2022年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行管理初級(jí)》真題

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不是銀行自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)？()A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行承兌匯票C.代理銷售基金產(chǎn)品D.銀行匯票2.商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要包括哪些方面？()A.存款利息收入B.貸款利息收入C.非利息收入D.以上都是3.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？()A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.辦理結(jié)算D.發(fā)行股票4.在信用風(fēng)險(xiǎn)的管理中，下列哪項(xiàng)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具？()A.信用衍生品B.擔(dān)保品C.信用保險(xiǎn)D.存款5.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，下列哪項(xiàng)行為不屬于洗錢行為？()A.將非法所得通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)移B.利用虛假身份開(kāi)設(shè)銀行賬戶C.通過(guò)購(gòu)買金融產(chǎn)品隱藏非法所得D.銀行內(nèi)部員工協(xié)助客戶進(jìn)行資金合法化6.銀行在資本充足率管理中，核心一級(jí)資本充足率不得低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.8%7.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)？()A.防止損失B.最大化收益C.維護(hù)聲譽(yù)D.確保合規(guī)8.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于貸后管理的內(nèi)容？()A.貸款回收B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款檢查9.銀行在制定信貸政策時(shí)，下列哪項(xiàng)不是考慮的因素？()A.銀行資本充足率B.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策C.借款人信用等級(jí)D.銀行市場(chǎng)份額10.銀行在防范操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，下列哪項(xiàng)措施不是必要的？()A.加強(qiáng)內(nèi)部控制B.完善信息系統(tǒng)C.增加員工培訓(xùn)D.減少業(yè)務(wù)種類二、多選題(共5題)11.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)12.銀行存款業(yè)務(wù)的基本功能包括哪些？()A.財(cái)務(wù)結(jié)算功能B.貨幣中介功能C.資金積累功能D.利息收入功能13.銀行在貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格審查借款人信用B.要求提供擔(dān)保或抵押C.定期進(jìn)行貸后檢查D.提高貸款利率14.銀行在制定信貸政策時(shí)，需要考慮以下哪些因素？()A.銀行資本充足率B.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況D.借款人還款能力15.銀行在防范操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪些措施是有效的？()A.加強(qiáng)內(nèi)部控制流程B.完善信息系統(tǒng)安全C.增強(qiáng)員工培訓(xùn)與監(jiān)督D.建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制三、填空題(共5題)16.銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東權(quán)益。17.巴塞爾協(xié)議將銀行風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。18.存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人利益，保障銀行穩(wěn)定運(yùn)行的一種金融安全網(wǎng)。19.商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來(lái)源于貸款利息收入和中間業(yè)務(wù)收入。20.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表反映了銀行在一定時(shí)期內(nèi)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查是貸后管理的一部分。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法滿足客戶提款要求的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以不遵守相關(guān)的法律法規(guī)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行存款保險(xiǎn)的目的是為了保護(hù)銀行自身的利益。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。27.解釋什么是資本充足率，并說(shuō)明其對(duì)銀行的重要性。28.請(qǐng)說(shuō)明銀行如何進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。29.簡(jiǎn)述銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及其對(duì)銀行的意義。30.解釋銀行在金融市場(chǎng)中扮演的角色，并舉例說(shuō)明。

2022年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行管理初級(jí)》真題一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】代理銷售基金產(chǎn)品屬于代銷業(yè)務(wù)，銀行在此過(guò)程中不承擔(dān)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源包括存款利息收入、貸款利息收入和非利息收入。3.【答案】D【解析】發(fā)行股票屬于資本市場(chǎng)的活動(dòng)，不屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。4.【答案】D【解析】存款是銀行的資金來(lái)源，不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。5.【答案】C【解析】購(gòu)買金融產(chǎn)品隱藏非法所得屬于合法的投資行為，不是洗錢。6.【答案】C【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于6%。7.【答案】B【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)是防止損失，而不是最大化收益。8.【答案】B【解析】貸款審批屬于貸前管理，貸后管理包括貸款回收、貸款發(fā)放和貸款檢查。9.【答案】D【解析】銀行在制定信貸政策時(shí)主要考慮的是銀行資本充足率、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和借款人信用等級(jí)。10.【答案】D【解析】減少業(yè)務(wù)種類不是必要的防范操作風(fēng)險(xiǎn)的措施，反而可能限制銀行的發(fā)展。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)通常與市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)有關(guān)。信用風(fēng)險(xiǎn)則與借款人的信用狀況有關(guān)。12.【答案】ABC【解析】銀行存款業(yè)務(wù)的基本功能包括財(cái)務(wù)結(jié)算功能、貨幣中介功能和資金積累功能。利息收入功能是存款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收益，但不屬于其基本功能。13.【答案】ABC【解析】降低信用風(fēng)險(xiǎn)的措施包括嚴(yán)格審查借款人信用、要求提供擔(dān)?；虻盅阂约岸ㄆ谶M(jìn)行貸后檢查。提高貸款利率是增加收益的措施，不是降低信用風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。14.【答案】ABCD【解析】制定信貸政策時(shí)需要考慮銀行資本充足率、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及借款人還款能力等多個(gè)因素。15.【答案】ABCD【解析】防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括加強(qiáng)內(nèi)部控制流程、完善信息系統(tǒng)安全、增強(qiáng)員工培訓(xùn)與監(jiān)督以及建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。三、填空題(共5題)16.【答案】核心資本【解析】核心資本是銀行最堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東權(quán)益。17.【答案】巴塞爾協(xié)議【解析】巴塞爾協(xié)議是國(guó)際銀行業(yè)資本充足率的基準(zhǔn)，它將銀行風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并規(guī)定了相應(yīng)的資本要求。18.【答案】存款保險(xiǎn)制度【解析】存款保險(xiǎn)制度是一種金融安全機(jī)制，通過(guò)設(shè)立存款保險(xiǎn)基金，對(duì)存款人因銀行經(jīng)營(yíng)失敗而遭受的損失提供一定程度的保障。19.【答案】貸款利息收入和中間業(yè)務(wù)收入【解析】商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)放貸款獲得貸款利息收入，通過(guò)提供各類中間業(yè)務(wù)服務(wù)獲得中間業(yè)務(wù)收入，這兩者是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。20.【答案】資產(chǎn)負(fù)債表【解析】資產(chǎn)負(fù)債表是銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的重要組成部分，它詳細(xì)列出了銀行在一定時(shí)期的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益情況，是衡量銀行財(cái)務(wù)狀況的重要工具。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本水平的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也越強(qiáng)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查屬于貸前管理，而貸后管理是指在貸款發(fā)放后對(duì)貸款進(jìn)行的管理，包括貸款回收、檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。23.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無(wú)法滿足資產(chǎn)變現(xiàn)或負(fù)債償還的需求，導(dǎo)致資金流動(dòng)困難的風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，法律法規(guī)是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律基礎(chǔ)，不遵守法律法規(guī)將面臨法律責(zé)任。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行存款保險(xiǎn)的目的是為了保護(hù)存款人的利益，保障存款人存款安全，維護(hù)金融穩(wěn)定。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，應(yīng)采取以下措施：【解析】1.嚴(yán)格的客戶信用評(píng)估和審查流程；

2.有效的信貸政策和程序；

3.定期進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)估；

4.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)對(duì)機(jī)制；

5.通過(guò)抵押、擔(dān)保等方式分散信用風(fēng)險(xiǎn)。27.【答案】資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例?！窘馕觥抠Y本充足率是衡量銀行資本水平的重要指標(biāo)，它反映了銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的緩沖能力。對(duì)銀行的重要性包括：

1.保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；

2.滿足監(jiān)管要求；

3.增強(qiáng)市場(chǎng)信心；

4.提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力。28.【答案】銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括：【解析】1.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

2.評(píng)估和監(jiān)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；

3.制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略；

4.保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備；

5.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)流動(dòng)性。29.【答案】銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：【解析】1.不涉及銀行自身資金；

2.不形成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債；

3.收入來(lái)源多樣化。

對(duì)銀行的意義包括：

1.拓展收入來(lái)源；

2.提高資產(chǎn)利用效率；

3.增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力；

4.豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)。30.