2024年萬源市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(名校卷)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行下列哪些職能？()A.發(fā)布貨幣政策并制定和實施貨幣政策措施B.監(jiān)督管理銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等金融機構(gòu)C.管理國家外匯儲備、黃金儲備D.以上都是2.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期不改正的，中國人民銀行可以采取哪些措施？()A.給予警告、沒收違法所得B.處以罰款、責(zé)令停業(yè)整頓C.降低或取消其金融業(yè)務(wù)許可D.以上都是3.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)？()A.銀行B.信托公司C.保險公司D.證券公司4.銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取哪些措施？()A.責(zé)令改正、給予警告B.暫停部分業(yè)務(wù)、限制分配紅利和其他收入C.取消其業(yè)務(wù)許可、吊銷經(jīng)營許可證D.以上都是5.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反審慎經(jīng)營規(guī)則，情節(jié)嚴重的，可以處以罰款、取消任職資格，直至禁止其從事銀行業(yè)工作。以下哪項不是罰款的標(biāo)準(zhǔn)？()A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.10萬元以上20萬元以下D.20萬元以上50萬元以下6.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。以下哪項行為不屬于違反合同法的行為？()A.當(dāng)事人擅自變更合同內(nèi)容B.當(dāng)事人擅自解除合同C.當(dāng)事人因不可抗力無法履行合同義務(wù)D.當(dāng)事人延遲履行合同義務(wù)7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立健全哪些制度？()A.內(nèi)部控制制度B.反洗錢制度C.審慎經(jīng)營制度D.以上都是8.以下哪項不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.經(jīng)營保險業(yè)務(wù)9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法披露哪些信息？()A.財務(wù)會計報告B.監(jiān)管評級結(jié)果C.高級管理人員變動情況D.以上都是10.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處以罰款。以下哪項不屬于罰款的情形？()A.隱匿、銷毀或者偽造有關(guān)文件、資料和電子數(shù)據(jù)B.違反規(guī)定進行投資，給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成損失的C.責(zé)令改正后逾期不改正的D.拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查、調(diào)查的二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，可以采取以下哪些措施？()A.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明C.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查，查看其經(jīng)營場所、設(shè)施和有關(guān)文件、資料等D.采取強制措施，如查封、扣押與檢查事項有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等12.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有下列情形之一的，合同無效。以下哪些情形會導(dǎo)致合同無效？()A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)13.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)當(dāng)履行以下哪些義務(wù)？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.對客戶身份進行識別和核實C.對交易進行監(jiān)測和報告可疑交易D.對洗錢活動進行協(xié)助14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在監(jiān)督管理活動中，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.公開、公正、公平原則B.依法、獨立、客觀原則C.教育與處罰相結(jié)合原則D.保護金融機構(gòu)和客戶合法權(quán)益原則15.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險？()A.違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險B.違反內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險C.違反行業(yè)自律規(guī)則風(fēng)險D.操作風(fēng)險三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，建立健全反洗錢、反恐怖融資和反逃稅制度。17.銀行業(yè)金融機構(gòu)在吸收公眾存款時，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行關(guān)于存款準(zhǔn)備金率的有關(guān)規(guī)定。18.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，不得損害社會公共利益。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，定期報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表和其他有關(guān)資料。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反審慎經(jīng)營規(guī)則，給予警告、沒收違法所得的處罰，可以由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法作出。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中，客戶身份識別僅限于開戶環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同當(dāng)事人一方未履行合同義務(wù)的，對方有權(quán)解除合同。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度僅包括風(fēng)險管理、合規(guī)管理等。()A.正確B.錯誤25.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查，應(yīng)當(dāng)公開進行。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定。27.在《中華人民共和國合同法》中，什么是要約？請舉例說明。28.什么是存款準(zhǔn)備金率？它對金融市場的意義是什么？29.請解釋什么是金融消費者權(quán)益保護，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)在保護金融消費者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。30.簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)在反恐怖融資方面應(yīng)采取的措施。

2024年萬源市中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(名校卷)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，獨立執(zhí)行貨幣政策，并負責(zé)監(jiān)督管理金融機構(gòu)、管理國家外匯儲備和黃金儲備等職能。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)若違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期不改正，中國人民銀行有權(quán)采取包括警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、降低或取消其金融業(yè)務(wù)許可等措施。3.【答案】C【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括銀行、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司等，保險公司和證券公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。4.【答案】D【解析】當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取包括責(zé)令改正、暫停部分業(yè)務(wù)、取消業(yè)務(wù)許可等措施。5.【答案】C【解析】對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款的標(biāo)準(zhǔn)通常在1萬元以上5萬元以下、5萬元以上10萬元以下、10萬元以上20萬元以下，不包括20萬元以上50萬元以下。6.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人因不可抗力無法履行合同義務(wù)屬于法定的免責(zé)事由，不屬于違反合同法的行為。而擅自變更或解除合同、延遲履行合同義務(wù)等行為均屬于違反合同法的行為。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度、反洗錢制度、審慎經(jīng)營制度等，以保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場的安全。8.【答案】D【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等，但經(jīng)營保險業(yè)務(wù)不在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法披露財務(wù)會計報告、監(jiān)管評級結(jié)果、高級管理人員變動情況等信息，以保障信息透明和公平競爭。10.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，若存在隱匿、銷毀或偽造文件、資料和電子數(shù)據(jù)、違反規(guī)定進行投資造成損失、拒絕或阻礙檢查調(diào)查等情形，均應(yīng)當(dāng)被責(zé)令改正并處以罰款。而責(zé)令改正后逾期不改正的情形屬于已經(jīng)采取的監(jiān)管措施，不屬于罰款情形。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行現(xiàn)場檢查時，可以查閱、復(fù)制文件資料，詢問工作人員，進入機構(gòu)進行檢查，但一般不會采取強制措施如查封、扣押。12.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，欺詐、脅迫、惡意串通、以合法形式掩蓋非法目的等情形均會導(dǎo)致合同無效。而相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的情況則可能導(dǎo)致合同有效。13.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制制度、識別核實客戶身份、監(jiān)測報告可疑交易，但不應(yīng)協(xié)助洗錢活動。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在監(jiān)督管理活動中，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、公平原則，依法、獨立、客觀原則，教育與處罰相結(jié)合原則，以及保護金融機構(gòu)和客戶合法權(quán)益的原則。15.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險主要包括違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險、違反內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險、違反行業(yè)自律規(guī)則風(fēng)險。操作風(fēng)險雖然與合規(guī)風(fēng)險相關(guān)，但通常被視為獨立的風(fēng)險類型。三、填空題(共5題)16.【答案】反洗錢、反恐怖融資和反逃稅制度【解析】這是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢等制度的明確規(guī)定。17.【答案】存款準(zhǔn)備金率【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)存款的一種調(diào)節(jié)手段，用于維護銀行體系的穩(wěn)定。18.【答案】要約、承諾【解析】合同法中規(guī)定，合同的訂立是通過要約和承諾的方式進行的，這是合同成立的法定程序。19.【答案】誠實信用原則【解析】誠實信用原則是銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中必須遵守的基本原則，旨在維護金融市場的穩(wěn)定和公平。20.【答案】財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表和其他有關(guān)資料【解析】這是銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露義務(wù)，接受監(jiān)管的重要方式，有助于監(jiān)管部門了解金融機構(gòu)的運營狀況。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行警告、沒收違法所得等處罰。22.【答案】錯誤【解析】反洗錢工作中的客戶身份識別不僅僅限于開戶環(huán)節(jié)，還應(yīng)在交易過程中持續(xù)進行。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，在特定情況下，合同當(dāng)事人一方未履行合同義務(wù)時，對方有權(quán)解除合同。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度不僅包括風(fēng)險管理、合規(guī)管理，還包括財務(wù)管理、操作管理等多個方面。25.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查，應(yīng)當(dāng)遵循保密原則，不公開進行。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，對客戶身份進行識別和核實，對交易進行監(jiān)測和報告可疑交易，以防止洗錢活動的發(fā)生。【解析】該法明確了銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面的法律責(zé)任和義務(wù)，要求金融機構(gòu)采取有效措施防止洗錢活動，保護金融市場的安全。27.【答案】《中華人民共和國合同法》中規(guī)定，要約是希望與他人訂立合同的意思表示。例如，甲公司向乙公司表示愿意以100萬元的價格出售一臺設(shè)備，并明確表示如果乙公司在一定期限內(nèi)接受，合同即成立?！窘馕觥恳s是合同成立的關(guān)鍵步驟，它表達了提出方愿意訂立合同的意愿，并包含了合同的主要條款。28.【答案】存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須按照一定比例將吸收的存款留存在中央銀行的比率。它對金融市場的意義在于，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，中央銀行可以影響貨幣供應(yīng)量，進而調(diào)節(jié)經(jīng)濟。例如，提高存款準(zhǔn)備金率可以減少商業(yè)銀行的可用資金，從而抑制通貨膨脹。【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具，通過調(diào)整這一比率，中央銀行可以對整個金融體系和經(jīng)濟產(chǎn)生重要影響。29.【答案】金融消費者權(quán)益保護是指保護金融消費者在金融交易中享有的合法權(quán)益，包括但不限于信息安全、公平交易、合理收費等。銀行業(yè)金融機構(gòu)在保護金融消費者權(quán)益方面應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：提供真實、準(zhǔn)確、