遼寧省融資擔保集團有限公司招聘筆試題庫2025年及答案第一部分：專業(yè)知識一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.融資擔保公司的主要功能是（）A.直接發(fā)放貸款B.為借款人提供信用增級，降低金融機構(gòu)貸款風險C.從事股票投資D.開展保險業(yè)務答案：B。融資擔保公司通過為借款人提供擔保，增強借款人的信用，使金融機構(gòu)更愿意發(fā)放貸款，降低金融機構(gòu)面臨的違約風險。A選項，融資擔保公司不直接發(fā)放貸款；C選項，其業(yè)務重點并非股票投資；D選項，也不開展保險業(yè)務。2.以下哪種擔保方式不屬于融資擔保范疇（）A.保證擔保B.抵押擔保C.質(zhì)押擔保D.留置擔保答案：D。留置擔保通常是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，它一般用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等，不屬于融資擔保中常見的方式。A選項保證擔保、B選項抵押擔保、C選項質(zhì)押擔保是融資擔保中常用的方式。3.融資擔保公司的凈資產(chǎn)與未到期責任余額的比例不得低于（）A.10%B.20%C.5%D.15%答案：C。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，融資擔保公司的凈資產(chǎn)與未到期責任余額的比例不得低于5%，這是為了確保融資擔保公司有足夠的資金來應對可能出現(xiàn)的擔保風險。4.以下關(guān)于融資擔保業(yè)務風險評估的說法，錯誤的是（）A.只需要評估借款人的信用狀況B.要考慮擔保項目的行業(yè)風險C.需分析借款人的還款能力D.要評估反擔保措施的有效性答案：A。融資擔保業(yè)務風險評估是一個全面的過程，不能只評估借款人的信用狀況。除了A選項提到的，還需要考慮擔保項目所處的行業(yè)風險，因為不同行業(yè)的發(fā)展前景和穩(wěn)定性不同；要分析借款人的還款能力，這是判斷其能否按時償還貸款的關(guān)鍵；同時要評估反擔保措施的有效性，以降低擔保公司的風險。5.擔保費率的確定主要考慮的因素不包括（）A.擔保項目的風險程度B.擔保公司的運營成本C.市場利率水平D.借款人的性別答案：D。擔保費率的確定主要依據(jù)擔保項目的風險程度，風險越高，擔保費率通常越高；要考慮擔保公司的運營成本，以確保公司的盈利；市場利率水平也會對擔保費率產(chǎn)生影響。而借款人的性別與擔保風險和費率的確定并無直接關(guān)聯(lián)。6.融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（）A.10%B.15%C.20%D.25%答案：A。為了分散風險，避免過度集中對單一被擔保人的擔保責任，規(guī)定融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%。7.以下屬于融資擔保公司反擔保措施的是（）A.被擔保人的良好信譽B.被擔保人的口頭承諾C.第三人提供的保證D.以上都不是答案：C。反擔保措施是指為保障擔保人將來承擔擔保責任后對被擔保人的追償權(quán)得以實現(xiàn)而設定的擔保。第三人提供的保證是常見的反擔保措施之一。A選項被擔保人的良好信譽不是具體的反擔保措施；B選項被擔保人的口頭承諾不具有法律效力，不能作為反擔保措施。8.融資擔保公司的核心競爭力在于（）A.雄厚的資金實力B.廣泛的人脈關(guān)系C.精準的風險控制能力D.大量的廣告宣傳答案：C。精準的風險控制能力是融資擔保公司的核心競爭力。雖然雄厚的資金實力、廣泛的人脈關(guān)系和大量的廣告宣傳都對公司有一定幫助，但如果不能準確識別和控制風險，公司可能會面臨巨大的損失。只有具備精準的風險控制能力，才能在保證業(yè)務安全的前提下實現(xiàn)盈利和可持續(xù)發(fā)展。9.下列關(guān)于融資擔保公司內(nèi)部控制的說法，正確的是（）A.內(nèi)部控制只是財務部門的事情B.內(nèi)部控制不需要全體員工參與C.內(nèi)部控制的目標是防范和控制風險D.內(nèi)部控制不需要建立監(jiān)督機制答案：C。融資擔保公司內(nèi)部控制的目標是防范和控制風險，確保公司的穩(wěn)健運營。內(nèi)部控制是一個全面的管理體系，需要全體員工參與，不僅僅是財務部門的事情；同時需要建立有效的監(jiān)督機制，以確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。10.融資擔保公司在開展業(yè)務時，應遵循的原則不包括（）A.安全性原則B.流動性原則C.盈利性原則D.投機性原則答案：D。融資擔保公司開展業(yè)務應遵循安全性原則，確保擔保資金的安全；遵循流動性原則，保證公司有足夠的資金應對可能的賠付；遵循盈利性原則，以實現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展。而投機性原則不符合融資擔保公司的業(yè)務性質(zhì)和要求。11.對融資擔保公司進行監(jiān)管的主要部門是（）A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國家市場監(jiān)督管理總局D.國家稅務總局答案：B。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負責對融資擔保公司進行監(jiān)管，制定相關(guān)政策和規(guī)范，監(jiān)督融資擔保公司的業(yè)務活動，防范金融風險。中國人民銀行主要負責貨幣政策的制定和執(zhí)行等；國家市場監(jiān)督管理總局主要負責市場秩序的監(jiān)管等；國家稅務總局主要負責稅收征管等工作。12.融資擔保公司的準備金提取不包括（）A.未到期責任準備金B(yǎng).擔保賠償準備金C.法定公積金D.資本公積金答案：D。融資擔保公司需要提取未到期責任準備金，用于應對未到期擔保業(yè)務可能出現(xiàn)的風險；提取擔保賠償準備金，以彌補可能發(fā)生的擔保損失；法定公積金也是按規(guī)定提取的。而資本公積金主要是由資本溢價等形成，不屬于融資擔保公司為應對擔保業(yè)務風險而提取的準備金范疇。13.以下關(guān)于融資擔保業(yè)務流程的說法，正確的是（）A.不需要進行項目初審B.簽訂擔保合同后不需要進行保后管理C.要對擔保項目進行跟蹤和監(jiān)控D.可以不進行風險評估答案：C。融資擔保業(yè)務流程中，需要進行項目初審，篩選出符合基本要求的項目；簽訂擔保合同后要進行保后管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決可能出現(xiàn)的問題；必須進行風險評估，以確定擔保的可行性。而對擔保項目進行跟蹤和監(jiān)控是保后管理的重要內(nèi)容，有助于及時發(fā)現(xiàn)風險并采取措施。14.融資擔保公司與金融機構(gòu)合作時，金融機構(gòu)主要關(guān)注的是（）A.擔保公司的注冊資本B.擔保公司的風險控制能力C.擔保公司的員工數(shù)量D.擔保公司的辦公場地答案：B。金融機構(gòu)與融資擔保公司合作時，主要關(guān)注擔保公司的風險控制能力。雖然擔保公司的注冊資本也有一定參考價值，但風險控制能力才是保障金融機構(gòu)貸款安全的關(guān)鍵。員工數(shù)量和辦公場地與合作的核心風險和業(yè)務質(zhì)量關(guān)系不大。15.當擔保項目出現(xiàn)風險預警時，融資擔保公司應采取的措施不包括（）A.立即要求借款人提前還款B.對反擔保物進行處置C.與借款人協(xié)商解決方案D.繼續(xù)擴大對該借款人的擔保業(yè)務答案：D。當擔保項目出現(xiàn)風險預警時，融資擔保公司應采取積極措施降低風險?？梢粤⒓匆蠼杩钊颂崆斑€款，以減少可能的損失；對反擔保物進行處置，彌補可能的賠付；與借款人協(xié)商解決方案。而繼續(xù)擴大對該借款人的擔保業(yè)務會進一步增加風險，是不可取的。二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.融資擔保公司的業(yè)務范圍包括（）A.貸款擔保B.票據(jù)承兌擔保C.貿(mào)易融資擔保D.項目融資擔保答案：ABCD。融資擔保公司的業(yè)務范圍較為廣泛，包括貸款擔保，為借款人的貸款提供擔保；票據(jù)承兌擔保，保障票據(jù)的承兌；貿(mào)易融資擔保，支持企業(yè)的貿(mào)易活動融資；項目融資擔保，為特定項目的融資提供擔保。2.影響融資擔保業(yè)務風險的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟環(huán)境B.借款人的經(jīng)營管理水平C.擔保公司的內(nèi)部管理D.擔保項目的技術(shù)創(chuàng)新能力答案：ABCD。宏觀經(jīng)濟環(huán)境會影響借款人的還款能力和擔保項目的可行性，如果經(jīng)濟不景氣，借款人可能面臨經(jīng)營困難，增加擔保風險；借款人的經(jīng)營管理水平直接關(guān)系到其企業(yè)的運營狀況和還款能力；擔保公司的內(nèi)部管理是否完善，會影響風險評估和控制的有效性；擔保項目的技術(shù)創(chuàng)新能力也會影響項目的市場競爭力和發(fā)展前景，進而影響擔保風險。3.融資擔保公司的反擔保措施可以有（）A.抵押反擔保B.質(zhì)押反擔保C.保證反擔保D.留置反擔保答案：ABC。抵押反擔保是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保；質(zhì)押反擔保是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保；保證反擔保是指第三人以其信用為債務人提供反擔保。而留置反擔保如前面所述，一般不常用于融資擔保業(yè)務。4.融資擔保公司在風險評估時，對借款人的信用分析包括（）A.信用記錄B.信用評級C.還款意愿D.資產(chǎn)負債狀況答案：ABCD。對借款人的信用分析是多方面的，信用記錄反映了借款人過去的信用表現(xiàn)；信用評級是專業(yè)機構(gòu)對借款人信用狀況的綜合評價；還款意愿體現(xiàn)了借款人是否有主動還款的主觀意愿；資產(chǎn)負債狀況則反映了借款人的財務實力和償債能力。5.擔保費率的定價方法有（）A.成本加成定價法B.風險定價法C.市場競爭定價法D.政府定價法答案：ABC。成本加成定價法是在擔保公司運營成本的基礎上加上一定的利潤來確定擔保費率；風險定價法根據(jù)擔保項目的風險程度來確定費率；市場競爭定價法考慮市場上其他擔保公司的費率水平和競爭情況來定價。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，融資擔保公司的擔保費率一般不是由政府定價。6.融資擔保公司內(nèi)部控制制度應包括（）A.業(yè)務流程控制B.風險評估控制C.內(nèi)部審計控制D.信息系統(tǒng)控制答案：ABCD。融資擔保公司內(nèi)部控制制度涵蓋多個方面。業(yè)務流程控制確保業(yè)務操作規(guī)范、有序；風險評估控制對業(yè)務風險進行準確識別和評估；內(nèi)部審計控制對公司的各項業(yè)務和管理活動進行監(jiān)督和評價；信息系統(tǒng)控制保障公司信息的安全和有效傳遞。7.融資擔保公司與金融機構(gòu)合作的好處有（）A.擴大業(yè)務范圍B.降低業(yè)務風險C.提高資金使用效率D.提升公司知名度答案：ABCD。融資擔保公司與金融機構(gòu)合作可以借助金融機構(gòu)的渠道和資源，擴大業(yè)務范圍；通過與金融機構(gòu)共同評估和管理風險，降低業(yè)務風險；金融機構(gòu)的資金支持可以提高融資擔保公司的資金使用效率；與金融機構(gòu)合作也有助于提升公司的知名度和信譽。8.融資擔保公司在保后管理中應關(guān)注的內(nèi)容有（）A.借款人的經(jīng)營狀況B.擔保項目的進展情況C.反擔保物的價值變化D.金融市場動態(tài)答案：ABCD。在保后管理中，要關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況，了解其是否有能力按時還款；關(guān)注擔保項目的進展情況，確保項目按計劃進行；關(guān)注反擔保物的價值變化，因為其價值可能會影響擔保公司的追償權(quán)益；金融市場動態(tài)也會對借款人的經(jīng)營和還款能力產(chǎn)生影響，需要密切關(guān)注。9.融資擔保公司面臨的風險類型有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險答案：ABCD。信用風險是指借款人違約的風險；市場風險包括利率風險、匯率風險等，會影響擔保項目的價值和借款人的還款能力；操作風險是由于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤導致的風險；法律風險是指因法律法規(guī)變化或合同糾紛等帶來的風險。10.融資擔保公司的發(fā)展趨勢包括（）A.專業(yè)化發(fā)展B.數(shù)字化轉(zhuǎn)型C.加強與金融科技的融合D.國際化拓展答案：ABC。融資擔保公司未來會朝著專業(yè)化發(fā)展，專注于特定行業(yè)或領域的擔保業(yè)務；進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用信息技術(shù)提高業(yè)務效率和風險控制能力；加強與金融科技的融合，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升服務質(zhì)量。目前，大部分融資擔保公司主要服務于國內(nèi)市場，國際化拓展并非普遍的發(fā)展趨勢。三、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述融資擔保公司的風險控制措施。答：融資擔保公司的風險控制措施主要包括以下幾個方面：（1）嚴格的項目評審：在受理擔保項目前，對借款人進行全面的調(diào)查和評估。包括借款人的信用狀況，通過查詢信用記錄、信用評級等了解其過往信用表現(xiàn)；分析借款人的還款能力，考察其經(jīng)營管理水平、財務狀況、資產(chǎn)負債情況等；評估擔保項目的可行性，考慮項目所處的行業(yè)前景、市場需求、技術(shù)創(chuàng)新能力等。（2）反擔保措施：要求借款人提供有效的反擔保，如抵押、質(zhì)押、保證等。對反擔保物進行嚴格的評估和管理，確保其價值充足且易于變現(xiàn)。定期對反擔保物的價值進行監(jiān)控，當價值出現(xiàn)大幅下降時，要求借款人追加反擔保。（3）風險分散：避免過度集中對單一借款人、單一行業(yè)或單一項目的擔保。合理確定對同一被擔保人的擔保責任余額與凈資產(chǎn)的比例，以及對單個行業(yè)的擔保比例。通過分散擔保業(yè)務，降低因個別風險事件導致的損失。（4）內(nèi)部控制：建立完善的內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務流程。明確各部門和崗位的職責權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。加強內(nèi)部審計，定期對業(yè)務進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的風險問題。（5）保后管理：在擔保期間，持續(xù)關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況和擔保項目的進展情況。定期收集借款人的財務報表和經(jīng)營數(shù)據(jù)，進行分析和評估。當發(fā)現(xiàn)風險預警信號時，及時采取措施，如要求借款人提前還款、與借款人協(xié)商解決方案等。（6）準備金制度：提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金，以應對可能出現(xiàn)的擔保損失。根據(jù)業(yè)務風險狀況和監(jiān)管要求，合理確定準備金的提取比例。（7）人才培養(yǎng)和團隊建設：培養(yǎng)和引進專業(yè)的風險管理人才，提高員工的風險意識和業(yè)務水平。加強團隊建設，營造良好的風險管理文化，確保風險控制措施得到有效執(zhí)行。2.說明融資擔保公司與金融機構(gòu)合作的重要性。答：融資擔保公司與金融機構(gòu)合作具有多方面的重要性：（1）對融資擔保公司而言：擴大業(yè)務范圍：金融機構(gòu)擁有廣泛的客戶資源和業(yè)務渠道，通過合作，融資擔保公司可以接觸到更多的潛在客戶，從而擴大業(yè)務規(guī)模。例如，銀行的眾多企業(yè)客戶可能需要融資擔保服務，融資擔保公司與銀行合作后，就有機會為這些企業(yè)提供擔保。提高資金使用效率：金融機構(gòu)可以為融資擔保公司提供資金支持，使得融資擔保公司能夠在有限的自有資金基礎上，開展更多的擔保業(yè)務。同時，通過與金融機構(gòu)的合作，融資擔保公司可以更合理地配置資金，提高資金的使用效率。提升信譽和知名度：與知名金融機構(gòu)合作是對融資擔保公司實力和信譽的一種認可。這有助于提升融資擔保公司在市場中的形象和知名度，吸引更多的客戶和合作伙伴。學習先進管理經(jīng)驗：金融機構(gòu)在風險管理、業(yè)務運營等方面通常具有更豐富的經(jīng)驗和更完善的體系。融資擔保公司與金融機構(gòu)合作，可以學習借鑒其先進的管理經(jīng)驗和技術(shù)，提升自身的管理水平和業(yè)務能力。（2）對金融機構(gòu)而言：降低貸款風險：融資擔保公司為借款人提供擔保，當借款人違約時，擔保公司承擔代償責任。這在一定程度上降低了金融機構(gòu)的貸款風險，提高了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。拓展業(yè)務領域：通過與融資擔保公司合作，金融機構(gòu)可以進入一些原本由于風險較高而不敢涉足的業(yè)務領域。例如，一些中小企業(yè)由于信用狀況不佳，金融機構(gòu)可能不愿意直接為其提供貸款，但有了融資擔保公司的擔保，金融機構(gòu)就可以開展相關(guān)業(yè)務。提高業(yè)務效率：融資擔保公司在對借款人進行調(diào)查和評估時，會投入一定的人力和物力，提供專業(yè)的擔保服務。金融機構(gòu)可以借助融資擔保公司的評估結(jié)果，減少自身的調(diào)查成本和時間，提高業(yè)務辦理效率。（3）對整個金融市場而言：促進資金融通：融資擔保公司與金融機構(gòu)的合作有助于解決中小企業(yè)和一些特定群體的融資難題，促進資金在市場中的合理流動和有效配置，推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。穩(wěn)定金融秩序：通過降低金融機構(gòu)的貸款風險，減少不良貸款的發(fā)生，有助于維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。四、案例分析題（每題20分，共20分）某融資擔保公司為一家小型制造企業(yè)提供了500萬元的貸款擔保，期限為1年。該企業(yè)主要生產(chǎn)電子產(chǎn)品，近年來市場競爭激烈，企業(yè)經(jīng)營面臨一定壓力。擔保公司要求企業(yè)提供了房產(chǎn)抵押和第三方保證作為反擔保措施。在擔保期限過半時，擔保公司發(fā)現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營狀況出現(xiàn)惡化，訂單量減少，資金周轉(zhuǎn)困難。問題：1.擔保公司應采取哪些措施來應對這種情況？答：擔保公司可以采取以下措施應對：（1）加強保后監(jiān)控：增加對該企業(yè)的走訪和調(diào)查頻率，密切關(guān)注其經(jīng)營狀況的變化，包括生產(chǎn)情況、銷售情況、資金流向等。要求企業(yè)定期提供詳細的財務報表和經(jīng)營數(shù)據(jù)，以便及時準確地掌握企業(yè)的實際情況。（2）與企業(yè)溝通協(xié)商：主動與企業(yè)管理層進行溝通，了解企業(yè)經(jīng)營惡化的具體原因和面臨的困難。共同探討解決方案，如調(diào)整生產(chǎn)策略、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓展銷售渠道等。同時，要求企業(yè)制定切實可行的還款計劃，明確還款時間和金額。（3）評估反擔保措施：重新對企業(yè)提供的房產(chǎn)抵押進行價值評估，確保其價值仍然能夠覆蓋擔保風險。檢查第三方保證人的財務狀況和信用狀況，評估其是否有能力履行保證責任。如果發(fā)現(xiàn)反擔保措施存在風險，要求企業(yè)追加反擔保。（4）與金融機構(gòu)溝通：及時將企業(yè)經(jīng)營狀況惡化的情況告知合作的金融機構(gòu)，共同商討應對策略。根據(jù)實際情況，與金融機構(gòu)協(xié)商是否可以調(diào)整貸款條件，如延長貸款期限、調(diào)整還款方式等，以緩解企業(yè)的還款壓力。（5）啟動應急機制：如果企業(yè)經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，無法按照還款計劃還款的可能性較大，擔保公司應啟動應急機制。準備好代償資金，以應對可能出現(xiàn)的代償情況。