2024年銅川市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及完整答案

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，下列哪項(xiàng)不屬于該制度的范圍？()A.金融服務(wù)安全B.信息公開披露C.風(fēng)險(xiǎn)提示與告知D.利息計(jì)算錯(cuò)誤2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止B.業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告D.以上所有3.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中，下列哪項(xiàng)不屬于職業(yè)操守的要求？()A.誠實(shí)守信B.公平競(jìng)爭(zhēng)C.保守秘密D.戀權(quán)戀利4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，下列哪項(xiàng)行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為？()A.提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)B.宣傳產(chǎn)品特點(diǎn)C.暗中降低存款利率D.介紹存款業(yè)務(wù)5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，下列哪項(xiàng)做法不符合客戶服務(wù)原則？()A.及時(shí)回應(yīng)客戶投訴B.積極解決問題C.借機(jī)推銷其他產(chǎn)品D.認(rèn)真記錄投訴內(nèi)容6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作內(nèi)容？()A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.進(jìn)行客戶身份識(shí)別C.收集客戶交易信息D.查詢客戶個(gè)人信息7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理客戶個(gè)人信息？()A.公開披露客戶信息B.未經(jīng)客戶同意不得向第三方提供C.僅限于內(nèi)部使用D.以上都不對(duì)8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)行為屬于欺詐行為？()A.客戶誤解產(chǎn)品條款B.銀行工作人員故意隱瞞重要信息C.客戶自愿接受服務(wù)D.銀行工作人員失誤9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.依靠外部審計(jì)機(jī)構(gòu)B.制定詳細(xì)的操作流程和內(nèi)部管理規(guī)定C.僅依靠工作人員的經(jīng)驗(yàn)D.以上都不對(duì)10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于合規(guī)管理的內(nèi)容？()A.遵守法律法規(guī)B.遵守行業(yè)規(guī)范C.遵守企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度D.追求最大利潤二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些方面進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入B.金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量C.金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制D.金融機(jī)構(gòu)的盈利能力E.金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公正公平B.及時(shí)有效C.誠實(shí)守信D.保護(hù)隱私E.自愿協(xié)商13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守哪些職業(yè)操守？()A.誠實(shí)信用B.專業(yè)勝任C.遵紀(jì)守法D.公正廉潔E.客戶至上14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)容包括哪些方面？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.持續(xù)關(guān)注客戶交易活動(dòng)D.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)E.及時(shí)報(bào)告可疑交易15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.公開存款利率B.不得擅自提高利率吸收存款C.不得使用不正當(dāng)手段吸收存款D.不得擅自降低利率吸收存款E.不得隱瞞存款風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù)，并具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理能力。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，并接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。18.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，維護(hù)銀行的形象和聲譽(yù)。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，持續(xù)關(guān)注客戶交易活動(dòng)，并及時(shí)報(bào)告可疑交易。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)回應(yīng)，積極解決問題，并尊重客戶的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，可以隨意調(diào)整存款利率。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，可以泄露客戶的個(gè)人信息。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作時(shí)，可以不報(bào)告任何可疑交易。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，無需將客戶信息帶走。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，可以不予理睬。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。27.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？28.什么是銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守？它主要包括哪些內(nèi)容？29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？30.請(qǐng)解釋什么是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“三性統(tǒng)一”原則？

2024年銅川市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】利息計(jì)算錯(cuò)誤屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作失誤，不屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的范疇。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)則、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)告等事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督管理。3.【答案】D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的職業(yè)操守要求中不包括戀權(quán)戀利，這是職業(yè)道德的嚴(yán)重違反。4.【答案】C【解析】暗中降低存款利率屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，違反了公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。5.【答案】C【解析】在處理客戶投訴時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)專注于解決問題，不應(yīng)借機(jī)推銷其他產(chǎn)品，這違背了客戶服務(wù)的原則。6.【答案】D【解析】反洗錢工作主要是針對(duì)客戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)控和審查，查詢客戶個(gè)人信息不屬于反洗錢工作的內(nèi)容。7.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，未經(jīng)客戶同意不得向第三方提供。8.【答案】B【解析】銀行工作人員故意隱瞞重要信息，導(dǎo)致客戶做出錯(cuò)誤決策，屬于欺詐行為。9.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過制定詳細(xì)的操作流程和內(nèi)部管理規(guī)定來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，合規(guī)管理的內(nèi)容不包括追求最大利潤，合規(guī)管理主要是為了確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制以及合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正公平、及時(shí)有效、誠實(shí)守信和保護(hù)隱私的原則，以維護(hù)客戶合法權(quán)益。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、遵紀(jì)守法、公正廉潔和客戶至上的職業(yè)操守，以維護(hù)銀行業(yè)行業(yè)的良好形象。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作內(nèi)容包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、持續(xù)關(guān)注客戶交易活動(dòng)、定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)以及及時(shí)報(bào)告可疑交易。15.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)公開存款利率，不得擅自提高或降低利率吸收存款，不得使用不正當(dāng)手段吸收存款，并且不得隱瞞存款風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)業(yè)務(wù)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù)，并具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和管理能力，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。17.【答案】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度時(shí)，需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以確保消費(fèi)者權(quán)益得到有效保障。18.【答案】法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在執(zhí)行職責(zé)時(shí)，必須遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，這是維護(hù)銀行業(yè)形象和聲譽(yù)的基本要求。19.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】反洗錢內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的基礎(chǔ)，通過該制度可以加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、持續(xù)關(guān)注客戶交易活動(dòng)，并及時(shí)報(bào)告可疑交易。20.【答案】客戶的合法權(quán)益【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，必須尊重客戶的合法權(quán)益，及時(shí)回應(yīng)并積極解決問題，以維護(hù)客戶與銀行的良好關(guān)系。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，必須遵守國家關(guān)于存款利率的法律法規(guī)，不得隨意調(diào)整存款利率。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶信息，不得泄露客戶的個(gè)人信息，這是職業(yè)操守的基本要求。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告可疑交易，以協(xié)助打擊洗錢犯罪。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定，不得帶走客戶信息，這是保護(hù)客戶隱私的重要措施。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)給予重視并積極解決，不得不予理睬，以維護(hù)客戶權(quán)益。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別；持續(xù)關(guān)注客戶交易活動(dòng)；及時(shí)報(bào)告可疑交易；配合反洗錢調(diào)查；進(jìn)行員工反洗錢培訓(xùn)等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢的第一道防線，必須履行相應(yīng)的法律義務(wù)，通過建立完善的反洗錢體系，防止資金被用于洗錢等非法活動(dòng)。27.【答案】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循以下原則：公正公平、及時(shí)有效、誠實(shí)守信、保護(hù)隱私、尊重客戶、積極溝通。【解析】這些原則有助于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，既維護(hù)了客戶的合法權(quán)益，也保持了銀行服務(wù)的專業(yè)性和公正性。28.【答案】銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守是指銀行業(yè)從業(yè)人員在從事銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，主要包括誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、遵紀(jì)守法、公正廉潔、客戶至上等內(nèi)容?！窘馕觥柯殬I(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的體現(xiàn)，它對(duì)于維護(hù)銀行業(yè)形象、提高服務(wù)質(zhì)量、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益具有重要意義。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過以下方式防范操作風(fēng)險(xiǎn)：建立健全內(nèi)部控制制度；加強(qiáng)員工培訓(xùn)