2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)？()A.依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止進(jìn)行審查B.依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理C.依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)D.依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東進(jìn)行監(jiān)督管理2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同成立要件？()A.合同當(dāng)事人意思表示一致B.合同標(biāo)的明確C.合同內(nèi)容合法D.合同形式必須書面3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣4.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域？()A.資金交易監(jiān)測(cè)B.客戶身份識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與內(nèi)部控制D.金融科技創(chuàng)新5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，消費(fèi)者在購(gòu)買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有哪些權(quán)利？()A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.選擇權(quán)D.以上都是6.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全哪些內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)控制制度B.內(nèi)部審計(jì)制度C.合規(guī)管理制度D.以上都是7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢工作的要求？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)客戶身份識(shí)別C.嚴(yán)格執(zhí)行資金交易監(jiān)測(cè)D.隱瞞客戶交易信息8.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式。以下哪項(xiàng)不屬于要約的構(gòu)成要件？()A.明確表明合同訂立意愿B.具有明確的合同標(biāo)的C.具有明確的合同價(jià)格D.具有明確的合同履行期限9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，可以采取哪些措施？()A.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.以上都是二、多選題(共5題)10.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中，可以采取哪些措施？()A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改正違法違規(guī)行為B.暫停銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些屬于要約的有效要件？()A.表明合同訂立意愿B.具有明確的合同標(biāo)的C.具有合理的價(jià)格條款D.具有可執(zhí)行的履行期限12.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則？()A.公平交易原則B.誠(chéng)實(shí)信用原則C.隱私保護(hù)原則D.公開(kāi)透明原則13.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，以下哪些屬于反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域？()A.資金交易監(jiān)測(cè)B.客戶身份識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與內(nèi)部控制D.國(guó)際合作與協(xié)調(diào)14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)遵守哪些基本規(guī)則？()A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧C.保障存款人合法權(quán)益D.保持資產(chǎn)質(zhì)量三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。16.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，主要目的是為了防止洗錢活動(dòng)。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示。18.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則之一是公平交易原則，其核心是保障消費(fèi)者在交易中享有平等的權(quán)利。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與內(nèi)部控制制度，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)20.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有反洗錢的義務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤21.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同自當(dāng)事人雙方簽字蓋章之日起成立。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別時(shí)，只需對(duì)客戶提供的信息進(jìn)行形式審查即可。()A.正確B.錯(cuò)誤23.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查可以不事先通知。()A.正確B.錯(cuò)誤24.消費(fèi)者在購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)，可以隨時(shí)要求退換貨，無(wú)論商品是否使用過(guò)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的規(guī)定。26.解釋什么是反洗錢，以及金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。27.簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)合同法》中要約與承諾的區(qū)別。28.為什么銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立健全內(nèi)部控制制度？請(qǐng)舉例說(shuō)明。29.在銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何履行信息披露義務(wù)？請(qǐng)舉例說(shuō)明。

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬試一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身進(jìn)行監(jiān)督管理，不直接對(duì)股東進(jìn)行監(jiān)督管理。2.【答案】D【解析】合同形式可以是書面、口頭或其他形式，不必須書面。3.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。4.【答案】D【解析】金融科技創(chuàng)新雖然重要，但不是《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。5.【答案】D【解析】消費(fèi)者在購(gòu)買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)等多項(xiàng)權(quán)利。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度、內(nèi)部審計(jì)制度、合規(guī)管理制度等內(nèi)部控制制度。7.【答案】D【解析】隱瞞客戶交易信息違反了反洗錢法的要求，不屬于反洗錢工作的要求。8.【答案】C【解析】合同價(jià)格不一定是明確的，因?yàn)閮r(jià)格可以通過(guò)協(xié)商確定。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，可以采取審查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等多種措施。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中，可以采取責(zé)令改正、暫停業(yè)務(wù)、現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰等措施。11.【答案】ABD【解析】要約的有效要件包括表明合同訂立意愿、具有明確的合同標(biāo)的和可執(zhí)行的履行期限，價(jià)格條款并非必須合理。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的原則包括公平交易、誠(chéng)實(shí)信用、隱私保護(hù)和公開(kāi)透明等原則。13.【答案】ABCD【解析】反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域包括資金交易監(jiān)測(cè)、客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與內(nèi)部控制以及國(guó)際合作與協(xié)調(diào)。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中應(yīng)遵守依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧、保障存款人合法權(quán)益和保持資產(chǎn)質(zhì)量等基本規(guī)則。三、填空題(共5題)15.【答案】民事責(zé)任【解析】這是商業(yè)銀行的基本法律屬性之一，即商業(yè)銀行作為獨(dú)立的法人實(shí)體，對(duì)其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。16.【答案】洗錢活動(dòng)【解析】身份識(shí)別是反洗錢措施的重要環(huán)節(jié)，有助于金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和監(jiān)控可能涉及洗錢活動(dòng)的交易。17.【答案】要約邀請(qǐng)【解析】要約邀請(qǐng)通常表現(xiàn)為廣告、寄送的價(jià)目表等，與要約不同，它不是直接表示訂立合同的意思。18.【答案】平等的權(quán)利【解析】公平交易原則要求銀行業(yè)務(wù)中的交易雙方在信息、權(quán)利等方面處于平等地位，避免一方利用優(yōu)勢(shì)地位損害另一方利益。19.【答案】防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，有助于識(shí)別和降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)20.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)反洗錢法》確實(shí)規(guī)定了任何單位和個(gè)人都有反洗錢的義務(wù)，包括金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】合同自當(dāng)事人雙方簽字或者蓋章時(shí)成立，或者自當(dāng)事人達(dá)成合意時(shí)成立，不一定要雙方簽字蓋章。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，不僅要進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確實(shí)授權(quán)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以在不事先通知的情況下對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】消費(fèi)者在要求退換貨時(shí)，需要遵守相關(guān)規(guī)定，如商品必須完好無(wú)損，使用過(guò)的商品可能不能退換。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、保障存款人合法權(quán)益、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)等。這些原則旨在確保商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人利益?！窘馕觥吭搯?wèn)題的答案概括了商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本原則，強(qiáng)調(diào)了法律對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范和保護(hù)性措施。26.【答案】反洗錢是指為防止利用金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行的洗錢活動(dòng)，防止資金來(lái)源不明、非法所得合法化。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、進(jìn)行資金交易監(jiān)測(cè)、報(bào)告可疑交易、參與國(guó)際合作等。【解析】該問(wèn)題要求解釋反洗錢的定義和金融機(jī)構(gòu)在反洗錢中的責(zé)任，答案提供了反洗錢的定義以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施。27.【答案】要約是指一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同的意思表示，承諾是指另一方當(dāng)事人接受要約的意思表示。區(qū)別在于：要約是由提出方發(fā)出的，承諾是對(duì)要約的接受；要約可以是任意形式的，承諾必須是明確的、確定的；要約在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)有效，承諾一旦作出即生效，不可撤銷?！窘馕觥吭搯?wèn)題要求說(shuō)明要約與承諾的區(qū)別，答案對(duì)兩者進(jìn)行了詳細(xì)的區(qū)分，幫助理解兩者的法律含義。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立健全內(nèi)部控制制度，是為了防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)，保護(hù)存款人利益和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。例如，內(nèi)部控制制度可以包括風(fēng)險(xiǎn)控制制度、內(nèi)部審計(jì)制度、合規(guī)管理制度等，這些制度有助于識(shí)別、評(píng)估