前山區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)及參考答案【模擬

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%2.個(gè)人信用報(bào)告中的查詢記錄主要包括哪些內(nèi)容？()A.信用卡使用情況B.貸款還款記錄C.查詢記錄D.以上都是3.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守以下哪項(xiàng)原則？()A.客戶至上原則B.競(jìng)爭(zhēng)有序原則C.謙虛謹(jǐn)慎原則D.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)？()A.實(shí)施客戶身份識(shí)別B.收集和報(bào)送可疑交易報(bào)告C.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.建立內(nèi)部審計(jì)制度5.在貸款業(yè)務(wù)中，銀行通常采用哪些方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)？()A.質(zhì)押、抵押B.質(zhì)量控制、進(jìn)度控制C.信用評(píng)估、還款能力評(píng)估D.預(yù)算控制、成本控制6.以下哪項(xiàng)不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？()A.銀行B.信托公司C.證券公司D.保險(xiǎn)公司7.在銀行結(jié)算賬戶管理中，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行哪些方面的核實(shí)？()A.主體資格B.經(jīng)營(yíng)范圍C.收款人信息D.以上都是8.根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》，單位銀行結(jié)算賬戶的最低存款限額是多少？()A.100元B.500元C.1000元D.5000元9.在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需要遵守哪些規(guī)定？()A.合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.信息披露D.以上都是10.以下哪項(xiàng)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.客戶身份識(shí)別B.實(shí)施大額交易報(bào)告C.開(kāi)展反洗錢宣傳D.收集和報(bào)送可疑交易報(bào)告二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取哪些措施來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工培訓(xùn)C.使用先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理12.以下哪些屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的義務(wù)？()A.遵守法律法規(guī)B.保障存款安全C.保障客戶隱私D.維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)注意哪些方面的問(wèn)題？()A.客戶身份識(shí)別B.實(shí)施大額交易報(bào)告C.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)D.遵守行業(yè)自律14.在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)以下哪些方面進(jìn)行審查？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款申請(qǐng)人的還款能力C.貸款申請(qǐng)人的工作穩(wěn)定性D.貸款申請(qǐng)人的擔(dān)保物15.以下哪些行為屬于《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為？()A.資金轉(zhuǎn)移B.資金掩飾、隱瞞C.資金轉(zhuǎn)換D.資金投資三、填空題(共5題)16.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，建立健全(),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。17.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守(),不得損害社會(huì)公共利益，不得損害存款人和其他客戶的合法權(quán)益。18.《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立(),健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)反洗錢工作。19.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)主要包括個(gè)人基本信息、()、特殊交易信息等。20.銀行在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守(),確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員及其配偶、子女在任職期間不得在持有該金融機(jī)構(gòu)股份5%以上的股東單位任職。()A.正確B.錯(cuò)誤22.個(gè)人信用報(bào)告中的逾期記錄將永久保留。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求貸款申請(qǐng)人提供完整的貸款申請(qǐng)材料。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)不受國(guó)家外匯管理政策的限制。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行的基本義務(wù)。27.解釋什么是貸款五級(jí)分類，并說(shuō)明其意義。28.請(qǐng)列舉至少三項(xiàng)銀行內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容。29.什么是個(gè)人信用報(bào)告，它對(duì)個(gè)人有哪些影響？30.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

前山區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)及參考答案【模擬一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。2.【答案】D【解析】個(gè)人信用報(bào)告中的查詢記錄包括信用卡使用情況、貸款還款記錄以及查詢記錄等內(nèi)容。3.【答案】B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守競(jìng)爭(zhēng)有序原則，即在公平競(jìng)爭(zhēng)的前提下，維護(hù)銀行形象，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括實(shí)施客戶身份識(shí)別、收集和報(bào)送可疑交易報(bào)告以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，但不包括建立內(nèi)部審計(jì)制度。5.【答案】C【解析】在貸款業(yè)務(wù)中，銀行通常采用信用評(píng)估和還款能力評(píng)估等方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。6.【答案】D【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括銀行、信托公司等，但不包括保險(xiǎn)公司。7.【答案】D【解析】在銀行結(jié)算賬戶管理中，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶身份進(jìn)行主體資格、經(jīng)營(yíng)范圍和收款人信息等多方面的核實(shí)。8.【答案】A【解析】根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》，單位銀行結(jié)算賬戶的最低存款限額為100元。9.【答案】D【解析】在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，銀行需要遵守合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和信息披露等多項(xiàng)規(guī)定。10.【答案】C【解析】《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施包括客戶身份識(shí)別、實(shí)施大額交易報(bào)告和收集和報(bào)送可疑交易報(bào)告等，但不包括開(kāi)展反洗錢宣傳。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種措施防范操作風(fēng)險(xiǎn)，包括建立健全內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、使用先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等。12.【答案】ABCD【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的義務(wù)包括遵守法律法規(guī)、保障存款安全、保障客戶隱私以及維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定等。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)注意客戶身份識(shí)別、實(shí)施大額交易報(bào)告、加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)以及遵守行業(yè)自律等問(wèn)題。14.【答案】ABCD【解析】在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用記錄、還款能力、工作穩(wěn)定性以及擔(dān)保物等方面進(jìn)行審查。15.【答案】ABC【解析】《反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為包括資金轉(zhuǎn)移、資金掩飾、隱瞞和資金轉(zhuǎn)換等，但不包括資金投資。三、填空題(共5題)16.【答案】?jī)?nèi)部控制制度【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立健全內(nèi)部控制制度，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和提高經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。17.【答案】法律、行政法規(guī)【解析】商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，以確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。18.【答案】反洗錢內(nèi)部控制制度【解析】金融機(jī)構(gòu)必須建立反洗錢內(nèi)部控制制度，以有效預(yù)防、識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，確保金融體系的健康穩(wěn)定。19.【答案】信用交易信息【解析】個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)中除了基本信息外，還包括信用交易信息，這是評(píng)估個(gè)人信用狀況的重要依據(jù)。20.【答案】國(guó)家有關(guān)跨境人民幣結(jié)算的規(guī)定【解析】銀行在進(jìn)行跨境人民幣結(jié)算時(shí)必須遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，以確保業(yè)務(wù)的合法性。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員及其配偶、子女在任職期間不得在持有該金融機(jī)構(gòu)股份5%以上的股東單位任職，以避免利益沖突。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】個(gè)人信用報(bào)告中的逾期記錄不會(huì)永久保留，逾期記錄在還清欠款后，在信用報(bào)告中保留的時(shí)間一般為5年。23.【答案】正確【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為了確保貸款的安全性和合規(guī)性，必須要求貸款申請(qǐng)人提供完整的貸款申請(qǐng)材料。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的要求，每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)，以加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)雖然便利，但仍需遵守國(guó)家外匯管理政策的規(guī)定，確保業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)履行的基本義務(wù)包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；開(kāi)展客戶身份識(shí)別；進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告；進(jìn)行客戶身份資料和交易記錄的保存；進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳；配合反洗錢調(diào)查等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主體，必須履行相應(yīng)的法定義務(wù)，以預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。27.【答案】貸款五級(jí)分類是指將銀行貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。這種分類方法有助于銀行識(shí)別和評(píng)估貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。【解析】貸款五級(jí)分類是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，有助于銀行全面掌握貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。28.【答案】銀行內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容有：授權(quán)和職責(zé)分離制度、信息安全管理制度、財(cái)務(wù)控制制度、合規(guī)管理制度、業(yè)務(wù)流程控制制度、人力資源管理制度等。【解析】銀行內(nèi)部控制制度是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，包括多個(gè)方面的內(nèi)容，旨在確保銀行運(yùn)營(yíng)的安全、高效和合規(guī)。29.【答案】個(gè)人信用報(bào)告是記錄個(gè)人信用狀況的文件，包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、公共記錄等。它對(duì)個(gè)人的影響包括：影響貸款、信用卡申請(qǐng)；影響個(gè)人信用評(píng)分；影響個(gè)人在金融市