第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁甘肅省銀行從業(yè)培訓(xùn)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪種行為不符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求？

A.向客戶充分說明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級及收益情況

B.未經(jīng)客戶書面同意，將客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果與其他客戶進(jìn)行比較

C.對風(fēng)險(xiǎn)等級為C4的客戶推薦風(fēng)險(xiǎn)等級為R3的產(chǎn)品時(shí)，進(jìn)行特別風(fēng)險(xiǎn)提示

D.要求客戶簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書后方可購買產(chǎn)品

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不應(yīng)低于多少？

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

3.銀行客戶經(jīng)理在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作可能違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》？

A.對客戶身份進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

B.要求客戶提供資金來源證明

C.對單筆100萬元以上的現(xiàn)金交易進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注

D.將客戶信息泄露給第三方營銷公司

4.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式通常被視為最可靠的？

A.信用擔(dān)保

B.不動產(chǎn)抵押

C.股權(quán)質(zhì)押

D.保證金擔(dān)保

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在審查信貸流程時(shí)，發(fā)現(xiàn)某筆貸款審批未嚴(yán)格遵守“三查”制度，可能導(dǎo)致什么后果？

A.貸款利率上浮

B.審批周期延長

C.信貸風(fēng)險(xiǎn)增加

D.客戶滿意度下降

6.銀行柜面操作中，以下哪種行為符合“雙人復(fù)核”原則？

A.柜員自行復(fù)核現(xiàn)金清點(diǎn)結(jié)果

B.同一柜員連續(xù)辦理兩筆超過50萬元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

C.柜員與后臺管理人員共同核對重要業(yè)務(wù)憑證

D.柜員在客戶離開后自行補(bǔ)錄交易信息

7.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)制定流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，以下哪項(xiàng)不屬于預(yù)案主要內(nèi)容？

A.緊急融資渠道

B.資產(chǎn)處置計(jì)劃

C.利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.管理層權(quán)限劃分

8.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種操作可能違反《反洗錢法》關(guān)于客戶身份識別的規(guī)定？

A.核實(shí)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法人身份證件

B.對交易頻繁的小微企業(yè)免于進(jìn)行盡職調(diào)查

C.要求客戶提供開戶目的說明

D.對境外客戶的交易進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控

9.在銀行產(chǎn)品定價(jià)中，以下哪種因素通常被視為影響存款利率的重要因素？

A.市場競爭程度

B.客戶信用等級

C.貸款需求規(guī)模

D.通貨膨脹率

10.銀行員工小王在社交媒體上發(fā)布“某某銀行理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)賺不賠”的言論，可能違反哪項(xiàng)規(guī)定？

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《反洗錢法》

11.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合“審貸分離”原則？

A.審貸審批由同一人負(fù)責(zé)

B.信貸審批結(jié)果直接由業(yè)務(wù)部門決定

C.審計(jì)部門參與貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)評估

D.貸款發(fā)放與貸后管理由同一團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)

12.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以下哪種行為不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施？

A.定期進(jìn)行員工技能培訓(xùn)

B.設(shè)置關(guān)鍵業(yè)務(wù)權(quán)限分離制度

C.采用智能風(fēng)控系統(tǒng)自動審批貸款

D.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制

13.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪種做法符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》要求？

A.要求客戶簽署“不再投訴”協(xié)議

B.對投訴內(nèi)容進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)并改進(jìn)服務(wù)

C.將客戶投訴轉(zhuǎn)嫁給第三方機(jī)構(gòu)處理

D.對惡意投訴客戶采取抵制措施

14.在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，以下哪種產(chǎn)品通常被視為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品？

A.股票型基金

B.貨幣市場基金

C.股權(quán)投資計(jì)劃

D.可轉(zhuǎn)債產(chǎn)品

15.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種操作可能違反《信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》？

A.對信用卡申請進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

B.要求客戶設(shè)置交易限額

C.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行限制消費(fèi)

D.將信用卡信息泄露給合作商戶用于營銷

16.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪種做法不屬于內(nèi)部控制措施？

A.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)

B.建立業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

C.采用自動化審批系統(tǒng)減少人工干預(yù)

D.將所有業(yè)務(wù)權(quán)限集中到總經(jīng)理一人手中

17.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)通常被視為匯率風(fēng)險(xiǎn)的主要來源？

A.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率波動風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率變動風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

18.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式通常被視為次級擔(dān)保？

A.不動產(chǎn)抵押

B.機(jī)器設(shè)備抵押

C.應(yīng)收賬款質(zhì)押

D.信用保證

19.銀行員工小李在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未經(jīng)客戶同意將客戶信息用于第三方營銷，可能違反哪項(xiàng)規(guī)定？

A.《商業(yè)銀行法》

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

C.《反洗錢法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

20.銀行在制定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，以下哪種做法符合《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求？

A.降低現(xiàn)金儲備比例以增加盈利

B.優(yōu)先滿足長期資金需求

C.建立多元化的融資渠道

D.對短期資金需求采取消極管理

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)防范以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)

22.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些操作屬于客戶身份識別的必要環(huán)節(jié)？

A.核實(shí)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

B.查驗(yàn)法人身份證件

C.了解開戶目的

D.對交易對手進(jìn)行背景調(diào)查

E.審查客戶行業(yè)資質(zhì)

23.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素通常會影響貸款審批結(jié)果？

A.客戶信用等級

B.貸款用途合理性

C.擔(dān)保方式可靠性

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

E.客戶存款規(guī)模

24.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下哪些領(lǐng)域？

A.大額現(xiàn)金交易

B.異常交易行為

C.境外資金轉(zhuǎn)移

D.客戶身份背景調(diào)查

E.資金來源合法性

25.銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下哪些方面？

A.職責(zé)分離

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.內(nèi)部審計(jì)

E.權(quán)限控制

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

26.銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以適當(dāng)泄露客戶非公開信息以幫助同事解決問題。

27.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)定期進(jìn)行流動性壓力測試。

28.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以為了提高業(yè)績而放寬貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。

29.銀行柜員在操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，可以自行決定是否進(jìn)行雙人復(fù)核。

30.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，可以忽視匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響。

31.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對客戶身份信息的保密義務(wù)優(yōu)先于反洗錢要求。

32.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，可以隨意設(shè)置交易限額。

33.銀行內(nèi)部審計(jì)部門可以直接干預(yù)業(yè)務(wù)部門的日常運(yùn)營。

34.銀行在制定產(chǎn)品定價(jià)策略時(shí)，可以完全不考慮市場競爭因素。

35.銀行員工在社交媒體上發(fā)布個(gè)人觀點(diǎn)時(shí)，不需要考慮對銀行聲譽(yù)的影響。

36.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以要求客戶提供不相關(guān)的證明材料。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)定期進(jìn)行員工培訓(xùn)以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

38.銀行在處理客戶投訴時(shí)，可以采取“拖延處理”的方式以減少麻煩。

39.銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，可以承諾保本保息以吸引客戶。

40.銀行在制定流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，可以過度依賴短期融資渠道。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守______制度，確保貸款審批流程的規(guī)范性。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)建立______制度，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

43.銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分了解客戶的______，推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。

44.銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注______和______的原則。

45.銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)企業(yè)的______和______，確保客戶身份的真實(shí)性。

46.銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注______和______的風(fēng)險(xiǎn)。

47.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循______原則，及時(shí)解決客戶問題。

48.銀行在制定產(chǎn)品定價(jià)策略時(shí)，應(yīng)綜合考慮______、______和______等因素。

49.銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶的______和______，確保貸款用途的合理性。

50.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)建立______和______機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

52.簡述銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些環(huán)節(jié)。

53.簡述銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)應(yīng)遵循哪些原則。

54.簡述銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循哪些原則。

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶經(jīng)理小張?jiān)谵k理一筆個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶王女士提供的收入證明存在疑點(diǎn)，但為了完成業(yè)績指標(biāo)，小張未嚴(yán)格審查便同意了貸款申請。貸款發(fā)放后，王女士因經(jīng)營不善導(dǎo)致逾期，銀行面臨較大損失。

問題：

（1）分析小張?jiān)谵k理貸款業(yè)務(wù)過程中可能存在的違規(guī)行為。

（2）提出針對此類問題的改進(jìn)措施。

（3）總結(jié)銀行在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條，未經(jīng)客戶書面同意，不得將客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果與其他客戶進(jìn)行比較，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合規(guī)定。

2.A

解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行的資本充足率不應(yīng)低于8%，因此A選項(xiàng)正確。

3.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第15條，銀行不得泄露客戶信息，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合反洗錢規(guī)定。

4.B

解析：不動產(chǎn)抵押通常被視為最可靠的擔(dān)保方式，因此B選項(xiàng)正確。其他擔(dān)保方式的可靠性依次降低。

5.C

解析：未嚴(yán)格遵守“三查”制度可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)增加，因此C選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)與“三查”制度無直接關(guān)系。

6.C

解析：柜員與后臺管理人員共同核對重要業(yè)務(wù)憑證符合“雙人復(fù)核”原則，因此C選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)均違反雙人復(fù)核要求。

7.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第10條，流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急融資渠道、資產(chǎn)處置計(jì)劃和管理層權(quán)限劃分等內(nèi)容，因此C選項(xiàng)不屬于預(yù)案主要內(nèi)容。

8.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，銀行應(yīng)對客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，不得免于調(diào)查，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合反洗錢規(guī)定。

9.A

解析：市場競爭程度通常影響存款利率，因此A選項(xiàng)正確。其他因素與存款利率無直接關(guān)系。

10.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第9條，銀行員工不得發(fā)布虛假宣傳，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)與職業(yè)操守?zé)o直接關(guān)系。

11.C

解析：審貸分離要求審批與發(fā)放分離，因此C選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)均違反審貸分離原則。

12.C

解析：采用智能風(fēng)控系統(tǒng)自動審批貸款屬于技術(shù)手段，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

13.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第12條，銀行應(yīng)積極處理客戶投訴并改進(jìn)服務(wù)，因此B選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)均違反消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定。

14.B

解析：貨幣市場基金通常被視為低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，因此B選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)均屬于較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

15.A

解析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第18條，銀行不得將信用卡信息泄露給第三方，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合規(guī)定。

16.D

解析：將所有業(yè)務(wù)權(quán)限集中到總經(jīng)理一人手中違反內(nèi)部控制原則，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均屬于內(nèi)部控制措施。

17.C

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)的主要來源是匯率變動，因此C選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)與匯率風(fēng)險(xiǎn)無直接關(guān)系。

18.C

解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押通常被視為次級擔(dān)保，因此C選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)均屬于較高級別的擔(dān)保方式。

19.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第7條，銀行員工不得泄露客戶信息，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)與職業(yè)操守?zé)o直接關(guān)系。

20.C

解析：建立多元化的融資渠道符合流動性風(fēng)險(xiǎn)管理要求，因此C選項(xiàng)正確。其他選項(xiàng)均違反流動性風(fēng)險(xiǎn)管理原則。

二、多選題

21.ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)重點(diǎn)防范市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)，因此ABCDE均正確。

22.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶身份識別應(yīng)包括核實(shí)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法人身份證件、了解開戶目的和對交易對手進(jìn)行背景調(diào)查，因此ABCD均正確。E選項(xiàng)不屬于客戶身份識別環(huán)節(jié)。

23.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，貸款審批應(yīng)綜合考慮客戶信用等級、貸款用途合理性和擔(dān)保方式可靠性，因此ABC均正確。D和E與貸款審批無直接關(guān)系。

24.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注大額現(xiàn)金交易、異常交易行為、境外資金轉(zhuǎn)移和客戶身份背景調(diào)查，因此ABCD均正確。E選項(xiàng)與反洗錢工作無直接關(guān)系。

25.ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注職責(zé)分離、業(yè)務(wù)連續(xù)性、風(fēng)險(xiǎn)評估、內(nèi)部審計(jì)和權(quán)限控制，因此ABCDE均正確。

三、判斷題

26.×

解析：銀行員工不得泄露客戶非公開信息，因此本題錯(cuò)誤。

27.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)定期進(jìn)行流動性壓力測試，因此本題正確。

28.×

解析：銀行不得放寬貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，因此本題錯(cuò)誤。

29.×

解析：銀行柜員必須進(jìn)行雙人復(fù)核，因此本題錯(cuò)誤。

30.×

解析：銀行應(yīng)關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)，因此本題錯(cuò)誤。

31.×

解析：反洗錢要求優(yōu)先于保密義務(wù)，因此本題錯(cuò)誤。

32.×

解析：銀行應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)置交易限額，因此本題錯(cuò)誤。

33.×

解析：內(nèi)部審計(jì)部門不能直接干預(yù)業(yè)務(wù)部門，因此本題錯(cuò)誤。

34.×

解析：銀行應(yīng)考慮市場競爭因素，因此本題錯(cuò)誤。

35.×

解析：銀行員工應(yīng)考慮對銀行聲譽(yù)的影響，因此本題錯(cuò)誤。

36.×

解析：銀行不得要求客戶提供不相關(guān)的證明材料，因此本題錯(cuò)誤。

37.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行應(yīng)定期進(jìn)行員工培訓(xùn)以降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此本題正確。

38.×

解析：銀行應(yīng)積極處理客戶投訴，因此本題錯(cuò)誤。

39.×

解析：銀行不得承諾保本保息，因此本題錯(cuò)誤。

40.×

解析：銀行應(yīng)避免過度依賴短期融資渠道，因此本題錯(cuò)誤。

四、填空題

41.三查

解析：銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守“三查”制度，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，確保貸款審批流程的規(guī)范性。

42.可疑交易報(bào)告

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，銀行應(yīng)建立可疑交易報(bào)告制度，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

43.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

解析：銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。

44.職責(zé)分離；權(quán)限控制

解析：銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注職責(zé)分離和權(quán)限控制的原則。

45.營業(yè)執(zhí)照；法人身份證件

解析：銀行在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和法人身份證件，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性。

46.匯率風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)

解析：銀行在開展國際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

47.公平公正

解析：銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循公平公正原則，及時(shí)解決客戶問題。

48.成本；風(fēng)險(xiǎn)；收益

解析：銀行在制定產(chǎn)品定價(jià)策略時(shí)，應(yīng)綜合考慮成本、風(fēng)險(xiǎn)和收益等因素。

49.資金來源；貸款用途

解析：銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查客戶的資金來源和貸款用途，確保貸款用途的合理性。

50.內(nèi)部控制；風(fēng)險(xiǎn)管理

解析：銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易。

五、簡答題

51.答：

①審查客戶