)C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.合同當(dāng)事人真實意愿二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中，以下哪些屬于市場風(fēng)險？()A.利率風(fēng)險B.外匯風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.操作風(fēng)險12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括以下哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)13.以下哪些行為屬于洗錢犯罪？()A.利用金融系統(tǒng)轉(zhuǎn)移非法所得B.通過虛假交易掩蓋非法所得來源C.購買昂貴的藝術(shù)品和房產(chǎn)以掩飾非法所得D.利用金融機構(gòu)賬戶進行虛假交易14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效應(yīng)當(dāng)具備以下哪些條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不損害社會公共利益D.合同形式符合法律規(guī)定15.商業(yè)銀行在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶進行身份識別C.對可疑交易進行報告D.對內(nèi)部員工進行反洗錢培訓(xùn)三、填空題(共5題)16.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和金融市場的______。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式訂立合同的，承諾期限自______開始計算。18.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對借款人的還款能力進行嚴格審查，確保借款人具備______的還款能力。19.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶進行______，對可疑交易進行報告。20.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率分別不得低于____%、____%、____%。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以要求借款人提供虛假的收入證明。()A.正確B.錯誤22.在銀行業(yè)務(wù)中，所有交易都必須以書面形式進行記錄。()A.正確B.錯誤23.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立后，當(dāng)事人可以隨時解除合同。()A.正確B.錯誤24.金融機構(gòu)在反洗錢工作中，對客戶的身份信息有保密義務(wù)。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，可以不遵守國際慣例。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系的主要內(nèi)容。27.在反洗錢工作中，金融機構(gòu)應(yīng)該如何處理可疑交易報告？28.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，什么是格式條款？29.什么是金融消費者權(quán)益保護？30.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，如何應(yīng)對流動性風(fēng)險？

市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》深度自測卷完整版一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款賬戶管理的規(guī)定》，存款期限未滿，但存款人因急需用款可以申請部分提前支取。2.【答案】C【解析】信用風(fēng)險是指借款人或交易對手違約的風(fēng)險，利率風(fēng)險是指由于市場利率變動導(dǎo)致金融資產(chǎn)價值波動的風(fēng)險，抵押品價值變動風(fēng)險和操作風(fēng)險都屬于信用風(fēng)險的一部分。利率風(fēng)險不屬于信用風(fēng)險分類內(nèi)容。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約方式訂立合同，受要約人表示承諾，或采取承諾方式訂立合同，要約人表示同意，或采取要約邀請方式訂立合同，受要約人表示承諾，均為合同成立的情形。采取承諾方式訂立合同，受要約人表示拒絕，合同不成立。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，通常會要求借款人提供身份證明文件、收入證明和信用報告等基本資料，而婚姻狀況證明不是基本要求。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶進行身份識別，對可疑交易進行報告，這些都是反洗錢工作的基本要求。對客戶進行定期審查雖然有助于反洗錢，但不是基本要求。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)通常包括核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率，凈資本充足率不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行準入和退出監(jiān)管，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行年度檢查，但不包括日常巡查。8.【答案】C【解析】同業(yè)業(yè)務(wù)通常指金融機構(gòu)之間相互拆借資金、購買和銷售金融資產(chǎn)以及委托貸款等業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)不屬于同業(yè)業(yè)務(wù)。9.【答案】D【解析】國際結(jié)算方式主要包括信用證結(jié)算、匯款結(jié)算和托收結(jié)算等，銀行承兌匯票結(jié)算雖然也是一種結(jié)算方式，但不屬于國際結(jié)算方式。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同無效的情形包括欺詐、濫用職權(quán)、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定等，而合同當(dāng)事人真實意愿并不屬于合同無效的情形。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】市場風(fēng)險是指由于市場價格波動導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價值或收入發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、外匯風(fēng)險和股票風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險，不屬于市場風(fēng)險。12.【答案】AD【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和票據(jù)承兌業(yè)務(wù)。債券投資業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.【答案】ABCD【解析】洗錢犯罪是指將犯罪所得通過各種手段轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞或掩飾，使其看似合法的過程。以上四種行為均屬于洗錢犯罪。14.【答案】ABCD【解析】合同生效應(yīng)當(dāng)具備以下條件：當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不損害社會公共利益，以及合同形式符合法律規(guī)定。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶進行身份識別，對可疑交易進行報告，并對內(nèi)部員工進行反洗錢培訓(xùn)，這些措施有助于預(yù)防和打擊洗錢活動。三、填空題(共5題)16.【答案】穩(wěn)定【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)維護銀行業(yè)和金融市場的穩(wěn)定，防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益。17.【答案】要約到達受要約人時【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承諾期限自要約到達受要約人時開始計算，除非要約中明確規(guī)定了承諾的期限。18.【答案】持續(xù)【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須確保借款人具備持續(xù)穩(wěn)定的還款能力，以降低貸款違約風(fēng)險。19.【答案】身份識別【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)必須對客戶進行身份識別，這是反洗錢工作的基礎(chǔ)，有助于預(yù)防和打擊洗錢活動。20.【答案】5.5%、6%、8%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率分別不得低于5.5%、6%、8%。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須遵守誠實信用的原則，不得要求借款人提供虛假的收入證明，否則將違反相關(guān)法律法規(guī)。22.【答案】錯誤【解析】雖然銀行業(yè)務(wù)中許多交易需要書面記錄，但并非所有交易都必須以書面形式進行。隨著技術(shù)的發(fā)展，電子記錄和電子合同也被廣泛接受。23.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立后，當(dāng)事人不得擅自解除合同，除非合同中有約定或者符合法定解除條件。24.【答案】正確【解析】金融機構(gòu)在反洗錢工作中，對客戶的身份信息有保密義務(wù)，但為了反洗錢的目的，需要向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報告可疑交易信息。25.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守國際慣例和規(guī)則，如國際商會制定的《統(tǒng)一慣例》等，以確保業(yè)務(wù)順利進行。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系主要包括核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率三個指標(biāo)。核心一級資本充足率要求不得低于5.5%，一級資本充足率要求不得低于6%，總資本充足率要求不得低于8%。這些指標(biāo)旨在確保銀行具備足夠的資本來吸收損失，維護金融體系的穩(wěn)定。【解析】資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系是監(jiān)管機構(gòu)用來評估銀行資本充足狀況的重要工具，它要求銀行保持足夠的資本水平以抵御風(fēng)險，確保存款人和其他金融消費者的利益得到保護。27.【答案】金融機構(gòu)在接到可疑交易報告后，應(yīng)當(dāng)立即按照內(nèi)部程序進行初步審查，并在規(guī)定的時間內(nèi)將報告提交給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)。同時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對可疑交易進行持續(xù)監(jiān)控，并根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)進行進一步調(diào)查?！窘馕觥刻幚砜梢山灰讏蟾媸墙鹑跈C構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，正確及時地處理可疑交易報告對于預(yù)防和打擊洗錢活動至關(guān)重要。28.【答案】格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款?！窘馕觥扛袷綏l款是指由一方當(dāng)事人預(yù)先擬定，通常用于重復(fù)性交易中的條款，它具有標(biāo)準化和格式化的特點。在合同法中，對格式條款的制定和適用有特殊規(guī)定，以保護非制定方當(dāng)事人的合法權(quán)益。29.【答案】金融消費者權(quán)益保護是指金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)為保護金融消費者在金融交易中的合法權(quán)益，采取的一系列措施，包括提供充分的信息披露、公平的交易