之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣2.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付的營運資金最低限額為多少？()A.1000萬元人民幣B.2000萬元人民幣C.3000萬元人民幣D.4000萬元人民幣3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，備足多少比例的存款準備金？()A.5%B.10%C.15%D.20%4.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、自愿、誠信、便利原則B.安全、合規(guī)、高效、透明原則C.公開、公平、公正、便民原則D.安全、合規(guī)、誠信、透明原則5.商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照哪些原則進行？()A.實質(zhì)審查、風(fēng)險控制、合規(guī)經(jīng)營、持續(xù)監(jiān)管原則B.安全、合規(guī)、高效、便利原則C.公開、公平、公正、便民原則D.實質(zhì)審查、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管原則6.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、自愿、誠信、便利原則B.安全、合規(guī)、高效、透明原則C.公開、公平、公正、便民原則D.安全、合規(guī)、誠信、透明原則7.商業(yè)銀行對存款人的存款負有哪項義務(wù)？()A.保密義務(wù)B.返還義務(wù)C.付息義務(wù)D.以上都是8.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員違反法律規(guī)定，損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么責(zé)任？()A.行政責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事責(zé)任D.以上都是9.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)哪個機構(gòu)批準？()A.中國人民銀行B.工商行政管理部門C.金融監(jiān)督管理部門D.省級人民政府10.商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由哪個機構(gòu)批準？()A.中國人民銀行B.工商行政管理部門C.金融監(jiān)督管理部門D.省級人民政府二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查？()A.違反存款準備金管理規(guī)定B.違反貸款管理規(guī)定C.違反現(xiàn)金管理規(guī)定D.違反利率管理規(guī)定12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的下列哪些行為屬于非法吸收公眾存款？()A.擅自發(fā)行股票B.擅自發(fā)行債券C.以吸收公眾存款的名義發(fā)放貸款D.以吸收公眾存款的名義發(fā)行金融債券13.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行的處罰？()A.違反反洗錢規(guī)定B.違反支付結(jié)算規(guī)定C.違反征信管理規(guī)定D.違反外匯管理規(guī)定14.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)依法接受金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督檢查？()A.違反銀行業(yè)務(wù)規(guī)定B.違反風(fēng)險管理規(guī)定C.違反內(nèi)部控制規(guī)定D.違反信息披露規(guī)定15.商業(yè)銀行在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)依法接受審計機關(guān)的審計？()A.財務(wù)狀況異常B.違反銀行業(yè)務(wù)規(guī)定C.違反金融監(jiān)管規(guī)定D.銀行董事、高級管理人員涉嫌違法三、填空題(共5題)16.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣______元。17.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付的營運資金最低限額為______。18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，備足______比例的存款準備金。19.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循______原則。20.商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照______原則進行。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得違反規(guī)定兼任其他經(jīng)營組織的職務(wù)。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，不需要經(jīng)過中國人民銀行批準。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的注冊資本可以分期繳納，但最后一期繳納期限不得超過2年。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的貸款損失準備金可以不按照規(guī)定提取。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行在反洗錢方面的主要職責(zé)。27.什么是金融消費者權(quán)益保護，其基本原則是什么？28.請說明商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制措施。29.什么是銀行間市場，其主要功能是什么？30.請列舉商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中常用的工具。

之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。2.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付的營運資金最低限額為2000萬元人民幣。3.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，備足5%的存款準備金。4.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、自愿、誠信、便利原則。5.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)審查、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管原則進行。6.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)遵循公開、自愿、誠信、便利原則。7.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對存款人的存款負有保密義務(wù)、返還義務(wù)和付息義務(wù)。8.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員違反法律規(guī)定，損害銀行利益的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任、刑事責(zé)任和民事責(zé)任。9.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國人民銀行批準。10.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由中國人民銀行批準。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在違反存款準備金管理規(guī)定、違反貸款管理規(guī)定、違反現(xiàn)金管理規(guī)定以及違反利率管理規(guī)定的情況下，都應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行擅自發(fā)行股票、擅自發(fā)行債券、以吸收公眾存款的名義發(fā)放貸款以及以吸收公眾存款的名義發(fā)行金融債券，均屬于非法吸收公眾存款的行為。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在違反反洗錢規(guī)定、違反支付結(jié)算規(guī)定、違反征信管理規(guī)定以及違反外匯管理規(guī)定的情況下，都應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行的處罰。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在違反銀行業(yè)務(wù)規(guī)定、違反風(fēng)險管理規(guī)定、違反內(nèi)部控制規(guī)定以及違反信息披露規(guī)定的情況下，都應(yīng)當(dāng)依法接受金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督檢查。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在財務(wù)狀況異常、違反銀行業(yè)務(wù)規(guī)定、違反金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行董事、高級管理人員涉嫌違法的情況下，都應(yīng)當(dāng)依法接受審計機關(guān)的審計。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。17.【答案】2000萬元人民幣【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付的營運資金最低限額為2000萬元人民幣。18.【答案】5%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，備足5%的存款準備金。19.【答案】公開、自愿、誠信、便利【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、自愿、誠信、便利原則。20.【答案】實質(zhì)審查、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)審查、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管原則進行。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得違反規(guī)定兼任其他經(jīng)營組織的職務(wù)，以防止利益沖突。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，確保存款人的權(quán)益。23.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國人民銀行批準。24.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)一次足額繳納，不得分期繳納。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取貸款損失準備金，以應(yīng)對貸款可能發(fā)生的損失。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在反洗錢方面的主要職責(zé)包括：建立和實施反洗錢內(nèi)部控制制度；開展客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存；對可疑交易進行報告；配合反洗錢調(diào)查；進行內(nèi)部審計和培訓(xùn)等?！窘馕觥可虡I(yè)銀行作為金融機構(gòu)，在反洗錢方面扮演著重要角色，其職責(zé)包括但不限于上述內(nèi)容，以確保金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定。27.【答案】金融消費者權(quán)益保護是指金融機構(gòu)在提供金融服務(wù)過程中，對消費者合法權(quán)益的保護。其基本原則包括：公平交易原則、誠信原則、保護隱私原則、透明度原則、尊重消費者意愿原則等?！窘馕觥拷鹑谙M者權(quán)益保護是金融監(jiān)管的重要組成部分，其基本原則旨在確保消費者在金融交易中的權(quán)益得到充分尊重和保護。28.【答案】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制措施包括：建立貸款審批制度、加強貸前調(diào)查、實施貸款分類管理、建立貸款損失準備金制度、加強貸后管理、完善擔(dān)保制度等?！窘馕觥抠J款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，風(fēng)險控制是保證其穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵。上述措施旨在降低貸款風(fēng)險，確保銀行的資產(chǎn)安全。29.【答案】銀行間市場是指金融機構(gòu)之間進行資金融通和金融工具交易的市場。其主要功能包括：提供短期資金調(diào)劑、促進