市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案(模擬題)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？()A.銀行B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.證券公司2.商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，應(yīng)遵循以下哪項(xiàng)原則？()A.自愿原則B.平等互利原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.以上都是3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬(wàn)元B.1億元C.5億元D.10億元4.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)行為屬于洗錢罪？()A.銀行工作人員收受賄賂B.銀行客戶將非法所得存入銀行C.銀行故意隱瞞客戶身份D.以上都是5.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體？()A.金融機(jī)構(gòu)B.非銀行支付機(jī)構(gòu)C.上市公司D.個(gè)體工商戶6.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)遵循以下哪項(xiàng)原則？()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.保值增值原則D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的合同形式？()A.書面形式B.口頭形式C.電子數(shù)據(jù)交換形式D.傳真形式8.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)行為屬于挪用公款罪？()A.銀行工作人員將客戶存款挪用B.銀行客戶將貸款用于非法用途C.銀行故意泄露客戶信息D.以上都不是9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)遵守以下哪項(xiàng)規(guī)定？()A.不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)B.不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)C.不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.不得經(jīng)營(yíng)以上業(yè)務(wù)10.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者權(quán)益？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.損害賠償權(quán)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，需要關(guān)注哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？()A.審查客戶身份和實(shí)際受益人B.監(jiān)測(cè)客戶交易情況C.防止和打擊洗錢活動(dòng)D.向中國(guó)人民銀行報(bào)告大額交易和可疑交易E.培訓(xùn)員工提高反洗錢意識(shí)13.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.短期貸款D.長(zhǎng)期貸款E.證券投資14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的成立需要滿足哪些條件？()A.雙方意思表示一致B.對(duì)價(jià)C.合同標(biāo)的明確D.合同內(nèi)容合法E.形成書面協(xié)議15.在銀行監(jiān)管中，以下哪些措施可以用來(lái)控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)？()A.監(jiān)管資本要求B.監(jiān)管流動(dòng)性要求C.監(jiān)管撥備要求D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控E.市場(chǎng)準(zhǔn)入管理三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_元。17.在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中，反洗錢義務(wù)主體需要建立反洗錢內(nèi)部控制制度，其中包括對(duì)客戶的身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和__。18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并保證其真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。這里的中國(guó)人民銀行是指__。19.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約是指希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合__的要求。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識(shí)別制度、客戶交易監(jiān)測(cè)制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度以及__。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，但法律另有規(guī)定的除外。()A.正確B.錯(cuò)誤22.在《中華人民共和國(guó)合同法》中，要約是指一方向另一方發(fā)出訂立合同的意思表示，一經(jīng)作出即生效。()A.正確B.錯(cuò)誤23.反洗錢工作中，銀行客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分越高，銀行對(duì)其的審查和監(jiān)控要求就越低。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備從事銀行業(yè)工作所需的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的具體規(guī)定。27.在商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管中，核心資本充足率和資本充足率分別指的是什么？28.請(qǐng)解釋《中華人民共和國(guó)合同法》中“要約”和“承諾”的法律含義。29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？30.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的要求。

市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)含答案(模擬題)一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括銀行、信托公司和證券公司等，保險(xiǎn)公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在吸收存款時(shí)，應(yīng)遵循自愿原則、平等互利原則和誠(chéng)實(shí)信用原則，確保存款業(yè)務(wù)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元，以保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融安全。4.【答案】D【解析】洗錢罪是指金融機(jī)構(gòu)故意為掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，而實(shí)施的行為。銀行工作人員收受賄賂、銀行客戶將非法所得存入銀行、銀行故意隱瞞客戶身份均屬于洗錢罪。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，反洗錢義務(wù)主體包括金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等，個(gè)體工商戶不屬于反洗錢義務(wù)主體。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)遵循安全性原則、流動(dòng)性原則和保值增值原則，確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控、收益穩(wěn)定。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同形式包括書面形式、口頭形式和電子數(shù)據(jù)交換形式，傳真形式不屬于合同形式。8.【答案】A【解析】挪用公款罪是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。銀行工作人員將客戶存款挪用屬于挪用公款罪。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不得經(jīng)營(yíng)證券、信托、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，以保障銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)性和穩(wěn)健性。10.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者權(quán)益包括安全權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)等，損害賠償權(quán)屬于消費(fèi)者權(quán)利，不屬于消費(fèi)者權(quán)益。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面需要全面關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)行。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審查客戶身份和實(shí)際受益人，監(jiān)測(cè)客戶交易情況，防止和打擊洗錢活動(dòng)，向中國(guó)人民銀行報(bào)告大額交易和可疑交易，并培訓(xùn)員工提高反洗錢意識(shí)，以履行反洗錢義務(wù)。13.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款，如活期存款和定期存款，而短期貸款、長(zhǎng)期貸款和證券投資屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。14.【答案】ACD【解析】合同的成立需要滿足雙方意思表示一致、合同標(biāo)的明確和合同內(nèi)容合法的條件。對(duì)價(jià)和形成書面協(xié)議雖然對(duì)合同有效有幫助，但不是合同成立的必要條件。15.【答案】ABCDE【解析】銀行監(jiān)管中，監(jiān)管資本要求、監(jiān)管流動(dòng)性要求、監(jiān)管撥備要求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控以及市場(chǎng)準(zhǔn)入管理都是用來(lái)控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣1億元，這是為了保證商業(yè)銀行具備足夠的資本實(shí)力，以應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，反洗錢義務(wù)主體在建立反洗錢內(nèi)部控制制度時(shí)，需要對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，以有效預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。18.【答案】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】這里的中國(guó)人民銀行是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行監(jiān)督，確保其真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。19.【答案】具體確定【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，要約是指希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合具體確定的要求，即內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確，使相對(duì)人能夠明確了解要約的內(nèi)容。20.【答案】反洗錢保密制度【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度除了客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測(cè)和大額交易和可疑交易報(bào)告制度外，還應(yīng)包括反洗錢保密制度，以確保反洗錢工作的有效性和客戶信息的安全。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，除非法律另有規(guī)定，否則有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，保護(hù)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的安全。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，要約是指一方向另一方發(fā)出訂立合同的意思表示，但該意思表示需經(jīng)受要約人承諾后才能生效，不是一經(jīng)作出即生效。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在反洗錢工作中，客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分越高，銀行對(duì)其的審查和監(jiān)控要求實(shí)際上越高，以降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告，以便及時(shí)采取措施，防范和打擊洗錢活動(dòng)。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員確實(shí)應(yīng)當(dāng)具備從事銀行業(yè)工作所需的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，以保證銀行業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，包括客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)測(cè)、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，以及保密制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行充分的身份識(shí)別，監(jiān)測(cè)客戶交易情況，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)報(bào)告，并保護(hù)客戶信息的安全?！窘馕觥窟@一規(guī)定旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中能夠有效識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，保護(hù)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。27.【答案】核心資本充足率是指銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，反映了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；資本充足率是指銀行的資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，是衡量銀行整體資本充足程度的重要指標(biāo)?！窘馕觥苛私夂诵馁Y本充足率和資本充足率的概念對(duì)于評(píng)估銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力至關(guān)重要。28.【答案】要約是指一方向另一方發(fā)出訂立合同的意思表示，承諾是指受要約人同意要約的意思表示。要約一經(jīng)作出，即對(duì)要約人產(chǎn)生約束力；承諾一旦作出，合同即成立?！窘馕觥恳s和承諾是合同法中的基本概念，它們共同構(gòu)成了合同成立的兩個(gè)必要條件。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、完整性、有效性和及時(shí)性原則。真實(shí)性是指客戶身份信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)無(wú)誤；完整性是指客戶身份信息應(yīng)當(dāng)全