《中央銀行理論與實務》形考作業(yè)1答案

一、名詞解釋

中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責的國家宏觀經(jīng)濟調(diào)空部門。

復合中央銀行制：是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設立中央銀行，而是把中央銀行的亞務和職能

與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。

跨國中央銀行制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，

而不是某一個國家的中央銀行。

一元中央銀行制：是一國只設立獨家中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行

組成的高度集中的中央銀行制。

二元中央銀行制：在中央和地方設立兩級中央銀行機構(gòu)，中央級機構(gòu)是最高權(quán)力或管理機構(gòu),

地方級機構(gòu)也有其獨立的權(quán)力。

中央銀行貸款：是指中央銀行應商業(yè)銀行、政府財政或其他非銀行金融機構(gòu)的要求，向其發(fā)

放的，以緩解其暫時性流動資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)

節(jié)貨幣供應量，進而調(diào)控經(jīng)濟的目的。

備付金：是指商業(yè)銀行存在n央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備

金。

比爾條例：1844年7月29號英國國會由首相比爾主持通過一個銀行特許條例，又稱“英格

蘭銀行條例這個條例是英格蘭銀行逐步成為英國唯一貨幣發(fā)行機構(gòu)進程中的里程碑。

二、判斷題

1、世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（X）

2、聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。（義）

3、中國歷史上最早的中央銀行是設立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實際上并未真正起到

中央銀行的作用。（J）

4、聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務機構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重

要組成部分。（J）

5、中國人民銀行貨幣政策委員會是我國的金融決策和執(zhí)行機構(gòu)。（X）

6、從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（

7、貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（X）

8、堅持貨幣的經(jīng)濟發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實物為發(fā)行保證。（X）

9、日本銀行直接對國會負責。（X）

10、各國公開市場業(yè)務操作的主要對象是金融債券。（J）

三、單項選擇題

1、（B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑，世界上一般都公認它是中央銀行的始

祖。

A.瑞典

B.英格蘭銀行

C.法蘭西銀行

D.德國國家銀行

2、在一個國家內(nèi)，沒有單獨沒立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務和職能集中于一家中央銀

行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（C）o

A.二元中央銀行制

B.跨國中央銀行制

C.復合中央根行制

D.一元中央銀行制

3、在中央銀行與政府的各種關系中，與(A)的關系最為竄要.

A.財政部

B.國家計劃部門

C.商業(yè)銀行

D.各級地方政府

4、中央銀行貸款一般以(C)為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。

A.長期貸款

B.中長期貸款

C.短期貸款

D.無息貸款

5、再貼現(xiàn)是指(D)o

A.商業(yè)銀行對工商企業(yè)的貼現(xiàn)

B.商業(yè)銀行之間進行的貼現(xiàn)

C.中央銀行各分機構(gòu)之間的貼現(xiàn)

D.中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn)

四、多項選擇題

1、一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，主要取決于三個因素。這三個因素是指(ABD)0

A.貨幣供應量

B金融市場

C.通貨膨脹

D.金融機構(gòu)

E.貨幣乘數(shù)

2、中央銀行制度的抉擇，至少受三個因素的影響。這三個因素是指(ACD)

A.商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度

B.中央銀行的資本結(jié)構(gòu)

C.國家體制

D.經(jīng)濟運行機制

E.中央銀行的組織形式

3、在中央銀行與政府的關系中，獨立性較大的模式有(AE)o

A.美國模式

B.日本模式

C.意大利模式

D.英國模式

E.德國模式

4、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務活動特征，則可以歸納為(BCD)o

A.控制職能

B.服務職能

C.管理職能

D.調(diào)節(jié)職能

E.操作職能

5、中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是(ABCE)o

A.可在二級市場購買有價證券

B.不能購買市場性差的有價證券

C.不能購買無上市資格的有價證券

D.可買入國外的有價證券

E.不能買入國外的有價證券

6、我國的國際儲備主要由四項組成。這四項是（ABCE）。

A.金銀儲備

B.外匯儲備

C.特別提款權(quán)

D.稀有金屬

E.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸

五、簡答題

1、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎是什么？

答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎主要有：（1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地

區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內(nèi)流通的

銀行券。（2）票據(jù)交換問題。銀行之間債權(quán)債務關系日益復雜，結(jié)算效率降低，信用糾紛增

多，要求建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭

寸管理越來越困難，流動性風險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金

支持。（4）金融管理問題。錢行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關系的復雜，日益需要政府制定統(tǒng)

一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。

2、中央銀行業(yè)務有哪些限制性規(guī)定？

答：中央銀行業(yè)務的限制性規(guī)定主要有：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務；不得直接從事

不動產(chǎn)買賣業(yè)務；不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款；不得直接對企業(yè)和個人發(fā)放貸款；不得

收買本行股票（當中央銀行是以股份制形式組建時）；不得以本行的股票為抵押進行放款。

3、中央銀行為什么要加強對外金融關系？

答：中央銀行與對外金融關系表現(xiàn)有：（1）參與國際貨幣基金組織的活動；（2）與世界銀行

集團合作；（3）參與國際清算銀行的活動；（4）參與區(qū)域性國際金融機構(gòu)的活動；（5）各國

中央銀行間的交流合作活動；（6）建立中央銀行駐外代表處。因此，中央銀行要加強對外金

融關系。

4、簡述中央銀行在對外金融關系的地位和任務？

答：中央銀行在對外金融關系中的地位：（1）它是國家對外金融活動的總顧問和全權(quán)代表；

（2）它是國家國際儲備的管理者；（3）它是國家國際金融活動的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。

中央銀行在對外金融活動中的任務：（1）負責與各國中央銀行進行官方結(jié)算；（2）負責對國

際資本流動的調(diào)節(jié)管理和對外負債的監(jiān)測；（3）負責外匯交易和管理；（4）負責發(fā)展與各國

中央銀行和國際金融機構(gòu)的關系；（5）負責制定國家的對外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。

六、論述題

1、試評價我國中央銀行的相對獨立性。

答：（1）中國人民銀行是國務院直屬的具有一定獨立性的機構(gòu)。這主要表現(xiàn)在三個方面：a.

中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；b.中國人民銀行實行行長

負責制；c.在法定權(quán)限內(nèi)，口國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。（2）中國

人民銀行向全國人大或其常委會報告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財政部的關系。

a.行政上，二者同屬國務院直接領導，平等獨立；b.業(yè)務上，二者密切配合、相互支持；c.

在資金上，中國人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷各類政府債券；d.在政策上,

貨幣政策和財政政策應該協(xié)調(diào)配合。（4）國家計委與中國人民輟行不存在行政隸屬關系，但

也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu)，在行政上、業(yè)務上與地

方政府和政府部門不發(fā)生直接關系。但是，中國人民銀行分支機構(gòu)有義務在中央宏觀決策指

導下，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展服務，實現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展目標。

2、試述中央根行制度強化時期，各國中央銀行的主要特點。

答：教材17頁至22頁。（1）法蘭西銀行。（2）英格蘭銀行。（3）德意志聯(lián)邦體系。（4）美

國聯(lián)邦儲備體系

《中央銀行理論與實務》形考作業(yè)2答案

一名詞解釋

貨,發(fā)行：具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務庫流向社會；

二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。

業(yè)務庫：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務收付現(xiàn)金而設立的金庫。

清算業(yè)務：中央銀行的業(yè)務之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)都在中央銀行開立存款準

備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務關系都在中央銀行辦理。

貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總

需求和總供給，從而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的方針和措施的總稱。

充分就業(yè)：凡有勞動能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時找到適當?shù)?/p>

工作。

國際收支平衡：一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支

出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。

存款準備金制度：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繳存中央

銀行存款準備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，借以間

接地對社會貨幣供應量進行控制，同時滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的

需要以及維持金融機構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要的制度。

再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補營運資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)

提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。

公開市場業(yè)務：中央銀行通過在公開市場買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率的貨幣

政策手段。

二判斷題

1.財政發(fā)行是指為彌補國家財政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（J）

2.我國中央銀行設立的發(fā)行基金是指經(jīng)由發(fā)行庫并已進入業(yè)務庫的人民幣票券。（X）

3.存款準備金是商業(yè)銀行為了應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實

質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（X）

4.中央銀行清算業(yè)務源于其作為政府的銀行的職能。（X）

5.貨幣政策的充分就業(yè)目標通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（X）

6.國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟狀態(tài)。（X）7.貨幣政策

標的即貨幣政策的中介指標。（X）

8.貨幣發(fā)行業(yè)務是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務之一"（X）

三單項選擇

1.中央銀行證券買賣業(yè)務的主要對象是（A）

A.國庫券和國債

B.股票

C.公司債券

D.金融債券

2.從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（B）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。

A.發(fā)行庫

B.業(yè)務庫

C.市場

D.發(fā)行庫和市場

3.在下列貨幣政策工具中，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應量進行微調(diào)的政策

工具是（C）

A.存款準備金制度

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務

D.道義勸說

4.在下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（D）0

A.道義勸說

B.信用分配

C.公開市場業(yè)務

D.證券市場信用控制

5.在下列貨幣政策工具中，（B）是我國特有的貨幣政策工具。

A.存款準備金制度

B.信貸計劃和限額管理

C.道義勸說

D.公開市場業(yè)務

四多項選擇

1.外匯儲備管理應滿足（ABD）三方面的要求。

A.安全性

B.流動性

C.合理性

D.盈利性

E.發(fā)展性

2.在中央銀行的下述業(yè)務中屬于資產(chǎn)業(yè)務的項目有（BCD）o

A.貨幣發(fā)行

B.貸款和再貼現(xiàn)

C.金銀儲備

D.外匯儲備

E.經(jīng)理國庫

3.在下列中央銀行業(yè)務中，屬于負債業(yè)務的有(ADE)。

A.貨幣發(fā)行

B.貸款和再貼現(xiàn)

C.金銀和外匯儲備

D.經(jīng)理國庫

E.集中存款準備金

4.中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是(ABE)0

A.壟斷發(fā)行原則

B.信用保證原則

C.實物保證原則

D.黃金外匯保證原則

E.彈性發(fā)行原則

5.在下列各項中，屬于貨幣發(fā)行準備制度的是(ABCDE)o

A.彈性比例制

B.保證準備制

C.保證準備限額發(fā)行制

D.現(xiàn)金準備發(fā)行制

E.比例準備制

6.我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是(ABC)

A.集中發(fā)行原則

B.經(jīng)濟發(fā)行原則

C.計劃發(fā)行原則

D.實物保證原則

E.黃金保證原則

五、簡答題

1.貨幣發(fā)行應遵循哪些原則？

答：壟斷發(fā)行原則

信用保證原則

彈性發(fā)行原則

2.中央銀行與商業(yè)銀行有何不同？

答：中央銀行主要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機構(gòu)活動。其領導人

有國家任命。

央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機關之上，處于超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為

特定的法人。

央行業(yè)務活動對象主要是金融機構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務，不以盈利為目的

央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用

央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機構(gòu)提供服務一般也不收費

央行的資產(chǎn)應保持較大的流動性

3.簡述中央根行資產(chǎn)業(yè)務的基本內(nèi)容

答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務主要包括中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務、金銀和貴金屬業(yè)務

以及外匯儲備業(yè)務等內(nèi)容cD央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融

資的經(jīng)濟行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場業(yè)務進行，它與前一項業(yè)務共同

構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的宣要工具，為宏觀經(jīng)濟調(diào)控服務。金銀外匯儲備業(yè)務則以平衡本

國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價為主要目的。

4.中央銀行在買賣證券業(yè)務中應注意哪些問題？

答：不能在一級市場購買有價證券

不能購買流動性差的證券

不能購買未上市證券

一般不能購買國外的證券

5.簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi),容

答：外債總規(guī)模的管理

債務結(jié)構(gòu)的管理

貨幣結(jié)構(gòu)的管理

期限分布的管理

利率結(jié)構(gòu)的管理

籌資市場分布的管理

六、論述題

1.分析影響基礎貨幣變動的主要因素

答：見課本pl79-pl80

（要點）中央銀行對國外的資產(chǎn)和負債

中央銀行對政府的資產(chǎn)和負債

中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)資產(chǎn)和負債

其他因素

2.中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義和作用

答：見課本p98

（要點）穩(wěn)定幣值

穩(wěn)定匯率

調(diào)節(jié)國際收支

《中央銀行理論與實務》形考作業(yè)3答案

一、名詞解釋

證券市場信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)

等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實現(xiàn)對證券市場的調(diào)控

流動性比率：貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的信用擴張，中央銀行

規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機構(gòu)的流動資產(chǎn)對存款的比率c

基礎貨幣：基礎貨幣是中央銀行資產(chǎn)負債表中的貨幣性負債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準備金

（法定準備金加超額準備金）構(gòu)成。

貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應量與基礎貨幣的比值

貨幣供應量：是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金

融資產(chǎn)的總和。貨幣供應量是一個存量概念。

貨幣政策的有效性：是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的促進程度。

貨幣政策傳導機制：是指運用貨幣政策工具中到實現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣

政策各種措施的實施，經(jīng)濟體制內(nèi)的各種經(jīng)濟變量影響整個社會經(jīng)濟活動

認識時滯：是指中央銀行或箕他政策制定當局通過分析物價、利率、投資等實際經(jīng)濟變量的

變動，認識到是否采取行動所花費的時間。

二、判斷題

1.貨幣政策的時滯主要包括兩種，即認識時滯和決策時滯。（錯）

2.決策時滯是決策機構(gòu)花費的時間，因此稱為內(nèi)部時滯。（錯）

3.效應時滯即內(nèi)部時滯。（錯）

4.從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信用政策解決根本解決

不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是表現(xiàn)之一。（錯）

5.單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對根行有監(jiān)管權(quán)，同時每一級又有若干機構(gòu)共同

行使監(jiān)管職能。（錯）

6.適度競爭是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（對）

7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，到1992年年底，銀行的資本對風險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率目標為6%。

（錯）

8.凱恩斯學派更重視利率在貨幣政策傳導中的作用。（對）

三、單選題

1.貨幣政策的內(nèi)容時滯是指。（A）

A.認識時滯和決策時滯

B.認識時滯和效應時滯

C.決策時滯和效應的滯

D.效應時滯

2.中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體

制稱之為（D）o

A.單元都頭金融監(jiān)管體制

B.集中單一金融監(jiān)管體制

C.跨國金融監(jiān)管體制

D.雙元多頭金融監(jiān)管體制

3.現(xiàn)場檢查法是中央銀行監(jiān)管的（C）o

A.原則

B.手段

C.一般方法

D具體方法

4.“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（A）o

A.原則

B.手段

C.一般方法

D具體方法

5.中央銀行稽核的對象主要是(B1

A.信用社

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.證券公司

四、多項選擇題

1.國家金庫分別設立了中央金庫和地方金庫兩個工作機構(gòu)。中央金庫在業(yè)務上實行垂直領導

的管理體制。在下列各項中，屬于中央金庫系列的是(ACDE)。

A.總庫

B.國庫司

C.中心支庫

D.支庫

E.分庫

2.銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務中，預算收入主要有三種吸納方式是(BCD)。

A.隔期繳庫

B.就地繳庫

C.集中繳庫

D.自取匯繳

E.自愿繳庫

3.銀行的存款準備金主要包括三個部分，即(ADE)o

A.庫存現(xiàn)金

B.活期存款

C.定期存款

D.法定存款準備金

E.管理存款準備金

4.銀行集中存款業(yè)務主要包括(ABDE)0

A.制定法定存款準備金比率

B.預算盈余

C.規(guī)定超額準備金比率

D.按規(guī)定計提法定存款準備金

E.管理存款準備金

5.下列各項中，(ABCDE)屬于國債兌付的資金來源。

A.經(jīng)常性預算收入

B.預算盈余

C.舉借新債

I).償還基金

E.增發(fā)紙幣

6.人民銀行為其他金融機構(gòu)主要提供三類清算業(yè)務。這三類清算業(yè)務是(CDE)A.為企

業(yè)辦理資金收付

B.為商業(yè)銀行辦理資金收付

C.集中辦理票據(jù)交換

D.集中清算交換的差額

E.辦理異地資金轉(zhuǎn)移

五、簡答題

1、簡述決定貨幣供應量的主要因素

答：貨幣供應量是一個國家其一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的

金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應量是一個存量概念

中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供給的主體：傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認為貨幣供給是外生

變量，有的認為是內(nèi)生變量。但是大多數(shù)經(jīng)濟學家承認，貨幣供應量并不僅僅取決于中央銀

行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機構(gòu)和社會公眾的行為決策，貨幣供

應量主要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同創(chuàng)造出來。因為，第一，現(xiàn)代的現(xiàn)金由中央根行發(fā)行

的（個別國家由財政部發(fā)行）。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀

行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準備金的限制；第四，中央銀行直接決定

商業(yè)銀行的基礎貨幣。

2、簡述影響基礎貨幣量變動的主要因素

答：見作業(yè)2,六（1）

3、貨幣政策標的的選擇應堅持那些原則？pl86

答：貨幣政策標的選擇遵循五個原則：

可控性、可測性、相關性、抗干擾性與適應性。

4、貨幣政策工具有哪些？各有什么優(yōu)缺點？

答：貨幣政策工具包括：一般性貨幣政策、選擇性貨幣政策、其他貨幣政策

一般性貨幣政策主要包括存款準備金、公開市場業(yè)務、再貼現(xiàn)三個方面。

選擇性貨幣政策工具主要包括：如優(yōu)惠利率，保證金利率，行業(yè)信用管制等的間接信用控制。

存款準備金優(yōu)點有三：一是有較強的告示效應，二是法定存款準備金政策是具有法律效力的,

威力很大，這種調(diào)整有強制性，三是準備金調(diào)整對貨幣供應量有顯著的影響效果，準備金率

的微小調(diào)整會使貨幣供應量產(chǎn)生很大變化，其缺點也主要是缺乏應有的靈活性，正因為該政

策工具有較強的通知效應和影響效果，所以其有強大的沖擊力。

公開市場政策的優(yōu)點在于以下幾點：1,通過公開市場業(yè)務可以左右整個銀行體系的基礎貨幣

量，使它符合政策目標的需要。2,中央銀行的公開市場政策具有“主動權(quán)”，即政策的效果并

非取決于其他個體的行為，央行是“主動出擊"而非"被動等待3,公開市場政策可以適時適

量地按任何規(guī)模進行調(diào)節(jié)，具有其他兩項政策所無法比擬的靈活性，中央銀行賣出和買進證

券的動作可大可小。4,公開市場業(yè)務有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場的信息不斷

調(diào)整其業(yè)務，萬一發(fā)生經(jīng)濟形勢改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過程

中可能發(fā)生的錯誤以適應經(jīng)濟情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越

的。其主要的缺點一是對經(jīng)濟金融的環(huán)境要求高。公開市場業(yè)務的一個必不可少的前提是有

一個高度發(fā)達完善的證券市場，其中完善包括有相當?shù)纳疃?、廣度和彈性，二是證券操作的

直接影響標的是準備金，對商業(yè)銀行的信貸擴張和收縮還只是起間接的作用。

再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點有二：一是能通過影響商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)向央行借款的戌本來達到

調(diào)整信貸規(guī)模和貨幣供應量的目的，二是能產(chǎn)生一種"告示效應”，再貼現(xiàn)政策的局限表現(xiàn)在

中央銀行處于被動地位，往往不能取得預期的效果，另外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，

缺乏彈性，

5、中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管遇到哪些問題？p237-239

答：中國的金融監(jiān)管規(guī)則與共同軌冊存在距離，至少需要在以下幾個方面做出調(diào)整

1,銀行監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)利和義務，2,資本充足率，3,資產(chǎn)分類和呆賬準備金，4,金融市場

風險控制體系，5,金融機構(gòu)的資信評估，6,分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營。

六、論述題

1、試述貨幣政策目標及其相互間的關系，并談談你對我國貨幣政策目標選擇的看法。.P148

——154

答：貨幣政策目標包括：充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、國際收支平衡，這幾大目標之間

存在一定的一致性，但他們也存在許多不一致，同時實現(xiàn)幾個目標是困難的。

我們國家在不同的時期選擇了不同的貨幣政策目標。

2、如何提高我國貨幣政策傳導的有效性？

（1）正確評價貨幣政策的功能，實現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。

（2）完善經(jīng)濟金融統(tǒng)計和公布制度，加強貨幣供應量與實際經(jīng)濟變量關系的實證研究。

（3）改進貨幣政策工具及其操作運用，慎重選擇貨幣政策標的，實現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直

接型向間接型的轉(zhuǎn)變。

（4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認識時

滯和決策時滯。

《中央銀行理論與實務》形考作業(yè)4答案

一名詞解釋

駱駝評價體系：美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水

平、收益狀況和流動性等五人方面評估銀行的經(jīng)營狀況。因為這五個方面英文的第一個字母

分別是C、A、M、E、L而得名

銀行風險：銀行風險就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性

資本充足性管制：中央銀行對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總

資產(chǎn)的比率、資本與負債的匕率、資本與風險資產(chǎn)的比率等來衡量。

資本流動性評級：即評價資本流動性是否充足，包括銀行存款的變動情況，銀行對借入資金

的依賴程度，可隨時變現(xiàn)的流動資產(chǎn)數(shù)量。

銀行監(jiān)管國際化：銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者

與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。

資本評級：駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀

況。

巴塞爾協(xié)議：《巴塞爾協(xié)議》的主要目的：1987年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴

塞爾協(xié)議》（全稱是：《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議》），是國際銀行監(jiān)管

方面的代表性文件。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計算方法和標準,

以加強國際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制定統(tǒng)一的標準，以消除國際金融市場上各國根行之

間的不平等競爭。

《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容

第一，確定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本

包括股本和公開準備金，這部分至少占全部資本的50隊第二檔附屬資本包括未公開的準備

金、資產(chǎn)重估準備金、普通準備金或者呆帳準備金。

第二，確定風險加權(quán)的計算。協(xié)議訂出對資產(chǎn)負債表上各種資產(chǎn)和各項表外科目的風險

度量標準，并將資本與加權(quán)計算出的風險掛鉤，以評估銀行資本應具有的適當規(guī)模。

第三，確定標準比率的目標。協(xié)議要求銀行經(jīng)過5年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本

基礎。到1992年年底，銀行的資本對風險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率目標為8%,其中核心資本至

少為4%0

金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是政府或金融管理機構(gòu)對金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)督和管理。

二、判斷題

1.金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（對）

2.適度競爭原則是金融監(jiān)管中的首要原則。（錯）

3.金融市場統(tǒng)計主要包括短期資金市場統(tǒng)計和中長期資金市場統(tǒng)計。（對）4.三級匯

總的第一級是將中央銀行概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（錯）

5.我國國民經(jīng)濟核算新體系通俗地表述，就是經(jīng)濟循環(huán)賬戶。（錯）

三、單項選擇題

1.我國國民經(jīng)濟核算新體系由（C）組成。

A.資產(chǎn)負債表和資金流量表

B.國際收支平衡表和投入產(chǎn)出表

C.社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)賬戶

D.資產(chǎn)負債表和投入鏟除表

2.我國金融統(tǒng)計的三級匯總是在(B)年確立中央銀行體制后逐步提出來的。

A.1978

B.1984

C.1988

D.1992

3.貨幣統(tǒng)計表是中央銀行用于貨幣分析的主要方法，主要包括(D)o

A.貨幣概覽與銀行概覽

B.存款貨幣銀行概覽與貨幣概覽

C.中央銀行概覽與貨幣概覽

D.中央銀行概覽與存款貨幣銀行概覽

4.中國資本市場的監(jiān)管體制是以(C)為領導，以行業(yè)自律為基礎。

A.中央銀行

B.保監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D財政部

5.中央銀行管理外債主要是管理(D)0

A.借的方面

B.用的方面

C.還的方面

D.借、用、還三方面

四、多項選擇題

L下列各項中，(ABDE)屬于貨幣政策的特征。

A.總量和宏觀經(jīng)濟政策

B.調(diào)節(jié)社會總需求的政策

C.調(diào)節(jié)社會總供給的政策

D.同