市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附答案(達(dá)標(biāo)題)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在處理銀行業(yè)務(wù)過程中，以下哪項(xiàng)不屬于其監(jiān)管職責(zé)？()A.監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)是否遵守法律、行政法規(guī)和政策B.指導(dǎo)、部署金融監(jiān)管工作，制定監(jiān)管規(guī)章C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰D.負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營管理2.商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)？()A.資產(chǎn)流動(dòng)性比例B.資產(chǎn)質(zhì)量比例C.資本充足率D.凈資本管理3.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.遵守國家的法律法規(guī)B.保證銀行資產(chǎn)的安全、流動(dòng)性、效益性C.不得損害社會(huì)公共利益D.優(yōu)先考慮銀行股東利益4.關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是？()A.商業(yè)銀行可以無條件支付存款人的存款本金和利息B.商業(yè)銀行在支付存款本金和利息時(shí)，可以延遲支付C.存款人的存款一旦存入，不得提前支取D.商業(yè)銀行可以對(duì)存款人支付的存款利息進(jìn)行打折5.商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些原則？()A.遵守國家的法律法規(guī)，執(zhí)行國家的貨幣政策B.考慮銀行自身利益，優(yōu)先發(fā)放貸款給高利率項(xiàng)目C.貸款額度不得超過資本凈額的一定比例D.以上都是6.關(guān)于金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，以下說法正確的是？()A.金融消費(fèi)者在金融交易中享有平等的權(quán)利B.金融消費(fèi)者在金融交易中承擔(dān)無限責(zé)任C.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要是指對(duì)投資者的保護(hù)D.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不需要商業(yè)銀行的積極參與7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.有良好的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.具有穩(wěn)定的盈利能力D.以上都是8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)當(dāng)如何確定？()A.按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度確定B.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主觀判斷確定C.必須每半年進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查D.由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行決定9.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，以下哪項(xiàng)說法不正確？()A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制C.商業(yè)銀行可以不建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查內(nèi)容？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度是否完善C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的盈利能力D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的員工培訓(xùn)情況二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是合法的？()A.對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查B.要求借款人提供擔(dān)保C.與借款人簽訂貸款合同D.在合同中約定提前還款的違約金12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在以下哪些方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況13.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于存款人的權(quán)利？()A.了解存款利率和取款規(guī)則B.依法享有存款本金和利息的返還權(quán)C.對(duì)銀行業(yè)務(wù)的投訴權(quán)D.隨時(shí)可以提取存款14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，應(yīng)當(dāng)符合以下哪些條件？()A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.資產(chǎn)負(fù)債狀況良好C.有穩(wěn)定的盈利能力D.具有良好的市場信譽(yù)15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制方面應(yīng)當(dāng)包括以下哪些內(nèi)容？()A.信貸管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.信息科技管理D.人力資源管理三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：17.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求借款人提供真實(shí)的收入、18.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于：19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行貸前調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查可以不公開。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)不受《商業(yè)銀行法》的調(diào)整。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員必須具備銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的任職資格。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度可以不對(duì)外公開。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡要說明《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的要求及其意義。27.在銀行業(yè)務(wù)中，什么是洗錢？為什么銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)反洗錢工作？28.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格管理，主要目的是什么？29.請(qǐng)解釋什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，以及為什么它對(duì)銀行業(yè)非常重要？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面需要關(guān)注哪些方面？

市中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附答案(達(dá)標(biāo)題)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營管理不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。2.【答案】D【解析】凈資本管理是商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容，而不是資產(chǎn)負(fù)債比例管理的具體指標(biāo)。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循國家法律法規(guī)，保障資產(chǎn)的安全、流動(dòng)性和效益性，不得損害社會(huì)公共利益，但不以優(yōu)先考慮銀行股東利益為原則。4.【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證支付存款人的存款本金和利息，不得延遲支付。存款人可以按照約定提前支取存款，商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定支付利息。5.【答案】A【解析】商業(yè)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家貨幣政策，確保貸款資金的安全性和有效性。6.【答案】A【解析】金融消費(fèi)者在金融交易中享有平等的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)?shù)玫接行У臋?quán)益保護(hù)。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，應(yīng)當(dāng)具備經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，良好的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定的盈利能力等條件。8.【答案】A【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度確定。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行必須建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，不能不建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查內(nèi)容主要包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、內(nèi)部控制制度、資產(chǎn)質(zhì)量等方面，不涉及員工培訓(xùn)情況。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查、要求提供擔(dān)保、簽訂貸款合同以及約定違約金都是合法的行為。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理包括合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部控制和財(cái)務(wù)狀況等方面。13.【答案】ABC【解析】存款人的權(quán)利包括了解存款利率和取款規(guī)則、依法享有存款本金和利息的返還權(quán)以及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的投訴權(quán)。存款人提取存款應(yīng)當(dāng)遵守銀行的規(guī)定，不能隨時(shí)提取。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，必須符合經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、資產(chǎn)負(fù)債狀況良好、有穩(wěn)定的盈利能力和良好的市場信譽(yù)等條件。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技管理和人力資源管理等方面，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。三、填空題(共5題)16.【答案】依法、公開、公正、效率?！窘馕觥勘O(jiān)督檢查應(yīng)依法進(jìn)行，保證公開透明，處理公正，同時(shí)注重效率。17.【答案】財(cái)產(chǎn)狀況證明。【解析】這是為了確保貸款的發(fā)放符合實(shí)際需要，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】8%?！窘馕觥窟@是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的資本充足率最低要求，以確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】加強(qiáng)反洗錢工作?！窘馕觥窟@是為了防止非法資金通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。20.【答案】對(duì)不符合任職資格條件的，不予任職或者予以免職?！窘馕觥窟@是為了確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理層具備必要的專業(yè)素質(zhì)和道德標(biāo)準(zhǔn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行貸前調(diào)查，以評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)依法公開，以確保監(jiān)管工作的透明度。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是《商業(yè)銀行法》調(diào)整的重要內(nèi)容之一，商業(yè)銀行必須遵守相關(guān)法律規(guī)定。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員必須具備銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的任職資格。25.【答案】正確【解析】內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理文件，可以不對(duì)外公開，但需符合監(jiān)管要求。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。這一要求的意義在于確保商業(yè)銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的重要指標(biāo)，充足的資本可以增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障存款安全，防止銀行破產(chǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。27.【答案】洗錢是指將非法所得的資金通過一系列復(fù)雜的金融交易，使其看起來合法化的過程。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)反洗錢工作，是因?yàn)橄村X活動(dòng)會(huì)破壞金融秩序，資助恐怖主義和其他犯罪活動(dòng)，損害國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定?！窘馕觥糠聪村X工作有助于識(shí)別和打擊洗錢犯罪，防止資金流向非法用途，保護(hù)金融系統(tǒng)的健康運(yùn)行，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的安全。28.【答案】主要目的是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員具備必要的專業(yè)素質(zhì)和道德標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場的穩(wěn)定?！窘馕觥客ㄟ^任職資格管理，可以防止不合格的人員進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高層管理崗位，從而保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保障金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，包括知情權(quán)、選擇權(quán)、安全權(quán)等。它對(duì)銀行業(yè)非常重要，因?yàn)榱己玫南M(fèi)者權(quán)益保護(hù)可以增強(qiáng)消費(fèi)