2025年銀行支付結(jié)算能力模擬預(yù)測試卷（含答案）考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（下列選項中，只有一項符合題意，請將正確選項的代表字母填寫在題干后的括號內(nèi)。每題1分，共20分）1.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，下列哪種票據(jù)的出票人必須是銀行？（）A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.本票D.支票2.下列關(guān)于支票的說法，錯誤的是？（）A.支票的提示付款期限自出票日起十日。B.支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但注明“現(xiàn)金”字樣的支票不能背書轉(zhuǎn)讓。C.持票人超過提示付款期限提示付款的，代理付款銀行不予付款。D.支票的金額、收款人名稱可以由出票人授權(quán)補記。3.銀行匯票的付款人是？（）A.出票銀行B.收款銀行C.付款銀行D.承兌銀行4.企業(yè)甲向企業(yè)乙采購貨物，約定采用托收承付結(jié)算方式支付貨款。貨到后，企業(yè)乙委托銀行向企業(yè)甲收取貨款。這種結(jié)算方式屬于？（）A.委托收款B.匯兌C.托收承付D.信用證5.下列支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，通常不涉及銀行信用的是？（）A.銀行承兌匯票B.信用證C.匯兌D.銀行保函6.個人開立銀行結(jié)算賬戶時，需要向銀行提供的有效身份證件通常是？（）A.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照B.個人身份證或戶口簿C.社會保障卡D.外國人的護照或居留許可7.單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得支取現(xiàn)金。這指的是哪種賬戶？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶8.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵循的基本原則不包括？（）A.安全性原則B.效率性原則C.獨立性原則D.守法合規(guī)原則9.匯兌根據(jù)款項交付方式不同，可分為？（）A.電匯和信匯B.即期匯兌和遠(yuǎn)期匯兌C.國內(nèi)匯兌和國際匯兌D.銀行匯兌和商業(yè)匯兌10.信用卡透支額度通常是指？（）A.信用卡賬戶可用余額B.信用額度內(nèi)允許循環(huán)使用的最高金額C.銀行預(yù)存款金額D.客戶存入的現(xiàn)金金額11.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的是？（）A.票據(jù)貼現(xiàn)是出票行為。B.票據(jù)貼現(xiàn)是承兌行為。C.票據(jù)貼現(xiàn)是票據(jù)持有人向銀行融通資金的一種行為。D.票據(jù)貼現(xiàn)后，原票據(jù)關(guān)系消滅。12.企業(yè)因采購原材料需要向國外供應(yīng)商支付貨款，宜采用哪種結(jié)算方式？（）A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付13.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，存款人因附屬的非法人單位開立賬戶，其賬戶名稱可以使用附屬單位的名稱。這種說法是否正確？（）14.銀行在審核支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶提交的票據(jù)金額大寫與小寫不一致，銀行應(yīng)如何處理？（）A.按大寫金額辦理B.按小寫金額辦理C.通知客戶更正后辦理D.拒絕辦理15.下列支付工具中，屬于法償性貨幣的是？（）A.銀行承兌匯票B.支票C.現(xiàn)金D.信用卡16.為防范支付結(jié)算風(fēng)險，銀行對客戶進行身份識別時，需要核驗客戶的有效身份證件。這主要體現(xiàn)了哪個要求？（）A.信息保密B.客戶盡職調(diào)查C.收益最大化D.效率優(yōu)先17.信用卡持卡人使用信用卡進行消費時，若卡片丟失或被盜，應(yīng)及時聯(lián)系發(fā)卡銀行辦理掛失。這主要是為了防范哪種風(fēng)險？（）A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險18.電子票據(jù)是指以電子形式表現(xiàn)，數(shù)據(jù)電文包含票據(jù)全部或部分票據(jù)信息的票據(jù)。電子票據(jù)是否具有法律效力？（）A.沒有，因為不是紙質(zhì)形式B.有，只要符合法律規(guī)定C.只有在特定場合有效D.需要雙方約定才有效19.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，因票據(jù)遺失、被盜、滅失等原因，持票人可以向出票人、承兌人請求付款的行為是？（）A.背書B.保證C.追索D.承兌20.隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道在支付結(jié)算中的應(yīng)用日益廣泛。這體現(xiàn)了支付結(jié)算的什么趨勢？（）A.紙質(zhì)化B.專業(yè)化C.電子化、智能化D.復(fù)雜化二、多項選擇題（下列選項中，至少有兩項符合題意，請將正確選項的代表字母填寫在題干后的括號內(nèi)。每題2分，共20分）1.支付結(jié)算的基本法律依據(jù)包括？（）A.《中華人民共和國票據(jù)法》B.《支付結(jié)算辦法》C.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》D.《反洗錢法》2.票據(jù)喪失后，持票人可以采取的補救措施包括？（）A.公告作廢B.提起訴訟C.請求付款人付款D.向法院申請公示催告3.銀行卡根據(jù)使用性質(zhì)不同，可以分為？（）A.信用卡B.借記卡C.預(yù)付卡D.憑證卡4.辦理匯兌業(yè)務(wù)時，匯款人需要向銀行提供的必要信息通常包括？（）A.匯款人姓名及賬號B.收款人姓名及賬號C.匯款金額D.匯款用途5.下列關(guān)于信用證特點的說法，正確的有？（）A.自愿性B.憑單付款C.不可撤銷性（在有效期內(nèi)）D.銀行信用6.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中承擔(dān)的風(fēng)險主要包括？（）A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.法律合規(guī)風(fēng)險7.個人銀行結(jié)算賬戶根據(jù)用途不同，可以分為？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶8.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中需要遵守的道德規(guī)范包括？（）A.誠實守信B.客戶至上C.公平公正D.保守秘密9.電子支付是指通過電子手段進行的支付結(jié)算活動，其特點包括？（）A.速度快B.覆蓋廣C.成本低D.交易虛擬化10.支付結(jié)算領(lǐng)域的法律法規(guī)不斷完善，其主要目的是？（）A.維護金融秩序B.保護存款人利益C.防范金融風(fēng)險D.促進支付結(jié)算創(chuàng)新三、判斷題（請判斷下列語句的正誤，正確的劃“√”，錯誤的劃“×”。每題1分，共10分）1.銀行匯票的收款人可以更改為其他人，但必須由出票銀行辦理。（）2.支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，但同一張支票不能兼具這兩種功能。（）3.托收承付結(jié)算方式只適用于商品交易，且必須是有合同的商品交易。（）4.單位在注冊地銀行開立基本存款賬戶后，不得在其他銀行開立任何賬戶。（）5.票據(jù)的付款期限最長不得超過六個月。（）6.信用卡透支是指持卡人使用非信用卡存款金額進行消費的行為。（）7.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，有權(quán)拒絕任何單位或個人的查詢。（）8.電子票據(jù)可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行傳遞、存儲和展示，具有與紙質(zhì)票據(jù)同等的法律效力。（）9.為客戶開立銀行結(jié)算賬戶屬于銀行的核心業(yè)務(wù)之一。（）10.支付結(jié)算創(chuàng)新應(yīng)首先考慮技術(shù)先進性，而忽略合規(guī)性要求。（）四、簡答題（請根據(jù)要求回答下列問題。每題5分，共10分）1.簡述票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌的區(qū)別。2.簡述銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中履行反洗錢職責(zé)的主要措施。五、案例分析題（請根據(jù)案例內(nèi)容，回答問題。共20分）某企業(yè)（以下簡稱“甲公司”）向另一企業(yè)（以下簡稱“乙公司”）采購一批原材料，總價值100萬元。雙方約定采用托收承付結(jié)算方式付款，甲公司作為付款人，乙公司作為收款人。乙公司在收到甲公司通過銀行劃轉(zhuǎn)的貨款80萬元后，發(fā)現(xiàn)剩余20萬元貨款未能及時到賬。經(jīng)了解，該筆款項的托收憑證在郵寄過程中丟失。問題：1.(6分)在托收承付結(jié)算方式下，對于乙公司已收到的80萬元款項，甲公司是否還有權(quán)要求返還？為什么？2.(6分)對于未能到賬的20萬元貨款，乙公司應(yīng)如何處理？3.(8分)從風(fēng)險防范的角度，分析本案例中涉及的操作風(fēng)險點，并提出相應(yīng)的改進建議。試卷答案一、單項選擇題1.B解析：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.C解析：持票人超過提示付款期限提示付款的，代理付款銀行不予付款，但持票人仍可持票向出票人請求付款。3.A解析：銀行匯票的付款人是出票銀行。4.C解析：托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認(rèn)付款的一種結(jié)算方式。5.C解析：匯兌主要依靠客戶自身的信用，銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險。6.B解析：個人開立銀行結(jié)算賬戶時，必須向銀行提供有效的身份證件。7.C解析：專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付，如基本建設(shè)資金、更新改造資金、財政預(yù)算外資金等，該賬戶資金必須由基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得支取現(xiàn)金。8.C解析：銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵循安全性、及時性、準(zhǔn)確性和守法的原則。9.A解析：匯兌根據(jù)款項交付方式不同，分為電匯和信匯。10.B解析：信用卡透支額度是指發(fā)卡銀行給予持卡人超過其賬戶存款余額的授信額度，允許持卡人先消費、后還款。11.C解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票貼付一定利息后轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。12.C解析：信用證是銀行有條件的付款承諾，適用于國際貿(mào)易結(jié)算。13.×解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，存款人因附屬的非法人單位開立賬戶，其賬戶名稱應(yīng)使用其附屬單位的名稱。14.D解析：票據(jù)金額大寫與小寫不一致的，票據(jù)無效。15.C解析：現(xiàn)金是法償性貨幣，持有人有權(quán)直接用于支付。16.B解析：銀行對客戶進行身份識別是客戶盡職調(diào)查的一部分，旨在了解客戶的真實身份和資金來源，防范洗錢風(fēng)險。17.B解析：信用卡丟失或被盜時，及時掛失可以防止不法分子冒用信用卡進行透支消費，從而防范信用風(fēng)險。18.B解析：符合法律規(guī)定的電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)具有同等法律效力。19.C解析：追索是指持票人被拒絕承兌或付款時，向其前手請求償還票據(jù)金額及其他費用的行為。20.C解析：網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子支付渠道的廣泛應(yīng)用，體現(xiàn)了支付結(jié)算電子化、智能化的趨勢。二、多項選擇題1.ABC解析：支付結(jié)算的基本法律依據(jù)包括《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等。2.ABD解析：票據(jù)喪失后的補救措施主要包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。請求付款人付款通常是在票據(jù)正常流轉(zhuǎn)過程中進行的。3.ABC解析：銀行卡根據(jù)使用性質(zhì)不同，可以分為信用卡、借記卡和預(yù)付卡。憑證卡通常指存儲特定信息的卡，如儲值卡，有時也歸入預(yù)付卡范疇。4.ABCD解析：辦理匯兌業(yè)務(wù)時，匯款人需要向銀行提供匯款人姓名及賬號、收款人姓名及賬號、匯款金額以及匯款用途等信息。5.BCD解析：信用證的特點包括：憑單付款、銀行信用（有條件的付款承諾）、不可撤銷性（在有效期內(nèi)）。自愿性不是其特點，其開立基于買賣雙方的約定，但銀行承擔(dān)付款責(zé)任。6.ABCD解析：銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中承擔(dān)的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險等。7.CD解析：個人銀行結(jié)算賬戶根據(jù)用途不同，可以分為專用存款賬戶（如教育、醫(yī)療等）和臨時存款賬戶（如臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營）?；敬婵钯~戶和一般存款賬戶屬于單位銀行結(jié)算賬戶。8.ABCD解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)中需要遵守的道德規(guī)范包括誠實守信、客戶至上、公平公正、保守秘密等。9.ABCD解析：電子支付的特點包括速度快、覆蓋廣、成本低、交易虛擬化等。10.ABCD解析：支付結(jié)算領(lǐng)域的法律法規(guī)不斷完善，目的是維護金融秩序、保護存款人利益、防范金融風(fēng)險、促進支付結(jié)算創(chuàng)新。三、判斷題1.×解析：銀行匯票的收款人可以依法背書轉(zhuǎn)讓，但背書必須連續(xù)，且必須記載背書人簽章和被背書人名稱。2.√解析：支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬，但同一張支票不能兼具這兩種功能，即不能既注明“現(xiàn)金”又注明“轉(zhuǎn)賬”。3.√解析：托收承付結(jié)算方式只適用于商品交易，且必須是有合同的商品交易，以及因商品交易產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)款項。4.×解析：單位在注冊地銀行開立基本存款賬戶后，可以根據(jù)需要在其他銀行開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。5.√解析：根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，票據(jù)的付款期限最長不得超過六個月。6.×解析：信用卡透支是指持卡人使用信用卡額度進行消費或取現(xiàn)，超出其賬戶存款余額的行為。7.×解析：銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，對于客戶查詢有關(guān)支付結(jié)算信息的要求，有義務(wù)進行解答。8.√解析：電子票據(jù)通過符合規(guī)定的系統(tǒng)進行傳遞、存儲和展示，具有與紙質(zhì)票據(jù)同等的法律效力。9.√解析：為客戶開立銀行結(jié)算賬戶是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一。10.×解析：支付結(jié)算創(chuàng)新應(yīng)在確保技術(shù)先進性的同時，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。四、簡答題1.票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌的區(qū)別：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為提前獲得資金，將未到期的商業(yè)匯票貼付一定利息后轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。貼現(xiàn)的對象是持票人，目的是獲得資金。票據(jù)承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌的對象是付款人（承兌人），目的是確認(rèn)付款責(zé)任。貼現(xiàn)是票據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，銀行提供融資服務(wù)；承兌是票據(jù)行為，銀行確認(rèn)付款義務(wù)。2.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中履行反洗錢職責(zé)的主要措施：銀行應(yīng)建立客戶身份識別制度，對客戶進行盡職調(diào)查，核實客戶身份信息。應(yīng)建立客戶身份資料和交