2022年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試題

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.某銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)提供的身份證件存在偽造嫌疑，銀行應(yīng)該如何處理？()A.直接為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)B.要求客戶(hù)提供其他有效證件C.忽略證件問(wèn)題，繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)D.暫停辦理業(yè)務(wù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型？()A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.私募基金D.保險(xiǎn)產(chǎn)品3.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶(hù)身份識(shí)別的范疇？()A.收集客戶(hù)身份信息B.審查客戶(hù)交易背景C.定期更新客戶(hù)信息D.限制客戶(hù)賬戶(hù)使用4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和業(yè)務(wù)能力B.具有高等教育學(xué)歷和一定的工作經(jīng)驗(yàn)C.具有法律、經(jīng)濟(jì)、金融等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)D.以上都是5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.信息技術(shù)管理制度C.人力資源管理制度D.稅務(wù)申報(bào)制度6.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.違反內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險(xiǎn)C.違反市場(chǎng)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)D.違反職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)哪些事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況D.以上都是8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制措施？()A.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度B.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.建立內(nèi)部審計(jì)制度D.建立客戶(hù)投訴處理制度9.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.人員操作失誤風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)C.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？()A.行政責(zé)任B.民事責(zé)任C.刑事責(zé)任D.以上都是二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，以下哪些措施是必要的？()A.建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度B.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.定期進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.加強(qiáng)員工反洗錢(qián)培訓(xùn)12.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的主要內(nèi)容？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.人力資源管理C.信息技術(shù)管理D.財(cái)務(wù)管理13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取接管措施？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員利用職務(wù)便利謀取非法利益的14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交年度報(bào)告？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更注冊(cè)資本、變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大投資行為C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大資產(chǎn)處置行為D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的變動(dòng)15.以下哪些行為屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.違反客戶(hù)身份識(shí)別規(guī)定B.未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易C.未建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度D.內(nèi)部審計(jì)不力三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別和核實(shí)客戶(hù)身份，了解客戶(hù)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、交易目的和交易性質(zhì)。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告，不得泄露客戶(hù)信息和交易信息。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行、業(yè)務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需對(duì)客戶(hù)的身份信息進(jìn)行初步核實(shí)即可。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，可以自行決定是否報(bào)告可疑交易。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離職后，不得在銀行業(yè)內(nèi)從事任何與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的工作。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需考慮客戶(hù)的交易背景和資金來(lái)源。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度可以不對(duì)外公開(kāi)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的義務(wù)。27.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)舉例說(shuō)明。28.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。29.什么是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)處理機(jī)制？請(qǐng)說(shuō)明其作用。30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別？請(qǐng)列舉主要步驟。

2022年中級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試題一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行在發(fā)現(xiàn)客戶(hù)提供的身份證件存在偽造嫌疑時(shí)，應(yīng)暫停辦理業(yè)務(wù)，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以維護(hù)銀行業(yè)務(wù)的合法性和安全性。2.【答案】D【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和私募基金都屬于金融產(chǎn)品，而保險(xiǎn)產(chǎn)品則是由保險(xiǎn)公司提供的，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型。3.【答案】D【解析】客戶(hù)身份識(shí)別包括收集、審查和更新客戶(hù)身份信息，以及審查客戶(hù)交易背景等，而限制客戶(hù)賬戶(hù)使用不屬于這一范疇。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品行和業(yè)務(wù)能力，具有高等教育學(xué)歷和一定的工作經(jīng)驗(yàn)，以及法律、經(jīng)濟(jì)、金融等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度、信息技術(shù)管理制度和人力資源管理制度等，稅務(wù)申報(bào)制度不屬于內(nèi)部控制制度范疇。6.【答案】C【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括違反法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、違反內(nèi)部規(guī)章制度風(fēng)險(xiǎn)和違反職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，而違反市場(chǎng)規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)范疇。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)狀況等事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制措施主要包括建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度以及內(nèi)部審計(jì)制度等，客戶(hù)投訴處理制度不屬于反洗錢(qián)內(nèi)部控制措施。9.【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括人員操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)等，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律法規(guī)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任，以維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，需要建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、定期進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及加強(qiáng)員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，以確保有效預(yù)防、識(shí)別和報(bào)告洗錢(qián)活動(dòng)。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源管理、信息技術(shù)管理和財(cái)務(wù)管理等方面，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。13.【答案】AC【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，或者嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取接管措施。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在合并、分立、變更注冊(cè)資本、變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、重大投資行為、重大資產(chǎn)處置行為以及董事、高級(jí)管理人員的變動(dòng)等情況下，都應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交年度報(bào)告。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括違反客戶(hù)身份識(shí)別規(guī)定、未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易、未建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度以及內(nèi)部審計(jì)不力等情況，這些行為都可能使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨法律和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】這是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)的明確規(guī)定，表明其負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。17.【答案】反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，確保其有效實(shí)施，以預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)。18.【答案】客戶(hù)身份【解析】這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)和客戶(hù)身份識(shí)別方面的基本要求，目的是確保交易的真實(shí)性和合法性，防止洗錢(qián)等違法行為。19.【答案】可疑交易【解析】在反洗錢(qián)工作中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但同時(shí)也需保護(hù)客戶(hù)信息和交易信息不被泄露，這是反洗錢(qián)工作的基本原則。20.【答案】董事、高級(jí)管理人員【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員是銀行運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵角色，其素質(zhì)和能力直接關(guān)系到銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)客戶(hù)的身份信息進(jìn)行充分核實(shí)，以確?？蛻?hù)身份的真實(shí)性和交易的合法性。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，必須按照規(guī)定及時(shí)報(bào)告，不得自行決定是否報(bào)告，這是反洗錢(qián)工作的法定義務(wù)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員離職后，可以在銀行業(yè)內(nèi)從事與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的工作，但需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分了解客戶(hù)的交易背景和資金來(lái)源，以防止洗錢(qián)等違法活動(dòng)。25.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度是內(nèi)部管理措施，通常不需要對(duì)外公開(kāi)，但需確保其有效性符合監(jiān)管要求。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行的義務(wù)包括：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；識(shí)別和核實(shí)客戶(hù)身份；了解客戶(hù)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、交易目的和交易性質(zhì)；及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易；加強(qiáng)員工反洗錢(qián)培訓(xùn)；配合反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)工作的主體，必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，通過(guò)一系列措施來(lái)預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)，保護(hù)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)部控制要求或職業(yè)道德而可能導(dǎo)致的損失。例如，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未能正確執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定，可能導(dǎo)致罰款、聲譽(yù)損失甚至刑事責(zé)任?！窘馕觥亢弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，良好的合規(guī)管理體系是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度主要包括：風(fēng)險(xiǎn)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、人力資源管理、信息科技管理、內(nèi)部控制審計(jì)等。這些制度旨在確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和合規(guī)性?！窘馕觥?jī)?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)建立完善的制度體系，可以有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的危機(jī)處理機(jī)制是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生或可能發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，采取的一系列應(yīng)急措