縣2024年中級銀行從業(yè)資格中級風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫附答案(黃金題型)

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.全面性原則B.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡原則C.風(fēng)險(xiǎn)分散原則D.風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則2.以下哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法？()A.信用評級B.信貸審批C.保險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)敞口管理3.在金融市場中，以下哪項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？()A.某一銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.某一行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)D.某一公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)4.在風(fēng)險(xiǎn)識別過程中，以下哪項(xiàng)不是常用的工具？()A.風(fēng)險(xiǎn)矩陣B.SWOT分析C.系統(tǒng)分析D.情景分析5.在金融衍生品中，以下哪項(xiàng)屬于遠(yuǎn)期合約？()A.期權(quán)B.現(xiàn)貨合約C.遠(yuǎn)期合約D.期貨6.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)控制措施？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)接受D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移7.以下哪項(xiàng)不是市場風(fēng)險(xiǎn)的主要來源？()A.利率變動(dòng)B.匯率變動(dòng)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.政策變動(dòng)8.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)？()A.風(fēng)險(xiǎn)最小化B.風(fēng)險(xiǎn)最大化C.風(fēng)險(xiǎn)可控D.風(fēng)險(xiǎn)分散9.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是影響信用風(fēng)險(xiǎn)的因素？()A.借款人信用歷史B.市場利率C.借款人還款能力D.經(jīng)濟(jì)周期10.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)不是操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型？()A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)缺陷D.法律法規(guī)變化二、多選題(共5題)11.在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)控制措施通常包括以下哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)接受E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償12.以下哪些因素會(huì)對市場風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響？()A.經(jīng)濟(jì)增長率B.利率變動(dòng)C.政策變動(dòng)D.市場預(yù)期E.技術(shù)進(jìn)步13.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括哪些主要步驟？()A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告14.操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于哪些內(nèi)部和外部因素？()A.內(nèi)部流程缺陷B.人員失誤C.系統(tǒng)故障D.外部欺詐E.市場變動(dòng)15.以下哪些屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理策略？()A.保持適當(dāng)?shù)馁Y本充足率B.維持良好的資產(chǎn)質(zhì)量C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.制定應(yīng)急資金計(jì)劃E.加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通三、填空題(共5題)16.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化的過程稱為______。17.______是指銀行在面臨流動(dòng)性需求時(shí)，能夠及時(shí)獲得充足資金的能力。18.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是指借款人無法按時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。19.______是指銀行在操作過程中由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。20.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是指通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。四、判斷題(共5題)21.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在保證盈利的同時(shí)，盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.市場風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)對銀行收益的影響。()A.正確B.錯(cuò)誤23.信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在信貸業(yè)務(wù)中面臨的，借款人無法按時(shí)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在運(yùn)營過程中由于外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.風(fēng)險(xiǎn)分散策略能夠完全消除風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡要描述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。27.如何有效進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制？28.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有哪些常見的方式？29.在市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何識別和管理利率風(fēng)險(xiǎn)？30.請說明銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)部控制措施。

縣2024年中級銀行從業(yè)資格中級風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫附答案(黃金題型)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則通常包括全面性原則、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡原則和風(fēng)險(xiǎn)分散原則，風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則并不是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。2.【答案】C【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法通常包括信用評級、信貸審批和風(fēng)險(xiǎn)敞口管理，而保險(xiǎn)是針對特定風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。3.【答案】C【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指整個(gè)市場或整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)衰退風(fēng)險(xiǎn)。與之相對的是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它是指特定個(gè)體或行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。4.【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)識別過程中常用的工具包括風(fēng)險(xiǎn)矩陣、SWOT分析和情景分析，而系統(tǒng)分析通常用于風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)層面。5.【答案】C【解析】遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約，它允許交易雙方在未來某個(gè)特定日期以特定價(jià)格買賣資產(chǎn)，與期權(quán)、現(xiàn)貨合約和期貨相比，遠(yuǎn)期合約更靈活。6.【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而風(fēng)險(xiǎn)接受通常不是作為主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。7.【答案】C【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)的主要來源包括利率變動(dòng)、匯率變動(dòng)和政策變動(dòng)，而信用風(fēng)險(xiǎn)屬于另一種風(fēng)險(xiǎn)類型。8.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化和風(fēng)險(xiǎn)分散，而不是風(fēng)險(xiǎn)最大化。9.【答案】B【解析】影響信用風(fēng)險(xiǎn)的因素包括借款人信用歷史、還款能力和經(jīng)濟(jì)周期，市場利率雖然與信用風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，但不是直接影響信用風(fēng)險(xiǎn)的因素。10.【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐和系統(tǒng)缺陷，而法律法規(guī)變化通常屬于外部風(fēng)險(xiǎn)因素。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制措施通常包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，這有助于降低風(fēng)險(xiǎn)水平并確保業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)接受通常不是作為主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。12.【答案】ABCDE【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)受到多種因素的影響，包括經(jīng)濟(jì)增長率、利率變動(dòng)、政策變動(dòng)、市場預(yù)期和技術(shù)進(jìn)步等。這些因素都會(huì)影響金融資產(chǎn)的價(jià)值和價(jià)格。13.【答案】ABCDE【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等五個(gè)主要步驟，以確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。14.【答案】ABCD【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于內(nèi)部流程缺陷、人員失誤、系統(tǒng)故障以及外部欺詐等因素。市場變動(dòng)雖然可能影響操作風(fēng)險(xiǎn)，但通常歸類為市場風(fēng)險(xiǎn)。15.【答案】BCDE【解析】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理策略包括維持良好的資產(chǎn)質(zhì)量、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系、制定應(yīng)急資金計(jì)劃和加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通。保持適當(dāng)?shù)馁Y本充足率雖然與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，但更直接關(guān)聯(lián)的是資本充足性。三、填空題(共5題)16.【答案】風(fēng)險(xiǎn)評估【解析】風(fēng)險(xiǎn)評估是指對風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響進(jìn)行量化的過程，以便更好地理解和控制風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在面臨流動(dòng)性需求時(shí)，可能無法及時(shí)獲得充足資金，從而影響其正常運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】違約風(fēng)險(xiǎn)【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)是指借款人由于各種原因無法按照約定的條件償還債務(wù)，導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】操作風(fēng)險(xiǎn)【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在操作過程中由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因造成的損失風(fēng)險(xiǎn)，包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)缺陷等。20.【答案】風(fēng)險(xiǎn)分散【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過將投資組合中的資產(chǎn)分散到不同的類別或市場，以降低特定資產(chǎn)或市場的風(fēng)險(xiǎn)影響。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)確實(shí)是在確保銀行盈利的同時(shí)，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施來減少風(fēng)險(xiǎn)的可能性和損失。22.【答案】正確【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)是指由于市場利率、匯率、股價(jià)等的波動(dòng)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)，從而影響銀行收益的風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于借款人違約或無法按時(shí)償還債務(wù)，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在運(yùn)營過程中由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是外部事件。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】風(fēng)險(xiǎn)分散策略能夠降低特定風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散來消除的。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括以下幾個(gè)方面：1)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系；2)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估；3)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制政策和程序；4)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告機(jī)制；5)維持良好的流動(dòng)性水平?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對于銀行的穩(wěn)定運(yùn)營至關(guān)重要，它涉及到銀行如何確保在面臨資金需求時(shí)能夠及時(shí)獲得所需資金。27.【答案】有效進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的方法包括：1)嚴(yán)格的信貸審批流程；2)定期進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估；3)建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；4)加強(qiáng)對借款人的信用監(jiān)控；5)采取合理的風(fēng)險(xiǎn)分散策略。【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過多種措施可以有效降低借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的常見方式有：1)保險(xiǎn)；2)信用衍生品；3)合同條款中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；4)分包和外包；5)購買擔(dān)?；虮ＷC?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種重要手段，通過將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他方，可以降低自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。29.【答案】識別和管理利率風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：1)建立利率風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制；2)定期進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)評估；3)采取對沖策略，如利率掉期、期權(quán)等；4)維持合理的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)