2021銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級銀行管理考試真題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？()A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).普通股和優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換債券D.長期次級債券2.銀行監(jiān)管的目的是什么？()A.維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定B.促進(jìn)銀行體系的增長C.保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益D.以上都是3.以下哪項不屬于銀行監(jiān)管的監(jiān)管手段？()A.法規(guī)監(jiān)管B.風(fēng)險評估C.日常監(jiān)管D.監(jiān)管處罰4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項不屬于流動性風(fēng)險？()A.存款到期集中B.貸款集中度C.市場利率波動D.資產(chǎn)質(zhì)量下降5.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？()A.資本充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.以上都是6.以下哪項不是銀行間同業(yè)拆借市場的主要參與者？()A.商業(yè)銀行B.非銀行金融機(jī)構(gòu)C.中央銀行D.國有企業(yè)7.商業(yè)銀行的盈利模式主要包括哪些？()A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益B.負(fù)債成本C.中間業(yè)務(wù)收入D.以上都是8.以下哪項不是商業(yè)銀行的信用風(fēng)險類型？()A.違約風(fēng)險B.信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險C.信用風(fēng)險敞口風(fēng)險D.利率風(fēng)險9.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門通常負(fù)責(zé)哪些工作？()A.監(jiān)督銀行的風(fēng)險管理B.審查銀行的財務(wù)報告C.評估銀行的信息技術(shù)系統(tǒng)D.以上都是10.以下哪項不是銀行監(jiān)管的重要原則？()A.風(fēng)險為本的監(jiān)管B.透明度原則C.一體化監(jiān)管D.競爭力原則11.商業(yè)銀行的資本充足率要求中，核心資本充足率應(yīng)不低于多少？()A.4%B.6%C.8%D.10%12.以下哪項不是商業(yè)銀行的資本補充渠道？()A.內(nèi)部留存收益B.發(fā)行新股C.外部債務(wù)融資D.購買政府債券二、多選題(共5題)13.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，以下哪些屬于信用風(fēng)險的主要類型？()A.違約風(fēng)險B.轉(zhuǎn)賬風(fēng)險C.索賠風(fēng)險D.信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險14.以下哪些是影響利率風(fēng)險的因素？()A.利率波動性B.期限結(jié)構(gòu)C.市場流動性D.風(fēng)險偏好15.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系包括哪些內(nèi)容？()A.資本充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.負(fù)債充足率16.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些措施有助于提高流動性風(fēng)險管理的有效性？()A.建立流動性風(fēng)險管理體系B.加強(qiáng)市場分析和預(yù)測C.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D.增加負(fù)債規(guī)模17.銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)包括哪些？()A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.促進(jìn)金融創(chuàng)新C.保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益D.提高金融系統(tǒng)的效率三、填空題(共5題)18.商業(yè)銀行的核心資本主要包括普通股和_______。19.巴塞爾協(xié)議將銀行資本分為_______和_______兩層。20.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要指銀行無法及時滿足_______的風(fēng)險。21.銀行監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定、_______和保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。22.商業(yè)銀行的盈利模式主要包括_______、_______和_______。四、判斷題(共5題)23.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤24.銀行間同業(yè)拆借市場是銀行之間進(jìn)行長期資金借貸的市場。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要來源于市場風(fēng)險。()A.正確B.錯誤26.銀行監(jiān)管的目的是為了限制銀行的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模。()A.正確B.錯誤27.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心資本充足率要求高于總資本充足率。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)28.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義。29.如何理解商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則？30.請闡述銀行監(jiān)管在維護(hù)金融穩(wěn)定中的作用。31.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。32.為什么說流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險之一？

2021銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試中級銀行管理考試真題一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的核心資本主要包括普通股和優(yōu)先股，這些資本具有永久性，不受債務(wù)償付順序的影響。2.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的目的是多方面的，包括維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定、促進(jìn)銀行體系的增長和保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。3.【答案】B【解析】風(fēng)險評估是銀行自身進(jìn)行的風(fēng)險管理活動，不屬于外部監(jiān)管的監(jiān)管手段。4.【答案】C【解析】市場利率波動屬于市場風(fēng)險，而非流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險主要指銀行無法及時滿足資金需求的風(fēng)險。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、核心資本充足率和總資本充足率，這些指標(biāo)共同衡量銀行的資本水平。6.【答案】D【解析】國有企業(yè)通常不是銀行間同業(yè)拆借市場的主要參與者，該市場主要服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金調(diào)劑。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的盈利模式包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益、負(fù)債成本和中間業(yè)務(wù)收入，這些共同構(gòu)成了銀行的利潤來源。8.【答案】D【解析】利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，而非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要與借款人或交易對手的信用狀況有關(guān)。9.【答案】D【解析】內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的風(fēng)險管理、審查財務(wù)報告、評估信息技術(shù)系統(tǒng)等工作，以確保銀行運營的合規(guī)性和有效性。10.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的重要原則包括風(fēng)險為本的監(jiān)管、透明度原則和一體化監(jiān)管，競爭力原則不是銀行監(jiān)管的核心原則。11.【答案】C【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本充足率要求應(yīng)不低于8%。12.【答案】D【解析】購買政府債券屬于投資活動，而非資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本補充渠道包括內(nèi)部留存收益、發(fā)行新股和外部債務(wù)融資等。二、多選題(共5題)13.【答案】AD【解析】信用風(fēng)險的主要類型包括違約風(fēng)險和信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險。轉(zhuǎn)賬風(fēng)險和索賠風(fēng)險不屬于信用風(fēng)險的主要類型。14.【答案】AB【解析】影響利率風(fēng)險的主要因素包括利率波動性和期限結(jié)構(gòu)。市場流動性是影響市場風(fēng)險的因素，風(fēng)險偏好屬于投資者個人因素。15.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)體系包括資本充足率、核心資本充足率和總資本充足率。負(fù)債充足率不是主要的監(jiān)管指標(biāo)。16.【答案】ABC【解析】提高流動性風(fēng)險管理的有效性需要建立流動性風(fēng)險管理體系、加強(qiáng)市場分析和預(yù)測以及優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。增加負(fù)債規(guī)?？赡芗觿×鲃有燥L(fēng)險。17.【答案】ACD【解析】銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)包括維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益以及提高金融系統(tǒng)的效率。促進(jìn)金融創(chuàng)新雖然重要，但不是監(jiān)管的主要目標(biāo)。三、填空題(共5題)18.【答案】優(yōu)先股【解析】商業(yè)銀行的核心資本主要包括普通股和優(yōu)先股，這些資本具有永久性，不受債務(wù)償付順序的影響。19.【答案】核心資本，附屬資本【解析】巴塞爾協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩層，以增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險的能力。20.【答案】資金需求【解析】流動性風(fēng)險主要指銀行無法及時滿足資金需求的風(fēng)險，包括存款到期集中、貸款集中度等問題。21.【答案】促進(jìn)金融創(chuàng)新【解析】銀行監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融創(chuàng)新和保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。22.【答案】資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益，負(fù)債成本，中間業(yè)務(wù)收入【解析】商業(yè)銀行的盈利模式主要包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益、負(fù)債成本和中間業(yè)務(wù)收入，這些共同構(gòu)成了銀行的利潤來源。四、判斷題(共5題)23.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本水平的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險承受能力越強(qiáng)。24.【答案】錯誤【解析】銀行間同業(yè)拆借市場是銀行之間進(jìn)行短期資金借貸的市場，主要用于滿足銀行日常流動性需求。25.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險主要來源于信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，而非市場風(fēng)險。26.【答案】錯誤【解析】銀行監(jiān)管的目的是為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，而非限制銀行的業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模。27.【答案】正確【解析】通常情況下，核心資本充足率的要求高于總資本充足率，以確保銀行有更強(qiáng)的資本基礎(chǔ)抵御風(fēng)險。五、簡答題(共5題)28.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義包括：【解析】1.增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險的能力，保障存款人和其他債權(quán)人的利益；

2.維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險；

3.促進(jìn)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展；

4.確保銀行遵守國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高國際競爭力。29.【答案】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則包括：【解析】1.全面性原則：綜合考慮資產(chǎn)、負(fù)債和所有表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險；

2.協(xié)調(diào)性原則：資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)相匹配，期限、風(fēng)險和流動性相協(xié)調(diào)；

3.流動性原則：確保銀行具備充足的流動性，滿足客戶和市場的需求；

4.風(fēng)險控制原則：建立完善的風(fēng)險管理體系，控制各類風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)。30.【答案】銀行監(jiān)管在維護(hù)金融穩(wěn)定中的作用包括：【解析】1.預(yù)防和化解金融風(fēng)險，防止金融體系的崩潰；

2.促進(jìn)金融市場的公平競爭，防止壟斷和不正當(dāng)競爭；

3.保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，維護(hù)金融消費者的權(quán)益；

4.促進(jìn)金融創(chuàng)新，推動金融業(yè)健康發(fā)展。31.【答案】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程包括：【解析】1.風(fēng)險識別：識別銀行面臨的各類風(fēng)險；

2.風(fēng)險評估：評估各類風(fēng)險的可能性和影響；

3.風(fēng)險控制：采取相應(yīng)的措施控制風(fēng)險在可接受范圍內(nèi)；

4.風(fēng)險監(jiān)測：持續(xù)