2025年保險代理人資格考試試題及答案1.（單選）2024年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化車險自主定價系數(shù)浮動范圍的通知》，將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍擴大至0.5—1.5。某7座家庭自用車上年未出險，平臺基礎(chǔ)保費為4200元，若保險公司采用上限系數(shù)，則該車最終保費為多少元？A.4200B.6300C.2100D.5250答案：B.6300（4200×1.5）2.（單選）根據(jù)《保險法》第三十八條，人身保險合同的猶豫期起算時點為：A.投保人簽收保單回執(zhí)次日零時B.保險公司同意承保之日C.保單打印完成之日D.首期保費到賬之日答案：A3.（單選）某終身壽險保單約定保單貸款年利率5.5%，貸款額度為現(xiàn)金價值的80%。若第10保單周年末現(xiàn)金價值為120萬元，投保人最多可貸出資金并一次性付息至第11周年末，屆時應(yīng)還本息合計為：A.126.6萬元B.101.28萬元C.96萬元D.100萬元答案：A（120×0.8×1.055）4.（單選）下列關(guān)于重大疾病保險“首次確診”釋義的說法，符合《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》的是：A.指被保險人出生以來第一次被?？漆t(yī)生確診B.指保險合同生效后第一次被專科醫(yī)生確診C.指被保險人成年以來第一次被專科醫(yī)生確診D.指保險合同生效后第一次被三甲醫(yī)院醫(yī)生確診答案：B5.（單選）某企業(yè)投保雇主責(zé)任險，保單約定每次事故賠償限額100萬元，累計賠償限額500萬元，法律費用另計。雇員張某工作期間傷殘，法院生效判決賠償80萬元，法律費用5萬元，保險公司應(yīng)賠付：A.80萬元B.85萬元C.100萬元D.75萬元答案：B6.（單選）再保險安排中，對每一危險單位承擔(dān)的責(zé)任超過自留額的部分，由多個再保險人按約定比例分擔(dān)，此種方式稱為：A.溢額分保B.成數(shù)分保C.險位超賠分保D.事故超賠分保答案：A7.（單選）某分紅保險2024年度實際投資收益率為7%，負(fù)債成本4%，費用率1.5%，風(fēng)險貼現(xiàn)率3%，則該保單年度紅利最主要的來源是：A.死差益B.費差益C.利差益D.退保差益答案：C8.（單選）根據(jù)《個人保險實名制管理辦法》，下列證件中不可作為有效實名證件的是：A.外國人永久居留身份證B.港澳臺居民居住證C.軍官證D.機動車駕駛證答案：D9.（單選）某意外險保單約定“若被保險人因同一意外事故導(dǎo)致《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》兩項傷殘，按較嚴(yán)重等級給付”。被保險人因車禍同時構(gòu)成8級與10級傷殘，保險公司應(yīng)：A.按8級給付B.按10級給付C.按兩項比例之和給付D.按升級后的7級給付答案：A10.（單選）保險公司提取的“保險保障基金”屬于：A.所有者權(quán)益B.收入類科目C.負(fù)債類科目D.費用類科目答案：C11.（單選）下列關(guān)于《保險銷售行為管理辦法》中對“產(chǎn)品適當(dāng)性”要求的描述，正確的是：A.可將投連險銷售給65歲以上無風(fēng)險承受能力老年人B.可將萬能險當(dāng)作活期存款替代品宣傳C.應(yīng)將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶D.允許將健康告知異常客戶直接引導(dǎo)至免核保意外險答案：C12.（單選）某車險客戶于2025年2月10日通過保險公司APP批改車輛使用性質(zhì)為“預(yù)約出租客運”，次日生效。2月15日發(fā)生雙方事故，經(jīng)核實其行駛證仍登記為“非營運”。保險公司應(yīng)：A.正常賠付B.比例賠付C.拒賠D.協(xié)商賠付答案：C（未履行危險程度顯著增加通知義務(wù)）13.（單選）健康保險中，對“既往癥”的常規(guī)約定不包括：A.投保前2年內(nèi)已出現(xiàn)癥狀且已就醫(yī)B.投保前1年內(nèi)已確診高血壓2級C.投保前已治愈5年的甲狀腺乳頭狀癌D.投保前已知曉但未就診的反復(fù)頭痛答案：C（已治愈滿5年通常不視為既往癥）14.（單選）下列關(guān)于保險金信托2.0模式的表述，錯誤的是：A.信托公司作為保單受益人B.保險金直接進入信托專戶C.投保人喪失對保單現(xiàn)金價值的控制權(quán)D.信托財產(chǎn)可隔離投保人生前債務(wù)答案：C（2.0模式下投保人仍擁有現(xiàn)金價值控制權(quán)）15.（單選）2025版《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求，分紅險高、中、低三檔演示利率分別不得高于：A.6%、4.5%、3%B.5%、4%、2.5%C.4.5%、3.5%、2%D.4%、3%、2%答案：C16.（單選）某團體意外險采用“經(jīng)驗費率法”，上年實際賠付率92%，行業(yè)平均賠付率75%，若保險公司采用100%經(jīng)驗法，則本年費率應(yīng)：A.上調(diào)22.7%B.下調(diào)22.7%C.上調(diào)17.6%D.下調(diào)17.6%答案：A（92/75－1）17.（單選）下列關(guān)于智能核?！盎叶瘸斜！钡拿枋觯_的是：A.對所有疾病一律加費50%B.對高風(fēng)險客戶直接拒保C.通過動態(tài)調(diào)整保額、除外、加費等方式承保D.僅適用于團險渠道答案：C18.（單選）根據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，保險資管公司發(fā)行組合類保險資管產(chǎn)品，認(rèn)購門檻為：A.30萬元B.100萬元C.300萬元D.500萬元答案：B19.（單選）某定期壽險保單含“特別關(guān)愛金”責(zé)任：若被保險人在保單生效后第5—10個保單年度內(nèi)身故，額外給付50%保額。被保險人第7保單年度身故，保額200萬元，受益人可獲：A.200萬元B.250萬元C.300萬元D.350萬元答案：C（200+200×0.5）20.（單選）下列關(guān)于車險“代位求償”的表述，符合《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》的是：A.僅適用于車損險B.被保險人需先起訴責(zé)任方C.保險公司賠付后自動取得代位權(quán)D.不適用無責(zé)方答案：C21.（多選）下列情形中，保險公司可以解除保險合同且不退還現(xiàn)金價值的有：A.投保人故意未履行如實告知義務(wù)，足以影響承保決定B.投保人申報年齡不真實且真實年齡超出合同約定承保范圍C.被保險人故意犯罪導(dǎo)致傷殘D.投保人未按期繳納第二期保費，合同效力中止后2年未復(fù)效E.投保人故意制造保險事故答案：A、B、E（C項應(yīng)退還現(xiàn)金價值，D項退還現(xiàn)金價值）22.（多選）關(guān)于個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，下列說法正確的有：A.可一次性領(lǐng)取B.可分期領(lǐng)取C.領(lǐng)取階段免征增值稅D.繳費階段可稅前扣除E.可提前退保并領(lǐng)取賬戶價值答案：A、B、C、D（E項不可提前退保）23.（多選）下列屬于保險公司核心償付能力充足率計算口徑“認(rèn)可負(fù)債”項目的有：A.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金B(yǎng).未決賠款準(zhǔn)備金C.長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金D.保費準(zhǔn)備金E.保險保障基金負(fù)債答案：A、B、C、E24.（多選）某百萬醫(yī)療險條款約定“若保險期間屆滿時治療仍未結(jié)束，可繼續(xù)承擔(dān)最多30天的住院醫(yī)療費用”，則下列費用可延續(xù)賠付的有：A.保險期間屆滿當(dāng)日的藥品費B.屆滿后第15天的床位費C.屆滿后第31天的手術(shù)費D.屆滿后第10天的檢查費E.屆滿后第45天的護理費答案：A、B、D25.（多選）下列關(guān)于保險代理人“雙錄”要求的表述，符合2025年新規(guī)的有：A.投連險必須雙錄B.60歲以上投保人必須雙錄C.電話銷售可豁免雙錄D.互聯(lián)網(wǎng)銷售可電子確認(rèn)替代雙錄E.雙錄文件保存期限不得少于保險合同終止后10年答案：A、B、D、E26.（多選）下列屬于《保險法》規(guī)定的保險公司資金運用禁止行為的有：A.直接投資房地產(chǎn)開發(fā)B.買入ST股票C.從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資D.存款于非銀行金融機構(gòu)E.買入信用等級低于AA的企業(yè)債答案：A、C、D27.（多選）某團體壽險采用“分級費率”，影響分級的主要因素包括：A.團體規(guī)模B.平均年齡C.男女比例D.職業(yè)類別E.過往理賠經(jīng)驗答案：A、B、C、D、E28.（多選）下列關(guān)于“保險+期貨”模式的說法，正確的有：A.投保人通常為農(nóng)戶B.保險公司承擔(dān)價格下跌風(fēng)險C.期貨公司負(fù)責(zé)對沖D.最終賠付可能為現(xiàn)金或?qū)嵨顴.屬于再保險范疇答案：A、C、D29.（多選）下列關(guān)于短期健康險“費率可調(diào)”條款的表述，符合監(jiān)管要求的包括：A.費率調(diào)整觸發(fā)條件須明確寫入合同B.費率調(diào)整需經(jīng)銀保監(jiān)會審批C.每次費率調(diào)整間隔不得少于1年D.須對單個被保險人單獨調(diào)整E.須公示費率調(diào)整辦法答案：A、C、E30.（多選）下列關(guān)于保險金作為遺產(chǎn)的情形，正確的有：A.受益人先于被保險人死亡且未重新指定B.受益人放棄受益權(quán)C.受益人與被保險人在同一事故中死亡且不能確定先后順序D.受益人故意殺害被保險人未遂E.合同未指定受益人答案：A、B、C、E（D項受益權(quán)喪失，保險金歸其他受益人或遺產(chǎn)）31.（判斷）保險公司可以將保險資金投資于單一非金融企業(yè)發(fā)行的債券余額超過該債券發(fā)行規(guī)模的20%。答案：錯誤（不得超過10%）32.（判斷）健康保險合同生效后，保險公司不得因被保險人健康狀況變化單獨調(diào)整該被保險人費率。答案：正確（短期可調(diào)費率產(chǎn)品除外，但須符合整體調(diào)整規(guī)則）33.（判斷）投保人變更受益人，須經(jīng)被保險人書面同意，否則變更無效。答案：正確34.（判斷）車險綜合改革后，玻璃單獨破碎險已并入車損險主險責(zé)任，無需單獨購買。答案：正確35.（判斷）保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)，屬于銀保監(jiān)會“行政許可”事項。答案：正確36.（判斷）保險代理人通過朋友圈發(fā)布含“限時秒殺”“保本保息”字樣的增額終身壽險廣告，符合監(jiān)管要求。答案：錯誤37.（判斷）根據(jù)《保險法》第三十一條，投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益，可為其投保死亡保險，但需經(jīng)勞動者同意。答案：正確38.（判斷）保險公司可以采用“零首付”方式銷售長期分紅險，即首期保費由保單貸款支付。答案：錯誤39.（判斷）保險資管公司發(fā)行的債權(quán)投資計劃，可采用“永續(xù)債”形式補充保險公司償付能力。答案：正確40.（判斷）同一保險事故中，交強險與商業(yè)三者險賠付順序為先商業(yè)后交強險。答案：錯誤（先交強險后商業(yè)）41.（填空）根據(jù)《保險法》第一百六百三十一條，保險公司未按照規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項責(zé)任準(zhǔn)備金，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處________萬元以上________萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。答案：5；3042.（填空）2025版重大疾病定義將“嚴(yán)重慢性呼吸衰竭”標(biāo)準(zhǔn)之一明確為：靜息狀態(tài)下，動脈血氧分壓低于________mmHg，且持續(xù)________周以上。答案：55；443.（填空）某萬能險2024年實際結(jié)算利率4.2%，最低保證利率2%，費用扣除2%，則該保單年度“利息差”為________%。答案：2.2（4.2－2）44.（填空）車險無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）采用________年賠付記錄作為計算依據(jù)。答案：345.（填空）保險公司次級定期債務(wù)的剩余期限在計算償付能力時，若剩余期限不足________年，則不計入附屬資本。答案：246.（填空）根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應(yīng)確保影音資料清晰可辨，視頻幀率不低于________幀/秒，音頻采樣率不低于________kHz。答案：25；1647.（填空）某再保險合同采用“5%成數(shù)分?！保ｋU人自留保費1000萬元，則分保比例為________%，分保人應(yīng)得保費________萬元。答案：95；95048.（填空）個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品領(lǐng)取階段，選擇終身領(lǐng)取的，保險公司應(yīng)至少保證給付________年。答案：1049.（填空）保險集團公司對單一法人主體的投資余額不得超過集團上一年末合并凈資產(chǎn)的________%。答案：3050.（填空）某意外險條款約定“若被保險人乘坐民航班機期間身故，額外給付2倍保額”，該責(zé)任屬于________給付。答案：倍數(shù)（或額外）51.（簡答）簡述保險代理人向客戶披露“猶豫期”權(quán)利的三個核心要素。答案：1.猶豫期起算日：投保人簽收保單回執(zhí)次日零時；2.猶豫期時長：通常15個自然日（銀保渠道可20日）；3.權(quán)利內(nèi)容：可無條件解除合同，保險公司在扣除不超過10元工本費后退還全部保費。52.（簡答）概述車險綜合改革后“附加車輪單獨損失險”的保險責(zé)任與免責(zé)情形各兩項。答案：保險責(zé)任：1.車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨被盜；2.行駛中車輪因意外脫落造成自身損失。免責(zé)情形：1.車輪自然磨損、老化；2.未依法登記或臨時號牌過期期間發(fā)生的車輪損失。53.（簡答）說明健康保險中“保證續(xù)?！迸c“承諾續(xù)?！钡膮^(qū)別。答案：保證續(xù)保：合同明確約定，保險公司不得因被保險人健康狀況或歷史理賠拒絕續(xù)保，且費率調(diào)整必須按條款約定；承諾續(xù)保：保險公司僅承諾提供續(xù)保機會，但可調(diào)整費率或責(zé)任，甚至停售產(chǎn)品，續(xù)保權(quán)利不具強制約束力。54.（簡答）列舉保險公司治理監(jiān)管評估的五個維度。答案：1.股權(quán)治理；2.董事會治理；3.監(jiān)事會和高管治理；4.風(fēng)險內(nèi)控；5.關(guān)聯(lián)交易治理。55.（簡答）簡述保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施REITs的合規(guī)要點。答案：1.REITs須為公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金；2.投資余額計入權(quán)益類資產(chǎn)比例監(jiān)管；3.底層資產(chǎn)須符合國家產(chǎn)業(yè)政策；4.保險公司應(yīng)具備完善估值與風(fēng)險管理制度；5.單一REITs投資余額不得超過發(fā)行規(guī)模的10%。56.（案例分析）2024年6月，投保人A為母親B（65歲）投保某5年期躉交分紅險，保費100萬元，身故受益人指定為A本人。2025年1月，B因突發(fā)腦溢血身故。A向保險公司申請理賠時，保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)：1.投保單健康告知欄“是否曾患高血壓”勾選“否”；2.醫(yī)院記錄顯示B于2021年確診高血壓3級并長期服藥。A稱營銷員未逐項詢問，且投保時母親在場但未簽字，由營銷員代簽。問題：（1）保險公司能否以未如實告知解除合同？（2）若解除合同，是否退還現(xiàn)金價值？（3）營銷員代簽字對合同效力有何影響？答案：（1）可以解除。高血壓3級屬于足以影響承保決定的重要事項，且投保人未如實告知，違反最大誠信原則。（2）可不退還現(xiàn)金價值。因投保人故意未履行如實告知義務(wù)，保險公司有權(quán)拒賠并解除合同，不退還任何費用。（3）營銷員代簽字導(dǎo)致合同無效。人身保險投保書需經(jīng)被保險人書面同意并簽字，代簽行為違反《保險法》第三十四條，合同自始無效，保險公司僅需退還所交保費（非現(xiàn)金價值），并視過錯程度向營銷員追責(zé)。57.（案例分析）C企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險，保險金額5000萬元，保險價值6000萬元，免賠額5萬元?；馂?zāi)導(dǎo)致廠房及設(shè)備損失，經(jīng)公估確認(rèn)：廠房損失2000萬元，設(shè)備損失1000萬元，殘值100萬元。施救費用50萬元，理算費用10萬元。問題：（1）是否構(gòu)成不足額投保？比例如何？（2）保險公司應(yīng)賠付多少萬元？（3）若C企業(yè)另向責(zé)任方D公司索賠并獲得800萬元，保險公司如何主張權(quán)利？答案：（1）構(gòu)成不足額投保，投保比例5000/6000=83.33%。（2）應(yīng)賠付=（2000+1000－100－5）×83.33%+50+10=2430×0.8333+60=2085萬元。（3）保險公司賠付后可代位向D公司索賠，但需扣除C已從D處獲得的800萬元，即代位金額以實際賠付2085萬元為限，C已獲得800萬元，故保險公司可向D追償2085－800=1285萬元，若D僅支付800萬元，則保險公司只能就該800萬元中與自身賠付重疊部分主張，即800萬元全部歸保險公司，C無權(quán)再得。58.（案例分析）E先生于2020年投保20年期定期壽險，保額300萬元，年交保費1萬元，已交4期。2024年E因經(jīng)濟困難申請減額交清，保險公司審核后同意，減額后保額為120萬元，無需再繳費。2025年2月，E確診胃癌晚期，申請保單貸款120萬元用于治病，保險公司以“減額交清保單無現(xiàn)金價值”為由拒貸。E認(rèn)為保險公司未充分說明減額交清后果。問題：（1）保險公司拒貸理由是否成立？（2）E能否主張恢復(fù)原保額？（3）若E在減額交清前已拖欠保費60日，合同效力如何？答案：（1）成立。減額交清后保單現(xiàn)金價值已用于一次性購買120萬元保額，現(xiàn)金價值歸零，故無法提供貸款。（2）不能恢復(fù)。減額交清為不可逆操作，除非條款允許“恢復(fù)原保額”并補交保費及利息，否則保險公司無義務(wù)恢復(fù)。（3）拖欠保費60日合同效力中止，但E在寬限期內(nèi)申請減額交清，視為用現(xiàn)金價值凈額購買減額交清保額，合同繼續(xù)有效，中止?fàn)顟B(tài)解除。59.（案例分析）F女士（30歲）投保某重疾險，保額50萬元，等待期90天。等待期第85天，F(xiàn)在單位體檢發(fā)現(xiàn)甲狀腺結(jié)節(jié)，TIRADS4級，未就診。等待期結(jié)束后第10天，F(xiàn)住院手術(shù)，術(shù)后病理確診甲狀腺乳頭狀癌。