資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？寄M試題(全優(yōu))

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于審查內(nèi)容？()A.貸款人的信用記錄B.貸款人的還款能力C.貸款人的職業(yè)穩(wěn)定性D.貸款人的年齡2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.需要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)B.需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)C.需要經(jīng)過(guò)財(cái)政部的批準(zhǔn)D.需要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)3.銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)不屬于存款人應(yīng)盡的義務(wù)？()A.不得出租、出借銀行賬戶B.不得利用銀行賬戶套取現(xiàn)金C.不得隨意更改存款密碼D.應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行存取款4.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的要約生效的時(shí)間？()A.發(fā)送要約的時(shí)間B.發(fā)送要約通知的時(shí)間C.受要約人收到要約的時(shí)間D.受要約人了解要約內(nèi)容的時(shí)間5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合以下哪項(xiàng)原則？()A.安全性、流動(dòng)性、盈利性原則B.安全性、流動(dòng)性、穩(wěn)健性原則C.流動(dòng)性、安全性、盈利性原則D.盈利性、安全性、流動(dòng)性原則6.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于應(yīng)遵守的規(guī)定？()A.不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定進(jìn)行外匯交易B.不得擅自提高或降低外匯交易價(jià)格C.應(yīng)當(dāng)保障客戶的外匯資金安全D.可以根據(jù)市場(chǎng)情況隨時(shí)調(diào)整外匯存款利率7.銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于持卡人的責(zé)任？()A.保護(hù)銀行卡及其密碼的安全B.及時(shí)通知銀行卡丟失或被盜用C.按照約定還款D.負(fù)擔(dān)因他人使用銀行卡而產(chǎn)生的費(fèi)用8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，以下哪項(xiàng)不屬于其監(jiān)管職責(zé)？()A.依法制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章制度B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處D.管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行客戶服務(wù)的基本原則？()A.客戶至上原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.保密原則D.靈活調(diào)整原則二、多選題(共5題)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于要約的有效條件？()A.明確表示愿意訂立合同B.具有法律約束力的意思表示C.具有明確的標(biāo)的和數(shù)量D.具有合理的期限或條件11.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些是貸前調(diào)查的內(nèi)容？()A.貸款人的信用狀況B.貸款人的還款能力C.貸款用途的合法合規(guī)性D.貸款擔(dān)保的充分性12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，可以采取以下哪些措施？()A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查B.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格審查13.以下哪些屬于銀行客戶服務(wù)的原則？()A.客戶至上原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.誠(chéng)信原則D.保護(hù)客戶隱私原則14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.盈利性原則D.穩(wěn)健性原則三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是...16.在銀行業(yè)務(wù)中，'三反'是指...17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)...18.在銀行業(yè)務(wù)中，'七不準(zhǔn)'是指...19.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約到達(dá)受要約人時(shí)生效，要約生效的時(shí)間通常以...四、判斷題(共5題)20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離任審計(jì)，應(yīng)當(dāng)在離任后三個(gè)月內(nèi)完成。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求貸款人提供虛假的貸款用途證明。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可以無(wú)條件提前支取定期存款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以不公開(kāi)進(jìn)行。()A.正確B.錯(cuò)誤24.在銀行業(yè)務(wù)中，'反洗錢'是指防止資金被用于非法活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管原則及其含義。26.在銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？27.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基本要求。28.請(qǐng)說(shuō)明銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何遵循外匯管理規(guī)定。29.解釋'銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)'的功能及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的意義。

資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考模擬試題(全優(yōu))一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款人的年齡雖然是一個(gè)考慮因素，但不屬于審查內(nèi)容的主要范疇。審查重點(diǎn)通常集中在信用記錄、還款能力和職業(yè)穩(wěn)定性等方面。2.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，需要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。3.【答案】C【解析】存款人應(yīng)盡的義務(wù)包括不得出租、出借銀行賬戶，不得利用銀行賬戶套取現(xiàn)金，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行存取款等，更改存款密碼是存款人的權(quán)利。4.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，要約生效的時(shí)間是指受要約人收到要約的時(shí)間，而不是發(fā)送要約的時(shí)間。5.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合安全性、流動(dòng)性、盈利性原則。6.【答案】D【解析】銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，不能隨意調(diào)整外匯存款利率，應(yīng)遵守國(guó)家外匯管理規(guī)定。7.【答案】D【解析】持卡人負(fù)責(zé)任的是保護(hù)銀行卡及其密碼的安全、及時(shí)通知銀行卡丟失或被盜用、按照約定還款，而他人使用銀行卡產(chǎn)生的費(fèi)用由銀行卡使用者負(fù)責(zé)。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)不包括管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)，其職責(zé)主要是制定規(guī)章制度、監(jiān)督檢查和查處違法行為。9.【答案】D【解析】銀行客戶服務(wù)的基本原則包括客戶至上原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則和保密原則，靈活調(diào)整原則并不是客戶服務(wù)的基本原則。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】要約的有效條件包括明確表示愿意訂立合同、具有法律約束力的意思表示、具有明確的標(biāo)的和數(shù)量以及具有合理的期限或條件。11.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合法合規(guī)性以及貸款擔(dān)保的充分性，這些都是評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、要求報(bào)送文件資料、查處違法行為以及審查高級(jí)管理人員任職資格等措施。13.【答案】ABCD【解析】銀行客戶服務(wù)的原則包括客戶至上原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、誠(chéng)信原則和保護(hù)客戶隱私原則，這些都是銀行在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性和穩(wěn)健性原則，以確保資金的安全和有效運(yùn)用。三、填空題(共5題)15.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，必須遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，保障存款人的合法權(quán)益。16.【答案】反洗錢、反恐怖融資、反逃稅【解析】'三反'是指反洗錢、反恐怖融資和反逃稅，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須遵守的國(guó)際金融監(jiān)管要求，旨在防止資金被用于非法活動(dòng)。17.【答案】依照規(guī)定的程序?qū)嵤窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，必須依照規(guī)定的程序?qū)嵤?，確保檢查的合法性和有效性，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。18.【答案】不準(zhǔn)利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益，不準(zhǔn)違規(guī)放貸，不準(zhǔn)違規(guī)擔(dān)保，不準(zhǔn)違規(guī)操作，不準(zhǔn)泄露客戶信息，不準(zhǔn)違規(guī)收費(fèi)，不準(zhǔn)違規(guī)使用信貸資金【解析】'七不準(zhǔn)'是指銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益，不得違規(guī)放貸、擔(dān)保、操作，不得泄露客戶信息，不得違規(guī)收費(fèi)和使用信貸資金，是銀行業(yè)從業(yè)人員的行為規(guī)范。19.【答案】受要約人實(shí)際收到要約的時(shí)間為準(zhǔn)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，要約到達(dá)受要約人時(shí)生效，要約生效的時(shí)間通常以受要約人實(shí)際收到要約的時(shí)間為準(zhǔn)，這是判斷要約是否生效的重要依據(jù)。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，離任審計(jì)應(yīng)當(dāng)在離任后九十日內(nèi)完成，而非三個(gè)月內(nèi)。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得要求貸款人提供虛假的貸款用途證明，以保障貸款的真實(shí)性和合法性。22.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)允許存款人按照約定的條件提前支取定期存款，但可能需要支付一定的提前支取利息。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以在不公開(kāi)的情況下進(jìn)行，以保護(hù)檢查的保密性和有效性。24.【答案】正確【解析】'反洗錢'是指通過(guò)一系列措施防止資金被用于非法活動(dòng)，如毒品交易、恐怖主義活動(dòng)等，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須遵守的法律法規(guī)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要監(jiān)管原則包括依法、公開(kāi)、公正、效率和審慎監(jiān)管。依法原則要求監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律法規(guī)進(jìn)行；公開(kāi)原則要求監(jiān)管信息應(yīng)當(dāng)公開(kāi)透明；公正原則要求監(jiān)管活動(dòng)必須公正無(wú)私；效率原則要求監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)當(dāng)高效有序；審慎監(jiān)管原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。【解析】這些監(jiān)管原則旨在確保銀行業(yè)監(jiān)管的有效性和權(quán)威性，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序和金融穩(wěn)定。26.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括貸款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合法合規(guī)性以及貸款擔(dān)保的充分性?！窘馕觥窟@些內(nèi)容是評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)，有助于銀行判斷貸款申請(qǐng)人的還款意愿和能力，確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基本要求包括建立和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料和交易記錄的保存，開(kāi)展大額交易和可疑交易報(bào)告，以及定期開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳教育等?！窘馕觥窟@些要求是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的基本框架，有助于預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。28.【答案】銀行在辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循國(guó)家外匯管理法規(guī)，包括正確使用外匯賬戶、準(zhǔn)確申報(bào)外匯交