第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試公告及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢(qián)法規(guī)要求的核查內(nèi)容？（）

A.客戶的身份信息真實(shí)性

B.客戶的資金來(lái)源合法性

C.客戶的職業(yè)背景穩(wěn)定性

D.客戶的日常消費(fèi)習(xí)慣

2.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于（）？

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

3.個(gè)人信用報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于征信機(jī)構(gòu)依法采集的范圍？（）

A.按時(shí)還款記錄

B.涉訴法律訴訟信息

C.信用卡申請(qǐng)審批記錄

D.個(gè)人社保繳納明細(xì)

4.銀行在營(yíng)銷高收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶充分披露的風(fēng)險(xiǎn)要素不包括（）？

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B.可能的最高收益

C.預(yù)期最低損失

D.到期贖回限制

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）人民幣？

A.1000萬(wàn)

B.5000萬(wàn)

C.1億

D.10億

6.在銀行信貸審批中，以下哪項(xiàng)指標(biāo)最能反映企業(yè)的短期償債能力？（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.每股收益

7.銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)管理時(shí)，以下哪項(xiàng)操作違反了內(nèi)控規(guī)定？（）

A.現(xiàn)金調(diào)撥雙人復(fù)核

B.庫(kù)存現(xiàn)金每日盤(pán)點(diǎn)

C.大額現(xiàn)金支取客戶親臨網(wǎng)點(diǎn)

D.現(xiàn)金運(yùn)送使用專用保險(xiǎn)箱

8.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的基本原則？（）

A.全面性

B.重要性

C.可操作性

D.復(fù)雜性

9.銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程不符合《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》要求？（）

A.7日內(nèi)響應(yīng)投訴

B.30日內(nèi)辦結(jié)投訴

C.處理結(jié)果告知客戶

D.投訴記錄永久保存

10.信用卡透支利率實(shí)行上限管理，現(xiàn)行上限為年化利率的（）？

A.15%

B.18%

C.24%

D.35%

11.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查時(shí)，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于重點(diǎn)核查范圍？（）

A.信貸審批流程合規(guī)性

B.貸后管理措施有效性

C.客戶信息保密措施

D.網(wǎng)點(diǎn)裝修標(biāo)準(zhǔn)符合性

12.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款金額的（）倍？

A.1

B.2

C.5

D.10

13.銀行在開(kāi)展線上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)場(chǎng)景需強(qiáng)制進(jìn)行人臉識(shí)別驗(yàn)證？（）

A.信用貸首次申請(qǐng)

B.定期還款自動(dòng)扣款

C.理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)確認(rèn)

D.手機(jī)銀行登錄驗(yàn)證

14.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于（）？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

15.銀行員工因違反操作規(guī)程導(dǎo)致客戶資金損失，以下哪項(xiàng)責(zé)任認(rèn)定符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》？（）

A.僅由直接責(zé)任人承擔(dān)

B.僅由部門(mén)負(fù)責(zé)人承擔(dān)

C.按管理權(quán)限分級(jí)追責(zé)

D.視損失金額免于追責(zé)

16.下列哪種金融工具屬于銀行表外業(yè)務(wù)？（）

A.貸款

B.證券投資

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.存款

17.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品，其投資者門(mén)檻不低于（）萬(wàn)元？

A.10

B.20

C.30

D.50

18.銀行在開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)指標(biāo)屬于負(fù)面評(píng)級(jí)因素？（）

A.收入持續(xù)增長(zhǎng)

B.負(fù)債率低于50%

C.經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流為負(fù)

D.抵押物評(píng)估價(jià)值穩(wěn)定

19.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人對(duì)征信機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人信用報(bào)告有異議的，可申請(qǐng)（）次更正？（）

A.1

B.2

C.3

D.5

20.銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置自助設(shè)備時(shí)，以下哪項(xiàng)安全措施不符合監(jiān)管要求？（）

A.設(shè)備加裝監(jiān)控?cái)z像頭

B.每4小時(shí)進(jìn)行現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)

C.設(shè)置緊急呼叫按鈕

D.外罩透明防破壞材質(zhì)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)至少包含哪些內(nèi)容？（）

A.流動(dòng)性缺口測(cè)算方法

B.資金拆借渠道清單

C.客戶排隊(duì)疏導(dǎo)方案

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告流程

22.信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些情形屬于異常交易監(jiān)控重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容？（）

A.短時(shí)間內(nèi)多筆大額交易

B.異常地址IP訪問(wèn)記錄

C.頻繁修改個(gè)人信息

D.信用卡掛失后繼續(xù)使用

23.銀行在反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)特殊客戶盡職調(diào)查應(yīng)包含哪些要素？（）

A.關(guān)聯(lián)關(guān)系核查

B.資金來(lái)源說(shuō)明

C.職務(wù)信息驗(yàn)證

D.行業(yè)背景分析

24.信貸業(yè)務(wù)貸后管理中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于重點(diǎn)監(jiān)控內(nèi)容？（）

A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化

B.抵押物價(jià)值波動(dòng)

C.還款資金來(lái)源合規(guī)性

D.企業(yè)法人變更登記

25.銀行員工行為管理中，以下哪些行為屬于違規(guī)操作？（）

A.代客簽名辦理業(yè)務(wù)

B.收受客戶禮品

C.分享客戶信息給第三方

D.使用個(gè)人賬戶收取客戶傭金

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在營(yíng)銷貸款產(chǎn)品時(shí)，可以承諾保本保息。（）

27.信用貸的授信額度不得低于1萬(wàn)元。（）

28.銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)現(xiàn)金交易限額為單筆5萬(wàn)元。（）

29.內(nèi)部控制缺陷必須立即整改。（）

30.信用卡年費(fèi)減免政策屬于消費(fèi)者優(yōu)惠活動(dòng)。（）

31.銀行員工離職時(shí)，無(wú)需歸還代客保管的身份證件。（）

32.流動(dòng)性覆蓋率衡量銀行短期償債能力。（）

33.個(gè)人征信報(bào)告可查詢本人及直系親屬信息。（）

34.理財(cái)產(chǎn)品銷售必須由持證銷售人員完成。（）

35.反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別只需在開(kāi)戶時(shí)進(jìn)行。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若情況復(fù)雜需延長(zhǎng)處理時(shí)限的，應(yīng)向客戶說(shuō)明理由，但延長(zhǎng)時(shí)限不得超過(guò)__________日。

37.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行應(yīng)至少每__________日對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估。

38.信用卡透支利率由銀行自主定價(jià)，但日利率不得超過(guò)__________%。

39.銀行員工因操作失誤造成客戶損失，應(yīng)按照“__________”原則進(jìn)行處理。

40.銀行在開(kāi)展線上業(yè)務(wù)時(shí)，涉及敏感信息采集必須獲得客戶的__________同意。

41.信貸業(yè)務(wù)審批中，貸款用途必須符合國(guó)家__________和產(chǎn)業(yè)政策。

42.反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)境外客戶的身份資料，應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生之日起__________日內(nèi)保存。

43.銀行網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備發(fā)生吞卡故障時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)__________預(yù)案。

44.個(gè)人征信報(bào)告中，“一戶多卡”信息會(huì)直接影響客戶的__________評(píng)分。

45.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，員工與客戶發(fā)生利益沖突時(shí)，應(yīng)主動(dòng)向所在機(jī)構(gòu)__________。

五、簡(jiǎn)答題（共30分，每題6分）

46.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，如何落實(shí)“審貸分離”原則？

47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，簡(jiǎn)述銀行擅自提高利率或變相提高利率的違規(guī)情形及法律責(zé)任。

48.銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？

49.簡(jiǎn)述銀行在反洗錢(qián)工作中，對(duì)“資金密集型行業(yè)”客戶盡職調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。

50.結(jié)合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求，簡(jiǎn)述銀行處理客戶投訴的“時(shí)效性原則”和“公正性原則”。

六、案例分析題（共15分）

某商業(yè)銀行客戶張某，名下持有該行信用卡3張，近期頻繁出現(xiàn)以下行為：

（1）3張信用卡短期內(nèi)分別在5個(gè)不同省市酒店辦理預(yù)授權(quán)，單筆金額均超過(guò)2萬(wàn)元；

（2）通過(guò)第三方平臺(tái)批量查詢本人及配偶的信用卡賬單明細(xì)；

（3）以“辦理房屋抵押貸款”名義申請(qǐng)貸款，但實(shí)際資金用途無(wú)法說(shuō)明。

問(wèn)題：

（1）請(qǐng)分析張某的行為是否存在異常？可能涉及哪些風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

（2）銀行應(yīng)如何履行反洗錢(qián)義務(wù)，防范此類風(fēng)險(xiǎn)？（5分）

（3）若銀行在后續(xù)核查中發(fā)現(xiàn)張某賬戶涉及跨境資金流動(dòng)，需采取哪些管控措施？（5分）

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.D解析：反洗錢(qián)法規(guī)要求核查客戶身份信息、資金來(lái)源合法性及職業(yè)背景等，但日常消費(fèi)習(xí)慣不屬于監(jiān)管核查范圍。

2.B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于70%（依據(jù)：第38條）。

3.D解析：社保繳納明細(xì)屬于個(gè)人隱私信息，征信機(jī)構(gòu)未納入采集范圍（依據(jù)：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第11條）。

4.C解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳必須客觀揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得承諾最低損失，而預(yù)期最低損失屬于誤導(dǎo)性表述。

5.C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，注冊(cè)資本最低限額為1億元（依據(jù)：第13條）。

6.B解析：流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）是衡量短期償債能力的核心指標(biāo)。

7.C解析：大額現(xiàn)金支取需客戶本人辦理，若代辦則違反規(guī)定（依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作指引》）。

8.D解析：內(nèi)部控制要求簡(jiǎn)單、高效，復(fù)雜性不屬于基本原則（依據(jù)：銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第4條）。

9.A解析：投訴響應(yīng)時(shí)限應(yīng)為5日內(nèi)，而非7日（依據(jù)：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第19條）。

10.C解析：現(xiàn)行信用卡透支利率上限為24%（依據(jù)：銀保監(jiān)會(huì)2020年9月發(fā)布利率報(bào)價(jià)上限）。

11.D解析：網(wǎng)點(diǎn)裝修標(biāo)準(zhǔn)屬于設(shè)施管理范疇，不屬于信貸業(yè)務(wù)審計(jì)重點(diǎn)。

12.C解析：未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，罰款金額不低于罰款基數(shù)5倍（依據(jù)：《反洗錢(qián)法》第32條）。

13.A解析：信用貸首次申請(qǐng)必須進(jìn)行人臉識(shí)別，防止欺詐申請(qǐng)（依據(jù)：中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》附件）。

14.D解析：系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率不低于10%（依據(jù)：巴塞爾協(xié)議III標(biāo)準(zhǔn)要求）。

15.C解析：責(zé)任認(rèn)定需按管理權(quán)限分級(jí)追責(zé)，體現(xiàn)權(quán)責(zé)對(duì)等原則。

16.C解析：擔(dān)保業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，貸款和證券投資屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。

17.B解析：公募理財(cái)產(chǎn)品投資者門(mén)檻不低于20萬(wàn)元（依據(jù)：《理財(cái)子公司管理辦法》第22條）。

18.C解析：經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流為負(fù)是典型負(fù)面評(píng)級(jí)因素。

19.B解析：個(gè)人可申請(qǐng)2次更正（依據(jù)：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第21條）。

20.B解析：現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)頻率應(yīng)為每日，而非每4小時(shí)（依據(jù)：《商業(yè)銀行現(xiàn)金運(yùn)行管理辦法》第15條）。

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.ABCD解析：應(yīng)急預(yù)案需包含測(cè)算方法、拆借渠道、客戶疏導(dǎo)及監(jiān)管報(bào)告流程（依據(jù)：第37條）。

22.ABCD解析：異常交易監(jiān)控需覆蓋交易行為、IP記錄、信息變更及異常操作（依據(jù)：《反洗錢(qián)工作指引》第18條）。

23.ABCD解析：特殊客戶盡職調(diào)查需核查關(guān)聯(lián)關(guān)系、資金來(lái)源、職務(wù)及行業(yè)背景（依據(jù)：第27條）。

24.ABCD解析：貸后管理需監(jiān)控經(jīng)營(yíng)狀況、抵押物價(jià)值、還款資金來(lái)源及法人變更（依據(jù)：第42條）。

25.ABCD解析：代客簽名、收受禮品、泄露信息及收取傭金均屬違規(guī)（依據(jù)：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第15-18條）。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×解析：銀行不得承諾保本保息（依據(jù)：《商業(yè)銀行法》第41條）。

27.×解析：信用貸額度可低于1萬(wàn)元（依據(jù)：《個(gè)人貸款管理辦法》第8條）。

28.×解析：柜臺(tái)現(xiàn)金交易限額為單筆20萬(wàn)元（依據(jù)：《現(xiàn)金管理暫行條例實(shí)施細(xì)則》）。

29.×解析：一般缺陷可限期整改（依據(jù)：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引》）。

30.√解析：年費(fèi)減免屬于消費(fèi)者優(yōu)惠活動(dòng)。

31.×解析：離職時(shí)必須歸還代客保管的證件（依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作指引》）。

32.√解析：流動(dòng)性覆蓋率反映短期償債能力（依據(jù)：第38條）。

33.×解析：直系親屬信息不可查詢（依據(jù)：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第17條）。

34.√解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售必須持證（依據(jù)：《理財(cái)子公司管理辦法》第28條）。

35.×解析：反洗錢(qián)識(shí)別需貫穿業(yè)務(wù)始終（依據(jù)：《反洗錢(qián)法》第14條）。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.30

37.7

38.0.05

39.誰(shuí)操作誰(shuí)負(fù)責(zé)

40.明確

41.合法

42.5

43.吞卡應(yīng)急

44.信用

45.主動(dòng)報(bào)告

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

46.答：①信貸審批由獨(dú)立部門(mén)或人員完成，嚴(yán)禁信貸人員直接參與放款操作；②審批依據(jù)需經(jīng)多人復(fù)核，形成審批意見(jiàn)；③審批通過(guò)后，放款需經(jīng)不同