第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁代理保險(xiǎn)從業(yè)資格考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，代理人向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的首要前提是（______）。

A.了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.確保產(chǎn)品收益高于市場(chǎng)平均水平

C.優(yōu)先銷售傭金較高的產(chǎn)品

D.客戶必須具備一定的教育背景

（________）

2.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其代理人從事代理業(yè)務(wù)時(shí)，不得（______）。

A.未經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.向客戶收取合理的傭金

C.提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢及建議

D.在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為收取保費(fèi)

（________）

3.在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品提出異議時(shí)，代理人應(yīng)采取的正確做法是（______）。

A.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的高收益，忽略客戶擔(dān)憂

B.直接反駁客戶的觀點(diǎn)，維護(hù)公司立場(chǎng)

C.耐心解答疑問，提供客觀信息支持

D.建議客戶自行查閱保險(xiǎn)條款

（________）

4.以下哪種行為不屬于保險(xiǎn)代理人的合規(guī)行為？（______）

A.在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.利用自己的影響力誘導(dǎo)客戶購買不必要的產(chǎn)品

C.向客戶提供保險(xiǎn)合同范本供其參考

D.定期參加保險(xiǎn)公司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

（________）

5.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)前，必須向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)或地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（______）。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃書

B.資質(zhì)證明及從業(yè)人員名單

C.市場(chǎng)營(yíng)銷方案

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

（________）

6.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)合同的法律效力主要取決于（______）。

A.代理人的銷售技巧

B.保險(xiǎn)公司的品牌影響力

C.合同條款的完整性和合法性

D.客戶的購買意愿

（________）

7.若客戶因代理人誤導(dǎo)而購買到不合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶可依法（______）。

A.向代理人追討雙倍賠償

B.要求保險(xiǎn)公司解除合同并賠償損失

C.直接起訴保險(xiǎn)公司

D.無權(quán)提出任何主張

（________）

8.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在（______）。

A.產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)

B.從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)能力

C.廣告宣傳的力度

D.代理產(chǎn)品的種類數(shù)量

（________）

9.在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，代理人應(yīng)定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，主要目的是（______）。

A.推銷新的保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.了解客戶需求變化，提供持續(xù)服務(wù)

C.收集客戶對(duì)公司的意見

D.提高客戶購買產(chǎn)品的頻率

（________）

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司簽訂的授權(quán)協(xié)議中，通常不包含的內(nèi)容是（______）。

A.代理業(yè)務(wù)的范圍

B.代理費(fèi)用的計(jì)算方式

C.客戶投訴處理流程

D.保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資策略

（________）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的制度包括（______）。

A.業(yè)務(wù)操作規(guī)范

B.從業(yè)人員培訓(xùn)制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

D.客戶投訴處理流程

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資組合

（________）

12.代理人向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的（______）。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.家庭成員信息

D.購買能力

E.政治背景

（________）

13.以下哪些屬于保險(xiǎn)代理人的禁止行為？（______）。

A.泄露客戶個(gè)人信息

B.收取回扣或不當(dāng)利益

C.代客戶簽署保險(xiǎn)合同

D.在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍外開展業(yè)務(wù)

E.推廣未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

（________）

14.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保（______）。

A.從業(yè)人員具備相應(yīng)資質(zhì)

B.業(yè)務(wù)流程符合監(jiān)管要求

C.客戶充分理解保險(xiǎn)條款

D.代理費(fèi)用公開透明

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品符合客戶需求

（________）

15.若客戶對(duì)保險(xiǎn)合同條款有疑問，代理人應(yīng)（______）。

A.提供條款解釋服務(wù)

B.建議客戶咨詢律師

C.引導(dǎo)客戶自行查閱合同

D.承諾條款內(nèi)容以代理人解釋為準(zhǔn)

E.確?？蛻粼诶斫夂蠛炞?/p>

（________）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以代理銷售所有類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（______）

17.代理人向客戶收取傭金屬于合規(guī)行為，無需獲得客戶同意。（______）

18.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)告。（______）

19.若客戶未仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同就簽字，代理人無需承擔(dān)責(zé)任。（______）

20.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，客戶的最大利益原則是代理人行為的核心準(zhǔn)則。（______）

21.代理人可以代替客戶向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。（______）

22.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，無需獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。（______）

23.代理人向客戶提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息必須真實(shí)、準(zhǔn)確。（______）

24.客戶投訴處理流程屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理范疇。（______）

25.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，代理人可以以個(gè)人名義與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。（______）

（________）

四、填空題（共15分，每空1分）

26.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或代理業(yè)務(wù)的區(qū)域顯著位置懸掛（________）和（________）。

27.代理人向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵循（________）原則，確?？蛻舫浞掷斫猱a(chǎn)品性質(zhì)。

28.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其代理人不得利用（________）或（________）欺騙、誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

29.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（________）制度，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行合規(guī)教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

30.若客戶對(duì)保險(xiǎn)合同條款有異議，代理人應(yīng)（________）予以解釋，確?？蛻粼谧栽富A(chǔ)上簽訂合同。

31.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保管期限自合同終止之日起不得少于（________）年。

32.代理人向客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確保產(chǎn)品（________）與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。

33.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（________）機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴，維護(hù)客戶合法權(quán)益。

34.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不得低于（________）萬元人民幣。

35.代理人離職后，不得（________）或（________）原所屬保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、客戶信息等。

（________）

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

36.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)前需滿足的監(jiān)管要求。（5分）

（________）

37.結(jié)合實(shí)際案例，分析代理人如何通過客戶需求分析提升銷售業(yè)績(jī)？（6分）

（________）

38.闡述保險(xiǎn)代理人在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的流程和原則。（7分）

（________）

39.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)？（7分）

（________）

六、案例分析題（共15分）

案例背景：

某保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)代理人小李在銷售過程中，為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，向客戶張女士推薦了一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品。張女士年近60歲，有高血壓病史，但小李為避免客戶拒絕，隱瞞了健康告知條款，并承諾該產(chǎn)品對(duì)已有疾病有保障。張女士購買后遭遇意外，因未如實(shí)告知健康狀況被保險(xiǎn)公司拒賠。張女士投訴至保險(xiǎn)公司，要求賠償并追究代理人責(zé)任。

問題：

（1）分析小李行為中存在的違規(guī)問題。（4分）

（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理此案？（5分）

（3）為避免類似事件，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些措施？（6分）

（________）

參考答案及解析

一、單選題

1.A解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第12條，代理人銷售產(chǎn)品前必須了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，產(chǎn)品收益并非首要考慮因素；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)優(yōu)先滿足客戶需求而非傭金；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶教育背景并非銷售前提。

2.A解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第129條，代理人不得未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B、C、D選項(xiàng)均屬于合規(guī)行為。

3.C解析：代理人應(yīng)耐心解答，符合《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第15條的合規(guī)要求；A、B、D選項(xiàng)均違反客戶導(dǎo)向原則。

4.B解析：誘導(dǎo)購買不必要產(chǎn)品屬于誤導(dǎo)行為，違反《保險(xiǎn)法》第161條。A、C、D選項(xiàng)均合規(guī)。

5.B解析：資質(zhì)證明及從業(yè)人員名單是監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批的核心材料，依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第7條。

6.C解析：合同效力取決于條款合法性，依據(jù)《民法典》第465條。A、B、D選項(xiàng)與法律效力無關(guān)。

7.B解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第169條，客戶可要求解除合同并賠償，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)無法律依據(jù)；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，需先通過代理人；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶有權(quán)主張。

8.B解析：代理人專業(yè)素質(zhì)是核心競(jìng)爭(zhēng)力，依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第20條。A、C、D選項(xiàng)非核心競(jìng)爭(zhēng)力。

9.B解析：回訪目的在于持續(xù)服務(wù)，符合《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第16條。A、C、D選項(xiàng)均非主要目的。

10.D解析：投資策略屬于保險(xiǎn)公司職責(zé)，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第125條。A、B、C選項(xiàng)均包含在內(nèi)。

二、多選題

11.ABCD解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，機(jī)構(gòu)應(yīng)建立業(yè)務(wù)操作規(guī)范、從業(yè)人員培訓(xùn)制度、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和客戶投訴處理流程，E選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)公司范疇。

12.ABCD解析：財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、購買能力和家庭成員信息是客戶畫像的核心要素，E選項(xiàng)與代理業(yè)務(wù)無關(guān)。

13.ABCDE解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第168條和第169條，以上均屬于禁止行為。

14.ABCDE解析：監(jiān)管要求、客戶理解、費(fèi)用透明、需求匹配均符合合規(guī)原則。

15.ABE解析：代理人應(yīng)提供條款解釋，引導(dǎo)客戶理解，確?？蛻糇栽负炞?，C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

三、判斷題

16.×解析：代理機(jī)構(gòu)需獲得保險(xiǎn)公司授權(quán)才能銷售產(chǎn)品，依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第5條。

17.×解析：收取傭金需明示，且不得違反公平原則，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第162條。

18.√解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求機(jī)構(gòu)定期報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)告，依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第9條。

19.×解析：代理人需承擔(dān)未盡到說明義務(wù)的責(zé)任，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第161條。

20.√解析：最大利益原則是代理人行為準(zhǔn)則，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第159條。

21.×解析：代理人不得代為申請(qǐng)理賠，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第168條。

22.×解析：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需審批，依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第6條。

23.√解析：信息真實(shí)性是合規(guī)要求，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第129條。

24.√解析：投訴處理屬于內(nèi)部管理，但需符合監(jiān)管要求。

25.×解析：代理協(xié)議必須以機(jī)構(gòu)名義簽訂，依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第3條。

四、填空題

26.營(yíng)業(yè)執(zhí)照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)

27.最大利益

28.虛假陳述不當(dāng)誘導(dǎo)

29.合規(guī)

30.逐條

31.10

32.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

33.投訴處理

34.50

35.違約轉(zhuǎn)讓

五、簡(jiǎn)答題

36.答：

①資質(zhì)要求：注冊(cè)資本不得低于50萬元，且必須持續(xù)滿足監(jiān)管要求；

②從業(yè)人員：代理人需持證上崗，且定期參加合規(guī)培訓(xùn)；

③授權(quán)范圍：需獲得保險(xiǎn)公司明確授權(quán)，且不得超范圍經(jīng)營(yíng)；

④業(yè)務(wù)記錄：需建立完整的業(yè)務(wù)檔案，包括客戶信息、合同范本等。

（解析：依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第3-10條）

37.答：

①深入了解客戶：通過問卷調(diào)查、面談等方式收集客戶保障需求、財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好；

②匹配產(chǎn)品：根據(jù)客戶畫像選擇合適的產(chǎn)品組合，如高收入客戶可推薦高端醫(yī)療險(xiǎn)，家庭型客戶可搭配重疾險(xiǎn)；

③個(gè)性化方案：結(jié)合客戶實(shí)際情況調(diào)整方案，如為有子女的客戶設(shè)計(jì)教育金保險(xiǎn)；

④持續(xù)跟進(jìn)：定期回訪，動(dòng)態(tài)調(diào)整方案，提升客戶粘性。

（解析：基于《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第16條客戶導(dǎo)向原則）

38.答：

流程：①接收投訴→②調(diào)查核實(shí)→③解釋說明→④協(xié)商解決→⑤記錄歸檔；

原則：①及時(shí)性（24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)）→②公正性（客觀處理）→③透明性（解釋依據(jù)）→④保密性（保護(hù)客戶信息）。

（解析：依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第17條投訴處理規(guī)范）

39.答：

①規(guī)范銷售行為：嚴(yán)禁誤導(dǎo)、捆綁銷售，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第159條；

②加強(qiáng)培訓(xùn)：定期開展合規(guī)教育，提高代理人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

③完善制度：建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，如銷售行為抽檢；

④技術(shù)賦能：利用系統(tǒng)記錄客戶關(guān)鍵信息，防止信息泄露；

⑤獎(jiǎng)懲分明：將合規(guī)表現(xiàn)納入績(jī)效考核。

（解析：結(jié)合《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第20-22條）

六、案例分析題

（1）答：

-違反如實(shí)告知義務(wù)（隱瞞健康告知）