2021銀行從業(yè)人員資格考試自測(cè)題及答案15

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.人力資源風(fēng)險(xiǎn)2.商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)是什么？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.國(guó)際業(yè)務(wù)3.以下哪項(xiàng)不是銀行監(jiān)管的主要目的？()A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.降低銀行經(jīng)營(yíng)成本4.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行B.貸款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、債券發(fā)行C.存款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、債券發(fā)行D.貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借5.銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.公平公正B.保密原則C.速度優(yōu)先D.客戶至上6.以下哪項(xiàng)不是銀行間市場(chǎng)工具？()A.國(guó)債B.存單C.同業(yè)拆借D.信用卡7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括哪些？()A.貸款、債券投資、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B.存款、債券投資、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物C.貸款、存款、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物D.存款、債券投資、同業(yè)拆借8.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.強(qiáng)迫客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品B.向客戶承諾固定收益C.主動(dòng)向客戶推薦風(fēng)險(xiǎn)超出其承受能力的理財(cái)產(chǎn)品D.向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)9.銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，以下哪項(xiàng)不是反洗錢措施？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)控C.保密客戶信息D.內(nèi)部審計(jì)二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在以下哪些業(yè)務(wù)中可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)11.銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？()A.內(nèi)部控制制度B.市場(chǎng)環(huán)境變化C.法律法規(guī)要求D.風(fēng)險(xiǎn)偏好12.以下哪些屬于銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)？()A.保護(hù)存款人利益B.促進(jìn)金融創(chuàng)新C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.鼓勵(lì)銀行競(jìng)爭(zhēng)13.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，以下哪些行為是合規(guī)的？()A.向客戶充分披露產(chǎn)品信息B.向客戶推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品C.強(qiáng)迫客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品D.允許客戶隨時(shí)贖回產(chǎn)品14.銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，以下哪些措施是必要的？()A.客戶身份識(shí)別B.客戶交易監(jiān)控C.保密客戶信息D.內(nèi)部審計(jì)三、填空題(共5題)15.商業(yè)銀行的核心資本包括以下幾部分：16.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資方向可以分為：17.銀行在反洗錢工作中，應(yīng)建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度，對(duì)于以下哪類客戶，銀行應(yīng)進(jìn)行更為嚴(yán)格的身份識(shí)別？18.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是：19.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指：四、判斷題(共5題)20.銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，對(duì)所有的客戶交易都應(yīng)進(jìn)行同等程度的審查。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益越高，其風(fēng)險(xiǎn)也一定越高。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾固定的收益率。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供完整的個(gè)人信息。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行在反洗錢工作中應(yīng)采取的主要措施。26.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，如何確保銷售的理財(cái)產(chǎn)品適合客戶的需求？27.銀行內(nèi)部審計(jì)的目的是什么？28.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中，哪些因素會(huì)對(duì)銀行的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響？29.銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？

2021銀行從業(yè)人員資格考試自測(cè)題及答案15一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】人力資源風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)通常包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等。2.【答案】B【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，因?yàn)橘J款業(yè)務(wù)能夠帶來(lái)利息收入，是銀行的主要盈利來(lái)源。3.【答案】D【解析】降低銀行經(jīng)營(yíng)成本不是銀行監(jiān)管的主要目的，銀行監(jiān)管的主要目的是保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)金融創(chuàng)新。4.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和債券發(fā)行等，這些業(yè)務(wù)構(gòu)成了銀行的資金來(lái)源。5.【答案】C【解析】銀行在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循公平公正、保密原則和客戶至上等原則，但速度優(yōu)先并不是主要原則。6.【答案】D【解析】信用卡不是銀行間市場(chǎng)工具，銀行間市場(chǎng)工具主要包括國(guó)債、存單和同業(yè)拆借等。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物等，這些構(gòu)成了銀行的資產(chǎn)組合。8.【答案】D【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，向客戶充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險(xiǎn)是合法的，其他選項(xiàng)均違反了相關(guān)法規(guī)。9.【答案】C【解析】銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，保密客戶信息不是反洗錢措施，反洗錢措施包括客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)控和內(nèi)部審計(jì)等。二、多選題(共5題)10.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)中可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杩钊嘶蛲顿Y對(duì)象可能無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)或?qū)崿F(xiàn)預(yù)期收益。存款業(yè)務(wù)通常不涉及信用風(fēng)險(xiǎn)，而國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)可能面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。11.【答案】ABCD【解析】銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，應(yīng)考慮內(nèi)部控制制度、市場(chǎng)環(huán)境變化、法律法規(guī)要求以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理策略的有效性和適應(yīng)性。12.【答案】AC【解析】銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)包括保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，這兩者是銀行監(jiān)管的核心目標(biāo)。促進(jìn)金融創(chuàng)新和鼓勵(lì)銀行競(jìng)爭(zhēng)雖然也是監(jiān)管目標(biāo)，但不是主要目標(biāo)。13.【答案】ABD【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)，向客戶充分披露產(chǎn)品信息、向客戶推薦適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品以及允許客戶隨時(shí)贖回產(chǎn)品是合規(guī)的行為。強(qiáng)迫客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是不合法的。14.【答案】ABD【解析】銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，客戶身份識(shí)別、客戶交易監(jiān)控和內(nèi)部審計(jì)是必要的措施。保密客戶信息雖然重要，但不是反洗錢規(guī)定的直接措施。三、填空題(共5題)15.【答案】核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東權(quán)益?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的核心資本是其最重要的資本組成部分，主要包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東權(quán)益，這些構(gòu)成了銀行的資本基礎(chǔ)。16.【答案】固定收益類、權(quán)益類、貨幣市場(chǎng)類、混合類、商品及金融衍生品類?！窘馕觥裤y行理財(cái)產(chǎn)品按照投資方向可以分為多種類型，包括固定收益類、權(quán)益類、貨幣市場(chǎng)類、混合類、商品及金融衍生品類等，每種類型的理財(cái)產(chǎn)品都有其特定的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)水平。17.【答案】來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶、職業(yè)洗錢者、有可疑交易行為的客戶。【解析】銀行在反洗錢工作中，對(duì)于來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶、職業(yè)洗錢者以及有可疑交易行為的客戶，應(yīng)進(jìn)行更為嚴(yán)格的身份識(shí)別，以防止洗錢活動(dòng)。18.【答案】確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平?！窘馕觥裤y行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度，通過(guò)審計(jì)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制中的缺陷，從而提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平。19.【答案】商業(yè)銀行通過(guò)各種渠道吸收資金的業(yè)務(wù)，包括存款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指通過(guò)各種渠道吸收資金的業(yè)務(wù)，如存款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，這些業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來(lái)源。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定時(shí)，應(yīng)對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶、有可疑交易行為的客戶等實(shí)施更為嚴(yán)格的審查，而非對(duì)所有客戶進(jìn)行同等程度的審查。21.【答案】正確【解析】通常情況下，理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，即收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高，但并非絕對(duì)，投資者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)相關(guān)金融法規(guī)，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得承諾固定收益率，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的收益與市場(chǎng)情況相關(guān)，存在不確定性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的主要目的是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度，通過(guò)審計(jì)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制中的缺陷，而非直接提高銀行的盈利能力。24.【答案】正確【解析】根據(jù)反洗錢和客戶身份識(shí)別的規(guī)定，銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須收集和核實(shí)客戶的個(gè)人信息，以保障金融交易的安全和合規(guī)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】銀行在反洗錢工作中應(yīng)采取的主要措施包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、實(shí)施客戶身份識(shí)別制度、進(jìn)行客戶交易監(jiān)控、建立可疑交易報(bào)告制度、加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)等?！窘馕觥糠聪村X工作是銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，上述措施有助于銀行識(shí)別、預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。26.【答案】銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和期限，并根據(jù)這些信息為客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益?！窘馕觥窟m合客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)，同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)通過(guò)充分溝通和評(píng)估，確保銷售的產(chǎn)品與客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)相匹配。27.【答案】銀行內(nèi)部審計(jì)的目的是確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部管理制度，通過(guò)審計(jì)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制中的缺陷，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平?！窘馕觥?jī)?nèi)部審計(jì)是銀行自我監(jiān)督和自我完善的重要手段，通過(guò)審計(jì)活動(dòng)，銀行可以確保業(yè)務(wù)合規(guī)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而促進(jìn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。28.【答案】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等，這些因素都可能對(duì)銀行的貸款業(yè)